Liberación de política perdida
¿Qué es una liberación de política perdida (LPR)?
Una liberación de póliza perdida (LPR) es una declaración que libera a una compañía de seguros de sus responsabilidades. Una póliza perdida está firmada por la parte asegurada y significa que la póliza en cuestión se ha perdido o destruido o se está reteniendo.
Históricamente, una parte asegurada que quería cancelar una póliza de seguro tendría que presentar los documentos de seguro originales que la compañía de seguros creó cuando se suscribió la póliza.
Conclusiones clave
- Una liberación de póliza perdida (LPR) es una declaración que libera a una compañía de seguros de sus responsabilidades.
- En la actualidad, cancelar una póliza de seguro ya no requiere enviar por correo los documentos originales de la póliza. , por lo que las Liberaciones de póliza perdidas ya no son necesarias en la mayoría de los casos de seguros.
- Una aseguradora de automóviles puede conseguir que el titular de una póliza firme una Liberación de póliza perdida, si se cambia a un proveedor de seguro de automóvil diferente, aunque esa transacción es probablemente suceda en línea.
Si la póliza se pierde o se extravía, el asegurado entonces tiene que demostrar que la póliza aún se está cancelando, y esto se hizo con una publicación de póliza perdida. La liberación de póliza perdida se utiliza para indicar que el titular de la póliza está cancelando la póliza intencionalmente.
Entendiendo las liberaciones de póliza perdidas (LPR)
Las liberaciones de póliza perdidas generalmente tienen lenguaje estándar que es un vestigio del pasado. Generalmente, dichas liberaciones tienen la opción de liberar o cancelar una póliza. Si bien suenan diferentes, ambas opciones son, de hecho, iguales.
Las liberaciones de pólizas perdidas no son necesarias en la mayoría de los casos de seguros modernos y no requieren el envío de los documentos originales de la póliza. .
La excepción podría ser una aseguradora de automóviles, por ejemplo, que podría hacer que el titular de una póliza firme una liberación de póliza perdida, si se cambia a un proveedor de seguro de automóvil diferente. Una vez que se firma este formulario, la aseguradora ya no es responsable de reembolsar las pérdidas al titular de la póliza, aunque es muy probable que este formulario se complete en línea.
Diferentes tipos de cancelación / Liberaciones de póliza perdidas
Al completar la liberación de póliza perdida, también llamada «cancelación / liberación de póliza perdida», el asegurado normalmente elige entre tres tipos de cancelaciones: tarifa fija, prorrateada y corta.
Las cancelaciones planas se utilizan cuando la aseguradora nunca estuvo expuesta al riesgo porque la cobertura nunca entró en vigencia. En este caso, la prima a menudo se reembolsa en su totalidad.
Si se cancela una póliza de seguro antes de su vencimiento, el asegurado puede ser elegible para recibir una parte o la totalidad de la prima no devengada restante que tiene el asegurador. Esto se denomina cancelación prorrateada. La prima no devengada representa el dinero que una aseguradora ha cobrado por la venta de la póliza, pero que se reserva para cubrir la responsabilidad. creado cuando se suscribió la póliza.
Las cancelaciones de tasa corta se utilizan cuando el asegurado no paga las primas y la compañía de seguros solicita que se cancele la póliza. Las liberaciones de pólizas perdidas también pueden usarse si una aseguradora emite una póliza de reemplazo. Una vez que se firma una liberación de póliza perdida, la aseguradora ya no es responsable de ningún reclamo realizado después de la fecha de cancelación de la póliza que se reemplaza. Sin embargo, en tales casos, puede ser inteligente conservar los documentos de la póliza antigua en caso de que surja un problema con respecto a la póliza de seguro de reemplazo.