Mejores tarifas de CD de IRA de 2020
Cómo obtener un CD de IRA
Los CD de IRA se pueden agregar a una cartera de IRA, independientemente de si se trata de una IRA tradicional, Roth o SEP. Las tarifas de CD de IRA son competitivas y este tipo de CD casi no tiene riesgo, pero tiene un rendimiento garantizado.
Las mejores cuentas IRA, que son básicamente cuentas con ventajas fiscales para ayudarlo a comenzar a ahorrar para la jubilación, vienen con muchas opciones de inversión lucrativas y de alta calidad para que usted elija desde. Una de las inversiones sin riesgo más populares que puede utilizar para completar su cartera es un certificado de depósito (CD) IRA, también conocido como CD IRA.
Si se pregunta «qué es un CD IRA? » o «¿Cuáles son las mejores tarifas de CD de IRA?» entonces estás haciendo las preguntas correctas. Los mejores CD de IRA ofrecen excelentes tasas de devolución, plazos flexibles, penalizaciones por retiro anticipado bajo y un proceso de inversión simplificado.
Compare las 6 mejores tasas de CD de IRA de 2020
| Proveedor | APY a 1 año | Min. Depósito | Multa por retiro anticipado |
| Ally Bank | 1.05% | $ 0 | Hasta 60 días de interés |
| Alliant | 0,65% | $ 1,000 | Hasta 90 días de interés |
| Capital One | .50% | $ 0 | Hasta 90 días de interés |
| Descubrir | .90% | $ 2,500 | Hasta 90 días de interés |
| TIAA Bank | 1.01% | $ 5,000 | Hasta 90 días de interés |
| Sincronía | .90% | $ 2,000 | Hasta 90 días de interés |
Los 6 mejores prestamistas de CD de IRA de 2020
- Ally Bank: el mejor banco en línea
- Alliant: la mejor cooperativa de crédito
- Capital One: la mejor aplicación móvil
- Discover: la mejor banca integral
- TIAA Bank: lo mejor para la promesa de compromiso de rendimiento
- Synchrony: el mejor servicio al cliente
Ally Bank: el mejor banco en línea
Los CD de IRA de alto rendimiento de Ally Bank están disponibles con plazos de 3 meses a 5 años. Las tasas de APR en los CD de IRA van de 0.50% a 1.15% APR y aumentan a medida que aumenta la duración del plazo. No hay ningún requisito de saldo para abrir un CD de IRA de Ally, y el banco le permitirá elegir entre dos tasas en su CD: la tasa que está disponible el día que lo abre o el día que lo financia, lo que sea mayor. El límite de esa tasa garantizada es de 90 días y los CD de Ally Bank se pueden abrir y administrar completamente en línea.
Alliant: la mejor cooperativa de crédito
Los bancos no son las únicas instituciones que ofrecen IRA CDS; las uniones de crédito también ofrecen CD de IRA. Alliant Credit Union tiene CD IRA disponibles con plazos de 12 a 60 meses. Las tasas de APY oscilan entre 0,65% y 0,75% según el plazo. El requisito de depósito mínimo de Alliant es bajo – solo $ 1,000 – y esta cooperativa de crédito no tiene un monto máximo de depósito en CD. Los dividendos se capitalizan todos los meses y al vencimiento, y la NCUA asegura los fondos hasta $ 250,000.
Capital One: la mejor aplicación móvil
Capital One ofrece IRA CD con plazos de 6 meses a 60 meses. Las tarifas son competitivas, que van desde el 0,25% en los CD IRA de 6 meses hasta el 1,00% en los CD IRA de 60 meses. Los CD de IRA de Capital One no tienen mínimos de cuenta, lo que significa que nadie quedará excluido de esta opción de inversión. Capital One también tiene una aplicación móvil de alta calificación disponible para ayudarlo a administrar sus CD de IRA y otras cuentas.
Discover: la mejor banca integral
Abrir un CD de IRA a través de Discover requieren una inversión inicial mayor que la de muchos de los competidores, con un mínimo de $ 2,500 para comenzar. Las tasas de APY en los CD de Discover IRA varían de 0.90% a 1.15%, y la duración de los términos varía de 12 meses a 5 años. Si busca flexibilidad en la duración de los períodos, Discover se la ofrece.
TIAA Bank: lo mejor para la promesa de compromiso de rendimiento
Si le preocupa que se esté perdiendo mejores tasas de interés IRA en otros lugares, la promesa de compromiso de rendimiento de TIAA Bank se hizo para usted. Este banco garantiza que busca en bancos comparables semanalmente y ajustará su tasa para garantizar que ofrece una tasa en el 5% superior de las ofertas, por lo que la tasa a la que abre su CD IRA probablemente estará en el nivel más alto. Los CD de IRA con TIAA están disponibles con plazos de 3 meses a 5 años, con tasas de 0,35% a 1,35% APY. El mínimo para abrir una cuenta con Yield Pledge es de $ 5,000, pero el banco también ofrece un CD básico y un CD con tasa de aumento con requisitos de depósito más pequeños, aunque no se le garantizan tasas más altas.
Synchrony – Mejor cliente servicio
Synchrony ofrece CD IRA competitivos con plazos de 3 meses a 5 años. Las tasas varían de 0.25% a 1.20% APY dependiendo de la duración del plazo.El saldo inicial mínimo de $ 2,000 es un poco alto, pero lo bueno de Synchrony es el excelente servicio al cliente, y el banco incluso tiene líneas telefónicas de atención al cliente dedicadas para clientes a largo plazo.
¿Qué es un CD de IRA? ?
Una IRA es una cuenta con ventajas fiscales que puede configurar cuando ahorra para la jubilación. Dentro de su cuenta IRA, puede tener muchos tipos diferentes de inversiones, al igual que una cartera de inversiones estándar, incluidos certificados de depósito (o CD).
Un CD le brinda una tasa fija de rendimiento sin riesgo por invertir dinero que dejas intacto durante un cierto período de tiempo. Un CD de IRA es básicamente un CD de inversión estándar; la única diferencia es que es parte de su cuenta de ahorros para la jubilación.
CD de IRA frente a otras cuentas de inversión
CD de IRA frente a estándar CD
Los CD estándar y los CD IRA funcionan de manera similar. Con ambos productos, se le otorga una tasa de retorno garantizada a cambio de dejar una suma de dinero depositada durante un cierto período de tiempo. La principal diferencia es que un CD IRA se encuentra dentro de una cuenta de jubilación y un CD estándar es simplemente una cuenta de inversión estándar.
Cuando su CD IRA vence, los fondos permanecen dentro de su cuenta IRA. Con un CD estándar, puede retirar y usar los fondos como desee. La única excepción es una Roth IRA, que le permite retirar contribuciones en cualquier momento sin penalización. Compare las tasas de CD para ver la diferencia entre los dos.
Cuenta IRA CD versus cuenta IRA
Comparar un CD IRA con una cuenta IRA es un poco como comparar manzanas con naranjas. Un CD de IRA es un tipo de inversión que forma parte de una cuenta de cartera, y una cuenta de IRA es la cuenta de cartera que alberga inversiones como CD de IRA.
El término cuenta IRA se refiere a toda la cartera de inversiones que usted tengo. Puede ser una cuenta SEP, Roth o IRA tradicional. Dentro de cada una de esas cuentas, tiene diferentes tipos de inversiones. Una de esas opciones de inversión es un CD de IRA. Básicamente, un CD IRA es una inversión que forma parte de una cuenta IRA.