Si está pensando en cobrar su plan de ahorro de ahorro (TSP) cuando deje el servicio uniformado, piénselo dos veces. O quizás tres veces. Es posible que esté a punto de abandonar una jubilación económicamente segura. FINRA está utilizando esta Alerta para educar a los miembros del servicio sobre el impacto potencialmente devastador que puede tener cobrar incluso una cantidad modesta de los activos de TSP en los ahorros para la jubilación.

Cuando cambia de trabajo antes de la jubilación, generalmente puede elegir entre varias cosas que hacer con sus ahorros del TSP:

• Deje el dinero en el TSP
• Transfiera el dinero al plan de jubilación de su nuevo empleador, si el plan acepta transferencias
• Transferir el dinero a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) tradicional o
• Tomar el valor en efectivo de su cuenta

Puede ser tentador elegir la última opción y usar el dinero para comprar un televisor nuevo, tomar un crucero o incluso pagar una deuda.

Obtenga información sobre los cambios en las opciones de retiro de TSP

Pero cobrar antes de los 59 ½ puede costarle caro, tanto inmediatamente como nd a largo plazo:

• Si no transfiere su dinero a una cuenta IRA tradicional o al plan de su nuevo empleador dentro de los 60 días de haberlo recibido, su empleador actual debe retener el 20% del saldo de su cuenta para pagar por adelantado los impuestos federales.
• Si se queda con el dinero, debe pagar el impuesto federal sobre la renta sobre su retiro completo (excepto las contribuciones exentas de impuestos del pago de la zona de combate). Además, es posible que también deba impuestos estatales sobre su distribución.
• Además, el IRS considerará su pago como una distribución anticipada, lo que significa que podría adeudar una multa del 10% por retiro anticipado además de la combinación federal, estatal, e impuestos locales.

Cuando todo esté dicho y hecho, ¡podría terminar con un poco más de la mitad de sus ahorros originales de TSP! Además, deberá pagar impuestos anualmente sobre las ganancias futuras que genere su suma global.

El alto costo de cobrar

Las repercusiones de cobrar su TSP podrían ser enormes. Por ejemplo, supongamos que tiene 30 años y un saldo de TSP de $ 20,000. Si deja ese dinero en su cuenta de TSP o lo coloca en una cuenta IRA tradicional, y su cuenta promedia una tasa de rendimiento del 6% sobre el En los próximos 32 años, su saldo al jubilarse será de $ 129,068, incluso si no realiza contribuciones adicionales durante ese tiempo. Incluso si tiene un horizonte de tiempo más corto, perderá importantes oportunidades de ahorro al cobrar su TSP. Por ejemplo, si tienes 45 años, tus $ 20,000 aumentarán a $ 53,855 en 17 años. Ten en cuenta que incluso si realmente necesitas el dinero, es mejor que pidas prestado de tu cuenta TSP. Es posible que puedas pedir prestado a una tasa más baja de tu cuenta de lo que podría obtener de un banco u otro prestamista, especialmente si tiene un puntaje crediticio bajo. Debe estar en estado de pago para obtener un préstamo, ya que los pagos mensuales regulares del préstamo se realizan mediante deducciones de nómina. Para obtener más información sobre los préstamos TSP, en el botón Funciones TSP / Servicios uniformados de el sitio web del Thrift Savings Plan.

Cuando deje el servicio militar, examine cuidadosamente las consecuencias a corto y largo plazo antes de cobrar su cuenta TSP. Después de todo, cuando se habla de planes de ahorro con impuestos diferidos, el tiempo es dinero.