El canciller Gregg necesitaba moverse rápidamente. Tenía un contrato de arrendamiento de mes a mes para su apartamento en la ciudad de Nueva York, que el propietario de repente decidió cancelar el invierno pasado. Mudarse es difícil en cualquier ciudad, y mucho menos en una con alquileres tan caros como Nueva York. Al firmar un contrato de arrendamiento de la ciudad de Nueva York, los inquilinos pagan el primer y último mes de alquiler, un depósito de seguridad y, a menudo, una tarifa de corredor.

«Por lo tanto, paga cuatro meses de alquiler por adelantado por solo dos meses garantizados en el apartamento «, dice Gregg.

Con poco dinero en efectivo, Gregg necesitaba pedir prestado alrededor de $ 3,000 lo antes posible. Gregg entendía bien las opciones disponibles, dado que trabaja en un Brooklyn organización sin fines de lucro que recibe alrededor de 2.500 clientes al año en su programa de asesoría financiera, incluido el propio Gregg. Cuando se mudó por primera vez a Nueva York hace cuatro años, su puntaje crediticio había estado languideciendo en los 400, pero para el invierno pasado había llegado a los 600 .

«Intenté de todas las formas que pude, pero me negaban», dice Gregg. «Algunas personas decían ‘necesitas llegar a 700′».

Afortunadamente, se acaba de abrir una nueva opción para Gregg. La organización sin fines de lucro donde trabaja Gregg, Bedford-Stuyvesant Restoration Corporation, había lanzado una nueva asociación con Concord Federal Credit Union. Como parte de esa asociación, Concord amplió su elegibilidad de membresía para incluir a los clientes, el personal y los miembros de la junta de la organización sin fines de lucro. La asociación es solo una pequeña parte de un esfuerzo mayor para revertir la tendencia de cierre de las uniones de crédito propiedad de minorías a razón de uno por semana.

«No había oído hablar antes de la cooperativa de ahorro y crédito», dice Gregg. «Ni siquiera sabía dónde estaba, a pesar de que estaba a cinco minutos caminando por la calle desde nuestra oficina principal. Ese día que me uní a la cooperativa de crédito, comenzamos a trabajar en el préstamo. Fue increíble».

Como afiliada de Concord Baptist Church of Christ, la historia de la cooperativa de ahorro y crédito es única y, sin embargo, le resultará familiar a cualquiera que haya asistido regularmente a los servicios en una iglesia históricamente negra. Ubicada a pocas cuadras de Marcy Avenue de Restoration Corporation, Concord Baptist Church se estableció en 1847. En la actualidad, además de la cooperativa de ahorro y crédito, Concord cuenta con un hogar de ancianos afiliado, viviendas para personas mayores, un centro de rehabilitación y una escuela autónoma. El estatus de la iglesia en la comunidad está tan arraigado que la ciudad tiene letreros oficiales en el estación de metro más cercana que dirige a los extraños a la iglesia.

Al igual que muchas iglesias históricamente negras, Concord fundó su cooperativa de crédito en 1951 para servir a su congregación durante una era en la que la línea roja era la práctica de los bancos y otros prestamistas que negaban préstamos s y otros servicios para vecindarios y prestatarios negros o inmigrantes basados únicamente en la raza o el origen étnico – fue desenfrenado, legal e incentivado por políticas federales y prácticas de la industria inmobiliaria privada.

Hoy en día, a pesar de que la línea roja es técnicamente ilegal y ahora hay varias sucursales bancarias convencionales en el vecindario circundante, todavía no satisfacen las necesidades de muchos residentes en el área, según Harry Franklin, quien se desempeña como director ejecutivo / gerente a tiempo parcial de Concord Federal Credit Union. Los datos recientes respaldan su experiencia de la línea roja moderna.

«No hemos visto ninguna prisa por parte de los bancos principales para servir a nuestra comunidad», dice Franklin.

Durante muchos años, La membresía de Concord Federal Credit Union había oscilado entre 1200 y 1300. Pero 2015 fue un año difícil, con el fallecimiento del pastor emérito de la Iglesia Bautista Concord, Rev. Gardner C. Taylor. En ese mismo año, la membresía de la cooperativa de ahorro y crédito cayó a menos de 900 y no se ha recuperado desde entonces.

Afortunadamente, los miembros restantes han seguido ahorrando. Los depósitos de la cooperativa de ahorro y crédito incluso han aumentado un poco desde 2015, con $ 7.7 millones en ahorros depositados actualmente. Eso pone a Concord Federal Credit Union en una buena posición para servir a más personas en el vecindario, si tan solo pudiera llegar a ellos.

«Sentimos que necesitábamos servir a los miembros de la comunidad circundante donde estamos ubicados que no son miembros de la iglesia ”, dice Franklin. «Sabemos que hemos logrado que los jóvenes se muden a la comunidad, los millennials o aquellos en ese grupo de edad que pueden no haber tenido una cuenta bancaria en otro lugar. También tenemos otros grupos étnicos que se mudan al vecindario, compran casas, y queríamos dejar claro que ellos también eran bienvenidos a realizar operaciones bancarias aquí «.

Pero como muchas uniones de crédito afiliadas a iglesias, Concord Federal Credit Union no tiene personal de tiempo completo. Franklin y otro empleado de medio tiempo trabajan con un cuerpo de voluntarios de la congregación de la iglesia para administrar la cooperativa de ahorro y crédito, que solo está abierta dos días a la semana. A partir de su último informe financiero trimestral, la cooperativa de ahorro y crédito solo tenía 80 préstamos en sus libros, por un total de $ 594,654; el resto de los ahorros de los miembros son agregados y depositados o invertidos en instituciones financieras más grandes.

Con el apoyo financiero de Citi Community Development (que también proporciona fondos a Next City), Inclusiv, anteriormente la Federación Nacional de Cooperativas de Crédito para el Desarrollo Comunitario, creó la Iniciativa de Cooperativas de Crédito Afroamericanas como un servicio a sus miembros como Concord, cooperativas de ahorro y crédito que pertenecen principalmente a comunidades negras y que sirven a ellas, con poco o ningún personal remunerado, a menudo afiliadas a una iglesia. Este tipo de cooperativas de ahorro y crédito están llegando a personas a las que pocas personas han podido llegar, incluso si están gastando millones para intentar llegar a ellas. Algunas de estas cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas, históricamente negras, quieren llegar a más.

«La junta directiva de Concord Federal Credit Union quería crecer», dice Pamela Owens, vicepresidenta senior de Inclusiv. «Se dieron cuenta de que había mucho muchas oportunidades y mucho potencial, pero también se dieron cuenta, ‘oye, necesitamos ayuda, y estos son algunos de los desafíos que tenemos’ ”.

Al comenzar la iniciativa de cooperativas de ahorro y crédito afroamericanas, algunos desafíos para el crecimiento eran obvias, como la falta de tecnología actualizada. Algunas no eran tan obvias al principio, pero rápidamente se hicieron evidentes, como el «campo de membresía»: quién es elegible para ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito determinada. Como ocurre con muchas uniones de crédito afiliadas a iglesias, originalmente solo los miembros de la Iglesia Bautista Concord podían convertirse en miembros de Concord Federal Credit Union. Obtener la aprobación del regulador para cambiar el estatuto de una cooperativa de ahorro y crédito y ampliar su campo de membresía requiere presentar una estrategia de crecimiento como parte de la solicitud.

Inclusiv trabajó con Concord Federal Credit Union en la tecnología primero , la transición de la cooperativa de ahorro y crédito a CUImpact, una plataforma tecnológica que creó para proporcionar la contabilidad administrativa, el procesamiento y el cumplimiento que todas las cooperativas de crédito necesitan. La cooperativa de crédito también agregó la capacidad de emitir tarjetas de débito, que antes no tenía: cuya falta habría sido una barrera clave para casi cualquier miembro potencial proveniente de los programas de asesoría financiera de Restoration Corporation. La banca en línea fue otro complemento clave para la cooperativa de ahorro y crédito.

«fue principalmente un reconocimiento de la necesidad del personal y los empleados de Restauración», dice Franklin. «Ese es el enfoque y la estrategia que hemos tomado desde el principio, mire a quién estamos sirviendo, mire a nuestra comunidad, vea lo que están pidiendo y desarrolle un producto o servicio que satisfaga esas necesidades».

Con esos nuevos sistemas implementados, Inclusiv podría trabajar con Concord Federal Credit Union en una estrategia de crecimiento, una vía confiable para ganar nuevos miembros y otorgar más préstamos, aunque no a costa de convertirse en un prestamista irresponsable. Ahí es donde la asociación con Restoration Corporation es esencial. Además de las 2500 personas que pasan por sus programas de asesoría financiera cada año, unas 10,000 personas pasan por el conjunto más grande de programas de empoderamiento económico y desarrollo de la fuerza laboral de la organización sin fines de lucro cada año, y 50,000 personas participan en los programas de Restoration Corporation en general cada año, según Tracey Capers, vicepresidenta ejecutiva de Restoration Corporation.

Las dos organizaciones históricas ya tenían muchos lazos fuertes, pero se necesitó de Inclusi la iniciativa de la Cooperativa de Crédito Afroamericana de v para finalmente construir un puente formal entre Restauración y la cooperativa de crédito.

«Nuestro personal va a la Iglesia Bautista Concord. solía haber el número dos aquí en Restoration ”, dice Capers. «Probablemente queríamos recomendar personas en el pasado, pero su estatuto era demasiado prohibitivo, por lo que realmente no tenía sentido», dice Capers. «No necesariamente tenían los sistemas correctos en su lugar».

Con el cambio al estatuto de Concord Federal Credit Union en enero, todos los clientes, empleados y directorio de Restoration Corporation ahora pueden convertirse en miembros de la unión de crédito. La solicitud para ampliar el campo de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito incluía una carta de apoyo de Restoration.

«Si un cliente viene a nosotros en busca de un préstamo pequeño, podemos enviarlo a la cooperativa de ahorro y crédito», dice Capers. . «Y al mismo tiempo, si un cliente va a la cooperativa de ahorro y crédito y no está listo para un préstamo, o incluso si obtuvo un préstamo, también se lo remitirá a Restauración para recibir asesoramiento financiero. Es recíproco ”.

La cooperativa de ahorro y crédito y Restoration Corporation continúan reuniéndose cada dos semanas para verificar y discutir formas de expandir su asociación. Por ejemplo, Restoration tiene un programa para enseñar los conceptos básicos del asesoramiento financiero a cualquier persona interesada. Esto les permite a los aprendices brindar dichos servicios de manera informal a familiares, amigos y vecinos. Dos miembros del comité de crédito de la cooperativa de ahorro y crédito, que revisa y aprueba las solicitudes de préstamo, pasaron por ese programa en Restoration. Capers también espera que la asociación lleve a la cooperativa de ahorro y crédito a agregar hipotecas para viviendas a sus ofertas de productos, como parte de abordar la brecha de riqueza racial.

Por supuesto, esta no es la primera relación recíproca de este tipo entre Restoration Corporation y una institución financiera.La organización sin fines de lucro fue la primera corporación de desarrollo comunitario en el país, fundada en 1967. Restoration Corporation también fue uno de los primeros grupos en tomar el modelo de centros de empoderamiento financiero de la ciudad de Nueva York y ejecutarlo. Desde entonces, ese modelo se ha exportado a ciudades de todo el país.

Si bien estos modelos han mostrado algunos resultados prometedores, el diablo de llegar a la población negra, latina y otras poblaciones a las que se les niega explícitamente el acceso a la banca y el crédito convencionales está en el detalles. Existe un nivel de confianza y conexión en Concord Federal Credit Union, arraigada en una institución histórica, arraigada en la historia de la Gran Migración, que no se puede simular digitalmente. Owens espera que ese tipo de confianza y conexión ayude a impulsar más asociaciones forjadas bajo la iniciativa de cooperativas de crédito afroamericanas de Inclusiv.

«Para alguien que ha crecido en la comunidad, sus padres o abuelos nunca tuvieron una cuenta bancaria, y nunca tuvieron una cuenta bancaria, la atmósfera de un banco puede ser un poco intimidante ”, dice Franklin.“ Al ser la primera experiencia en una institución financiera para algunos de nuestros miembros, pueden comenzar a sentirse cómodos incluso al hablar de temas … estamos felices de atender esa necesidad en particular. Esperamos que a medida que nuestros miembros crezcan en conocimiento y sofisticación sobre estos asuntos, puedan acercarse a un banco convencional y hacer negocios. Pero queremos darles una opción, ahora «.

NOTA DEL EDITOR: Hemos corregido el título para Pastor Principal Emérito Rev. Gardner C. Taylor.