A menos que sea un empleado del gobierno, es probable que nunca haya oído hablar del Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS), pero si trabaja en el sector público o planea hacerlo en un futuro cercano, FERS es un acrónimo que pronto conocerá bien.

El Sistema de Jubilación de Empleados Federales, o FERS, es el plan de jubilación para todos los empleados civiles estadounidenses. El plan cubre a todos los empleados de las ramas ejecutiva, judicial y legislativa del gobierno federal.

FERS, sin embargo, no cubre al personal militar ni a los empleados del estado. o gobiernos locales. Los empleados bajo FERS reciben beneficios de jubilación de tres fuentes: el plan de beneficios básico, el Seguro Social y el Plan de Ahorros de Ahorro o TSP.

Plan de beneficios básicos

El plan de beneficios básicos es una pensión en la que el empleado recibe una cantidad fija, independientemente de la cantidad que hayan contribuido. La cantidad depende de la duración del servicio y del promedio «alto-3». «High-3» se refiere a los tres años consecutivos de servicio más altos. A menudo, esos son los últimos tres años que trabajó, pero si ocupó un puesto mejor pagado al principio de su carrera, sus tres máximos podrían ser durante ese tiempo.

Este el cálculo solo tiene en cuenta su salario base. No incluye horas extra, bonificaciones u otros pagos adicionales. Sus años de servicio creíble se informan en el formulario SF-50 que recibe al menos una vez al año. Luego, la agencia para la que trabaja agrega un multiplicador del 1% a su alto-3.

Sin embargo, los empleados que tienen 62 años o más con al menos 20 años de servicio recibe un multiplicador del 1,1%. La fórmula para el plan de beneficios básico es la siguiente:

• Salario alto-3 x Años de servicio x Multiplicador de pensión = Beneficio de pensión anual

Si trabajó durante 25 años y ganó $ 75,000 por año, su pago mensual sería de alrededor de $ 1,560, según la fórmula.

Seguro Social

A diferencia de algunos planes de pensión públicos, los empleados cubiertos por FERS pagan al fondo del Seguro Social al mismo precio que los empleados privados. Cualquiera que pague al Seguro Social pagará el 6.2% de las ganancias con la agencia que iguale la contribución. Si nació en 1975, gana $ 50,000 por año y planea jubilarse a los 65 años, sus pagos estimados serían de aproximadamente $ 3,000 por mes ajustado por inflación ($ 1,500 en dólares de hoy).

Thrift Savings Plan

Piense en el Thrift Savings Plan como un 401 (k). El Congreso estableció el TSP en 1986 y ofrece los mismos tipos de beneficios fiscales y ahorros que un 401 (k). Cada período de pago, la agencia para la que trabaja deposita el 1% de su salario básico en su TSP. Además, tiene la opción de hacer contribuciones adicionales, que su agencia igualará (hasta el 5% de su salario).

Estas contribuciones adicionales son impuestos diferido y administrado por la Junta Federal de Inversiones de Ahorro para la Jubilación. Al igual que con un 401 (k), puede elegir cómo se invierten estos fondos. Al configurar el TSP, se le dará una lista de opciones de fondos.

Si ganó $ 40,000 y tuvo contribuciones de agencia del 5% y una tasa del 6% De regreso, después de 30 años de servicio, habría ganado alrededor de $ 335,200, o alrededor de $ 1,400 por año durante 20 años. Debido a que el TSP no funciona como una pensión como el plan de beneficios básico y el Seguro Social, sus ganancias después de 30 años se basarán en los fondos que elija, la cantidad de dinero que contribuya por encima de la cantidad que deposita su empleador y las condiciones del mercado que son fuera de su control.

Al igual que con un 401 (k), existe un límite en la cantidad que puede contribuir a su Thrift Savings Plan. Debido a que su agencia solo hasta un 5%, hable con un asesor financiero de confianza sobre cómo invertir fondos adicionales. Podría ser mejor invertir fondos no igualados en una IRA u otro vehículo de inversión.

«El error más grande de los empleados federales que veo es no contribuir hasta el 5% de contribución de la agencia . El simple hecho de elegir contribuir con el 5% y dejarlo en el G-Fund garantizará una tasa de rendimiento automática del 100%. Ningún inversor puede superar eso constantemente «, dice Cooper Mitchell, presidente de Dane Financial LLC, en Springfield, Missouri, y creador de FedRetirementPlanning.com.

Tipos de jubilación

Jubilación por discapacidad

Si ha cumplido al menos 18 meses de servicio y cumple con los requisitos de discapacidad, puede recibir beneficios de las tres partes de su plan de jubilación.

Jubilación anticipada

La jubilación anticipada puede incluir jubilarse a la edad de jubilación mínima federal ( MRA), que, para cualquier nacido después de 1969, tiene 57 años. También puede incluir la jubilación anticipada debido a una reducción de personal o la interrupción del servicio debido a una separación involuntaria.

Jubilación voluntaria

La jubilación tradicional le proporciona con beneficios completos siempre que cumpla con todos los requisitos.

Jubilación diferida

Este tipo de jubilación es para ex empleados federales cubiertos por FERS.

¿Cómo recibe los beneficios?

La Oficina de Administración de Personal proporciona información útil que cubre los pasos que debe seguir para prepararse para la jubilación cinco años antes de la fecha proyectada. Una vez que esté dentro de los dos meses de su fecha de jubilación, complete la solicitud requerida que se encuentra en el sitio web de OPM. Las agencias responsables trabajarán con usted para completar la solicitud y garantizar que comience a recibir beneficios poco después de su fecha de jubilación.

Conclusión

Empleados elegibles para FERS recibe beneficios de tres planes separados. En un mundo en el que las empresas y los gobiernos están descontinuando las pensiones, FERS todavía se considera uno de los mejores paquetes de jubilación disponibles. Algunos creen, sin embargo, que a medida que el gobierno federal continúe controlando los costos, FERS podría sufrir cambios que lo harían menos atractivo.