Una tarjeta de crédito con garantía es una tarjeta que está respaldada por un pago que se utiliza como garantía. Por lo general, se ofrece una tarjeta de crédito asegurada a las personas que no tienen un historial crediticio o que tienen un historial crediticio limitado y aún requieren una tarjeta de crédito.

Los bancos proporcionan estas tarjetas de crédito aseguradas a sus clientes para ayudarlos a construir su perfil crediticio. La tarjeta de crédito se emite solo después de que se paga una cierta cantidad al banco y esa cantidad generalmente actúa como el límite de crédito de la tarjeta.

Diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de crédito prepaga

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de crédito prepaga es el historial crediticio del cliente.

Una tarjeta de crédito asegurada se le da a un cliente que tiene un historial crediticio limitado o ninguno y generalmente dado para fortalecer su solvencia. El banco tiene una tarjeta asegurada para un cliente a cambio de una cierta cantidad de dinero para depositar como garantía. Este depósito que se realiza se convierte en el límite de crédito de la tarjeta proporcionada. El límite de crédito se puede aumentar agregando fondos suficientes a la cuenta o si tiene un buen historial de pagos, el banco agregará una cierta cantidad a su límite mensual.

Por otro lado, una tarjeta de crédito prepaga no tiene ninguna garantía involucrada. Como su nombre indica, es prepago y viene con un límite de crédito proporcionado por el banco dependiendo de varios factores. Estos factores son el informe crediticio del cliente, el puntaje crediticio y los registros de pago que muestran la capacidad o incapacidad del cliente para reembolsar el monto gastado.

Si no tiene suficiente crédito, un crédito garantizado La tarjeta es la opción más segura, ya que no cobran altas tasas de interés como una tarjeta de crédito sin garantía y no tienen una tarifa anual alta o de suscripción.

Sin embargo, para una tarjeta de crédito sin garantía, se recomienda mantener sus gastos a la baja y devuélvalos en su totalidad al final del mes. El índice de utilización del crédito debe estar entre el 10% y el 20% como máximo. Tener una tarjeta de crédito asegurada significa gastar sabiamente y no más de lo que puede pagar.

Solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Solicitar una tarjeta de crédito asegurada no es diferente a solicitar por uno sin garantía. Es un proceso rápido y simple, ya que la mayoría de los bancos importantes solo verifican su puntaje crediticio y no realizan ninguna otra consulta sobre su historial o informe crediticio.

Aunque es un proceso simple, hay pocas cosas que debe tenerse en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada.

Límite de crédito:

Es muy importante asegurarse de no excederse con el límite de su tarjeta de crédito. Se recomienda comenzar con un límite de crédito más bajo y luego aumentarlo solo cuando pueda pagarlo en su totalidad al final del mes. Si deposita una gran suma de dinero, no significa que deba gastarlo todo. Los bancos controlarán constantemente sus hábitos de gasto, por lo que si tiene un buen historial de pagos, los bancos pueden asignar una cierta cantidad de dinero a su tarjeta de crédito sin que realice ningún tipo de depósito.

Elegibilidad:

Cada banco tiene sus propios criterios de elegibilidad cuando se trata de una tarjeta de crédito asegurada. Si bien algunos bancos requieren un depósito mínimo requerido para la tarjeta, otros bancos necesitan que abra un depósito fijo en el banco y esa cantidad en el depósito fijo sirve como garantía requerida por el banco en caso de que no pueda pagar sus cuotas.

Beneficios:

Es importante realizar una investigación exhaustiva sobre los tipos de tarjetas de crédito aseguradas y las que le ofrecen más beneficios. Las tarjetas de crédito aseguradas le ofrecen una amplia gama de descuentos y ofertas como una tarjeta no segura.

Características y beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas tienen una serie de beneficios y características en torno a y son principalmente para las personas que no tienen suficiente historial de crédito requerido para una tarjeta de crédito prepaga o no segura.

Algunas de las características de una tarjeta de crédito asegurada son:

• No se requiere que los solicitantes proporcionen consultas adicionales sobre su historial crediticio.
• El proceso de aprobación es rápido ya que los bancos están libres de riesgos, ya que a las personas se les ofrecen las tarjetas en el reverso de un depósito que sirve como colateral.
• Hay algunos bancos que ofrecen intereses sobre el depósito de seguridad. Esto ayuda a los solicitantes de tarjetas de crédito aseguradas a ganar intereses sobre su depósito junto con los beneficios.
• Algunas tarjetas de crédito aseguradas tienen un período de gracia. Esto ayuda a las personas a tener unos días más para realizar sus pagos, en caso de retrasos.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas disponibles en el mercado

Tarjeta SBI Advantage Plus

Esta tarjeta de crédito SBI Advantage Plus se encuentra entre las mejores tarjetas de crédito garantizadas del mercado. Esta tarjeta ofrece muchos más beneficios que una tarjeta de crédito normal y se puede utilizar tanto a nivel nacional como internacional.La tarjeta ofrece un límite de crédito de hasta el 85% del monto depositado en la cuenta FD.

Características de la tarjeta SBI Advantage Plus

• El crédito extendido permite a los titulares de la tarjeta pagar el cantidad mínima y trasladar la cantidad restante a un interés bajo de 2.25% por mes.
• El límite de retiro de efectivo es hasta el 100% del límite de crédito.
• Viene con ‘Easy Facilidad de dinero. Esto permite que los titulares de tarjetas reciban un giro a la vista o un cheque en su dirección registrada.
• Los titulares de tarjetas pueden transferir crédito de otras tarjetas de crédito a una tarifa de procesamiento nominal.
• Las personas con esta tarjeta se convierten automáticamente elegible para una instalación Encash de Rs. 25.000 o 50.000 rupias. Se abre un depósito fijo a su nombre y se facturan Rs. 2.500 o Rs. 5,000 como EMI durante 11 meses.

Beneficios de la tarjeta SBI Advantage Plus:

• Se puede usar en más de 1 millón de cajeros automáticos Visa o MasterCard en todo el mundo.
• Las transacciones se pueden convertir en EMI utilizando la opción Flexipay.
• Se proporciona interés sobre el depósito fijo después de 555 días.
• Beneficios de las tarjetas de crédito complementarias.

Tarjeta de crédito Coral de ICICI Bank

Esta tarjeta de crédito Coral de ICICI Bank ofrecida por el banco ICICI ofrece un límite de crédito de hasta el 85% del depósito fijo. Para que una persona pueda aprovechar la tarjeta, deberá tener Rs. 20,000 en su cuenta de depósito fijo por un período de 180 días.

Características de la tarjeta de crédito Coral de ICICI Bank:

• Solo se requiere prueba de identificación para hacer uso de esta tarjeta de crédito.
• Un beneficio bienvenido por valor de Rs. Se otorga 999 de Provogue.
• Los puntos de recompensa obtenidos se pueden convertir en vales de regalo y efectivo.
• Garantiza transacciones seguras con un microchip integrado.

Beneficios de la tarjeta de crédito Coral de ICICI Bank

• La tarifa de inscripción es muy baja con solo Rs. 500.
• La oferta Compre uno y llévese uno gratis se puede aprovechar durante toda la semana en boletos de cine.
• El doble de puntos de recompensa obtenidos por transacciones en supermercados y restaurantes.
• Acceso gratuito a la sala VIP del aeropuerto
• 15% de descuento en cenas en más de 800 restaurantes asociados.

Tarjeta de crédito Instant Platinum de ICICI Bank

Esta La tarjeta de crédito asegurada es para aquellos que tienen un requisito de crédito mínimo. Para hacer uso de esta tarjeta de crédito Instant Platinum de ICICI Bank, el solicitante debe tener un depósito fijo mínimo de Rs. 20,000 con el banco.

Características de la tarjeta de crédito Instant Platinum:

• No se requiere ninguna prueba de identificación.
• La tasa de interés es de solo 2.5 % por mes en esta tarjeta.
• La tarjeta tiene 3 microchips integrados para ofrecer la máxima seguridad.

Beneficios de la tarjeta de crédito Instant Platinum:

• Retiro de efectivo hasta el 100% del límite de crédito.
• Crédito gratuito por hasta 50 días.
• Exención de recargo por combustible del 2.5% en todas las transacciones.

Preguntas frecuentes relacionadas con la tarjeta de crédito asegurada

1. ¿Qué es una buena tarjeta de crédito asegurada?

   Una buena tarjeta de crédito garantizada lo ayuda a generar crédito y también contribuye en gran medida a su puntaje crediticio. La tarjeta de crédito requiere que se pague una cierta cantidad de dinero como depósito y ese depósito generalmente se considera como el límite de crédito de su tarjeta. El pago oportuno de las cuotas genera un buen crédito que puede ayudarlo a solicitar una tarjeta de crédito prepaga.

2. ¿Una tarjeta asegurada generará crédito?

   El banco ofrece una tarjeta de crédito garantizada con la única razón de generar crédito para las personas que no tienen suficiente crédito para solicitar una tarjeta de crédito prepaga.

3. ¿Cerrar una tarjeta de crédito asegurada dañada?

   Cerrar cualquier tarjeta de crédito afectará su puntaje crediticio. Siempre se recomienda mantener abierta una tarjeta de crédito incluso si no la está utilizando. Siempre se puede guardar para emergencias. Cerrar o cancelar una tarjeta puede reflejar mal sus hábitos de gasto. Para saber más, se recomienda que se ponga en contacto con el banco.

4. ¿Qué tan rápido puede generar crédito con una tarjeta de crédito asegurada?

   La creación de crédito con su tarjeta de crédito garantizada solo puede suceder si gasta de manera inteligente y no más de lo que puede pagar. Al tener una tarjeta de crédito asegurada, solo el dinero que ingrese como depósito estará disponible para usted como límite de crédito. Sin embargo, siempre es mejor comenzar con compras más pequeñas que sean fáciles de amortizar. Si aumenta sus gastos gradualmente de forma mensual, lo ayudará a construir su puntaje de crédito más rápido.

5. ¿Por cuánto tiempo debo tener una tarjeta de crédito asegurada?

   Puede conservar una tarjeta de crédito asegurada todo el tiempo que sea necesario. Para obtener más información, se recomienda que se comunique con el representante del banco.

6. ¿Recuperaré mi depósito de una tarjeta de crédito asegurada?

   No, una vez que haya entregado el dinero como depósito al banco, se utilizará como garantía del banco en caso de que no pueda pagar sus cuotas. En la mayoría de los casos, el dinero como límite de crédito proviene del depósito y se resta cuando desea aumentar su límite.Una vez que cancele o cierre su tarjeta, solo entonces el banco hará los cálculos y devolverá el resto del dinero, si corresponde.

7. ¿Cómo puedo aumentar el límite de mi tarjeta de crédito asegurada?

   Puede aumentar su límite de crédito en su tarjeta de crédito asegurada solicitándolo al banco comunicándose con el servicio de atención al cliente del banco o visitando la sucursal bancaria. El límite de crédito aumentará según la cantidad que haya depositado en el banco como garantía.

8. ¿Qué es una tarjeta asegurada?

   Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta respaldada por un depósito en efectivo. El depósito servirá como garantía en su cuenta y proporcionará al emisor de la tarjeta de crédito una garantía en caso de que no pueda realizar los pagos.

9. ¿Cómo funcionan las tarjetas seguras?

   Una tarjeta de crédito asegurada siempre respaldada por un depósito que haría al abrir su cuenta. Este depósito será el mismo que su límite de crédito. Por lo tanto, si deposita 15.000 rupias, tendrá un límite de 15.000 rupias. Este depósito reducirá el riesgo para el emisor de la tarjeta.

10. ¿Las tarjetas aseguradas realmente ayudan a su crédito?

    Tener una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a establecer y restablecer su crédito. Esto se debe a que los pagos se incluirán en su informe crediticio, y cuando pague a tiempo y también administre el saldo, lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

11. ¿Qué tan rápido generan crédito las tarjetas aseguradas?

    Una vez que haya abierto su tarjeta de crédito garantizada, la información de esta cuenta a las agencias de crédito demorará entre 30 y 45 días. Aquí es cuando su puntaje de crédito comenzará a construirse.