Si está comenzando un nuevo negocio este año, es probable que tenga una larga lista de tareas pendientes y no tenga suficiente tiempo para hacerlo todo. Pero hay una cosa que no debe omitir. : abrir una cuenta bancaria comercial.

Beneficios de una cuenta bancaria comercial

Hay claras ventajas de abrir una cuenta bancaria comercial. Por ejemplo, administrar el flujo de caja de la empresa generalmente es mucho más fácil cuando separa sus finanzas comerciales y personales. Una cuenta bancaria para su empresa le brinda la oportunidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito procesados a través de servicios comerciales, y puede pagar fácilmente sus propias facturas en línea si tiene una cuenta.

Sin una cuenta bancaria comercial, podría tener problemas para establecer un crédito comercial. También puede enfrentar desafíos cuando intenta calificar para financiamiento o mantener los registros contables claros que necesitará cuando llegue el momento de presentar su declaración de impuestos comerciales.

En general, aunque se necesitará un poco de trabajo preliminar para configurar su cuenta ahora, a largo plazo, ayudará a que su negocio funcione sin problemas.

Tipos de Cuentas bancarias comerciales

Al igual que en la banca personal, puede elegir entre varios tipos de cuentas bancarias comerciales. Tienes, por supuesto, cuentas corrientes y de ahorro, pero también tienes la opción de abrir una cuenta de mercado monetario, que es una especie de cruce entre las dos, ya que puedes ganar más que con la cuenta de ahorros promedio pero aún así realizar transacciones desde esa cuenta.

Otros tipos de cuentas bancarias comerciales incluyen CD, tarjetas de crédito comerciales, préstamos y líneas de crédito. Puede ser inteligente buscar un banco que ofrezca múltiples productos para empresas en caso de que necesite más algún día.

Lo que necesita para comenzar

¿Está listo para abrir una cuenta bancaria comercial para su empresa? Tenga lo siguiente listo antes de comenzar el proceso de solicitud.

Detalles de la empresa

Ya sea que visite una sucursal de un banco local o abra una cuenta corriente comercial en línea, deberá estar preparado con información de identificación básica sobre su empresa. Esto puede incluir:

• El nombre de su empresa: debe proporcionar al banco el nombre legal de su empresa, tal como aparece en los documentos presentados ante el estado o el Servicio de Impuestos Internos ( IRS).
• Su número de identificación de empleador (EIN) – I Si su empresa es una LLC o una corporación, lo más probable es que su banco solicite su número EIN para abrir una cuenta bancaria para su empresa. La mayoría de los bancos requieren esta información para asegurarse de que su negocio sea legítimo.
• Su dirección comercial: idealmente, debe ser la misma dirección que utilizó para las licencias o las presentaciones comerciales oficiales (LLC o incorporación).
• Otra información de contacto: un banco también puede solicitar otra información de contacto para su empresa cuando configura una nueva cuenta, como el número de teléfono, el sitio web y / o dirección de correo electrónico.

Detalles personales

Además de compartir información sobre su empresa, también deberá informar al banco algunos datos personales sobre usted, el propietario de la empresa. Estos datos personales pueden incluir:

• Su número de seguro social: si su empresa está configurada como un propietario único, debe estar preparado para entregar su Número de Seguro Social (y quizás incluso una copia de su tarjeta de Seguro Social) cuando abra una nueva cuenta bancaria comercial.
• Una copia de su licencia de conducir: muchos bancos querrán hacer una copia de su licencia de conducir válida.
• Prueba de identificación adicional: es posible que deba proporcionar una identificación personal adicional, como un pasaporte o una identificación con foto alternativa.

Documentos de formación empresarial

Finalmente, si dirige una sociedad, corporación o LLC, debe estar preparado para traer o cargar copias de sus documentos de formación empresarial siempre que presente su solicitud. para abrir una nueva cuenta bancaria comercial. Un banco puede solicitar copias de cualquiera de los siguientes, según su tipo de estructura comercial:

• Acuerdo de asociación: si su empresa está legalmente establecida como sociedad, deberá proporcionar una copia de su acuerdo de sociedad cuando solicite abrir una cuenta bancaria comercial.
• Artículos de organización: para las LLC, debe estar preparado para proporcionar sus Artículos de organización.
• Artículos de incorporación: si su empresa está configurada como una corporación, se conoce la documentación que deberá proporcionar al banco cuando solicite abrir una nueva cuenta como sus Artículos de Incorporación.
• Licencia comercial: según la industria en la que opere su empresa, un banco también puede solicitar una copia de sus licencias comerciales.

Cuentas bancarias comerciales que nos gustan

Ahora que sabe qué tipo de información deberá proporcionar para abrir una cuenta bancaria comercial, es un buen momento para elija la cuenta bancaria que mejor se adapte a sus necesidades. Lo mejor que puede hacer es revisar diferentes opciones, comparar características y precios, y averiguar qué opción parece ser la más adecuada.

Si ya tiene una relación con un banco o cooperativa de crédito para sus cuentas personales, ese puede ser un gran lugar para comenzar su investigación. Pero no te limites solo a eso. Es importante explorar lo que todos los bancos tienen para ofrecer.

A continuación, presentamos tres cuentas bancarias comerciales que nos gustaría ayudarlo a comenzar el proceso de comparación.

Azlo es nuestro banco online gratuito favorito.

Abrir una cuenta bancaria comercial no tiene por qué ser caro. De hecho, Azlo ofrece una opción de cuenta en línea completamente gratuita para pequeñas empresas que no son fanáticas de la tarifa de mantenimiento mensual.

La cuenta corriente comercial de Azlo cuenta con las siguientes características que la convierten en una opción atractiva para autónomos y otras pequeñas empresas. propietarios de negocios por igual:

• Sin tarifas (incluidas tarifas de mantenimiento, tarifas de transacción, etc.)
• Fácil administración de cuentas en línea desde su computadora o dispositivo
• No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta
• Conéctese fácilmente a herramientas populares en línea (QuickBooks, PayPal, TransferWise, etc.)

En el lado negativo, Azlo no tiene sucursales físicas. Por lo tanto, deberá realizar todas sus operaciones bancarias en línea. Si eres un tipo de persona cara a cara o tu empresa necesita la opción de realizar depósitos en efectivo, las instituciones financieras tradicionales podrían adaptarse mejor a tus necesidades. Además, Azlo no ofrece una cuenta de ahorros para empresas, así que si eso es importante, siga buscando.

Bank of America ganó nuestra «Mejor cuenta de cheques para empresas».

Ganador de Nav como el mejor banco para pequeñas empresas, Bank of America ofrece a las empresas muchas ventajas. Cuando combina los beneficios de la cuenta corriente comercial del banco con sus tarifas potencialmente bajas (si califica para una exención), es una excelente opción para una cuenta corriente comercial.

Bank of America tiene dos ofertas diferentes cuando se trata de cuentas corrientes para pequeñas empresas: Business Fundamentals y Business Advantage.

Aquí hay algunas características que pueden hacer que una de las cuentas de cheques comerciales de Bank of America sea una buena opción para su empresa:

• El potencial para evitar tarifas mensuales de $ 16 a $ 29.95, según al cumplir con ciertos criterios
• Realice negocios fácilmente en persona, incluidos depósitos en efectivo, en miles de sucursales en todo el país
• Tarjeta de débito comercial y tarjetas de débito de empleados gratuitas
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos dentro de la extensa red de Bank of America red de más de 16.000 cajeros automáticos
• Abra una cuenta de ahorros comercial sin costo adicional
• Conecte fácilmente su cuenta a QuickBooks

Bank of America ofrece otros servicios útiles, como ofertas de nómina y cuentas de servicios comerciales, de las que su empresa podría beneficiarse.

Hay algunas desventajas potenciales que puede tener. también con las cuentas corrientes comerciales de Bank of America. Primero, deberá tener un depósito inicial mínimo de $ 100. Con las cuentas de Business Fundamentals, las transferencias electrónicas también tienen un costo adicional (entre $ 15 y $ 45 cada una), por lo que si realiza negocios con transferencias, tenga en cuenta eso.

Finalmente, si no califica para una exención de tarifas, esas tarifas mensuales de la cuenta de $ 16 a $ 29.95 pueden acumularse con el tiempo.

Chase fue nuestra mejor cuenta corriente comercial finalista.

Otra excelente opción que le otorga el segundo lugar de Nav a la mejor cuenta corriente comercial es Chase. Al igual que Bank of America, la cuenta Business Complete Banking de Chase viene con una tarifa ($ 15 en este caso). Sin embargo, los clientes pueden calificar para una exención de tarifas de varias maneras.

Los titulares de cuentas de Chase Business Complete Banking pueden disfrutar de las siguientes ventajas:

• La posibilidad de evitar la tarifa mensual de $ 15 en uno de dos Formas fáciles
• Depósitos electrónicos ilimitados
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos en más de 16.000 cajeros automáticos
• Más de 5,000 sucursales disponibles para convenientes depósitos bancarios y en efectivo en persona
• Otros servicios comerciales y cuentas como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y servicios comerciales

Por supuesto, no es justo hablar de los beneficios de una cuenta corriente comercial de Chase sin mencionar los posibles inconvenientes. Primero, los requisitos para renunciar a las tarifas (que no son bajas para empezar) pueden ser una exageración para algunas empresas más pequeñas. Además, a pesar de tener más de 5,000 sucursales disponibles, hay áreas donde las sucursales de Chase no son tan comunes. Debe verificar en línea para ver si hay una sucursal de Chase convenientemente ubicada cerca de usted si está considerando el banco como una opción.

Preguntas frecuentes

¿Tiene preguntas sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial? Tenemos respuestas.

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria para una LLC?

Si está interesado en abrir una nueva cuenta bancaria comercial para una LLC, necesitará su número EIN, sus artículos de organización y detalles sobre su negocio (dirección, tiempo en el negocio, industria ) y usted como propietario (identificación con foto, número de seguro social).

¿Puedo usar mi cuenta bancaria personal para mi pequeña empresa?

Técnicamente, sí, puede usar su cuenta personal para operar su pequeña empresa. Sin embargo, si elige hacerlo, podría exponerse a algunos riesgos innecesarios y posibles complicaciones.

Cuando utiliza su cuenta bancaria personal para fines comerciales, es difícil separar los gastos personales de los comerciales. Este puede ser un lío difícil de tratar de desenredar, especialmente cuando se acerca la temporada de presentación de impuestos. La combinación de las finanzas personales y comerciales a veces también puede generar desafíos en el flujo de efectivo.

Además, puede llegar el día en que desee establecer un crédito o mejorar su puntaje de crédito comercial para su empresa o solicitar financiamiento. Si realiza sus transacciones comerciales a través de una cuenta corriente personal, sus opciones de financiación pueden ser muy limitadas.

¿Necesito una cuenta bancaria comercial para un propietario único?

Técnicamente, no. No es necesario que tenga una cuenta bancaria separada si es un propietario único. Sin embargo, el hecho de que no sea obligatorio no significa que las empresas unipersonales no sean prudentes al abrir una cuenta comercial dedicada de todos modos.

Como se mencionó anteriormente, usar su cuenta bancaria personal para fines comerciales puede ser complicado y causar problemas. Además, hay opciones gratuitas de cuentas bancarias comerciales disponibles, como Azio. Recomendamos encarecidamente abrir una cuenta bancaria comercial que esté completamente separada de sus fondos personales.

¿Estoy limitado en la cantidad de transacciones mensuales que puedo hacer?

Algunas cuentas de cheques comerciales limitan el volumen de transacciones, así que asegúrese de ver si se le cobrará una tarifa si hacer demasiadas transacciones mensuales. Si necesita depositar efectivo a diario, busque una cuenta que no le cobre por hacerlo.

¿Cuáles son los requisitos de saldo mínimo?

Algunos bancos tienen un requisito de saldo mínimo para que mantenga su cuenta al día. Otros renunciarán a la tarifa mensual si mantiene ese saldo mínimo.

Veredicto de Nav: abrir una cuenta bancaria comercial

Tener un dolor de cabeza menos en su negocio suena genial, ¿verdad? Tomarse el tiempo para encontrar la mejor cuenta bancaria comercial para las necesidades de su empresa le facilitará la vida y la gestión de su negocio con el tiempo.

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