Si se encuentra profundamente endeudado, es posible que esté considerando obtener ayuda de un profesional. Eso podría significar inscribirse en un programa de administración de deudas (DMP) a través de una agencia de asesoría crediticia.

La mayoría de estas agencias son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios financieros gratuitos o de bajo costo como planificación presupuestaria, asesoramiento sobre vivienda, manejo de deudas y acceso a clases educativas. Es importante trabajar con una empresa confiable que pueda ayudarlo a mantenerse al tanto de sus deudas.

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¿Cómo funciona un ¿Funciona el programa de gestión de la deuda?

Solo las agencias de asesoría crediticia pueden inscribirlo en un DMP. Se trata de acuerdos de planes de pago que celebran con sus acreedores para reducir sus pagos mensuales mediante tasas de interés y tarifas reducidas. Luego, realiza un pago mensual en una cuenta mantenida por las agencias de asesoramiento crediticio y ellas usan ese dinero para pagar a sus acreedores durante un período de tiempo determinado, posiblemente hasta cuatro o cinco años.

Un DMP se puede utilizar para deudas no garantizadas, esencialmente deudas como tarjetas de crédito o facturas médicas, que no están vinculadas a un activo específico como su casa. Aún deberá toda su deuda, pero debería pagar menos debido a las tasas de interés más bajas y / o tarifas y multas.

Cómo elegir una agencia de asesoría crediticia

Es fundamental encontrar una agencia de asesoría crediticia y un asesor crediticio confiables. Después de todo, estarán a cargo de negociar los pagos de sus deudas, así como de pagar esas deudas. Ser una organización sin fines de lucro no significa que una agencia tenga buena reputación. Busque agencias acreditadas a través de organizaciones como la National Foundation for Credit Counseling o la Financial Counseling Association of America. También puede encontrar recomendaciones para agencias de asesoría crediticia a través de su banco o cooperativa de crédito.

Probablemente desee una agencia que ofrezca una variedad de servicios, desde la enseñanza de la planificación presupuestaria hasta la gestión de deudas. Tenga cuidado con una compañía que inmediatamente intente presionarlo para que se inscriba en un DMP. Un asesor de crédito primero debe analizar su situación financiera en profundidad con usted antes de recomendarle un DMP.

Si termina inscribiéndose en el DMP, es posible que se le cobre una tarifa mensual de hasta $ 50 . En algunos casos, es posible que no se aplique el cargo.

Respuesta a sus preguntas sobre el plan de administración de deuda

Los programas de administración de deuda se adaptan a sus problemas específicos de deuda. Un asesor de crédito obtendrá pagos reducidos con cada acreedor individualmente. Sin embargo, es importante saber qué preguntar sobre un DMP y cómo su asesor de crédito manejará ciertas situaciones.

• ¿Qué sucede si no realiza un pago? Aqui es donde se pone complicado. Perderse un solo pago podría significar el final de su DMP porque ha violado los términos negociados con sus acreedores. Ni siquiera importará necesariamente cuántas veces haya pagado a tiempo. No realizar un pago podría terminar con el plan.
• ¿Cuáles son las reglas sobre crédito? En algunos DMP, tendrá que vivir la duración del plan sin utilizar ningún crédito ni aceptar ningún crédito nuevo. Asegúrese de que no solo comprende las reglas, sino que también asegúrese de que no puede manejar el crédito durante varios años.
• ¿Qué pasará con su puntaje crediticio? Siempre que no se pierda los pagos en el DMP y su agencia de asesoría crediticia pague a sus acreedores a tiempo, su puntaje crediticio no debería verse afectado mucho. De hecho, el puntaje en sí debería mejorar los pagos más puntuales que realice. El hecho de que forme parte de un DMP se indicará en su informe crediticio.
• ¿Cuánto tiempo durará el DMP? Los planes de gestión de la deuda tienen un límite de cinco años sin posibilidad de prórroga. Asegúrese de saber cuánto dura el suyo y de que se sienta cómodo haciendo esos pagos durante ese tiempo.
• ¿Qué deuda no está cubierta? Las agencias de asesoramiento crediticio deberían poder trabajar con la mayoría de las deudas no garantizadas. Eso significa deuda de tarjeta de crédito, tarjeta de crédito de la tienda, facturas de servicios públicos vencidas, cuentas de cobranza, préstamos sin garantía y deudas médicas. Pero ciertas empresas pueden tener restricciones, así que pregunte qué deuda está incluida.

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