¿Qué es la subrogación?

Subrogación es un término que describe un derecho que tienen la mayoría de las compañías de seguros de perseguir legalmente a un tercero que causó una pérdida de seguro al asegurado. Esto se hace para recuperar el monto del reclamo pagado por la compañía de seguros al asegurado por la pérdida.

Cuando una compañía de seguros persigue a un tercero por daños, se dice que «se pone en el lugar del titular de la póliza» y, por lo tanto, tendrá los mismos derechos y posición legal que el titular de la póliza cuando busque una compensación por pérdidas. Si el asegurado no tiene la capacidad legal para demandar al tercero, el asegurador tampoco podrá entablar una demanda como resultado.

Cómo funciona la subrogación

La subrogación se refiere literalmente al acto de una persona o parte que ocupa el lugar de otra persona o parte. La subrogación define efectivamente los derechos de la compañía de seguros tanto antes como después de haber pagado las reclamaciones realizadas contra una póliza. La subrogación hace que la obtención de un acuerdo con una póliza de seguro sea más fácil.

En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de una persona paga directamente la reclamación de su cliente por las pérdidas y luego busca el reembolso de la otra parte , o su compañía de seguros. El cliente asegurado recibe el pago puntualmente, que es lo que le paga a su compañía de seguros; luego, la compañía de seguros puede presentar un reclamo de subrogación contra la parte culpable de la pérdida.

Las pólizas de seguro pueden contener lenguaje que da derecho a una aseguradora, una vez que se pagan las pérdidas en los reclamos, buscar la recuperación de fondos de un tercero si ese tercero causó la pérdida. El asegurado no tiene derecho tanto a presentar un reclamo ante la aseguradora para recibir la cobertura descrita en la póliza de seguro como a reclamar daños y perjuicios al tercero que causó las pérdidas.

La subrogación en el sector de los seguros, especialmente entre las pólizas de seguros de automóviles, ocurre cuando la compañía de seguros asume la carga financiera del asegurado como resultado del pago de una lesión o accidente y busca el reembolso de la parte culpable.

Un ejemplo de subrogación es cuando el automóvil de un conductor asegurado se totaliza por culpa de otro conductor. La compañía de seguros reembolsa al conductor cubierto según los términos de la póliza y luego emprende acciones legales contra el conductor en falta. Si el transportista tiene éxito, debe dividir el monto recuperado después de los gastos proporcionalmente con el asegurado para reembolsar cualquier deducible pagado por el asegurado.

La subrogación no solo se relega a las aseguradoras de automóviles y los titulares de pólizas de automóviles. Otra posibilidad La subrogación ocurre dentro del sector de la salud. Si, por ejemplo, un titular de póliza de seguro de salud se lesiona en un accidente y la aseguradora paga $ 20,000 para cubrir las facturas médicas, esa misma compañía de seguros de salud puede cobrar $ 20,000 de la parte culpable para conciliar el pago.

Consideraciones especiales

El proceso de subrogación para el asegurado

Por suerte para los asegurados, el proceso de subrogación es muy pasivo para la víctima de un accidente por culpa de otra parte. El proceso de subrogación está destinado a proteger a los asegurados; las compañías de seguros de las dos partes involucradas trabajan para mediar y llegar legalmente a una conclusión sobre el pago excesivo. Los asegurados simplemente están cubiertos por su compañía de seguros y pueden actuar en consecuencia. Beneficia al asegurado en el sentido de que la parte culpable debe realizar un pago durante la subrogación al asegurador, lo que ayuda a mantener bajas las tarifas de seguro del asegurado.

En el caso de En caso de accidente, es importante mantenerse en comunicación con la compañía de seguros. Asegúrese de que todos los accidentes se informen a la aseguradora de manera oportuna e infórmele a la aseguradora si debe haber algún acuerdo o acción legal. Si un acuerdo ocurre fuera de En el proceso normal de subrogación entre las dos partes en un tribunal de justicia, a menudo es legalmente imposible para el asegurador buscar la subrogación contra la parte culpable, debido al hecho de que la mayoría de los acuerdos incluyen una renuncia a la subrogación.

Renuncias de subrogación

Una renuncia a la subrogación es una disposición contractual mediante la cual un asegurado renuncia al derecho de su compañía de seguros a buscar reparación o compensación por pérdidas. de un tercero negligente. Por lo general, las aseguradoras cobran una tarifa adicional por este endoso de póliza especial. Muchos contratos de construcción y arrendamientos incluyen una cláusula de exención de subrogación.

Tales disposiciones impiden que la compañía de seguros de una de las partes presente una reclamación contra la otra parte contractual en un intento por recuperar el dinero pagado la compañía de seguros al asegurado oa un tercero para resolver un reclamo cubierto. En otras palabras, si se renuncia a la subrogación, la compañía de seguros no puede «ponerse en el lugar del cliente» una vez que se ha resuelto un reclamo y demandar a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Por lo tanto, si se renuncia a la subrogación, el asegurador está expuesto a mayor riesgo.