Revisión completa de la tarjeta de crédito AARP de Chase

Explicación de los pros

• Generosas recompensas de devolución de efectivo en restaurantes y gasolineras: esta tarjeta incluye un 3% de devolución de efectivo para dos categorías de gastos muy populares: restaurantes y gasolineras. Esto se compara favorablemente con otras tarjetas, como American Express Blue Cash Everyday, que solo ofrece un 2% de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio.
• Sin cargo anual: la tarjeta de crédito AARP de Chase no tiene cargo anual, por lo que los titulares de tarjetas no tienen que asegurarse de que su reembolso en efectivo supere la tarifa cobrada.
• Ciertas compras ayudan a los esfuerzos caritativos: por cada compra realizada en restaurantes con la tarjeta AARP, se donan 10 centavos a Drive to End Hunger, una iniciativa benéfica de la Fundación AARP. Para aquellos interesados en hacer algo bueno con sus compras con tarjeta de crédito, esto puede ser un beneficio definitivo.
• Generosa oferta única: existe una oferta única de $ 100 para los nuevos titulares de tarjetas que gasten $ 500 en los primeros tres meses de membresía; de hecho, un rendimiento del 20%.

Explicación de los contras

• Cargo por transacción en el extranjero: esta tarjeta cobra un cargo por transacción en el extranjero del 3% de cada transacción en dólares estadounidenses. Obviamente, es una para dejar en casa si vas al extranjero.
• Sin APR introductorio: no hay una oferta APR introductoria con esta tarjeta para compras o transferencias de saldo. Otras tarjetas, como Amex Blue Cash Everyday, ofrecen 0% APR en compras para aquellos que buscan un descanso en sus intereses.
• Reembolso mediocre en la mayoría de las categorías: si bien ofrece una buena tasa de reembolso del 3% en restaurantes y gasolineras, la tarjeta AARP presenta un reembolso del 1% bastante mundano en todas las demás compras, incluidas las de uso diario como comestibles. Muchas tarjetas, como SavorOne y Blue Cash Everyday, ofrecen un sistema más escalonado que incluye una tasa del 2% en artículos comunes. The Blue Cash Everyday ofrece un 3% en comestibles en supermercados de EE. UU. Hasta $ 6,000 por año y SavorOne ofrece un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en comestibles, por ejemplo.

Obviamente, esta tarjeta puede ser buena para los miembros de AARP: pueden usar sus recompensas para pagar sus cuotas de membresía de AARP, y también apoyar la o El programa de caridad Drive to End Hunger de la organización con sus compras.

En términos del público en general, la tarjeta de crédito AARP de Chase es la mejor para aquellos que esperan gastar más en salir a cenar y llenarse. Debido a que el 3% de reembolso en efectivo más alto se ofrece en restaurantes y estaciones de servicio, es posible ganar más si esas categorías son de mayor gasto.

Tarjeta de crédito AARP de Chase Bonus

Los nuevos titulares de tarjetas reciben $ 100 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses. El período de 90 días es típico, pero la cantidad que tiene que comprar es agradablemente baja; con muchas tarjetas, los gastos deben ascender a cuatro cifras para activar la bonificación. Compare la tarjeta AARP con la tarjeta Capital One SavorOne, que tiene una oferta de bonificación de $ 150, pero requiere que los consumidores gasten $ 500 en los primeros tres meses. Una recuperación de la inversión que equivale a un rendimiento del 30% de sus gastos es bastante buena.

Detalles de obtención de recompensas

Obtener recompensas es bastante sencillo: esta tarjeta ofrece un 3% de reembolso en efectivo en compras realizadas en restaurantes y estaciones de servicio, y un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.

Sin embargo, no hay límites a los ingresos. Con algunas tarjetas, como la tarjeta Discover it Cash Back, las categorías de ganancias más altas se limitan a los primeros $ 1,500 gastados en cada trimestre, y Amex Blue Cash solo paga sus ganancias de nivel más alto sobre los primeros $ 6,000 gastados en un año.

Además, los titulares de tarjetas no tienen que preocuparse por el vencimiento de las recompensas, ya que están disponibles siempre que la cuenta esté abierta.

Detalles del canje de recompensas

Aunque se devuelva el efectivo se expresa como un porcentaje, las recompensas en realidad se enumeran como puntos que se pueden canjear por varias recompensas.

El canje principal es por recompensas de devolución de efectivo, que no tienen un mínimo. Es posible canjear la devolución de efectivo por crédito en el estado de cuenta o depositarlo directamente en una cuenta corriente o de ahorros.

Sin embargo, también es posible canjear recompensas por tarjetas de regalo a partir de 500 puntos, lo que se traduce en $ 5. Los puntos también pueden destinarse a una membresía de AARP, ya sea para que el titular de la tarjeta renueve la suya o regale una membresía a otra persona. Tienes que esperar una carta con un código de canje antes de poder completar el proceso.

Por último, también es posible canjear puntos por compras de viajes. Al canjear a través del portal de viajes de Chase, los puntos valen un 10% más. Por ejemplo, obtener $ 300 de reembolso en efectivo requeriría 30,000 puntos. Sin embargo, obtener $ 300 en una compra relacionada con viajes a través del portal de Chase solo requeriría alrededor de 27,000 puntos.

Cómo maximizar Tus recompensas

La mejor manera de maximizar las recompensas de la tarjeta de crédito AARP de Chase es usarla junto con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo. La primera prioridad sería usarla para comer o repostar combustible, ya que son las categorías en las que se aplica el jugoso 3% de reembolso en efectivo. La posibilidad de obtener una tasa más alta en las estaciones de servicio es inusual, ya que algunas otras tarjetas de recompensas escalonadas, como Blue Cash Everyday, ofrecen solo el 2% en esos lugares. Sin embargo, Blue La tarjeta Cash Everyday también ofrece un 3% de reembolso en efectivo en comestibles en supermercados de EE. UU. ts hasta $ 6,000 por año. Como resultado, puede tener sentido usar la tarjeta AARP en gasolina, mientras usa Blue Cash en comestibles en los supermercados de EE. UU.

Al canjear, la mejor manera de maximizar las recompensas es usar puntos para pagar viajes a través del portal de Chase. Esto ofrece un 10% adicional en el valor de canje de puntos. El consumidor promedio gastó cerca de $ 2,109 en gasolina y $ 3,459 en restaurantes en 2018. Con un 3% de reembolso en efectivo, eso equivale a 16,704 puntos para canje, o $ 167.04. Sin embargo, cuando se usa para viajar a través del portal de Chase, el valor aumenta a $ 183.74. Sin embargo, eso no incluye gastos adicionales a la tasa del 1%.

Además, no incluye la combinación de usar otras tarjetas de devolución de efectivo en conjunto. Alguien que use Blue Cash Everyday puede ganar otra $ 133,92 en reembolso en efectivo en comestibles si gastan un promedio de $ 4,464. Además, con la tarjeta Capital One SavorOne, que proporciona un 3% de reembolso en efectivo en entretenimiento y comidas, es posible gastar un promedio de $ 3226 en entretenimiento y recibir otros $ 99,78 en efectivo.

Con la estrategia correcta adjunta al uso de estas tres tarjetas diferentes, es posible obtener al menos $ 400 en efectivo, simplemente usando tarjetas específicas para ciertas categorías de gastos.

Beneficios excepcionales de la tarjeta de crédito AARP

• Donaciones a una causa benéfica
• Bonificación de canje del 10% en viajes a través del portal de Chase
• Compra de protección (cobertura de robo o daños)
• Protección de garantía extendida

Beneficios estándar

• Cero responsabilidad por cargos no autorizados
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
• Tarjetas con chip
• Reemplazo de tarjeta de emergencia las 24 horas

Experiencia del titular de la tarjeta

JP Morgan Chase Bank, que emite la tarjeta AARP, tiene una puntuación de 807 en la última encuesta de satisfacción del cliente de JD Power para emisores de tarjetas de crédito. Esto lo ubica en el tercer lugar (empatado con Capital One) detrás de Discover y American Express.

La aplicación móvil Chase ocupa el puesto número 7 en la categoría Finanzas en la App Store de Apple y tiene una calificación de 4.8 de 5 estrellas. En Google Play, la aplicación tiene 4.4 de 5 estrellas.

También vale la pena señalar que las nuevas compras realizadas con esta tarjeta están protegidas por hasta 120 días contra daños o robos. Esta cobertura vale hasta $ 500 por reclamo y $ 50,000 por cuenta.

Los titulares de tarjetas pueden llamar al 1-800-283-1211 en cualquier momento para hablar con un representante.

Funciones de seguridad

Con la tarjeta de crédito AARP de Chase, es posible recibir alertas de fraude por mensaje de texto o correo electrónico, lo que mantiene a los titulares de la tarjeta al día sobre posibles problemas.Además, esta tarjeta viene con protección de responsabilidad cero contra compras fraudulentas y reemplazo de tarjeta de emergencia dentro de las 24 horas en los Estados Unidos.

Nuestro veredicto

La tarjeta de crédito AARP de Chase tiene una oferta única competitiva y ofrece reembolsos de efectivo continuos en restaurantes y estaciones de servicio a un precio muy respetable. Pero es bastante mediocre en otras compras diarias; a diferencia de otros, no ofrece un nivel intermedio, pasando directamente de generoso (3%) a mundano (1%) en tasas de recompensa en efectivo. Puede que no tenga sentido para aquellos cuyas categorías de alto gasto incluyen comestibles, viajes y otras compras diarias.

Además, dado que las recompensas se optimizan si se utilizan a través del portal de viajes de Chase, parece extraño que la tarjeta AARP cobre una tarifa de transacción extranjera considerable. Existen numerosas tarjetas de devolución de efectivo que no lo hacen, como las de Capital One. Algo como el Capital One SavorOne podría ser una mejor opción para los viajeros internacionales, especialmente porque el SavorOne ofrece una oferta única aún mejor: los nuevos miembros pueden obtener $ 150 de reembolso en efectivo después de gastar $ 500 en los primeros tres meses.

Tiene sentido que los consumidores analicen cuidadosamente sus gastos antes de decidirse por la tarjeta AARP como método de pago principal. Aún así, dado que no tiene una tarifa anual y un bono competitivo, podría ser una adición sólida a la billetera, especialmente si se usa en conjunto con otras tarjetas de devolución de efectivo. Para aquellos a quienes no les importa coordinar varias tarjetas, la Visa AARP de Chase podría ser una forma ideal de obtener un reembolso del 3% en efectivo en categorías de gastos que es posible que aún no hayan cubierto.