¿Qué es la tasa de morbilidad?

La tasa de morbilidad es la frecuencia o proporción con la que aparece una enfermedad en una población. Las tasas de morbilidad se utilizan en profesiones actuariales, como seguros de salud, seguros de vida y seguros de atención a largo plazo para determinar las primas que se cobrarán a los clientes. Las tasas de morbilidad ayudan a las aseguradoras a predecir la probabilidad de que un asegurado contraiga o desarrolle cualquier número de enfermedades específicas y, por lo tanto, desarrolle pólizas de seguro a precios competitivos en su industria regulada. La tasa de morbilidad no debe confundirse con la tasa de mortalidad, que es la frecuencia de muerte en una población determinada.

DESCENDIENDO la tasa de morbilidad

The Centers for Disease Control y Prevención (CDC) define la morbilidad como «cualquier desviación, subjetiva u objetiva, de un estado de bienestar fisiológico o psicológico». En lenguaje práctico, la morbilidad comprende «enfermedad, lesión y discapacidad». Las tasas de morbilidad se refieren a incidencia o prevalencia. La proporción de casos iniciales de una enfermedad en una población es una tasa de incidencia, mientras que la proporción de casos iniciales y existentes de una enfermedad en una población se conoce como tasa de prevalencia. Por ejemplo, se desarrollaron 50.000 nuevos casos de enfermedad cardíaca en una ciudad con una población de 5 millones en un año; la tasa de incidencia (de morbilidad), entonces, es del 1%. Si 250.000 personas ya padecen enfermedades cardíacas en la ciudad, la tasa de prevalencia aumenta del 5% al 6%.

La capacidad de estimar con precisión las tasas de morbilidad de diversas enfermedades es importante para las aseguradoras deben reservar fondos suficientes para cubrir los beneficios y reclamaciones de sus clientes. Los datos de la tasa de morbilidad también se utilizan en parte para establecer los precios de las primas que cobran las compañías de seguros. Otros factores principales en las primas de precios son las tasas de mortalidad, los gastos operativos, el rendimiento de las inversiones y las regulaciones. Como ejemplo, Prudential Financial, Inc. basa su precio de productos de seguros grupales en un pago esperado de beneficios utilizando sus supuestos de mortalidad, morbilidad, intereses, gastos y persistencia.