Las transferencias bancarias y la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) son dos de las formas más populares de enviar y recibir dinero electrónicamente. De hecho, ambos métodos son tan comunes que a menudo se usan indistintamente.

Para muchas aplicaciones, las transferencias electrónicas y ACH son esencialmente lo mismo. Pero como comerciante, es importante que comprenda en qué se diferencian estas dos plataformas. Hacerlo le permite elegir la opción de pago adecuada para su negocio.

Echemos un vistazo.

Transferencias bancarias de un vistazo

Una transferencia bancaria es un método de pago electrónico que le permite transferir dinero rápidamente entre bancos. El principal punto de venta es la velocidad, y la mayoría de las transferencias nacionales demoran un día hábil.

Para transferencias internacionales, es posible que deba esperar dos o tres días hábiles.

Cada transferencia bancaria es manejada individualmente por bancos asociados, a solicitud explícita del remitente y el destinatario. Aunque gran parte del proceso se puede automatizar, aún necesita cajeros humanos para verificar la recepción del pago.

Pagos ACH de un vistazo

Con los pagos ACH, los remitentes y receptores también pueden mover dinero entre bancos. Los acuerdos suelen tardar de dos a tres días hábiles en completarse, aunque el procesamiento «al día siguiente» se está volviendo más popular.

Mientras que los bancos actúan como intermediarios durante las transferencias bancarias, la red de la Cámara de Compensación Automatizada es responsable de conectar el envío y la recepción Además, las transacciones se procesan en lotes, en lugar de individualmente.

Y como sugiere el nombre, todo el proceso está realmente «automatizado», sin necesidad de intervención humana directa.

ACH y transferencias bancarias: ventajas y desventajas

Como usuario final, las diferencias anteriores realmente no importan. Ocurren principalmente entre bastidores y no afectan realmente a los remitentes ni a los receptores.

Para comprender los pros y los contras relativos de ambas opciones de pago, tenemos que profundizar un poco más. Más específicamente, analizaremos los criterios de pago que suelen ser más importantes para los minoristas y comerciantes:

• Costo
• Seguridad
• Comodidad

ACH frente a transferencia bancaria: costo

En los EE. UU., las transferencias bancarias casi nunca son gratuitas para los remitentes. Si su banco anuncia lo contrario, probablemente esté utilizando ACH, sin saberlo.

• Las transferencias electrónicas nacionales oscilan entre $ 10 y $ 30
• Las transferencias internacionales cuestan entre $ 15 y $ 50

A veces también se les cobra a los destinatarios, pero usualmente no. Por el contrario, ACH casi siempre es gratuito para los usuarios normales. Sin embargo, como propietario de un negocio, puede esperar pagar alrededor de $ 1 (o menos) por transacción.

Con esta diferencia de costo, ACH es el claro ganador, especialmente cuando se envían cantidades más pequeñas. A medida que aumentan los montos de pago, esta diferencia se vuelve insignificante.

ACH frente a transferencia bancaria: seguridad

Ambas opciones de pago son increíblemente seguras ya que requieren el establecimiento de conexiones verificadas entre bancos asociados.

Sin embargo, las transferencias bancarias son casi imposibles de revertir una vez que se ha realizado una transacción. Como vendedor, esto puede resultar ventajoso si es víctima frecuente de fraude de devolución de cargo.

Los pagos de ACH se pueden revertir técnicamente (esto rara vez ocurre) y los bancos autorizarán las reversiones solo cuando se presenten con evidencia convincente de un error o fraude.

Las transferencias bancarias disfrutan de una ligera ventaja en lo que respecta a la seguridad (para el destinatario), pero en la mayoría de los casos, estas dos opciones de pago están bastante igualadas.

ACH frente a transferencia bancaria: comodidad

El proceso de configuración de ACH y transferencias bancarias es bastante similar. En ambos casos, los remitentes y los destinatarios deben proporcionar detalles de pago en forma de:

• Nombres bancarios
• Números de cuenta
• Números de ruta
• Montos de pago

No hay sorpresas.

Estas son las diferencias centrales: Con las transferencias bancarias, debe pasar por este proceso de inicio cada vez que desee enviar o recibir dinero. Un número creciente de aplicaciones de terceros y servicios de pago P2P ofrecen servicios de facturación recurrente, pero a menudo se trata simplemente de versiones de ACH renombradas.

Venmo es un ejemplo perfecto de esto.

ACH, sin embargo, se diseñó teniendo en cuenta la facturación recurrente. La configuración inicial es casi idéntica a las transferencias bancarias, pero una vez aprobadas, es muy fácil seguir enviando y recibiendo dinero de forma regular.

Debido a estas diferencias, ACH es la mejor opción para pagos continuos más pequeños como:

• Servicios basados en suscripción (p. ej., servicios públicos mensuales o préstamos para automóviles)
• Pagos de depósito directo para cubrir los salarios y beneficios de los empleados
• Finanzas personales (al transferir dinero entre sus bancos)

Sin embargo, las transferencias bancarias son una excelente opción si planea realizar transacciones grandes y únicas.Por ejemplo, es posible que tenga clientes adinerados que puedan permitirse comprar sus autos deportivos de lujo o joyas costosas sin necesidad de planes de cuotas.

¿Qué opción de pago es mejor para usted: transferencias bancarias o ACH?

Como regla general, las transferencias bancarias son mejores cuando la velocidad y la certeza son esenciales para su negocio principal:

• Los acuerdos son más rápidos con esta opción de pago electrónico
• Una vez que el dinero se deposita en su cuenta, permanece

Sin embargo, para la mayoría de los otros casos , ACH es la mejor opción. Enviar dinero lleva un poco más de tiempo y siempre existe la posibilidad de que las transacciones se reviertan, pero los pagos ACH son más fáciles de usar. Además, cuestan mucho menos que sus contrapartes de transferencia bancaria.

En BluePay, no tiene que elegir entre estas opciones de pago, ya que admitimos transferencias electrónicas y ACH. Esto le permite utilizar el que tenga más sentido caso por caso.

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