Jos aiot säästää säästöpakettisi (TSP), kun poistut univormupalvelusta, mieti kahdesti. Tai ehkä kolme kertaa. Saatat olla menettämässä taloudellisesti varmaa eläkettä. FINRA käyttää tätä hälytystä kouluttamaan huoltohenkilöitä potentiaalisesti tuhoaviin vaikutuksiin, jotka jopa pienellä määrällä TSP-varoja voivat olla eläkesäästöihin.

Kun vaihdat työpaikkaa ennen eläkkeelle siirtymistä, voit yleensä valita useista tehtävistä TSP-pesämunasi kanssa:

• jätä rahat TSP: hen
• siirrä rahat uuden työnantajan eläkesuunnitelmaan, jos järjestely hyväksyy siirtoja
• Siirrä rahat perinteiselle henkilökohtaiselle eläketilille (IRA) tai
• ota tilisi käteisarvo

Voi olla houkuttelevaa valita viimeinen vaihtoehto ja käytä rahaa uuden television ostamiseen, risteilyyn tai jopa velan maksamiseen.

Lisätietoja muutoksista TSP: n peruutusasetuksiin

Mutta kassan maksaminen ennen 59-vuotiaita voi maksaa sinulle kalliisti, molemmat välittömästi toinen pitkällä aikavälillä:

• Jos et siirrä rahojasi perinteiselle IRA: lle tai uuden työnantajan suunnitelmalle 60 päivän kuluessa sen vastaanottamisesta, nykyisen työnantajan on pidätettävä 20% tilisi saldosta liittovaltion verojen ennakkoon maksamiseen.
• Jos pidät rahat, sinun on maksettava liittovaltion tulovero koko nostostasi (lukuun ottamatta verovapaita maksuja taisteluvyöhykkeen palkasta). Lisäksi saatat olla velkaa valtion veroa jakelustasi.
• Lisäksi IRS harkitsee maksusi ennenaikaisena jakamisena, mikä tarkoittaa, että voisit olla velkaa 10% ennenaikaisesta peruuttamisesta seuraavalle osavaltiolle, osavaltiolle, ja paikalliset verot.

Kun kaikki on sanottu ja tehty, saatat saada hieman yli puolet alkuperäisistä TSP-säästöistäsi! Lisäksi olet velvollinen maksamaan vuosittain veroja kaikista tulevista tuloistasi, joita kertasummasi tuottaa.

Palautuksen korkeat kustannukset

TSP: n kotiuttamisen seuraukset voivat olla valtavat. Oletetaan esimerkiksi, että olet 30-vuotias ja että TSP-saldosi on 20 000 dollaria. Jos jätät rahat TSP-tilillesi tai laitat sen perinteiseen IRA: han, ja tilisi keskimääräinen tuottoaste on 6% seuraavien 32 vuoden aikana saldosi eläkkeellä on 129 068 dollaria, vaikka et tekisikään lisämaksuja tuona aikana. Vaikka sinulla olisi lyhyempi aikahorisontti, menetät merkittävät säästämismahdollisuudet kotiuttamalla TSP: n. Esimerkiksi jos olet 45-vuotias, 20 000 dollariasi kasvaa 53 855 dollariin 17 vuoden aikana. Muista, että vaikka tarvitset rahaa todella, voit paremmin lainata TSP-tililtäsi. Voit ehkä lainata alhaisemmalla korolla tililtäsi kuin voisit pankilta tai muulta lainanantajalta, varsinkin jos sinulla on alhainen luottopisteet. Sinun on oltava palkkatasossa saadaksesi lainan, koska säännölliset kuukausittaiset lainanmaksusi suoritetaan palkanlaskennan vähennysten avulla. Lisätietoja TSP-lainoista saat napsauttamalla TSP: n ominaisuudet / Uniformed Services – painikkeessa Thrift Savings Plan -sivusto.

Kun poistut asepalveluksesta, tutki huolellisesti lyhyen ja pitkän aikavälin seuraukset, ennen kuin lunastat TSP-tilisi. Loppujen lopuksi aika on rahaa, kun puhutaan verolaskennallisista säästösuunnitelmista.