Opintolainat voivat tuoda koulutuksen ulottuville, mutta niiden maksaminen valmistumisen jälkeen edellyttää, että ansaitset riittävästi tuloja maksujen pysymiseen. Jos et löydä takaisinmaksusuunnitelmaa, joka sopii budjettiisi tai voi saada lykkäystä, saatat päätyä lainan maksamatta jättämiseen. Kun näin tapahtuu, saatat joutua palkkasummaksi perimällä opintolainaa.

Liittovaltion ja yksityiset lainat: Sekä yksityiset lainanantajat että liittohallitus voivat korottaa ja maksavat maksamattomien lainojen palkat . Liittovaltion opiskelijalainojen, kuten Stafford- ja PLUS-lainojen, osalta ei ole tarvetta oikeudelliseen tuomioon sinua vastaan – pidätys on sallittu ”hallinnollisesti”. Yksityiset lainanantajat kohtaavat enemmän esteitä ja yleensä joutuvat nostamaan oikeustoimia sinua vastaan (vie sinut oikeuteen).

Ylimääräiset perheenjäsenet ja perheenjäsenet: Ei vain opiskelijat ole vaarassa. Lainanantajat voivat korottaa palkkoja, kun vanhemmat ottavat lainaa lapsilleen.

Rajoitettu tieto: Valitettavasti useimmat lainanhoitajat (se on yritys, jolle lähetät maksuja) eivät tarjoa paljoakaan tietoa siitä, miten lopettaa palkanmaksu opiskelulainojen takia. He eivät ehkä tiedä, mitkä vaihtoehdot ovat, eikä heillä ole kannustinta viettää rahaa aikaa auttaa sinua selvittämään kaiken. Sinulla saattaa olla enemmän ratkaisuja kuin luulet.

Muut keräystyökalut: Ansioiden keräämisen lisäksi Departm Koulutuksen tarjoajilla on muita tapoja kerätä opiskelijavelkaa, mukaan lukien veronpalautusten pidättäminen, sosiaalietuuksien kaltaisten etujen vähentäminen ja varojen ottaminen pankkitileiltäsi.

Kuinka Lopeta opintolainojen korotus

Lainanantajat korottavat palkkoja yleensä vasta sen jälkeen, kun he yrittävät kerätä muita tapoja. Sinun pitäisi saada paljon postia (sähköisiä ja vanhanaikaisia), joissa ilmoitetaan maksujesi jäljessä. Silloinkin, kun et voi lähettää rahaa heti, on parasta kommunikoida lainanantajien kanssa. Näin voit seurata prosessia, tietää mitä odottaa ja valvoa kussakin vaiheessa käytettävissä olevia vaihtoehtoja.

Käsittelemme alla olevat yksityiskohdat, mutta pikakatsauksena on vähintään neljä tapoja estää tai lopettaa takaus:

• voittaa kuulemistilaisuus
• yhdistää opintolainasi uudeksi lainaksi
• laina kuntoutus
• Maksa velka (tai ainakin tee takaisinmaksusopimus)

Jos et tee mitään, liittohallitus voi aloittaa Hallinnollinen palkanlisäys (AWG), joka vie 15% palkastasi jokaisella maksukaudella, kunnes laina on maksettu.

Kirje

Ennen takuukorjausta alkaa, opetusministeriön on ilmoitettava sinulle aikomuksestasi korottaa palkkasi. Sinun tulee saada kirje vähintään 30 päivää etukäteen, ja siinä on tärkeät tiedot. Jos saat ilmoituksen aikeista, lue kirje mahdollisimman pian. Sinun on toimittava nopeasti estääkseen koristelun alkamisen.

1. Lue ilmoitus huolellisesti. Siinä selitetään oikeutesi.
2. Varmista, että velka on oikeutettu ja että summa on oikea.
3. Ota yhteyttä luotonantajaasi keskustellaksesi mahdollisista vaihtoehdoista.
4. Arvioi vaihtoehtosi (mukaan lukien yhdistäminen uuteen lainaan), mutta ole varovainen siirtyessäsi liittovaltion opiskelijalainasta yksityiseen luotonantajaan.
5. Hanki apua tarvittaessa. Ota yhteyttä paikalliseen luottoneuvojaan tai asianajajaan.

Ota yhteyttä

On olemassa useita tapoja päästä ulos koristelusta. Alla oleva luettelo sisältää joitain vaihtoehdoistasi, ja muita strategioita voi olla käytettävissä.

Vaikeus: Ehdotettu lisäys aiheuttaisi ”äärimmäisen taloudellisen vaikeuden” sinulle tai huollettavillesi. Sinun on toimitettava asiakirjat, mukaan lukien yksityiskohdat taloudestasi, todistaaksesi, että kohtaat vaikeuksia. Osoita, että tulosi ja tarvittavat kulut tekevät opintolainamaksuista epärealistisia.

Työsuhde: Olet ollut nykyisessä työpaikassa alle 12 kuukautta ja sinut irtisanottiin tahattomasti edellisestä työstäsi (esimerkiksi erotettiin tai lomautettiin).

Konkurssi : Ilmoitit äskettäin konkurssiin tai laina oli jo käsitelty konkurssissa.

Ei oletusta: Lainasit takaisin, olet lainassa tai olet jo takaisinmaksuohjelmassa lainanhoitajan kanssa.Sinun on oltava ajan tasalla näistä maksuista. Muita mahdollisia keinoja ovat:

• Lainasi voi anteeksi, jos olet työskennellyt julkishallinnossa yli kymmenen vuotta.
• Sinä Olemme sekoittuneet jonkun muun kanssa virheen takia, etkä ole velkaa rahaa.

Henkilövahinko: Et ole lainannut rahaa. Joku muu on käyttänyt nimeäsi ja henkilötunnustasi vilpillisesti.

Lainojen vakauttaminen

Jos kuulosi ei onnistu, opiskelijavelan vakauttaminen on toinen tapa lopettaa palkanmaksu (tai estää sen tapahtuminen ensinnäkin). Vakauttaminen tapahtuu, kun saat uuden lainan nykyisten velkojesi maksamiseen. Sitten maksat vain yhden kuukausimaksun, kunnes velka on kadonnut.

Kuinka konsolidointi auttaa? Saatat saada pienemmän (edullisemman) kuukausimaksun – joissakin tapauksissa yllättävän alhainen . Lisäksi päädyt upouuteen, hyvässä asemassa olevaan lainaan vanhojen laiminlyötyjen lainojen sijasta. Jo vakiintuneen lainan vakauttamiseksi opetusministeriö vaatii, että käytät konsolidointilainaa, jonka takaisinmaksu on tulolähtöistä. vaihtoehto (tai hanki sopimus nykyiseltä lainanantajalta), kuten:

• Maksa ansaitsemalla takaisinmaksusuunnitelma (PAYE)
• Tuloperusteinen Takaisinmaksusuunnitelma (IBR)
• Tuotto-ehdollinen takaisinmaksusuunnitelma (ICR)

Lainan saaminen kohtuullisella maksulla auttaa sinua saamaan lopputuloksesta, ja se vie sinut parempien luottopisteiden tielle. Luottosi paranee jokaisen succin kanssa olennainen maksu, joten voit rakentaa luottosi vähitellen uudelleen. Muista vain suorittaa kaikki maksut ajallaan ja olla yhteydessä lainanantajaasi, jos ennakoit vaikeuksia maksujen suorittamisessa. Lainanantajat voivat pystyä mukauttamaan maksujasi, ja saatat saada lykkäystä tai suvaitsevaisuutta.

Jos päätät yhdistää, ole varovainen vaihtamalla liittovaltion opintolainoja ja yksityisiin lainoihin. Liittovaltion lainoilla on lainanottajaystävällisiä etuja, jotka häviävät lopullisesti, jos siirryt liittovaltion järjestelmästä. Harvoin on hyvä luopua näistä eduista. Jotkut yksityiset luotonantajat tarjoavat kuitenkin houkuttelevia ehtoja, joten sinun on arvioitava molempien lainatyyppien riskit ja edut.

Lainan kuntoutus

Lainan kuntoutuksella , pidät nykyiset lainasi. Mutta poistat ne oletusasetuksista palaamalla takaisin maksuradalle. Lainasi menee maksukyvyttömäksi 270 päivän kuluttua suorittamatta maksua, ja menetät oikeutesi tiettyihin etuihin (kuten lykkäykseen, kärsivällisyyteen ja anteeksiantoon) oletusarvoisesti.

Yleensä , sinun on suoritettava yhdeksän onnistunutta kuukausimaksua poistaaksesi oletustilan. Voit kuitenkin lopettaa palkkojen korottamisen viiden onnistuneen maksun jälkeen. Laina pysyy oletusarvoisena, kunnes kuntoutusohjelma on suoritettu loppuun, mutta ainakin työnantajasi lakkaa ottamasta rahaa pois palkasta.

Kuntoutus voi olla vaikeaa, kun rahaa on vähän. Suoritat olennaisesti kaksi kuukausimaksua opintolainallesi: Palkastasi otetun takuumaksun ja kuntoutusohjelman yhteydessä vaaditun maksun (korotus lasketaan erikseen). Valoisalta puolelta on mahdollista, että kuntoutusmaksusi on suhteellisen pieni. Tuloistasi riippuen se voi olla jopa 5 dollaria kuukaudessa.

Keskustele lainanhoitajasi kanssa aloittaaksesi kuntoutuksen ja kysy mitä tapahtuu kuntoutuksen jälkeen. Paljonko maksusi ovat ja onko muita vaihtoehtoisia maksusuunnitelmia saatavilla?

Maksa velka

Viimeinen vaihtoehto on maksaa laina yksinkertaisesti – tai ainakin osallistu takaisinmaksuohjelmaan, joka tyydyttää lainanantajaasi, lainanhoitajaasi tai perintätoimistosi. Tietysti, jos sinulla olisi tällaista rahaa käytettävissä, et olisi oletusarvo. Silti on aina mahdollista, että olosuhteesi ovat muuttuneet tai luotonantajasi on valmis työskentelemään kanssasi.

Työnantajan käyttäytyminen

Asiat voivat olla hieman hankalia työtä (lyhyesti), mutta korotuksen ei todellakaan pitäisi olla iso juttu.

Jos työnantajasi saa opetusministeriöltä käskyn korottaa palkkasi ja maksaa opiskelijalle lainoja, työnantajan on noudatettava. Työnantajasi ei kuitenkaan voi irtisanoa sinua siitä, että sinulla on yksi korotus palkkastasi. Jos olet velkaa useita velkoja tai velvoitteita, on mahdollista, että irtisanotut, mutta lait vaihtelevat osavaltioittain. / p>

Palkkojen ansaitsemisella syntyy pieni määrä hallinnollista työtä työnantajille, mutta työ ei eroa paljoakaan tyypillisistä palkanlaskentatehtävistä.

Älä odota, että työnantajasi on onnellinen palkkojen korottamisesta tai olla erityisen hyödyllinen, kun sinulla on kysyttävää. Älä ota sitä henkilökohtaisesti – on hyvät mahdollisuudet, että palkanlaskijasi eivät saa etsimääsi vastauksia, koska he eivät yksinkertaisesti tiedä. Lisäksi palkkasi osasto voi olla epäröivä sanomaan väärää asiaa ja joutumaan oikeudellisiin ongelmiin.