Kun perustat henkivakuutuksen, eläketilin tai elinkelpoisen luottamuksen, sinun on mainittava ensisijainen edunsaaja tai ensimmäinen henkilö tai yhteisö, joka saa nämä varat kun ohitat. Jos henkilö kuolee ennen sinua tai jos häntä ei löydy vastaanottamaan omaisuutta, sinun tulisi myös nimetä ehdollinen edunsaaja tai seuraava henkilö tai yhteisö rivillä. Näin voit välttää varallisuutesi siirtymisen testamenttiin, mikä voi tulla kalliimmaksi omaisuudellesi ja viivästyttää perinnön jakamista perillisillesi.

Edunsaajien tyyppien ymmärtäminen

Ensisijainen edunsaaja on henkilö tai yhteisö, jolla on ensimmäinen vaatimus periä omaisuutesi kuolemasi jälkeen. Termistä ”ensisijainen” huolimatta voit nimetä useamman kuin yhden tällaisen edunsaajan ja määrittää, miten varat jaetaan heidän keskenään.

Toisaalta ehdollinen edunsaaja on toinen perijä omaisuuserät. Ainoa tapa, jolla ehdollinen edunsaaja perii mitään tililtä tai politiikasta, on, jos ensisijainen edunsaaja tai edunsaajia on etukäteen kuollut tai muuten ei löydy.

Esimerkiksi, jos sinulla on kaksi lasta ja nimeät poikasi pääasiallisena tai pääasiallisena edunsaajana ja tyttäresi ehdollisena vain poikasi perisi omaisuuden kuollessasi, ellei hän ole ennen sinua etsimässä tai häntä ei löydy, jolloin tyttäresi perisi koko summan. Jos mainitset molemmat ensisijaisiksi edunsaajiksi, he jakavat varat omien prosenttiosuuksien mukaan.

Vaihtoehtoisesti voit nimetä puolisosi ensisijaiseksi edunsaajaksi ja lapsesi ehdollisiksi edunsaajiksi. missä tapauksessa lapsesi perivät vain, jos puolisosi ennenaikaisesti jättää sinut. Jos halusit, että sekä puolisosi että lapset keräävät omaisuuden, nimittäisit ne kaikki ensisijaisiksi edunsaajiksi, esimerkiksi puolisosi perimällä puolet ja kaksi lastasi saamalla kukin neljänneksen. Tässä tapauksessa, jos puolisosi kuolee ennen sinua, lapsesi pysyvät ensisijaisina edunsaajina.

Edunsaajien valitseminen

Voit valita lähes kenen tahansa perimään omaisuutesi elävään luottamukseen, henkivakuutus tai eläketili joko ensisijaisena tai ehdollisena edunsaajana – yhtä ensisijaista poikkeusta lukuun ottamatta: henkilön on täytynyt täyttää valtion lakien mukainen täysi-ikä voidakseen saada perinnön suoraan. Jos nimetty edunsaaja on alle 18- tai 21-vuotias, osavaltiostasi riippuen, varat siirretään ensin lailliselle huoltajalle. Alaikäisen nimeäminen edunsaajaksi voisi lähettää asian probate courtille – tilanteen, jonka välttämiseksi henkivakuutukset ja eläketilit on suunniteltu välttämään.

Huomaa, että riippumatta siitä, kuinka paljon rakastat lemmikkiasi, heitä ei voida nimetä edunsaaja. Jos olet huolissasi lemmikkisi hyvinvoinnista, kun olet poistunut, sinun kannattaa harkita lemmikkieläinten suojelusopimuksen luomista varmistaaksesi, että heistä huolehditaan.

Edunsaajan ei kuitenkaan tarvitse olla Voit myös nimetä suosikki hyväntekeväisyysjärjestösi tai voittoa tavoittelemattomat organisaatiot ensisijaiseksi tai ehdolliseksi edunsaajaksi, vaikka sinulla on muita veroseuraamuksia, jotka kannattaa harkita tällä vaihtoehdolla.

Toinen mahdollisuus ottaa yhteyttä edunsaajan nimikkeisiin on mahdoton ajatella. : Tragedia voi vaikuttaa kaikkiin valitsemiisi edunsaajiin ja jättää omaisuutesi valtiolle. Voit suojautua siltä nimeämällä etäsidonnaisen etuussaajan, joka on yhteisö tai henkilö, joka perisi omaisuutesi, mikäli kukaan muu valittu edunsaajasi ei selviä sinä.

Kuinka vaihtaa edunsaajia

Edunsaajilla ei ole laillisia oikeuksia omaisuuteesi elämäsi aikana – eivätkä he edes tiedä olevansa edunsaajia – joten voit tuntea olosi vapaaksi säätääksesi d muuta henkivakuutustesi ja eläketiliesi nimityksiä niin usein kuin haluat, yhden merkittävän poikkeuksen kanssa: jos tili on peruuttamaton, et voi vaihtaa edunsaajia.

Eläketilit, kuten IRA ja 401 (k ) helpottavat nimettyjen edunsaajien vaihtamista, mutta koska sillä voi olla vakavia verovaikutuksia etenkin puolisoiden ollessa kyseessä, on tärkeää kuulla lakimiestä tai veroasiantuntijaa varmistaaksesi, että asiat järjestetään mahdollisimman edullisella tavalla.

Muista, että kiinteistösuunnitelma on melko ironisesti elävä ja hengittävä asiakirja. Tämä tarkoittaa, että sinun tulisi tarkistaa se säännöllisesti varmistaaksesi, että kaikki säännökset ilmoittavat edelleen, mitä haluat tapahtua omaisuudellesi kuolemasi jälkeen. Aina kun sinä tai rakkaasi kokevat elämäntapahtuman tai muutoksen, kuten syntymän, avioliiton, avioeron tai kuoleman, sinun tulee käydä uudelleen paitsi tahtosi ja luottamussi myös henkivakuutuksesi ja eläketilit varmistaaksesi, että olet nimennyt valitut edunsaajat – sekä ensisijaiset että ehdolliset.Jos sinulla on ollut mielenmuutos siitä, kenelle haluat periä omaisuutesi, on aika päivittää edunsaajat.

On mahdotonta suunnitella kaikkia mahdollisia tapahtumia, mutta kokeneen kiinteistösuunnittelijan neuvoja, voit varmistaa, että olet järjestänyt asiat parhaiten vastaamaan toiveitasi ja levätä helposti, kun tiedät, että kiinteistösi hoidetaan helposti, kun olet poissa.