Oletko valmis ostamaan kodin? Et ole yksin – vuonna 2019 yli viisi miljoonaa ihmistä osti olemassa olevan kodin. Ja siihen ei sisälly edes uuden rakennuksen ostaneiden ihmisten lukumäärä.

Asia on, että asuntomarkkinat ovat aina vilkkaat ja kiireiset. Ja jos ostat kodin ensimmäistä kertaa, se saattaa tuntua hieman pelottavalta. Sinulla voi olla pari kysymystä – kuinka paljon rahaa tarvitset kodin ostamiseen? Ja miten voit edes saada nämä varat?

Ylös? Älä ole. Opastamme sinua säästämisessä, joten toivottavasti sinulla on varaa unelmiesi kotiin. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja!

Kuinka paljon tarvitset ennakkomaksua varten?

Aloitetaan yhdestä ensimmäisistä maksuista, jotka saatat joutua suorittamaan – käsirahasta. Kun joku ottaa asuntolainan, hän laskee prosenttiosuuden kodin hinnasta. Se on käsiraha.

Olet ehkä kuullut, että käsiraha on noin 20% uuden kodin kokonaiskustannuksista. Se voi olla totta, mutta se riippuu vain asuntolainasta. On asuntolainavaihtoehtoja, jotka vaativat vain vähän tai ei lainkaan käsirahaa, ja kuinka paljon tarvitset usein riippuu kelpoisuudestasi eri ohjelmiin. Tässä on joitain erilaisia lainavaihtoehtoja:

USDA-asuntolaina

USDA takaa asuntolainat oikeutetuille ostajille ensisijaisesti maaseudulla. Näillä lainoilla ei ole ennakkomaksuvaatimuksia. Saadaksesi USDA-lainaa:

• Kiinteistön on täytettävä sijaintipaikan kelpoisuusvaatimukset.
• Kotitaloutesi on täytettävä tulosi vaatimukset, jotka riippuvat maastasi. .
• Sinun on täytettävä luotonantajan luottotiedot, tulot ja muut vaatimukset, vaikka ne saattavat olla vähemmän tiukkoja kuin lainat, joita valtion yksikkö ei tue.

Tavallinen asuntolaina

Tavanomaiset asuntolainat rahoitetaan perinteisten luotonantajien kautta eikä julkisyhteisöjen kautta. Luottostasi ja muista tekijöistä riippuen sinun ei ehkä tarvitse laskea 20 prosenttia tällaisista lainoista. Jotkut lainanantajat voivat sallia esimerkiksi vain viiden prosentin käsirahan. Mutta joudut maksamaan yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI), jos annat alle 20%.

FHA-asuntolaina

FHA-lainat, kuten USDA-lainat, on osittain takaa valtion virasto. Tässä tapauksessa se on Federal Housing Administration (FHA). Näiden lainojen käsiraha voi olla jopa 3,5%. FHA-lainaa koskeviin vaatimuksiin voi sisältyä:

• Olet ostamassa ensisijaisen kodin.
• Kyseinen koti täyttää tietyt arvoon ja kustannuksiin liittyvät vaatimukset.
• Velan ja tulon suhde välillä 43% ja 56,9%.
• Täytät muut luottovaatimukset, vaikka ne eivät välttämättä ole yhtä tiukkoja kuin perinteisten lainojen kohdalla.

Paljonko sinun on tehtävä 200 000 dollarin talon ostamiseksi?

Yllä olevat tiedot huomioon ottaen käsirahasi voi näyttää tältä 200 000 dollarin arvoisessa kodissa:

• USDA-laina: Potentiaalisesti 0 dollaria
• Perinteinen laina: 10 000 – 40 000 dollaria
• FHA-laina: Alkaen 7 000 dollaria

Nämä ovat vain joitain vaihtoehtoja asuntolainoille, joiden käsiraha on alhainen. Yhteistyö välittäjän kanssa tai ostokset verkossa voi auttaa sinua löytämään oikean asuntolainan.Ennakkomaksun lisäksi sinun on varmistettava, että sinulla on varaa asuntolainaan ja suorittaa kuukausimaksut.

Älä unohda sulkemiseen tarvitsemaasi käteistä

Sulkukustannukset ovat tyypillisesti kolme ja kuusi prosenttia asuntolainan pääomasta. Lainat niin paljon, joten mitä vähemmän laitat, sitä suuremmat sulkemiskustannukset voivat olla.

Tässä on joukko sulkemiskustannuksia olettaen, että kustannukset ovat kolme prosenttia matalan asunnon ostosta, kun ostaminen alle 20%: n alennuksella:

mistä saat rahaa kodin ostamiseen?

Näiden numeroiden pitäisi antaa sinulle käsitys siitä, kuinka paljon käteistä tarvitset kodin osto. Hyväksyttäviä lähteitä käteisvarojen hankkimiseksi talon sulkemiseksi voi olla jokin seuraavista:

• Varastot
• Joukkovelkakirjat
• IRA
• 401 (k)
• tarkastus / säästöt
• rahamarkkinatili
• eläketili
• lahjaraha

Tärkeintä on, että rahat on dokumentoitava. Sinun on pystyttävä todistamaan, että sinulla on se, etkä lainannut sitä yksinkertaisesti käsirahan suorittamiseen tai sulkemiskustannusten kattamiseen.

Ei ole käteistä millään yllä mainituista lähteet? On muitakin lähteitä, joita voit käyttää niin kauan kuin ne ovat paperilla hinattavia, kuten veronpalautuksesi tai nykyisen kotiisi liittyvän vakuuden palautus.

Suunnittele muut tärkeät kustannukset

Vaikka käsirahat ja sulkemiskustannukset ovat suurimmat omakustannusmenot, jotka liittyvät asunnon ostamiseen asuntolainalla, saatat joutua kattamaan muut kustannukset. Kodin osto- ja muuttokustannuksia saattaa olla. Näihin voivat sisältyä tarkastukset, tarvittavien korjausten kustannukset, joita myyjä ei kata, ja muuttokulut.

Oletko valmis ostamaan kodin?

Oikean rahamäärän säästäminen on vain yksi askel kodin ostamisessa. Sinun on myös varmistettava, että luotto-pisteet ovat kunnossa. Luotonantajat tarkastelevat erilaisia luottopisteitä, kun he harkitsevat jonkun asuntolainaa. Rekisteröitymällä ExtraCreditiin saat 28 FICO-pisteestäsi ymmärtääksesi, kuinka lainanantajat saattavat nähdä sinut lainanottajana. Kun olet tarkistanut pisteet, voit päättää, haluatko rakentaa pisteitäsi tai aloittaa asuntolainan ostamisen.