Mikä on lääkärin asuntolaina?

Ns. ”Lääkäri” asuntolainoista ”on erityisiä etuja lääkäreille ja muille lääketieteen ammattilaisille.

Lääkärin kiinnitys voi säästää rahaa alhaisempien palkkioiden ja lainakustannusten avulla. Tai se saattaa helpottaa lääketieteellisen uuden asuntolainan saamista koulu uudella työpaikalla ja opiskelijavelalla.

Jotkut lääkärit pärjäävät erikoistuneella asuntolainalla, kun taas toisten mielestä paras vaihtoehto on perinteinen lainaohjelma. Tutustu tarjolla oleviin ja valitse sinulle paras tarjous. .

Löydä sinulle sopiva laina (6. helmikuuta 2021)

Tässä artikkelissa (siirry…)

• Lääkärien kiinnelainojen edut
• Voivatko lääkärit saada asuntolainoja ilman kahden vuoden työkokemusta?
• Mitkä pankit tarjoavat lääkäreiden kiinnitysohjelmia?
• Lääkäreiden asuntolainojen myöntäminen
• Alas p lääkäreiden hoitoapu
• Lääkärin asuntolainan haitat
• Älä unohda tehdä ostoksia
• Vaihtoehtoja lääkärin kiinnelainoille

Lääkärin kiinnelainojen edut

Jotkut tekevät eron lääkäreiden ja kirurgien välillä. Mutta asuntolainanantajat eivät. Kun he puhuvat lääkärin asuntolainaohjelmista, ne tarkoittavat yleensä lääkäreille. Jotkut laskevat myös eläinlääkäreitä.

Nämä lainat voivat tarjota erityisiä etuja ammattilaisille, mukaan lukien:

1. Ei kiinnitysvakuutusta, vaikka käsiraha on pieni tai nolla
2. Pienet palkkiot sulkemisesta
3. Edullinen pääsy jumbo-kiinnityksiin – yleensä yli 548 250 dollaria
4. Hyväksyntä perustuu allekirjoitettuun työsopimukseen palkkasumman sijaan
5. Vähemmän vaivaa opiskelijaveloista
6. Voi olla helpompaa saada itsenäisen asuntolainan, jolla on lyhyempi työhistoria

Mutta jotkut asuntolainan sisäpiiriläiset varoittavat, että haitat sekä hyvät puolet. Joten lue lisää perustietojen löytämiseksi.

Voivatko lääkärit saada asuntolainoja ilman kahden vuoden työkokemusta?

Yksi yleinen asia, jonka lääkärit kohtaavat yrittäessään saada asuntolainaa, on työllisyyshistorian puute.

Olitpa toimihenkilö tai itsenäinen urakoitsija, asuntolainanantajat haluavat tyypillisesti nähdä kahden vuoden historian tasaisista tuloista saadakseen asuntolainan.

Tämä on yleensä peruste kieltää joku asuntolainasta.

Lääkäri-asuntolainan voi olla mahdollista saada yksin sopimuksen tai tarjouskirjeen perusteella tai jopa 6 kuukauden itsenäisenä ammatinharjoittajana historia.

Sieltä tulevat lääkärien asuntolainat.

Lainanantajat hyväksyvät usein mielellään lääkärit ja muut lääketieteen ammattilaiset, joilla on vähän työkokemusta, korkean ansaintamahdollisuuksiensa ansiosta.

Lääkärin asuntolainan voi siis olla mahdollista saada pelkästään sopimuksen tai tarjouskirjeen perusteella. Ja itsenäiset ammatinharjoittajat saattavat pystyä saamaan asuntolainan jopa kuuden kuukauden itsenäisen ammatinharjoittamisen perusteella.

Mitkä pankit tarjoavat lääkäreille kiinnitysohjelmia?

Useilla pankeilla ja luotto-osuuskunnilla eri puolilla maata on lääkärien asuntolainaohjelmia. Jotkut ovat suhteellisen pieniä, mutta monet ovat suurempia nimiä, joista olet kuullut.

Tässä on otos pankeista, jotka tarjoavat erityisiä kiinnitysohjelmia lääkäreille.

• Bank of America
• Arbor Financial Credit Union
• Chemical Bank
• Väylältä riippumaton asuntolaina
• Viides kolmas pankki
• Ensimmäinen kansallinen pankki
• Huntingtonin kansallinen pankki
• KeyBank
• Michiganin järven luottoyhdistys
• loanDepot
• Regions Bank
• Yhdysvaltain pankki
• SunTrust Mortgage (mukaan lukien BB & T Bank. Nyt yhdessä, Truist Pankki)
• TD Bank
• yliopiston liittovaltion luottoyhdistys

Näet, että ne ovat aakkosjärjestyksessä. Ja koska emme yritä luokitella niitä. Linkkejä luotonantajien arvosteluihin tarjotaan kuitenkin aina, kun niitä on saatavilla.

Lääkärien asuntolainan myöntäminen

Suurin osa lääkäreiden kiinnitysohjelmista on suunnattu asukkaille, hoitohenkilöstölle, stipendiaatteille ja perusterveydenhuollon lääkäreille. Mutta jokaisen lainanantajan on päätettävä kuka kelpaa. Moniin kuuluu hammaslääkäreitä ja optometreja, ja joihinkin eläinlääkäreitä.

Lainanantajien on myös valittava muut kriteerit, joita he käyttävät päättäessään lainojen antamisesta ja veloittamastaan asuntolainasta.

Monet luotonantajat suhtautuvat erityisen lempeästi lääkäreihin – myös niihin, joilla ei ole perinteistä kahden vuoden työtapaa – koska heidän suuri ansaintamahdollisuutensa ansiosta luotonanto on erittäin turvallinen.

Jotkut arvioivat todellakin, että lääkärit laiminlyövät lainoja 0.2%, kun taas kuluttajat tekevät niin yleensä noin kuusi kertaa niin usein.

Muista kuitenkin, että tulot eivät ole ainoa asia.

Kultainen sääntö pätee edelleen: Mitä korkeampi luottosi on pisteet ja käsiraha, ja mitä vakaampi taloutesi on, sitä parempi kauppa sinulle todennäköisesti tarjotaan.

Löydä oikea laina sinulle (6. helmikuuta 2021)

Luottopisteet

Saadaksesi parhaat hinnat, tarvitset todennäköisesti luottopisteet 750: n pohjoispuolella.

Mutta älä huoli, jos sinulla ei ole sitä. On kohtuulliset mahdollisuudet löytää lääkäri-asuntolaina, vaikka pistemääräsi olisi laskenut noin 680. Maksat vain hieman enemmän siitä.

Kaksi muuta tekijää voidaan ottaa huomioon, jos pisteet ovat matalammat kuin haluat:

1. Jos loput hakemuksesi on vahva – Jos sinulla on kova käsiraha ja vain vähän muita velkoja, luotonantajasi saattaa olla vähemmän huolissasi pisteistäsi
2. Jos pisteet ovat alhaiset, koska sinulla on ”ohut tiedosto” – Lainanantajan puhu , ”ohut tiedosto” syntyy, koska et ole aiemmin lainannut paljon, jättäen luottotietosi hieman harvoiksi. Se on paljon anteeksiantavampaa kuin se, että olet ”ansainnut” matalan pisteet taloudellisen huonon hallinnan avulla.

Asuntolainanantajat voivat olla lempeämpiä lääkäreiden suhteen. Mutta he odottavat silti, että täytät luottoluokitukset .

Ennakkomaksu

On täysin mahdollista löytää lääkärin asuntolainoja, jotka eivät vaadi käsirahaa lainkaan. Kyllä, saatat tarvita käteistä sulkemiseen, vaikka joidenkin avulla voit maksaa ne kustannukset nousevat lainassasi.

Toiset antavat mielellään 80%, 90%, 95% tai enemmän kodin arvioidusta arvosta.

Asuntolainavakuutuksen välttäminen, kun käsiraha on pieni tai nolla, on yksi suurimmista lääkäreiden asuntolainan tarjoamista eduista.

Tärkeää on, että lääkärit heillä voi olla mahdollisuus saada näitä alhaisen tai nollatason lainoja ilman asuntolainavakuutusta.

Tämä vakuutus on todellinen taakka muille kuin lääkäreille, joilla on pienet käsirahat. He voivat päätyä maksamaan satoja dollareita kuukaudessa suojaamaan luotonantajiaan laiminlyönnin riskiltä.

Joten asuntolainavakuutuksen välttäminen, kun käsiraha on pieni tai nolla, on yksi suurimmista eduista, joita lääkäreiden asuntolainaohjelmat tarjoavat.

Velkaantumisaste

Olemme käsittäneet kaksi kolmesta asiasta, joita asuntolainanantajat tarkastelevat tarkimmin, kun he päättävät, tarjoavatko sinulle lainaa ja kuinka hyvä erä sinulle kuuluu.

Kolmas on velan ja tulon suhde eli ”DTI”.

DTI on ”henkilön kuukausittainen velkakuorma verrattuna hänen kuukausittaisiin bruttotuloihin”.

Saadaksesi ”velan” numeron, lasket yhteen kuukausittaiset velkamaksusi (korttien vähimmäismaksut, erälainan maksut, elatusmaksut, elatusapu …) sekä väistämättömät asumiskustannuksesi, kuten uuden asuntolainan maksun, asunto-osakeyhdistysmaksut ja kiinteistöverot.

Kuinka suurta osaa kuukausittaisesta verotuksestasi tämä edusta?

Jos se on alle 43%, useimmat luotonantajat ajattelevat, että se on hieno. Lisäksi monilla lainanottajilla on ongelmia, vaikka jotkut lainanantajat sallivat jopa 50% tietyntyyppisiin kiinnityksiin. Lääkäreillä saattaa kuitenkin olla ylimääräinen liikkumavaraa.

Lääkäreiden ennakkomaksu

Koko maassa on tuhansia käsirahaohjelmia. Suurin osa näistä on suunniteltu auttamaan pienituloisia tai muita heikommassa asemassa olevia kotiostajia, joten paljon ansaitsevat lääkärit eivät välttämättä ole oikeutettuja apuun.

Mutta jos tarvitset sitä, saatat saada avustuksen tai matalan tai nollakorkoisen lainan käsirahaasi varten. Ja jotkut lainat ovat anteeksi annettavia Vietin tietyn ajan asunnossa (asuu kotona, ei sairaalassa).

Tutustu myös ”Nurse Next Door” -ohjelmaan, joka on avoin sekä lääkäreille että sairaanhoitajille, hoitohenkilökunnalle ja tukihenkilöstö. Se tarjoaa jopa 6000 dollarin avustuksia ja käsiraha-apua jopa hieman yli 10000 dollaria.

Lääkärin asuntolainan haitat

Jos luet aiheesta lääkärin asuntolainat, löydät surkeita varoituksia. Pitäisikö heidän häiritä sinua, riippuu henkilökohtaisista olosuhteistasi sekä valitsemastasi luotonantajasta ja ohjelmasta.

Seuraavassa on joitain asioita, joihin kannattaa kiinnittää huomiota:

Mahdollisuus korkeampiin hintoihin

Koska olet matalan riskin lainanottaja, lainanantajien on voitava tarjota sinulle paljon tekemättä sitä. Mutta jotkut saattavat toivoa, että olet parempi lääketieteessä tai leikkauksessa kuin rahassa.

Joten varo normaalia korkeampia hintoja. Saatat huomata, että jotkut lainanantajat tarjoavat näennäisesti alhaisia sulkemiskustannuksia veloittamalla sinulle enemmän kuukausittain lainasi voimassaoloaikana.

Ja mieti tarkkaan, sopiiko sinulle säädettävä (tai vaihtuva) asuntolainakorko.

Monet lääkärit hyötyvät näistä, jos he tietävät siirtyvänsä uudelle työpaikalle muutaman vuoden kuluttua. Ja monet muut lainanottajat ovat säästäneet säätyväkorkoisten asuntolainojen matalilla koroilla viimeisen vuosikymmenen aikana.Mutta sinun on oltava selvä, että ne toimivat sinulle.

Opintolainojen lykkääminen voi asettaa sinut takaisin

On tilanteita, joissa tämä on perusteltua huolta. Oletetaan, että olet vasta poissa lääketieteellisestä koulusta ja että opintolainasi ovat edelleen lisäaikana.

Monet lääkärin asuntolainaohjelmat jättävät huomiotta opiskelijavelkasi. Joten voit lainata suuria. Mutta ainoa tapa pitää asuntolainasi päällä on pidättyä opintolainoista asumisesi aikana.

Ja se tarkoittaa, että keräät näistä lainoista korkoa ja maksat korkoa asuntolainasta. Tämä voi olla kallista pitkällä aikavälillä.

Osta nyt tai säästätkö suuremman käsirahan?

Jos odotat, että 20% käsiraha on tallennettu, maksat korkoa vähemmän asuntolainasi käyttöiän aikana. Se on kiistaton.

Samalla logiikalla, jos odotat, kunnes olet tallentanut 100% ostohinnasta, et maksa korkoa. Mutta maksamasi on kasa vuokraa.

Yhdellä seikalla pitäisi olla merkitys päätöksessäsi säästää tai ostaa nyt. Ja näin tapahtuu kodin hinnoille ostamassasi paikassa.

Jos ne nousevat jyrkästi (ja luulet, että ne jatkavat nousua), kannattaa ehkä ostaa niin pian kuin mahdollista. käyttämällä matalan ennakkomaksun kiinnitysohjelmaa tai lääkärin kiinnitysohjelmaa. Siten voit hyötyä inflaatiosta.

Mutta jos asuntojen hinnat ovat pysähtyneet tai laskevat, saatat saada vähän hyötyä toimimalla nopeasti. Sinun on punnittava vaihtoehtojasi. Ja sinulla on varaa tehdä se vapaa-ajalla.

Älä unohda vertailukauppaa

Tarkista kaikin keinoin asuntolainanantajat, jotka tarjoavat erikoislääkäreille kotilainoja. Mutta älä tee näistä lainanantajista ainoat vaihtoehtosi.

Eri lainanantajat tarjoavat hyvin erilaisia asuntolainakoroja ja tarjouksia. Ja sama lainanantaja voi tarjota huomattavasti parempaa tai huonompaa arvoa eri aikoina ja lainanottajille, joiden profiili on vain hieman erilainen.

Jos sinä lääkärinä olet ostamalla kalliimpaa kotia kuin useimmat, säästät jopa enemmän korkoostoksilla.

Liittovaltion sääntelyviranomainen, kuluttajansuojavirasto (CFPB), arvioi, että ”… asuntolainan vertailupalvelun epäonnistuminen maksaa keskimääräiselle asunnonostajalle noin 300 dollaria vuodessa. tuhansia dollareita lainan voimassaoloaikana. ”

Ja se on keskiarvo. Jos ostat lääkärinä kalliimpaa kotia kuin useimmat, tappiosi ovat vielä suuremmat.

Käytä lainaennusteitasi

Helppo tapa arvioida eri sopimuksia sinulle tarjotaan on vertailla vierekkäin vähintään neljän eri lainanantajan laina-arvioita. Nämä on nyt standardoitu samoilla tiedoilla ja asettelulla. Joten on helppo verrata niitä.

Katso erityisesti sivu 3, josta löydät viiden vuoden kuluttua maksamasi palkkiot. Tässä on esimerkki CFPB: n verkkosivustolta:

Yksityiskohtaista tietoa asuntolainatarjousten vertailusta on kohdassa Asuntolainan ostaminen ja asuntolainakorojen vertaaminen.

Vaihtoehdot lääkärin asuntolainaohjelmille

Vain siksi, että olet oikeutettu näennäisesti antelias ohjelma, ei tee siitä automaattisesti parasta vetoasi.

”Perinteinen” asuntolaina, joka on kaikkien saatavilla, voi olla edullisin vaihtoehto, kun korot ja maksut korotetaan.

Hyväksyttävät lainat ja jumbo-lainat

Jos sinulla on jo 20 prosentin käsiraha, voit ostaa minkä tahansa asuntolainan.

Ja voit huomaa, että vakaa taloutesi ja luottokelpoisuutesi voivat saada sinulle sopivan tai paremman sopimuksen kuin minkä tahansa lääkärin asuntolainan tarjoama.

Tämä voi olla erityisen totta, jos ostat jumbolainamarkkinoilla – koteihin yli 548 250 dollarin lainarajan. Mitä enemmän kulutat kotiin, sitä enemmän maksat korkoa. Joten haluat tutkia vaihtoehtoja erityisen huolellisesti.

Muista harkita kaikkia vaihtoehtojasi, tutkia lupaavimpia ja toimia päättäväisesti.

Vahvista uusi korko (6. helmikuuta 2021)