Ellet ole valtion työntekijä, et todennäköisesti ole koskaan kuullut liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmästä (FERS), mutta jos työskentelet julkisella sektorilla tai suunnittelet lähitulevaisuudessa, FERS on lyhenne, jonka tunnet pian hyvin.

Federal Employees Retirement System eli FERS on kaikkien Yhdysvaltain siviilihenkilöiden eläkeohjelma. Suunnitelma kattaa kaikki liittohallituksen toimeenpanovallan, oikeuslaitoksen ja lainsäätäjän työntekijät.

FERS ei kuitenkaan kata sotilashenkilöitä tai osavaltioiden työntekijöitä tai paikallishallinnot. FERS-järjestelmään kuuluvat työntekijät saavat eläke-etuuksia kolmesta lähteestä: perushyötysuunnitelmasta, sosiaaliturvasta ja säästämissuunnitelmasta.

Perusetuusjärjestely

Perusetuusjärjestely on eläke, jossa työntekijä saavat määrätyn summan riippumatta siitä, kuinka paljon he ovat maksaneet. Määrä riippuu palvelun pituudesta ja ”korkean 3” keskiarvosta. ”Korkea-3” tarkoittaa korkeinta kolmea peräkkäistä palvelusvuotta. Usein nämä ovat viimeiset kolme vuotta, jolloin olet työskennellyt, mutta jos sinulla olisi korkeampi palkkataso aiemmin urasi aikana, korkeimmat kolme voivat olla sinä aikana.

Tämä Laskennassa otetaan huomioon vain peruspalkka. Se ei sisällä ylitöitä, bonuksia tai muita ylimääräisiä maksuja. Vuosien luotettava palvelusi raportoidaan SF-50-lomakkeella, jonka saat vähintään kerran vuodessa. Sitten virasto, jossa työskentelet, lisää yhden prosentin kertoimen korkeaan 3: een.

Työntekijät, jotka ovat kuitenkin vähintään 62-vuotiaita ja joiden palveluksessa on vähintään 20 vuotta, haluavat kerrotaan 1,1%. Perusetuusjärjestelyn kaava on seuraava:

• Korkea 3-palkka x palvelusvuodet x eläkekerroin = vuotuinen eläke-etuus

Jos olet työskennellyt 25 vuotta ja ansainnut 75 000 dollaria vuodessa, kuukausimaksusi olisi kaavan mukaan noin 1 560 dollaria.

Sosiaaliturva

Toisin kuin jotkut julkiset eläkejärjestelyt, FERS-vakuutuksen piiriin kuuluvat työntekijät maksavat sosiaaliturvarahastoon samalla tasolla kuin yksityiset työntekijät. Sosiaaliturvaan maksavat henkilöt maksavat 6,2% tuloistaan vakuutusmaksua vastaavan toimiston kanssa. Jos olet syntynyt vuonna 1975, ansaitse 50 000 dollaria vuodessa ja suunnittelet eläkkeelle 65-vuotiaana, arvioidut maksut olisivat noin 3 000 dollaria kuukaudessa korjattuina inflaatiota varten (1500 dollaria nykypäivän dollareina).

Säästösäästösuunnitelma

Ajattele säästämissäästöjä 401 (k): nä. Kongressi perusti TSP: n vuonna 1986, ja se tarjoaa samantyyppisiä veroetuja ja säästöjä kuin 401 (k) .Kullakin palkkakaudella toimisto, jonka palveluksessa olet, tallettaa 1% peruspalkkastasi TSP: lle. Tämän lisäksi sinulla on mahdollisuus suorittaa lisämaksuja, jotka toimistosi vastaavat (enintään 5% palkastasi).

Nämä ylimääräiset maksut ovat veroja – lykkäsi ja hallinnoi Federal Retirement Thrift Investment Board. Aivan kuten 401 (k), voit valita, miten nämä varat sijoitetaan. Kun määrität TSP: tä, sinulle annetaan luettelo rahastovalinnoista.

Jos ansaitsit 40 000 dollaria ja sinulla oli 5%: n ja 6%: n korkoagentuurimaksut. paluuna 30 vuoden palveluksen jälkeen olisit ansainnut noin 335 200 dollaria eli noin 1400 dollaria vuodessa 20 vuoden ajan. Koska TSP ei toimi eläkkeenä, kuten perusetuusjärjestely ja sosiaaliturva, ansaintasi 30 vuoden jälkeen perustuisi valitsemiisi varoihin, maksamaasi rahamäärään, joka ylittää työnantajan talletuksen, ja markkinaolosuhteisiin, jotka ovat hallinnan ulkopuolella.

Aivan kuten 401 (k), on myös raja, kuinka paljon voit osallistua Thrift-säästösuunnitelmaasi. Koska toimistosi vastaa vain jopa 5%, keskustele luotettavan talousneuvojan kanssa siitä, kuinka sijoittaa ylimääräisiä varoja. Voi olla parempi sijoittaa sijoittamattomat varat IRA: han tai muuhun sijoitusvälineeseen.

”Suurin liittovaltion työntekijöiden virhe, jonka näen, ei ole edistänyt 5%: n välitystoimintaa Pelkkä 5%: n osuuden valitseminen ja sen jättäminen G-rahastoon takaa automaattisen 100%: n tuottoprosentin. Yksikään sijoittaja ei voi sitä jatkuvasti voittaa ”, kertoo Cooper Mitchell, Dane Financial LLC: n toimitusjohtaja Springfieldissä, Mo. luonut FedRetirementPlanning.com.

Eläketyypit

Työkyvyttömyyseläkkeelle siirtyminen

Jos olet suorittanut vähintään 18 kuukauden palvelusajan ja täytät vammaisuutta koskevat vaatimukset, saatat saada etuuksia eläkesuunnitelman kaikista kolmesta osasta.

Varhaiseläkkeelle siirtyminen

Varhaiseläkkeelle siirtyminen voi liittyä eläkkeelle liittovaltion vähimmäiseläkeikällä ( MRA), joka on kaikille vuoden 1969 jälkeen syntyneille 57-vuotias. Se voi sisältää myös varhaiseläkkeen, joka johtuu voimassaolon vähenemisestä tai palveluksen lopettamisesta tahattoman asumuseron vuoksi.

Vapaaehtoinen eläkkeelle siirtyminen

Perinteinen eläkkeelle siirtyminen tarjoaa sinulle kaikilla etuuksilla, jos täytät kaikki vaatimukset.

Lykätty eläkkeelle siirtyminen

Tämäntyyppinen eläkkeelle siirtyminen on entisille liittovaltion työntekijöille, jotka kuuluvat FERS: n piiriin.

Kuinka saat etuja?

Henkilöstöhallinnon toimisto tarjoaa hyödyllistä tietoa, joka kattaa vaiheet, jotka sinun on toteutettava eläkkeelle valmistautumiseksi viisi vuotta ennen ennakoitua päivämäärää. Kun olet kahden kuukauden sisällä eläkepäivästäsi, täytä vaadittu sovellus löytyy OPM: n verkkosivustolta. Vastuuviranomaiset työskentelevät kanssasi täyttääkseen hakemuksen ja varmistaaksesi, että etuudet saavat pian eläkkeelle jäämisen jälkeen.

Bottom Line

Tukikelpoiset työntekijät varten FERS saavat etuja kolmesta erillisestä suunnitelmasta. Maailmassa, jossa yritykset ja hallitukset lopettavat eläkkeiden käytön, FERS nähdään edelleen yhtenä parhaista käytettävissä olevista eläkepaketeista. Jotkut uskovat kuitenkin, että kun liittohallitus jatkaa kustannusten hillitsemistä, FERS: ssä voi tapahtua muutoksia, jotka tekisivät sen vähemmän houkuttelevaksi.