Luottokorttisi rajan ylittäminen ja siitä veloittaminen on ollut harvinaista, koska liittovaltion määräykset hillitsivät ylirajapalkkioita. Luottorajasi ylittämisellä on kuitenkin muita seurauksia, kuten hylätty tapahtuma tai luottoluokituksesi heikentyminen, jos osto on sallittua. On tärkeää punnita nämä tekijät ja miettiä tapoja välttää korttisi luottorajan ylittäminen.

• Miksi luottorajan ylittäminen on nyt vaikeampi
• Mitä tapahtuu, jos ylität Luottorajasi
• Kuinka välttää rajan ylittämistä

Miksi luottorajan ylittäminen on nyt vaikeampi

Luottokortin ansiosta Vuoden 2009 laki on vaikeampi veloittaa luottorajan ylittämisestä. Lain mukaan sinun on ensin valittava suojauksen ja mahdollisten myöhempien maksujen yliraja, ennen kuin liikkeeseenlaskijasi voi veloittaa rajan ylittämisestä. Jos et valitse sitä, liikkeeseenlaskija voi sitten hylätä tapahtuman, joka ylitti rajan. Laki kieltää myös liikkeeseenlaskijoita veloittamasta useampaa kuin yhtä ylimääräistä maksua laskutusjaksoa kohden ja vain kerran kahdessa seuraavassa laskutusjaksossa. Voit kieltäytyä yliraja-suojauksesta milloin tahansa lain mukaan.

Ennen luottokorttilakia luottokorttiyhtiöt hyväksyivät rutiininomaisesti maksut, jotka ylittivät rajan ja aiheuttivat asiakkaille ylirajan. maksu, tyypillisesti 25-35 dollaria. Laki on tosiasiallisesti poistanut ylirajat, Consumer Financial Protection Bureau -yhtiön vuoden 2015 raportin mukaan, mikä säästää yhdysvaltalaisille kuluttajille 9 miljardin dollarin palkkioita vuosina 2011–2014.

Mitä tapahtuu, jos menetät luottokorttisi Raja?

Jos et ole valinnut ylilimiittisuojaa ja ylität luottorajan, mitä tapahtuu, riippuu liikkeeseenlaskijasta. Bank of America -asiakaspalvelun edustaja kertoi meille, että luottorajan ylittävä tapahtuma evätään. Muilla pankeilla – kuten American Express, Wells Fargo, Discover, Capital One, Citibank, Chase ja U.S. Bank – on joustavampi ylirajakäytäntö. Kortinhaltijasta riippuen he voivat hyväksyä ylirajan oston ja vaatia sinua maksamaan rajan ylittävän summan nopeasti, mutta veloittamatta siitä. Valituille kortinhaltijoille Chase tarjoaa luottorajan, joka sallii ylirajat, jotka Chase on hyväksynyt tapauskohtaisesti. Luottorajasi summa on kirjattu kuukausittaiseen laskutuslaskelmaan, ja se voidaan peruuttaa, muuttaa tai rajoittaa milloin tahansa. On parasta soittaa liikkeeseenlaskijalle saadaksesi selville käytäntösi, joka vaikuttaa tiettyyn tiliisi.

Jos olet valinnut suojauksen ylirajauksen, jotkut liikkeeseenlaskijat voivat veloittaa ylirajan maksun, jos heillä on sellaisia. Jos ylität tavallisesti rajasi, liikkeeseenlaskija voi pienentää rajaasi tai lopulta sulkea tilisi. Luottorajan ylittäminen vahingoittaa myös luottopisteitäsi. Käyttöasteesi tai käyttämäsi käytettävissä olevan luottomäärän määrä on tärkeä tekijä laskettaessa FICO-luottopisteitäsi. Mitä korkeampi prosenttiosuus, sitä huonompi luotto-pisteet. Joten jos ylität korttisi rajan, käytät yli 100% käytettävissä olevasta luottostasi, mikä merkitsee pisteitäsi, vaikka sinulla ei olisikaan saldoja muilla korteillasi.

Saatat haluta harkitsemaan liikaa suojautumista yritystarkoituksiin. Jos hoidat asiakkaita usein lounaalla tai illallisella kalliissa ravintoloissa, voit ehkä välttää hämmennystä siitä, että luottokorttisi hylätään aterian maksamisen yhteydessä. Mutta varmista, että sinulla on tarvittavat varat ylirajan takaisin maksamiseen nopeasti. Varmista myös, että vältät johdonmukaisen ylittämisen, jopa näissä liiketoimintatapauksissa, koska liikkeeseenlaskija voi laskea rajaasi tai sulkea tilisi.

Kuinka välttää luottorajan ylittyminen

Riippumatta siitä, oletko valinnut ylirajan suojauksen vai ei, on parempi välttää tapahtumia, jotka ylittävät rajan. Harkitse vaihtoehtoja. Monet ravintolat ja kaupat sallivat tapahtumien jakamisen useiden korttien kesken, jos tapahtuman summa on liian suuri, jotta yksi luottokortti mahtuu. Monet liikkeeseenlaskijat tarjoavat myös mobiilihälytyksiä, jotka antavat sinulle ping-ilmoituksen, kun käytät suurta osaa luottorajasta. Tämä voi auttaa sinua pitämään välilehtiä kuluissasi ja estämään sinua vahingossa ylikuormittamasta luottokorttiasi.

Maksukortit: Jos haluat joustavan luottorajan, kannattaa harkita maksukorttia. Luottokortin tapaan maksukorttien avulla voit veloittaa maksuja myöhemmin. Mutta luottokorteilla ei ole ennalta määritettyjä luottolimiittejä, joten voit esimerkiksi laskuttaa 100 dollaria kuukaudessa ja 1000 dollaria seuraavana. Saalis? Sinun on maksettava takaisin koko kuukausittain veloittamasi summa eräpäivään mennessä. Jos et, liikkeeseenlaskija voi veloittaa korkeita maksuja tai jopa sulkea tilisi. Maksukorteilla on tyypillisesti vuosimaksu, joka voi vaihdella 95-450 dollaria.

Nosta rajaasi: Jos huomaat säännöllisesti ylittävän luottorajasi, voit pyytää limiittikorotusta. Voit yleensä tehdä tämän lähettämällä online-pyynnön kirjautumisen jälkeen tiliisi tai soittamalla liikkeeseenlaskijalle kortillasi olevalla puhelinnumerolla. Pidä mielessä erityinen korotus ja hyvä syy pyyntöön, kuten tuleva suuri osto.

Saatat joutua ilmoittamaan vuositulosi (mukaan lukien henkilökohtaiset, jaetut ja valinnaiset tulot), työllisyystilasi, kuukausittain kiinnitys- tai vuokramaksu; ja keskimääräinen summa, jonka käytät kuukausittain luottokorteillesi. Jos korotuspyyntö on suuri, liikkeeseenlaskijasi voi jopa hakea luottoraporttisi tai pyytää lisätietoja. Myös suurempien pyyntöjen hyväksyminen voi kestää kauemmin.

Hyväksymismahdollisuutesi ovat suuremmat, jos tilisi on avattu jonkin aikaa, maksuhistoriasi on positiivinen, luottopisteesi on korkea ja tulosi ovat lisääntynyt. Jos korotuspyyntösi hylätään, älä epätoivo. Liikkeeseenlaskijat korottavat rutiininomaisesti 15–20% rajoituksia tileillä, joilla on hyvä maksuhistoria 12–18 kuukautta tilin avaamisen jälkeen. He tarkistavat myös tilisi automaattisesti joka vuosi ja saattavat silloin ylittää rajasi vaatimattomasti.