Pienyrityksen perustaminen on jännittävä aika. Mutta pidä mielessä, että käynnistysvarojen ei tarvitse olla peräisin sinulta, yrityksen omistajalta, tai tavallisen pankkilainan kautta. On olemassa tapoja vähentää osa taloudestasi joko sijoittajien kautta, jotka ansaitsevat rahaa vain, kun yritys tuottaa voittoa, tai lainoilla, joilla on alhaisemmat korot.

Tässä on 5 suosituinta tapaa löytää sijoittajia pienyrityksellesi:

1. pyydä pääomaa perheeltä tai ystäviltä
2. hae pienyrityksen hallintolainaa
3. harkitse yksityisiä sijoittajia
4. Ota yhteyttä yrityksesi tai kouluihin omalla työalueellasi
5. Kokeile joukkorahoitusalustoja sijoittajien löytämiseksi

Pyydä pääomaa perheeltä tai ystäviltä

Tämä voi olla helpoin ja kustannustehokkain tapa kerätä rahaa käynnistysvaiheessa. Keskustele perheen ja ystävien kanssa yrityksesi tarpeista. Päätä, haluatko vain heiltä lainaa vai haluatko sijoitusrahastoja. Laina voi olla helpoin molemmille osapuolille – maksat sen vain ajan myötä korkoineen.

Sijoitus tarkoittaa, että perheellä tai ystävillä olisi omistusosuus yrityksessäsi ja jaettaisiin riskit kanssasi. Sijoituksen avulla saatat kuitenkin saada enemmän rahaa etukäteen, ja toisin kuin laina, et maksa sitä takaisin erissä. Sijoittajat saavat rahaa vain, jos yrityksesi tulee kannattavaksi.

Mutta älä ole liian rento siitä, miten lähestyt tätä perheen tai ystävien kanssa, tai oleta, että se on tehty sopimus vain siksi, että tunnet nämä ihmiset. Tee oikea piki (käyttämällä liiketoimintasuunnitelmaa) ja ilmoita heille, milloin he voivat odottaa ansaitsevansa rahaa takaisin. Jos he ovat sijoittajia, selitä riskit.

Sijoittajaksi tulevalla perheellä ja ystävillä on haittapuoli, kun sekoitat liiketoimintaa mielihyvään. Jos yritys epäonnistuu ja heidän rahansa menetetään, suhde voi olla kireä ikuisesti.

Hae pienyritysten hallintolainaa

Pienyritysten hallinto eli SBA on Yhdysvaltojen valtion virasto, joka on suunniteltu auttamaan pienyrityksiä. Se perustettiin vuonna 1953.

Vaikka virasto ei lainaa itse rahaa, verkkosivustollaan on lainanantajien välitystyökalu, joka auttaa yrityksiä löytämään lainanantajat, jotka hallinto on jo hyväksynyt. SBA takaa myös tietyt lainat, mikä tarkoittaa anteliaita takaisinmaksuehtoja ja matalampia korkoja.

SBA tarjoaa myös apurahoja, joiden kelpoisuusvaatimukset löytyvät täältä.

Toimisto on hyödyllistä myös muilla tavoin. Verkkosivustollaan on työkaluja yrittäjille suunnitella, perustaa, hallita ja kasvattaa yritystään, ilmaisia verkkokursseja ja linkkejä paikalliseen apuun.

Harkitse yksityisiä sijoittajia

Yksityisiä sijoittajia on kahta päätyyppiä – ”Angel Investors” ja ”Venture Capitalists”. Vastineeksi sijoituksistaan he saavat yleensä yrityksen osakkeita (osakkeita, joilla ei käydä julkista kauppaa).

Tarkastellaan tarkemmin näiden kahden sijoittajatyypin välistä eroa.

Enkelisijoittajat

Enkelisijoittaja on korkean nettovarallisuuden omaava henkilö, jolla on rahaa, resursseja ja taustaa yrityksen menestymiseen. Jos enkeli-sijoittaja tulee alukseen, hän todennäköisesti osallistuu riittävästi niin, että muita sijoittajia ei tarvita. Enkelisijoittajat odottavat kuitenkin aina korkean tuoton sijoituksestaan. Ja he eivät sijoita mihinkään – liiketoiminnan on oltava ilmatiivis.

Enkelisijoittajat sijoittavat oman pääomansa ja tulevat yleensä sisään, kun liiketoiminta on vasta alkamassa. Enkelin sijoitus tarkoittaa sitä, että hän omistaa yhtiön osakkeita. Sekä Amazon että Apple saivat alkunsa liittymällä enkelisijoittajien kanssa.

Enkelisijoittaja haluaa todennäköisesti osallistua ja saada äänensä yrityksen päivittäiseen kehitykseen. Enkelisijoittajien löytämiseen on online-resursseja, kuten Angel Capital Association. Yhdistys listaa enkelit valtioittain.

Pääomasijoittajat

Pääomasijoittajia tarvitaan, kun liiketoiminta laajenee ja mahdollisesti suuntautuu riskialttiimpaan hankkeeseen. Pääomasijoittajat eivät käytä omaa, vaan sijoittajien rahaa (he perustavat rahaston, jota muut käyttävät yrityksen osakkeiden ostamiseen).

Vaikka pääomasijoittajat voivat auttaa startup-yritystä, yleensä he tulevat liiketoimintaan, kun se on jo perustettu, sillä on vankka johtoryhmä ja se on jo osoittautunut menestyväksi. Tällä yrityksellä on nyt suunnitelma muutokseen, ja se tarvitsee rahaa. Itse asiassa sen uusi tuote tai palvelu voi jopa olla pelinvaihtaja.

Riskipääomarahastojen vaatimat määrät ovat tyypillisesti paljon suuremmat kuin enkeli-sijoittajien, se voi olla miljoonia. Mutta myös sijoitetun pääoman tuoton ennustetaan olevan erittäin korkea.Enkelisijoittajien tavoin myös riskipääomarahastot omistavat yrityksen osakkeita ja heillä on sananvaltaa sen toiminnassa.

Ota yhteyttä yrityksesi tai kouluihin omalla työalueellasi

Mahdollisuudet ovat, tiedät jo ihmisiä samanlaisella työssä kuin sinun. Ehkä voit ottaa yhteyttä heihin nähdäksesi, onko heillä suosituksia siitä, kuka voi olla kiinnostunut sijoittamaan yritykseesi.

Tämä tutkimusprosessi voi viedä melko vähän aikaa, koska et todennäköisesti Löydä joku, joka haluaa sijoittaa, yhdestä puhelusta. Itse asiassa joudut ehkä soittamaan monille ihmisille tai jopa osallistumaan alan tapahtumiin verkostoitumaan. Mutta jos jatkat kaivamista, sinut saatetaan vain tutustuttaa tiettyyn henkilöön, joka tykkää liiketoimintasuunnitelmastasi tai tuotteestasi tarpeeksi investoimaan siihen.

Tämän estäminen, koulut, jotka tarjoavat alasi todistuksia, tutkintotodistuksia tai tutkintoja ovat myös mahdollinen tapa tavoittaa potentiaaliset sijoittajat. Tämä johtuu siitä, että usein ohjelmia opettavat professorit kutsuvat vieraita puhumaan tietyistä aiheista. Nämä vieraat ovat yleensä alansa asiantuntijoita. Ehkä voit nähdä, ottaako professorit tai joku osastolla yhteyttä näihin asiakkaisiin puolestasi perustamaan esittelyn.

Kokeile joukkorahoitusalustoja sijoittajien löytämiseksi

Joukkorahoitus alustan avulla henkilö tai yritys voi hankkia varoja verkosta verkkosivuston kautta, joka on erikoistunut tiettyyn tarvittavaan rahoitustyyppiin. Katsotaanpa joitain erityyppisiä joukkorahoitusalustoja:

Palkkioon perustuva joukkorahoitus

Täällä osallistujilta pyydetään suhteellisen pieniä summia vastineeksi tietyntyyppiseksi palkkiona aloituksesta.

Annetaan esimerkki. Dave’s Drones on startup-yritys, joka etsii varoja uudelle tuotteelleen, 4K-dronelle, jossa on tekoälytekniikkaa. Jokainen sijoittaja, joka lupaaa 600 dollaria, saa ilmaisen dronin, kun tuote julkaistaan 18 kuukauden kuluttua (vähittäismyyntihintaan 900 dollaria). Ne, jotka lupaavat 750 dollaria, saavat droneen, kaksi ylimääräistä akkua ja laajennetun takuun.

Tämä on hieno tapa kerätä rahaa, koska yrityksen ”omakustannus” veloittaa tuotteen lähettämisen jokaiselle sijoittajalle julkaisun yhteydessä. on todennäköisesti paljon alle 600 dollaria. Kaikki sijoittaja saa, olettaen että liiketoiminta on menestyvää, on paljon.

Kickstarter ja Indiegogo ovat kaksi esimerkkiä palkkioihin perustuvista joukkorahoitusalustoista.

Lahjoitusperusteinen joukkorahoitus

Tällöin lahjoitettuja rahoja, yleensä pieniä määriä, ei odoteta palautettavan. Lahjoituksiin perustuvasta joukkorahoituksesta saatavat rahat on yleensä tarkoitettu projektille, esimerkiksi lahjoittamaan rahaa henkilöt tai perheet, jotka kärsivät jonkinlaisista menetyksistä tai yhteisöstä, jolla on koulutus-, lääketieteellisiä tai hätätilanteita. Rahat hyväntekeväisyyteen tai voittoa tavoittelemattomaan tarkoitukseen voivat myös tuottaa kaivattuja dollareita lahjoituspohjaisen joukkorahoituksen avulla.

Esimerkiksi sairauden diagnosoidun henkilön perhe voi käynnistää luovutuspohjaisen väkijoukon rahoituskampanja kustannusten kattamiseksi, joita vakuutus ei kata. Tai perhe, joka menettää äitinsä tai isänsä, voi perustaa rahaston hautauspalveluihin tai lasten tulevaan koulutukseen.

GoFundMe on esimerkki lahjoituspohjaisesta joukkorahoitusyhtiöstä.

Vertaisarviointi vertaislainaus (tai velkaperusteinen joukkorahoitus)

Vertaisyritykset helpottavat lainoja sovittamalla yhteen rahaa tarvitsevat ihmiset tai yritykset sijoittajien kanssa.

Hakijat täyttävät verkkoyhteyden muodossa, ja vertaislainajärjestely tarjoaa luottopisteet potentiaalisille sijoittajille, jotka voivat sitten päättää lainata rahaa vai eivät.

Sijoittajat saavat rahansa takaisin kuukausittain korkoineen. Tällä tavoin he eivät omista yrityksiä, joille ne tarjoavat varoja. Helpoin analogia on pankkilainan kanssa, paitsi että lainanottaja maksaa vähemmän korkoa kuin mitä yleensä maksettaisiin takaisin pankille, ja sijoittaja ansaitsee korkeamman tuoton kuin hän olisi saanut tavallisen säästötilin tai muun pankin sijoitustuote. Riskejä on kuitenkin, koska hallitus ei suojaa sijoittajan rahaa.

Esimerkkejä vertaislainaorganisaatioista ovat Lending Club ja Prosper.

Oma pääoman joukkorahoitus

Tämä on joukkorahoitus, jossa sijoittajat ottavat jonkin verran omistusta yrityksestä, yleensä osakkeiden kautta. Vaikka heidän alkuperäistä sijoitustaan ei makseta takaisin, he saavat osan voitoista, jos yritys menestyy hyvin.

Sijoitetut summat eivät ole pieniä, yleensä ne alkavat tuhansista. Palkinnot voivat olla myös paljon suurempia kuin tyypillinen sijoitus, mutta osakepääomaan perustuva joukkorahoitus on myös riskialttiinta, koska tuottoa ei voida taata. Startup-yritykset eivät yleensä maksa osinkoja tai korkoja alkuaikoina, ja laillisia suojatoimia on vähemmän.

Esimerkki osakepääomaan perustuvasta joukkorahoitusalustasta on OurCrowd.

Muut aiheeseen liittyvät kysymykset kuinka löytää sijoittajia pienyrityksille:

Mitä sijoittajat etsivät?

Mikä on sijoittajan kohtuullinen prosenttiosuus?

Mitä sijoittajat etsivät?

Sijoittajat tarkastelevat monia asioita päättäessään sijoittaa rahansa tai yrityksen rahat toiseen liiketoimintaan. Tähän sisältyy yrityksen tarkastelu:

• Idea tai tuote (onko se ainutlaatuinen? Jos ei, ovatko ominaisuudet ainutlaatuisia? Jos ei, miksi tämä myy?)
• Liiketoimintasuunnitelma (mukaan lukien markkina-analyysi ja tuotetoteutus)
• Johtoryhmä (onko ylimmällä johdolla koulutusta ja kokemusta tavoitteen saavuttamiseksi?)
• Taloudelliset tiedot, mukaan lukien:

• Voitto (toistaiseksi)
• Kulut (mihin tulot käytetään)
• Taloudelliset ennusteet

• Menestystiedot

Sijoittajat haluavat myös tietää, miten he voivat saada rahansa pois liiketoiminnasta, kun aika tulee.

Mikä on reilu prosenttiosuus sijoittaja?

Sijoittajalle annettu yrityksen omistuksen määrä liittyy usein suoraan siihen, kuinka paljon rahaa sijoittaja on valmis sijoittamaan siihen. Jokaisessa yrityksessä on kuitenkin niin paljon erilaisia muuttujia, prosenttiosuutta määritettäessä ei ole oikeaa vastausta.

Pidä kuitenkin mielessä, että sijoittajien kanssa pääomamenot eivät ole heidän arvoisia, jos prosenttiosuus on liian pieni. Esimerkiksi 5 prosentin tarjoaminen sijoittajalle on todennäköisesti merkityksetöntä, koska hän voi odottaa vain vähän tuottoa, vaikka yritys menestyisikin. Alkuperäisen sijoituksen takaisin saaminen vie myös kauan aikaa, saati sitten alkavan tuottaa voittoa.