Jos sinulla on ollut myöhässä oleva opiskelija laina, vuosien korkea luottokorttitase, perintätilit tai jopa markkinoiden sulkeminen, valitettavasti sinulla on todennäköisesti keskimääräistä alhaisempi tai huonompi luotto.

Huonolla luottotiedolla et välttämättä pysty hyväksymään uutta luottotuotteet, kuten luottokortit. Vaikka saatat silti pystyä ottamaan automaattilainan tai kiinnelainan, maksat paljon korkeamman koron matalan luottopisteytesi vuoksi. Verrattuna luotonsaajaan, jolla on hyvä luottokelpoisuus, huono luottokelpoisuus voi maksaa 50000 dollaria enemmän korkoa asuntolainasta. Koko elinaikanasi saatat päätyä maksamaan yli 200 000 dollaria enemmän turhaa korkoa vain huonojen luottojen vuoksi.

Hyvä uutinen on – kuten sinun pitäisi tietää, jos olet lukenut alle 30-vuotiaita rahaa jonkin aikaa – että voit korjata luottotietosi yksin. Se vaatii vain vähän osaamista ja hyvää kärsivällisyyttä. Tässä on kuusi vaihetta kohti parempaa luottoa.

Paranna luottoasi; se on täysin ilmainen Experian Boostin avulla.

Rakenna luottohistoriasi, kun tallennat itseäsi.

Selvitä sijaintisi

Ennen kuin aloitat itsetehtävän hyvityksen, haluat saada kopiot kaikista luottoraporteistasi kaikilta kolmelta toimistolta (Experian, TransUnion ja Equifax).

Saat raporttisi todella ilmaiseksi kerran vuodessa osoitteesta www.annualcreditreport.com tai soittamalla numeroon 1 877 322 8222. Muut sivustot saattavat väittää tarjoavansa ilmaisia raportteja, mutta Federal Trade Commission (FTC) varoittaa, että nämä tarjoukset ovat usein petollisia.

Voit myös kokeilla ilmaisia luottotietojen seurantasovelluksia Credit Karma tai Credit Sesame. missä olet.

Luotto-pisteet vaihtelevat 300: sta 850: een. Pisteitä 700–740, riippuen käytetystä pisteytysmenetelmästä, pidetään hyvänä luottona ja yleensä riittävänä pätevöittämiseksi parhaaksi. luottokortit ja matalimmat asuntolainakorot.

Aiheeseen liittyvä: Kuinka luotto toimii: Raportin ja pistemäärän ymmärtäminen

Jos löydät virheitä, kiista ne

Seuraava vaihe hyvityksen korjaaminen on kiistää virheelliset tiedot luottotiedoistasi.

Virheet eivät ole yleisiä, mutta niitä tapahtuu. Tietenkin joskus huono luottotapa on vain sinun syytäsi. Sinun ei pitäisi yrittää väittää tarkkoja tietoja, mutta jos huomaat virheitä – jopa pieniä -, kannattaa ne puhdistaa. Näin:

Kun sinulla on kopio koko luottotiedostostasi, tarkista ideasi Vakuutustiedot (sosiaaliturvatunnus, nimesi ja osoitteesi oikeinkirjoitus) ja luottohistoria.

Tarkista luottokorttiluettelo, maksamattomat velat ja tärkeimmät ostot. Jos näet virheitä tai kyseenalaisia kohteita, tee kopio raportista ja korosta virhe.

Seuraavaksi kerää kaikki tarvitsemasi tiedot, kuten pankkitiliotteet, ja tee kopiot nämäkin. Tämä on tärkeää! Luottotoimistot eivät tee mitään ilman todisteita.

Kirjoita kirje tietylle luottotietovirastolle, joka osoittaa väärennökset, olipa kyseessä sitten Experian, Equifax tai TransUnion. Selitä virhe ja sisällytä kopio korostetusta raportista dokumentaation kanssa. Vaikka tietyt toimistot antavat sinun nyt lähettää riita-asioita verkossa, ei ole huono idea lähettää tämä kirje varmennetulla postilla ja pitää kopio itsellesi. Raportoivalla virastolla on 30 päivää aikaa vastata kirjeesi vastaanottamisesta. Liittovaltion kauppakomissio antaa neuvoja luottotoimistojen yhteydenotosta poikkeamien suhteen. Tässä ovat kolmen luottotoimiston yhteystiedot ja verkkosivustot:

Pysäytä verenvuoto

Kun olet käsitellyt luottoraportissasi olevat virheet, on aika varmistaa, ettet ole kulutat edelleen enemmän kuin sinulla on varaa kuukaudessa.

Miksi tämä on niin tärkeää? Se johtuu siitä, että huonojen luottojen korjaamiseksi on vain kolme yksinkertaista asiaa:

1. Maksa kaikki laskusi ajoissa
2. Maksa velat (etenkin luottokorttivelat)
3. Vältä luottojen hakemista

Mutta ennen kuin voit tehdä nämä asiat, sinun on varmistettava, ettet kuluta enemmän kuin ansaitset – tarvitset budjetin.

Aluksi tarkista viimeisten kahden vuoden veroilmoituksesi saadaksesi käsityksen siitä, kuinka paljon rahaa tosiasiallisesti viet kotiin vuodessa.

Vähennä säännölliset kuukausikulut (vuokra tai asuntolaina, auto maksut sekä koti-, auto- ja sairausvakuutus) nykyisistä tuloistasi.

Arvioi seuraavaksi kuukausittaiset kulutustottumuksesi muihin kuluihin, kuten kaasu, päivittäistavarat ja viihde. Luo tulojesi perusteella raja, jonka voit käyttää kullekin kululuokalle. Esimerkiksi, jos sinulla on tapana käyttää 400 dollaria kuukaudessa päivittäistavarakauppoihin, yritä pitää kiinni 300 dollaria kuukaudessa päivittäistavarakauppoihin tekemällä muutoksia, kuten ostamalla geneerisiä tuotemerkkejä, käyttämällä kuponkeja ja vastustamalla impulssiostoksia.

Maksa kaikki laskut ajoissa eteenpäin

Jos haluat korjata huonot luottotiedot, sinun on alettava maksaa kaikki kuukausilaskusi ajallaan!

Jos olet jossakin laskussa, jää kiinni niin pian kuin voit. Ajoissa suoritetut maksut ovat tärkein yksittäinen tekijä luottopisteissäsi. Yksinkertaisesti sanottuna luottosi ei parane ennen kuin pystyt maksamaan jokaisen laskun tasaisesti ajoissa.

Yksi haittapuoli on, että et saa hyvitystä peruslaskuista, kuten kuukausipuhelimestasi ja palveluista. Experian Boost voi auttaa siinä. Ilmainen palvelu yhdistää pankkitilisi Experianiin seuraamaan kuukausimaksujasi. Asiakkaat ovat nauttineet keskimäärin 13 pisteen FICO-pistemäärän kasvusta tämän palvelun avulla.

Luottokorttitaseiden maksaminen

Ota luottokorttisi hallintaan maksamalla heidän saldonsa.

Jos sinulla on erääntyneitä saldoja, varaa budjetissasi tilaa maksaa nämä velat vähitellen joka kuukausi, kunnes ne ovat loppuneet.

Tunne luottorajat ja yritä pysyä kaikin tavoin. selvästi alle enimmäismäärän tavaroita veloitettaessa.

Tämä johtuu siitä, että luottotoimistot analysoivat velkakuormasi suhteena. Jos veloitat 500 dollaria kortilta, jolla on 1500 dollarin raja, olet käyttänyt 33%, mikä on parempi luottotuloksellesi kuin veloittaa sama summa kortilta, jolla on 1000 dollarin raja (50%), jotka molemmat ovat parempia kuin maksimoiminen (100%).

Aiheeseen liittyvä: Ison rasvan opas velan poistamiseen

Maksa nämä luottokortit alas, mutta älä peruuta niitä. Käytettävissä olevan luoton kokonaismäärä vaikuttaa pisteisiisi, vaikka et olisi velkaa mitään.

Älä hae uutta luottoa

Lopuksi vastustakaa kiusausta avata uusi luottokortti, vaikka kun kauppa tarjoaa alennuksen ostoksestasi.

Joka kerta kun haet luottoa, se mainitaan luottoraportissasi ”kovana kyselynä” ja jos sinulla on liian monta kahden vuoden kuluessa, hyvityksesi pisteet kärsivät. Yleensä hyvä luottoluokituksen omaava kuluttaja voi hakea luottoa muutaman kerran vuodessa, ennen kuin se alkaa vaikuttaa heidän luottopisteisiinsä. Jos aloitat jo keskimääräistä alhaisemmilla luottotiedoilla, näillä tiedusteluilla voi kuitenkin olla enemmän vaikuttaa pisteeseesi ja viivästyttää lopullista tavoitettasi katsella luottopisteiden nousua.

Kun pöly laskeutuu, harkitse ainutlaatuinen tapa luoda luottosi, kuten Itse. Self tarjoaa neljä erilaista lainaa, joista kukin maksat kuukausittain. Voimassaolon lopussa Self lähettää sinulle takaisin alkuperäisen laina-ajan, m korko ja pieni hakemusmaksu. Joka kuukausi, kun suoritat maksun, he raportoivat hyvistä käytännöistä luottotietotoimistoille, ja olet luottopisteet ja profiili todennäköisesti paranee. Ensimmäinen hakemus voi laskea luottopisteesi, mutta jos suoritat kaikki maksut (itsellesi) ajallaan, sen pitäisi kasvaa.

Experian Boost ™ on toinen tapa ihmisille, joilla on huono tai rajallinen luottohistoria. Monta kertaa näillä ihmisillä on positiivinen ja johdonmukainen maksu julkisten palveluiden maksamisesta ajallaan, mutta näitä maksuja ei sisälly heidän luottoprofiiliinsa. Experian Boost ™ antaa ihmisille mahdollisuuden sisällyttää tämä maksuhistoria luottotietoihinsa. Mikä parasta – se on täysin ilmaista.

Vastuuvapauslauseke – Tulokset voivat vaihdella. Jotkut eivät ehkä näe parempia pisteitä tai hyväksyntäkertoimia. Kaikki lainanantajat eivät käytä Experian-luottotiedostoja, eivätkä kaikki lainanantajat käytä pisteitä, joihin Experian Boost ™ vaikuttaa.

Yhteenveto

Aloita katsomalla luottoraporttisi saadaksesi käsityksen sijainnistasi .

Jos huomaat virheitä, kiista ne luottotoimistojen kanssa. Keskity sitten luottokorttivelan maksamiseen samalla kun suoritat jokaisen laskun ajoissa. Älä tällä välin hae uutta luottoa. Pohjimmiltaan luottosi korjaamiseksi sinun on rajoitettava luoton käyttöä.

Voi kestää kuukausia tai jopa pari vuotta, ennen kuin luottopisteesi paranee, mutta jos aiot ostaa uusi koti tai minkä tahansa muun suuren velan ottaminen, se on sen arvoinen.

• Maksamattomien tai veloitettujen tilien korjaaminen luottoraportissasi
• 4 paljastettua yleistä luottokorjaus myyttiä / li>
• Hanki ilmainen luottoraportti ja pisteet