Työnantajan 401 (k) -suunnitelman maksimointi on yksi eläkesuunnittelun tärkeimmistä pakollisista strategioista. Se on todellakin ilmaista rahaa, jonka saat työnantajalta sen jälkeen, kun olet suorittanut ennen veroja maksuja eläkeohjelmaasi palkkasi perusteella. Jos et osallistu 401 (k) -suunnitelmaasi, luovut mahdollisuudesta saada työnantajan vastaava summa.

Kysy 401 (k) -järjestelmänvalvojalta tai henkilöstöedustaja yrityksesi ottelusta, jos et ole saanut siitä selittäviä tietoja. Jos yrityksesi tarjoaa ottelun, olet todennäköisesti saanut siitä kirjallisuutta; yritykset yleensä kannustavat työntekijöitä käyttämään ottelua, koska se edistää uskollisuus heille työnantajana.

Ottelun venyttäminen

Muista, että työnantajan hakuohjelma on yrityskohtainen. Jotkut työnantajat tarjoavat 100% vastaava etu, kun taas toiset eivät vastaa työntekijöiden maksuja ollenkaan. Monet tarjoavat 50%: n vastaavuuden.

Jotkut suunnitelmat voivat tarjota pienemmän prosenttiosuuden suuremmalla prosentilla työntekijän palkasta – esimerkiksi 50% kahdeksan ensimmäisen % työntekijän palkasta sen sijaan, että se vastaisi 100% ensimmäisten 4%: n palkasta – pyrittäessä kannustamaan työntekijän suurempia maksuja. Tätä strategiaa kutsutaan ”ottelun venyttämiseksi”.

Vanguardin Sijoittajatutkimuskeskuksen mukaan ottelun venyttäminen ei kuitenkaan korreloi korkeampien maksuosuuksien tai työntekijöiden suuremman osallistumisen kanssa. Sen sijaan työntekijät osallistuivat todennäköisemmin työhön, jos työnantaja vastasi 100% työntekijöiden maksuista.

Joitakin esimerkkejä otteluista

401 (k) -hakuohjelman yleinen työntekijämaksuosuus on 6%. Tämä tarkoittaa sitä, että kun sidot 6% vuotuisesta verotulosta ennen veroja, työnantajasi lisää oman osuutesi tilillesi. Tässä on esimerkki siitä, miten se voisi toimia:

• 50% vastaa ensimmäisiä 6%: a: Työnantajasi sijoittaa 50 senttiä eläkeohjelmaasi jokaista dollaria kohden annat jopa 6% kyseisen vuoden bruttopalkasta. Joten jos ansaitset 50000 dollaria vuodessa ja maksat vähintään 6% 401 (k) -suunnitelmaasi, saat työnantajalta vastaavan maksun 1500 dollaria: 6 prosenttia 50 000 dollarista on 3000 dollaria, ja työnantajasi maksaa puolet siitä, joten sinulla on yhteensä 4500 dollaria.

Tässä on esimerkki, jossa työnantaja on antelias osumiensa suhteen, mutta hieman vähemmän joten prosenttiosuutena palkastasi se on valmis vastaamaan:

• Dollari-dollari-ottelu jopa 5%: Yrityksesi voi maksaa dollarin jokaisesta dollarin, jonka laitat 401 (k) -suunnitelmaasi, kunnes saavutat yhteensä 5% vuoden bruttopalkasta.Joten jos ansaitset 50000 dollaria ja maksat 5% suunnitelmallesi – 2 500 dollaria – työnantajasi suorittaa 100% ottelu – myös 2 500 dollaria – ja sinulla on yhteensä 5 000 dollaria.

Avustusdollarirajat

Vuonna 2021 suurin sallittu summa voi osallistua 401 (k) -suunnitelmaasi dollareina ilmaistuna on 19 500 dollaria. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi vuoden loppuun mennessä, henkilökohtainen rajasi nousee 6500 dollarilla, koska voit tehdä tämän summan. Tämä tarkoittaa, että henkilökohtainen rajasi nousee 26 000 dollariin.

Sinun ja työnantajan 401 (k) -tilille maksama rahamäärä yhdessä vuonna 2020 ei voi ylittää pienempää /

1) kokonaiskorvauksesi

2) 57 000 dollaria, jos olet alle 50-vuotias, tai 63 500 dollaria, jos ovat 50-vuotiaita tai vanhempia

Maksujen ajoitus maksimoimiseksi

Jotkut työnantajat maksavat tulonsa riippumatta siitä, kuinka monta palkkaketjua sinun tarvitsee saavuttaa enimmäismäärä vuodelle. Mutta monet yritykset suorittavat maksun vain palkkakausina, kun palkkasi otetaan 401 (k) rahaa. Haluat välttää jättämästä työnantajan rahaa pöydälle maksamalla pienempiä summia jokaisella palkkajaksolla, joten työnantajasi suorittaa maksun joka kausi.

Sanotaan ”sanotaan sinulle” palkataan kaksi kertaa kuukaudessa, ja työnantajasi maksaa maksun vain, kun maksat. Jos saavutat 19 500 dollarin rajan marraskuun lopussa, et ole menettänyt kahta mahdollisuutta työnantajallesi tehdä ottelu. (Tässä tilanteessa ansaitset paljon enemmän kuin 50 000 dollaria vuodessa.)

Suunnitelmasi johtaja voi auttaa sinua optimoimaan 401 (k) -maksusi, jotta saat kaiken irti työnantajasi ottelusta. Voit myös käyttää online-laskinta selvittääksesi, kuinka paljon sinun pitäisi mieluiten osallistua kustakin palkkasta.

Myyntiaikataulu

Rahasi, jonka annat 401 (k) -suunnitelmaasi, on sinun pidettäväsi, riippumatta siitä, milloin irtisanot työsuhteen. Työnantajan suorittamiin maksuihin sovelletaan kuitenkin todennäköisesti ansaintajaksoa.

Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy työskennellä yrityksessä tietyn ajan ennen kuin voit viedä työnantajan maksuja mukaasi, kun poistut työpaikalta. Jos olet lähellä omistamistasi 401 (k): ssäsi, saatat haluta lykätä tätä työnhakua vielä muutaman kuukauden .

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja ja neuvoja. Tiedot esitetään ottamatta huomioon sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai minkään muun taloudellisen tilanteen olosuhteita. erityinen sijoittaja, eikä se välttämättä sovi kaikille sijoittajille. Aiempi tuotto ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien pääoman mahdollinen menetys.