Jos olet käyttänyt luottokorttiasi Yhdysvaltojen ulkopuolella, olet epäilemättä törmännyt ulkomaisiin transaktiomaksuihin. Se on ärsyttävä pieni veloitus, joka on usein haudattu luottokorttisopimuksen ehtoihin &. Mitä nämä transaktiomaksut tarkalleen ottaen ovat? Maksavatko ne kaikki samat? Onko kortteja, jotka eivät veloita tätä? Olemme tutkineet ja koonneet tämän oppaan auttaaksemme kuluttajia löytämään vastauksia näihin kysymyksiin ja ymmärtämään paremmin ulkomaisia maksutapahtumia ja niiden toimintaa.

Ulkomaan tapahtumamaksu: yleiskatsaus

Ulkomaan tapahtumamaksu, jota joskus kutsutaan valuuttakurssimaksuksi, on laskusi lisämaksu, joka näkyy, kun teet ostoksen, joka menee ulkomaisen pankin kautta tai muussa valuutassa kuin Yhdysvaltain dollarissa (USD). Yleisin valuuttakurssimaksu, jonka luottokortin myöntäjät kiinnittävät laskuusi, on noin 3%.

Ulkomainen transaktiomaksu koostuu kahdesta osasta. Ensimmäisen veloittaa luottokorttiverkko (Visa, Mastercard jne.), Kun taas toisen osan veloittaa liikkeeseenlaskija (Citibank, Chase jne.). Sekä Visa että Mastercard perivät 1%: n maksun. Luottokorttityypistä riippumatta tätä maksua sovelletaan kaikkiin tapahtumiin. Käyttämästäsi luottokortista riippuen jotkut liikkeeseenlaskijat päättävät lisätä tämän maksun lisäksi maksun – yleensä 2–3% -, kun taas toiset eivät lisää mitään ja menevät jopa verkon maksun kattamiseen niin, että sinun ei tarvitse maksaa mitään.

Helpoin tapa ymmärtää prosessi on tarkastella esimerkkitapahtumaa. Kuvittele, että maksat 100 dollaria päivällisestä ollessasi lomalla Hollannissa käyttämällä Mastercard-verkon 2%: n käteispalautuskorttia. Ensinnäkin Mastercard veloittaa 1% päivällisesi hinnasta. Sitten kortin myöntäjä veloittaa vielä 2% tämän lisäksi. Siksi illallisen todelliset kustannukset ovat 100 dollaria + (0,01100) + (0,02100) = 103 dollaria.

Muista, että valuuttakurssit otetaan huomioon käsiteltäessä ulkomaisia tapahtumia. Se, että tavara ulkomailla maksaa 10 €, ei tarkoita sitä, että luottokortiltasi veloitetaan 10 dollaria. Sekä Mastercard että Visa laskevat valuuttakurssit muuntamaan kaikki ulkomaiset valuuttamääräiset maksut USD: ksi. Valuuttamaksu veloitetaan USD-tapahtumasta muuntamisen jälkeen. Jotkut kauppiaat kysyvät, haluatko, että sinulle ilmoitetaan hinta USD: ssä etukäteen, prosessin nimeltä ”Dynaaminen valuuttamuunnos”. Emme suosittele tätä ja keskustelemme siitä alhaalla.

Kuinka löytää luottokorttimaksut ulkomaan transaktiopalkkioista

Mahdollisuudet ovat, ellei luottokortilla ole ulkomaista maksutapahtumaa, liikkeeseenlaskijat eivät mainosta etukäteen kuluttajille. Luottokorttisi valuuttamaksun selvittämiseksi sinun on tarkasteltava käyttöehtoja (joita kutsutaan joskus nimellä ”Hinnoittelu & Tiedot). Valuuttamaksu luetellaan ”Palkkiot” -osiossa – suoraan käteisennakolla / saldonsiirtomaksuilla. Näet, miltä tämä näyttää toiminnassa, alla olevasta kuvasta.

Milloin Saako FX-maksu? Mikä lasketaan ulkomaiseksi tapahtumaksi?

Kysymys siitä, mikä tarkalleen tarkoittaa ulkomaista liiketointa, voi olla hieman hankalampi kuin luulisi. Hieman yli vuosikymmen sitten, jotta liiketointa voitaisiin pitää ulkomaisena, sen oli tapahduttava vieraalla maalla. Luottokorttiverkot ovat kuitenkin viime vuosina alkaneet merkitä tapahtumia ”ulkomaisiksi”, jos ne kulkevat jossain vaiheessa ulkomaisen pankin kautta. Tämä tarkoittaa, että jotkut ostot lasketaan ulkomaisiksi, vaikka teetkin Yhdysvalloissa ollessasi – esimerkiksi online-ostoksia. Vaikka tapahtumasi toteutettaisiin Yhdysvaltain dollareina, se on ehkä reititetty ulkomaisen pankin kautta. Ja hyvin harvoissa paikoissa tosiasiallisesti tarjotaan näitä tietoja, joten kuluttajien on lähes mahdotonta saada selville etukäteen.

Yksi luottokortin käyttäjä, Chelsea, jakoi meille tarinansa valuuttakurssimaksun ostamisesta oston jälkeen. lentolippu Kayak.com-sivuston kautta. Chelsea sanoo olevansa varovainen ja tarkistanut, että ostoksen lopussa hänen kokonaissummansa esitettiin Yhdysvaltain dollareina. Kun hän näki hinnan, Chelsea luuli olevansa selvässä ja jatkoi kauppaa.Kuukauden lopussa hänen luottokorttilaskunsa palasi takaisin valuuttakurssimaksuun.

”Kun soitin yritykseen, kerroin heille tilanteestani”, Chelsea kertoi. ”Onneksi he palauttivat minulle maksun ja se oli siinä”, hän sanoo, ”mutta se on ehdottomasti tehnyt minut epäileväksi ostamisesta verkossa nyt.” Chelsean tarina toimii malliesimerkkinä sille, miksi kaikkien kuluttajien tulisi kulutustavoistaan riippumatta olla tietoisia ulkomaisista transaktiopalkkioista. Tieto niiden olemassaolosta voi auttaa sinua havaitsemaan, ymmärtämään ja käsittelemään heitä seuraavan kerran, kun he näkevät sinun lasku.

Laskevatko valuuttakurssimaksut ansaitessasi luottokorttipalkkioita?

Osa ulkomaisista transaktiopalkkioista on niin ärsyttävää, että ei, niitä ei lasketa palkkioihin. esimerkkiin 2% käteispalautuskortin käytöstä 100 dollarin illallisen maksamiseen: voit saada käteistä takaisin vain tältä 100 dollarin seteliltä, ei sen todellisilta 103 dollarin kustannuksilta. Palkkio ilmoitetaan erikseen laskussa. Aivan kuten vuosittain palkkiot, korot ja viivästyskustannukset, kun suoritat valuuttakurssimaksun, et saa siitä mitään hyötyä. Itse asiassa heidän tekemänsä on syödä palkkioihisi. Jotkut ylimmän yleisen korkeammista palkkioista -tarkoituksen mukaiset luottokortit leijuvat yleensä 2%: n tason ympärillä, ja 3%: n valuuttakurssimaksu heikentää palkintojasi ja jättää sinulle netto n esimerkki.

Dynaaminen valuuttamuunnos: veloitukset Yhdysvaltain dollareina vs. paikallinen valuutta

Joskus ulkomailla matkustaessasi kauppias voi antaa sinulle mahdollisuuden laskuttaa tapahtumastasi Yhdysvaltain dollareina, paikallisen valuutan sijaan. Tätä prosessia kutsutaan nimellä Dynamic Currency Conversion (DCC). Suosittelemme, ettet tee niin monista syistä.

Ensinnäkin DCC johtaa epäsuotuisiin valuuttakursseihin. Kun kauppias käsittelee maksusi DCC: llä, hänen on määritettävä valuuttakurssi. Heitä kannustetaan valitsemaan epäedullinen korko voittojensa maksamiseksi. Jos päätät suorittaa tapahtuman paikallisessa valuutassa, luottokorttiverkkosi hoitaa muunnoksen automaattisesti. Heidän palvelujensa käyttö minimoi riskin saada puolueellinen korko.

Vaikka käytät dynaamista valuuttamuunnosta, saatat silti joutua veloittamaan valuuttamaksun. Jotkut luottokortin myöntäjät veloittavat sinulta maksun, vaikka tapahtuma suoritettaisiin Yhdysvaltain dollareina. Ainoa mitä tapahtuu, on, että tapahtuma kulkee ulkomaisen pankin kautta, ja se ilmoitetaan välittömästi ulkomaiseksi. Mistä tiedät, kuinka pankkisi käsittelee valuuttamaksuja? Palveluehdoissa he määrittelevät, onko ulkomaisille tapahtumille veloitettava maksu Yhdysvaltain dollareina vai paikallisena valuuttana alla olevan kuvan mukaisesti.

Jos korttisi myöntäjä määrittää vain paikallisen valuutan palkkiot, se tarkoittaa, että se ei veloita Yhdysvaltain valuutassa suoritettavista tapahtumista ja päinvastoin. Truth in Lending Act -lain vuoksi Yhdysvaltain luotonantajien on ilmoitettava kaikki palkkiot ehdoissa &. Vaikka liikkeeseenlaskijasi ei veloittaisi tapahtumista USD: ssä, DCC on huono vaihtoehto! Kauppiaan valitsema vaihtokurssi saattaa nostaa hintaa yli 3%, jonka korttisi myyjä veloittaa.

Lopuksi haluamme huomauttaa, että kaikilla kuluttajilla on oikeus kieltäytyä DCC: stä sitä tarjoavalta kauppiaalta. . Ennen kuin allekirjoitat kuitteja, varmista, että luottokorttikuitisi summa näkyy ulkomaan valuutassa. Jos näin ei ole, ilmoita kauppiaalle, että et halua veloitusta Yhdysvaltain dollareina, vaan paikallista valuuttaa. Jos kuitissa näkyy kaksi erillistä valuuttaa, muista ilmoittaa, että haluat mieluummin veloitettavan paikallisessa valuutassa.

Ulkomaisten tapahtumien palkkiot luottokortin myöntäjältä

Jotkut luottokortit käsittelevät valuuttamaksuja kuluttajille edullisemmin kuin toiset. Useimmilla liikkeeseenlaskijoilla on tarjottavanaan vähintään 1 tai 2 luottokorttia, jos nämä maksut ovat liikkeeseenlaskijan kattamia.

Huomaa, että Capital One ja Discover ovat erillisiä liikkeeseenlaskijoita. Yksikään heidän luottokortistaan ei veloita käyttäjiltä valuuttamaksu! Discoverin tapauksessa tähän liittyy varoitus. Vaikka sinun ei tarvitse maksaa valuuttakurssimaksua heidän korteistaan, et todennäköisesti käytä yhtä heidän kortistaan ulkomailla matkustettaessa. Tämä johtuu siitä, että Discover-verkkoa ei hyväksytä laajalti ulkomailla.

Toinen outo mies on American Express. He veloittavat hieman alhaisempia valuuttakurssimaksuja kuin muut kortin myöntäjät – vain 2,7%. Amexilla on vähän enemmän tilaa liikkua mitä veloittaa kuluttajilta, koska ne toimivat sekä luottokortin myöntäjinä JA verkko. Muiden korttiyhtiöiden, kuten Chasen, on käsiteltävä erillisiä maksuja Mastercard / Visa-verkoistaan, American Expressillä on täysi hallinta koko maksuputkesta.

Takeaway

Jos olet lukenut tämän artikkelin (tai yksinkertaisesti vierittämisen loppuun asti) huomaat olevasi epävarma mistä tahansa, pidä vain seuraavat kaksi asiaa mielessä: