Aloittavat perheet tarvitsevat kaiken taloudellisen suojan, jonka he voivat saada. Useimmissa kotitalouksissa korkeat elinkustannukset vaativat useamman kuin yhden tulon mukavan elämäntavan ylläpitämiseksi ja tulevaisuuden perustan luomiseksi. Kun lapset saapuvat, perheet tarvitsevat vielä suurempaa taloudellista turvaa. Kun nuori vanhempi kuolee, se voi heittää elossa olevat perheenjäsenet emotionaaliseen ja taloudelliseen pyrstöön. Mutta henkivakuutus voi auttaa kompensoimaan menetettyjen tulojen vaikutuksia ja varmistamaan, että perheesi voi jatkua mukavasti, kun olet poissa.

Jos sinulla on jo finanssitalosi kunnossa, voit on myös pohdittava vanhempiesi tulevaisuutta ja sitä, miten heidän elämänsä voi vaikuttaa sinun ikäihisi. Pitkäaikaiset sairaudet voivat aiheuttaa taloudellista tuhoa. Jos vanhemmillasi ei ole riittävää omaisuutta, pitkäaikaishoitoturvaa tai henkivakuutusta, joudut ehkä joutumaan auttamaan. Kun suunnittelet omaa taloudellista tulevaisuuttasi, ota huomioon myös se, miten vanhempiesi kultaiset vuodet voivat vaikuttaa elämääsi. Henkivakuutusturva on loistava tapa suojella äitiäsi ja isääsi samalla kun suojaat omaa omaisuuttasi.

Miksi henkivakuutus on tärkeää vanhemmille?

Henkivakuutus suojaa omaisuuttasi ja perheesi tulevaisuudessa, kun kuolet. Useimmat perheet luottavat kahteen tuloon, joten kun yksi puoliso tai kumppani kuolee, perhe voi kohdata taloudellisia vaikeuksia. Ja kun lapset tulevat kuvaan, sinun on laadittava rahoitussuunnitelma, joka auttaa heitä saavuttamaan tärkeimmät virstanpylväät, kuten korkeakoulututkinnon ansaitseminen.

Henkivakuutus voi myös kattaa hautajaiskustannukset ja maksaa kuolleen henkilön kertyneen sairausvelan. pitkä sairaus. Lyhyesti sanottuna, kun joku kuolee, sillä on yleensä suuri taloudellinen vaikutus heidän elossa oleviin rakkaisiinsa. Henkivakuutusturva on paras tapa auttaa rakkaitasi välttämään vaikea taloudellinen muutos surun aikana.

Aikuisten lasten on myös otettava huomioon ikääntyvien vanhempiensa taloudellinen terveys. Vanhemmat tekevät parhaansa valmistautuakseen eläkkeelle ja rakentavat perintönsä lapsilleen. Mutta kun vakava sairaus iskee, jopa parhaiten suunnitellut suunnitelmat voivat johtaa vakaviin taloudellisiin menetyksiin. Jos näin tapahtuu perheessäsi, joudut ehkä auttamaan yhtä tai molempia vanhempiasi taloudellisesti tai lopettamaan työpaikkasi hoitamaan heitä. Henkivakuutuksen ostaminen vanhemmalle voi auttaa vähentämään taloudellisia menetyksiäsi.

On parasta, että vanhemmat vanhemmat keskustelevat taloudestaan aikuisten lasten kanssa. Jos vanhempasi eivät ole keskustelleet taloudestasi kanssasi, aloita keskustelu varovasti, muuten saatat odottaa odottamattomia taloudellisia menetyksiä tulevaisuudessa.

Henkivakuutuksen ostaminen vanhemmillesi

Milloin vanhempi puoliso kuolee, elossa oleva puoliso voi menettää tulojaan ja joutua taloudellisiin vaikeuksiin. Samoin leski voi menettää sairausvakuutuksen aviomiehen tai vaimon kuoleman jälkeen. Jos vanhempi vanhempi tarvitsee pitkäaikaishoitoa, mutta sillä ei ole riittävää kattavuutta, laskut voivat nousta nopeasti, jolloin aikuisille lapsille jää vuori velkaa maksettavaksi, kun molemmat vanhemmat ovat läpäisseet. Syyt, joiden vuoksi aikuisen lapsen on ehkä ostettava henkivakuutus vanhemmalle, ovat käytännössä rajattomat.

Ihannetapauksessa vanhemmat ostavat riittävän henkivakuutuksen ja pitkäaikaishoitovakuutuksen kauan ennen kuin he tarvitsevat sitä. Jos olet nuori vanhempi, on nyt aika harkita molempia käytäntöjä. Noin 70% amerikkalaisista, jotka täyttävät 65 vuotta, tarvitsevat jonkinlaista pitkäaikaista hoitoa American Association of Retired Personsin mukaan, joten varhainen valmistelu voi auttaa estämään eloonjäävää puolisoa tai aikuisia lapsia kantamasta taloudellista taakkaa.

Jos olet 20–30-vuotias ja sinulla on puoliso ja lapsia, tarvitset henkivakuutusturvan nyt. Muuten perheesi voi kohdata taloudellisia vaikeuksia, jos kuolet odottamattomasti ennen kultaisten vuosien saavuttamista. New York Life -tutkimuksen mukaan noin 90% pitkäaikaishoitoa tarvitsevista ihmisistä saa sen kotona tai avohoitopalvelussa tai hoitokodissa. AARP: n mukaan Medicare kattaa noin 22% kaikista vanhusten pitkäaikaishoitomenoista, kun taas Medicaid maksaa noin 43%. Jos haluat saada Medicaidin pitkäaikaishoitoapua, sinun on ensin tyhjennettävä varat, kuten joukkovelkakirjat, sekkitilit, säästöt ja varastot, mikä voi jättää lapsillesi vain vähän tai ei ollenkaan perittävää. Välttääksesi varojen kuluttamisen myöhemmässä elämässä, hanki pitkäaikaishoitopolitiikka 40 vuotiaasi mennessä, jolloin voit saada edullisemman palkkion, jos sinulla on hyvä terveys.

Pitkäaikainen hoitovakuutus on kallista, varsinkin jos olet yli 40-vuotias. Kiplingerin mukaan pitkäaikaishoitovakuutusmaksut nousevat lähes 2 miljardilla dollarilla vuoteen 2029 mennessä ja vaikuttavat melkein 300 000 nykyiseen vakuutuksenottajaan. Jos haluat luopua itsenäisen pitkäaikaishoitopolitiikan korkeista kustannuksista, harkitse pitkäaikaishoitohenkilöstön lisäämistä elinkorkoon tai henkivakuutukseen. Kaikki henkivakuutuspalvelujen tarjoajat eivät tarjoa tällaista ratsastajaa, ja niiden tarjoamat edut vaihtelevat.Jotkut vakuutustyypit tarjoavat päivärahaa, kun taas toiset korvaavat tietyn rajan ylittävät kulut.

Jos olet aikuinen lapsi ja ennakoit tulevaisuuden taloudellisia ongelmia yhdelle tai useammalle vanhemmastasi, saattaa joutua ryhtymään toimiin. Esimerkiksi, jos isäsi ansaitsee vaatimattomia tuloja eikä hänellä ole henkivakuutusta, saatat haluta ostaa sellaisen hänelle ja tehdä äidistäsi edunsaajan, siltä varalta, että hän kuolee ennen kuin hän tekee. Tai jos vanhempasi luottavat suuresti äitisi eläke-etuuksiin, saatat joutua ostamaan hänelle vakuutuksen, jotta isäsi voi jatkaa itsenäistä elämistä, jos hän kuolee ensin.

Kun ostat henkivakuutuksen lapselle vanhemmat, arvioi kuinka paljon rahaa he tarvitsevat pitkäaikaishoitoon ja kuinka suuri osa heidän omaisuudestaan sinun on korvattava. Esimerkiksi, jos uskot äitisi tulevan hoitokodin hoidon edellyttävän häntä selvitystilaan ja käyttämään 100 000 dollaria varoja, hän tarvitsee henkivakuutuksen, jolla on vähintään 100 000 dollarin kuolemantapaus. Kun ostat vanhemman henkivakuutusta, etsi politiikkaa, joka sisältää nopeutetun kuolemantapahtuman ratsastajan, jonka avulla voit saada verovapaan ennakon maksamaan lopullisesta sairaudesta, pitkäaikaishoidosta tai hoitokodista aiheutuvia kuluja.

Voit myös harkita yhden tai molempien vanhempiesi henkivakuutuksen ostamista, joka nimeää sinut edunsaajaksi. Jos esimerkiksi ennakoit ajan, jolloin joudut lopettamaan työpaikkasi hoitamaan yhtä vanhemmistasi, saatat joutua kohtaamaan oman taloudellisen rasituksesi. Ostamalla vakuutuksen, joka maksaa sinulle kuolemantapahtuman, voit palauttaa osan menetetyistä tuloista tai omaisuudesta vanhemman kuoleman jälkeen. Henkivakuutuksen nimellisarvon määrittämiseksi lasketaan, kuinka paljon rahaa sinun on käytettävä vanhemmillesi arvioidun elinajanodotteen perusteella. Jos esimerkiksi maksat isäsi hoitoon 1 000 dollaria kuukaudessa ja odotat hänen elävän vielä 10 vuotta, tarvitset henkivakuutuksen, jonka kuolemantapaus on 120 000 dollaria.

Vakuutuskoodit vaihtelevat osavaltioittain, mutta useimmissa tapauksissa tarvitset vanhempiesi suostumuksen ostamaan heitä kattavan käytännön. Jos vakuutuksenantaja vaatii lääkärintarkastuksen, äitisi tai isäsi todennäköisesti antaa suostumuksensa ennen arviointia. Jos haluat ostaa henkivakuutuksen toiselle henkilölle, sinulla on oltava vakuutettava etu, mikä tarkoittaa, että vakuutetun kuolema vaikuttaa taloudellisesti edunsaajaan. Vakuutettava etu koskee tyypillisesti vain perheenjäseniä tai liikekumppaneita.

Paras tyyppinen henkivakuutus vanhemmille

Vakuutusmarkkinat tarjoavat monenlaisia henkivakuutuksia, kaikki tarjoavat kuolemantapahtuman, kun vakuutettu kuolee.

Koko elämä:

Perinteisesti vanhemmat ostavat koko elämän vakuutuksia itselleen ja usein lapsilleen. Koko elämä maksaa vakuutuksen nimellisarvon, jonka voit valita. Ajan myötä koko elämän politiikat muodostavat käteisarvon, jota voit lainata tai nostaa, kun et enää tarvitse suojaa. Koko elämän politiikat eivät vanhene, kunhan jatkat palkkion maksamista, eivätkä usein vaadi lääkärintarkastusta, jos olet alle tietyn ikäisen. Mutta kun ostat koko elämän politiikan, et voi nostaa sen nimellisarvoa.

Yleinen elämä:

Yleinen elämänpolitiikka toimii kuten koko elämän politiikka, mutta muutama ero. Palveluntarjoaja määrittää koko elinkaaren politiikallesi koituvan käteisarvon. Mutta yleinen elämänpolitiikka rakentaa käteisarvoa rahamarkkinoiden korkoihin perustuen. Yleismaailmallinen elämä tarjoaa myös enemmän joustavuutta elämäsi muuttuessa, jolloin voit kasvattaa vakuutuksesi nimellisarvoa myöhemmin, jos läpäiset lääkärintarkastuksen.

Vaihteleva elämä:

Vielä yksi moderni koko henkivakuutusversio, vaihtelevat henkivakuutukset tarjoavat kuoleman etuuden sekä sijoitusvälineen. Vaihtelevan elämän politiikan avulla voit kuitenkin sijoittaa katteen käteisarvon osuuden joukkovelkakirjoihin, rahamarkkinarahastoihin tai osakkeisiin. Se on hieno tapa kasvattaa politiikkasi nimellisarvoa. Jos valitsemasi investoinnit eivät kuitenkaan toimi hyvin, se voi johtaa pienempään kuolemantapaukseen.

Määräaikainen käyttöikä:

Viimeisten vuosikymmenien aikana työsuhde-elämän politiikat ovat kasvaneet suosittu alhaisen palkkionsa vuoksi. Määräaikaishenkivakuutukset maksavat määrätyn kuoleman etuuden, mutta eivät kerää käteisarvoa. Ja pitkäaikaishenkivakuutukset kattavat vakuutetut vain ennalta määrätyn ajan. Voit esimerkiksi ostaa 20 vuoden, 250 000 dollarin pitkäaikaisen elinkaaren. Joissakin työsuhdeehdoissa on lukittu korko koko toimikaudeksi, kun taas toiset antavat vakuutuksenantajalle mahdollisuuden korottaa vakuutusmaksua ikääntyessäsi. Monien käytäntöjen avulla voit uusia ne kauden lopussa ottamatta uutta lääkärintarkastusta. Maksat kuitenkin korkeamman hinnan uusimisen iän perusteella. Lisäksi vakuutusyhtiöt tarjoavat elinkaaren vain tiettyyn ikään asti, yleensä noin 80 vuoteen.

Parhaan kattavuustyypin valinta riippuu olosuhteistasi. Koko elämän, yleisen elämän tai vaihtelevan elämän politiikan ostaminen nuorena antaa sinulle elinikäisen suojan ja samalla sijoitusvälineen, jota voit käyttää tarvittaessa tai antaa korkeamman kuolemantapahtuman.

Henkivakuutuksen ostaminen ei ole kumpikaan tai ehdotus. Voit ostaa käteisarvoisen käytännön, kun olet nuori ja naimaton, ja lisää sitten termi elämänkäytäntö, kun menet naimisiin ja saat lapsia. Vanhemmat ostavat usein 20- tai 30-vuotisia eläkevakuutuksia siltä varalta, että he kuolevat ennen kuin lapset saavuttavat aikuisiän ja itsenäisyyden.

Jos haluat ostaa henkivakuutuksen vanhemmillesi, on parasta ostaa heidän vakuutuksensa he ovat edelleen suhteellisen nuoria ja terveitä.

Usein kysytyt kysymykset

Voivatko vanhempani saada henkivakuutuksen olemassa olevalla ehdolla?

Se riippuu. Vakavat sairaudet, kuten dementia, sydänsairaudet ja osteoporoosi, voivat estää henkilön saamasta henkivakuutusta. Jotkin henkivakuutustyypit edellyttävät hakijoiden suorittavan pätevän lääkärintarkastuksen. Ja yli 50-vuotiaiden ihmisten on yleensä suoritettava lääkärintarkastus kaikentyyppisille henkivakuutuksille.

Minkä tyyppinen henkivakuutus minun pitäisi ostaa, jos tarvitsen vain muutaman vuoden kattavuutta?

Määräaikainen henkivakuutus kattaa määräajan, esimerkiksi 10-30 vuotta. Jos vakuutettu kuolee määrätyn ajanjakson aikana, vakuutus maksaa koko arvon. Monien pitkäaikaishenkivakuutusten avulla voit myös uusia vakuutusturvan kauden lopussa uudella hinnalla ikäsi perusteella.

Kattaako vanhempani henkivakuutus pitkäaikaishoitokulut?

Se riippuu. Joihinkin henkivakuutuksiin sisältyy nopeutettu kuolemantapahtuma, jota vakuutuksenottaja voi käyttää vakavan sairauden tai pitkäaikaishoidon maksamiseen. Vaikka vanhempasi vakuutuksessa ei olisikaan ADB-ratsastajaa, voit käyttää kuolemantapahtumaa pitkäaikaishoitokulujen maksamiseen tai korvata heidän omaisuudelleen varoja, joita käytetään heidän hoidonsa maksamiseen kuoleman jälkeen.

Täytyykö minun saada vanhempieni lupa ostaa heille henkivakuutuksia?

Vakuutuskoodit vaihtelevat osavaltioittain, mutta useimmissa tapauksissa tarvitset vanhempiesi suostumuksen ostaaksesi heille henkivakuutuksen.