Koko tai osan henkilökohtaisen velan purkaminen sovittelulla voi tuntua pelottavalta tehtävältä, kun tuntuu siltä, että olet velkojesi päällä. Mutta yksi Yritysten suurimmista totuuksista on, että kaikki on neuvoteltavissa. Vaikka jonkin hinnan tai ehdot näyttävät olevan kivissä, alennuksen saaminen on usein yhtä helppoa kuin tietää keneltä kysytään ja miten sitä pyydetään.

Esimerkiksi luottokortillesi kuuluvien saldojen kohdalla saattaa olla mahdollisuus neuvotella siitä, mitä olet tosiasiassa velkaa. Pienellä tietämyksellä ja rohkeudella voit joskus leikata saldo peräti 50% – 70%.

Lainaselvityksen perusteet

Lainanratkaisu on lainanantajan ja luotonsaajan välinen sopimus suuri, kertaluonteinen maksu olemassa olevaan saldoon vastineeksi jäljellä olevan velan anteeksiannosta.Joku, joka on esimerkiksi velkaa 10 000 dollaria yhdestä luottokortista, voi lähestyä luottoa it-korttiyhtiö ja tarjoa maksaa 5000 dollaria. Vastineeksi tästä kertamaksusta luottokorttiyhtiö sitoutuu antamaan anteeksi tai poistamaan jäljellä olevat 5 000 dollaria.

Miksi luottokortin myöntäjä valitsisi mielellään luopua merkittävästä osasta sen velkaa? Yleensä se johtuu siitä, että luotonantaja on joko sidottu käteiseen tai pelkää mahdollisesta kyvyttömyydestä maksaa koko saldo. Kummassakin tilanteessa luottokortin myöntäjä yrittää suojata taloudellista tulostaan – tärkeä tosiasia, joka on muistettava neuvottelujen aloittamisen yhteydessä.

Luottokortit ovat vakuudettomia lainoja, mikä tarkoittaa, että luottokorttiyhtiösi – tai perintäyhtiö – ei voi käyttää vakuuksia palauttamaan maksamaton saldo.

Vaikka neuvottelut luottokorttiyhtiön kanssa saldon maksamisesta saattavat kuulostaa liian hyvältä hyvä olla totta, se ei ole. Ei ole yllättävää, että luotonantajat eivät halua mainostaa ratkaisua, eikä onnistumisasteista ole riippumattomia tilastoja. Silti, jos olet vakavasti maksujesi takana ja kiihdytät konkurssiin, lainanantajasi voi olla valmis ottamaan mitä se voi saada, antaen sinulle viimeisen mahdollisuuden nousta jaloillesi.

Velanjärjestelyn haitat

Vaikka velanjärjestelyllä on joitain vakavia etuja, kuten nykyisen velkakuorman pienentäminen, on otettava huomioon muutama haittapuoli. Jos näitä ei oteta huomioon, saatat joutua aiempaa stressaavampaan tilanteeseen.

Ensinnäkin velanhoito edellyttää yleensä keksiä huomattava määrä käteistä kerralla. Tämä tekee velanjärjestelystä houkuttelevan lainanantajallesi, koska sen sijaan, että saisit vähimmäiskuukausimaksut lähivuosina, saat paljon suuremman maksun nyt. Sinun on lopetettava ja pohdittava, mistä varat tulevat ja miten kyseisiä rahoja voitaisiin käyttää muualla henkilökohtaisessa taloudessa, ja haluat varmistaa, että suuri maksu ei nyt jätä sinua ahtaaseen paikkaan muutaman kuukauden matkan varrella.

Toiseksi saatat sulkea luottokorttitilisi kokonaan, kun selvitys on suoritettu. Toisin sanoen luotonantajasi saattaa pudottaa sinut asiakkaaksi, koska sinulla on huonot kokemukset takaisinmaksun maksamisesta.

Kolmanneksi velanhoito voi vaikuttaa luottotulokseesi haitallisesti. Tämä puolestaan vaikeuttaa sinun lainata rahaa hyvillä koroilla tai jopa saada luottoa lainkaan tulevaisuudessa. Jos tarvitset hyvän luottopisteet, mutta sinulla on ylellisyyttä odottaa sen palautumista muutamassa kuukaudessa, harkitse sen sijaan velkojen helpottamista.

Pitäisikö sinun tehdä se itse?

Jos päätät, että velanhoito on oikea askel, seuraava askel on valita joko tehdä se itse tai palkata ammattimainen neuvottelija velasta. Muista, että luottokorttiyhtiölläsi on velvollisuus olla tekemisissä kanssasi ja että velan ammattilainen ei ehkä pysty neuvottelemaan parempaa tarjousta kuin sinä. Lisäksi velanratkaisuteollisuudella on kohtuullinen osuus huijareista, rippeistä ja huijauksista, minkä vuoksi monet ihmiset päättävät kokeilla sitä ensin itse.

Ulkoasun merkitys

Käytätkö ammattilaista vai et, yksi neuvottelujen avainasemista on tehdä selväksi, että olet mukana taloudellisesti huono asema. Jos luotonantajasi uskoo vakaasti, että olet kiven ja vaikean paikan välillä, pelkäämisestäsi menetys tekee epätodennäköisemmäksi, että he hylkäävät tarjouksesi.

Jos viimeinen Muutaman kuukauden korttilausekkeista käy ilmi lukuisia matkoja viiden tähden ravintoloihin tai design-putiikkien ostoskeskuksiin, luotonantajasi ei todennäköisesti näe sinua tarvitsevaksi tai sympatian arvoiseksi. Paranna onnistumismahdollisuuksiasi vähentämällä kortillasi käytettävät kulut nollaksi kolmen tai kuuden kuukauden ajan ennen ratkaisun pyytämistä.

Samassa huomautuksessa jos olet suorittanut vähimmäismaksun (tai enemmän) ajoissa kuukaudessa, näytät siltä, että joku yrittää päästä eroon velkasitoumuksistasi. Lainanratkaisutarjouksesi tulee aina kohdistaa yrityksille, joiden kanssa olet jäänyt maksujen jälkeen.

Neuvotteluprosessi

Aloita soittamalla päävalikkoon puhelinnumerosi luottokorttisi asiakaspalveluosastolle ja pyydetään puhumaan jollekin, mieluiten esimiehelle ”velanhoito-osastolla”. Selitä, kuinka tilanne on pelottava. Korosta tosiasia, että olet kaavannut vähän käteistä yhdessä ja toivomme sopivan yhteen tilistäsi ennen kuin rahat kuluvat muualla. Mainitsemalla tosiasian, että sinulla on useita tilejä, joilla olet ”suoritamme velkasitoumuksia, saat todennäköisemmin kilpailukykyisen tarjouksen.

Tarjoa tietty dollarin määrä, joka on noin 30% tilisi saldosta. Lainanantaja todennäköisesti laskee korkeammalla prosenttiosuudella tai dollarin määrällä. Jos ehdotetaan jotain yli 50%, harkitse yrittämistä sopia toisen velkojan kanssa tai yksinkertaisesti sijoittaa rahat säästöihin, jotta voit maksaa tulevia kuukausilaskuja.

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, kun olet suorittanut velkasaneerauksen luotonantajan kanssa, varmista, että saat sopimuksen kirjallisesti. Ei ole ennenkuulumatonta, että luottokorttiyhtiö suostuu suullisesti velanratkaisuun vain vaihtaakseen jäljellä oleva saldo perintätoimistolle. Varmista, että kirjallinen sopimus sp täyttää summan, joka sinun on maksettava, jotta koko saldosi vapautetaan lisämaksusta.

Bottom Line

Vaikka mahdollisuus neuvotella ratkaisun tulisi kannustaa kaikkia kokeilemaan, on hyvät mahdollisuudet kuulla ”ei” jonnekin matkan varrella. Jos näin on, älä vain ripusta puhelinta ja kävele pois. Kysy sen sijaan luottokorttiyhtiöltäsi, voiko se alentaa korttisi vuosikorkoa, alentaa kuukausimaksua tai tarjota vaihtoehtoisen maksusuunnitelman. Luottokorttisi velanhoitajaedustaja tuntuu usein huonolta, koska hänen on pitänyt hylätä tarjouksesi, ja hän voi olla halukas hyväksymään jonkin näistä vaihtoehdoista.

Lopuksi toinen harkittava strategia , varsinkin jos olet paljon velkaa useille luottokorteille, on velan vakauttaminen. Tämä on kuitenkin toisen artikkelin aihe.