Jos luottoraportissasi on ilmoitettu viivästyneitä maksuja, tiedät miten paljon se voi lisätä pisteitäsi.

Hyvä uutinen on, että mitä enemmän aikaa kuluu, luottoluokituksesi alkaa parantua.

Ja vähän aikaa ja vaivaa, voit saada viivästyneet maksut kokonaan pois luottotietoraportistasi.

Tässä artikkelissa tarkastellaan viivästyneiden maksujen vaikutuksia pisteisiisi, kuinka kauan ne pysyvät raportissasi ja miten sain neljä viivästynyttä maksua poistetuksi raportti kuukaudessa.

Kuinka kauan myöhästyneet maksut pysyvät luottoraportissasi?

Viivästyneitä maksuja pidetään osana maksuhistoriaasi ja niiden osuus on 35% koko FICO-saldostasi. pisteet.

Maksuviivästykset, kuten minkä tahansa muun tyyppiset tilitiedot, pysyvät luottotiedotteessasi 7 vuoden ajanjaksolla. Aluksi maksuviivästyksillä on kuitenkin suurempi negatiivinen vaikutus luottotulokseesi. Ikääntyessään kielteiset vaikutukset vähenevät kuukausittain.

Yksi 30 päivän viivästyspalkka on asia, josta voit toipua muutamassa kuukaudessa, kunhan sinulla on jo pitkä luottohistoria laskun maksamisesta aikaa ilman viivästyneitä maksuja. Useilla 30 päivän viivästyneillä maksuilla tai 60 ja 90 päivän myöhästymisillä on merkittävämpi vaikutus luottotulokseesi, ja niiden palautuminen kestää kauemmin.

Kuinka sain neljä viivästynyttä maksua poistetuksi luottotiedoista ja kasvattanut pisteet 84 pistettä!

Kaikki meistä saattavat lopulta unohtaa maksaa laskun ajoissa. Olen myös tässä syyllinen. Muutama kuukausi sitten minun piti hankkia uusi pankkitili vilpillisen toiminnan takia. Päivitin kaikki automaattisen maksamisen tilini, tai ajattelin niin. Unohdin kuitenkin täysin Amazonin vain verkkokaupan kortin.

Minulla oli myös vuosimaksu veloitetusta luottokortista, mutta minulla oli vuosimaksu. Sain siitä vasta, kun minulla oli 90 päivän maksuviivästys. Joten otin yhteyttä velkojaan, Capital Oneen. Ja ilmain tyytymättömyyteni kolmeen myöhästyneeseen maksuun, mutta mitään ei tehty.

Muutama viikko sitten päätin kokeilla samaa neuvoa ja poisti 4 myöhästynyttä maksua luottotietoraportistani.

Yksi vie kaikki viisi minuuttia.

5 päivää myöhemmin sain postitse kirjeen, jossa ilmoitettiin, että viivästys poistetaan.

Muut kolme olivat 30,60, ja 90 päivän viivästykset Capital One: lta luottokortilta, jonka luulin olevan suljettu, mutta veloitin vuosimaksun.

Luottotoimistot poistivat kaikki 3 muutama viikko myöhemmin.

Luottopisteet nousivat taivaalle! Pisteiden korottaminen jopa 84 pisteellä kaikissa kolmessa luottotietopalvelussa.

Viivästyneet maksut laskivat luottopisteitäni 80 pisteellä!

Se on totta; FICO-pisteet laskivat 80 pistettä! Vaikka en todellakaan välittänyt niin paljon kuin tavallisesti, ostin vain uuden talon ja auton. En aikonut käyttää luottotiedostoani uudelleen jonkin aikaa. Tiesin aina kun tarvitsin luottoni; Voisin todennäköisesti saada ne poistetuiksi.

Ennen kuin kirjoitin tämän artikkelin, halusin kokeilla täällä lähettämiäni tapoja nähdäksesi, voinko saada omat viivästyneet maksut pois luottoraportistani.

Ensin otin yhteyttä luotonantajaan

Kirjauduin Amazon-myymälän luottokorttitililleni; Aloitin keskustelun asiakaspalvelun kanssa. Tiedän, etten voinut itse asiassa myöntää unohtaneeni päivittää linkitettyä pankkitiliäni. Joten kerroin agentille, että myöhästyneestä maksusta ilmoitettiin luottotietoraportissani, enkä pitänyt sitä oikein.

Ehkä en ole moraalisin asia, jonka olen koskaan tehnyt, mutta minun piti nähdä mitä tapahtuisi. Minulle kerrottiin, että heidän tulisi osastonsa tutkia asia ja palata asiaan päätökselläni.

Kahden minuutin keskustelun jälkeen he sopivat viivästyneen summan poistamisesta

Noin 5 päivää sen jälkeen, kun se kertoi Capital Onen asiakaspalveluosastolle, maksuviivästykset olivat virheellisiä; Sain postitse kirjeen, jossa ilmoitettiin, että viivästys poistetaan luottotietorekisteristäni 30-60 päivän kuluessa. Tarpeeksi helppo. Siksi suosittelen, että otat suoraan yhteyttä luotonantajaan, mikä on ensimmäinen ja paras vaihtoehto, kun on kyse myöhästyneiden maksujen poistamisesta luottoraportista.

Kiistin muut viivästyneet maksut luottotoimistojen kanssa suoraan

Siirryin verkkoon ja kiistin puhelimitse kaikki kolme maksuviivästystä kaikkien kolmen luottotoimiston kanssa. 30 päivää myöhemmin sain kirjeen, jossa ilmoitettiin, että myös kolme myöhästynyttä maksua poistettiin. En kuitenkaan ollut valmis; Tiesin, että haluan pisteiden olevan niin korkeat kuin se voisi olla.

Nosta luottopisteitäsi maksamalla luottokorttivelkaasi

Minulla oli luottojen käyttöaste 40%. Tarkoitin, että käytin 40% luottorajoista kaikissa korteissani. Luottokäyttösi on 30% FICO-pisteistäsi. Vain maksuhistoriasi (35%) on suurempi vaikutus.

Haluat pitää saldosi alle 10–15 prosentin luottorajasi. Tämä varmistaa, että maksimoit pisteet.Joten maksoin kaikki luottokorttivelkani 0: ksi, yhdessä poistettujen maksuviivästysten kanssa, pisteet kasvoivat 84 pisteellä vain yhdessä kuukaudessa! Sinäkin voit saavuttaa tämän tason menestystä tekemällä sen, mitä tein.

Poista kokoelmatilit

Kokoelmat, joita voit käyttää kokoelman poistamiseen, ovat ensin ottamalla yhteyttä perintätoimistosta ja pyytää heiltä ”maksaa poistosta”. Tällöin suostut maksamaan erääntyneen summan ja perintäyhtiö suostuu poistamaan tilin luottoraportistasi kokonaan. Vain sellaisten perintätilien maksaminen, jotka ilmoitetaan vain maksetuiksi ja joita ei poisteta, ei paranna luottoluokitusta lainkaan.

Jos luotonantaja ei ole halukas työskentelemään kanssasi, kiista se luottotoimistojen kanssa. Yllätyt, kuinka usein nämä yritykset eivät toimita vaadittuja asiakirjoja luottotoimistolle ja poistetaan. Ei ole harvinaista, että muutama tili poistetaan yksinkertaisesti kiistämällä tili.

Kolme tapaa, joilla voit poistaa myöhästyneet maksut luottoraportista

Viivästytä viivästys velkojalla

Viivästyneen maksun riitauttaminen suoraan pankin tai luotonantajan kanssa on usein tehokkainta. Jos viivästys on itse asiassa virhe. Voit selittää tilanteen asiakaspalvelulle tutkiakseen. Yleensä he tarvitsevat jonkin aikaa mainoksen saamiseen epartment tutkii virhettä ja vastaa siihen.

Jos virhe tapahtuu useimmiten velkojien puolesta, he palauttavat viivästysmaksun ja viivästyneen maksun poistetaan luottoraportistasi. Näin ei kuitenkaan aina ole. Jos he kieltäytyvät poistamasta viivästynyttä maksua, voit siirtyä seuraavaan vaiheeseen.

Käynnistä riita luottovirastolla

Voit kiistää kaikki raporttisi kolme suurta luottotoimistot. Luottotoimiston on aloitettava tutkinta riidanalaisesta tilistä. He lähettävät velkojalle pyynnön vahvistaa viivästyneen maksun. Tämä on periaatteessa se, mitä luottokorjausyritykset tekevät korottaakseen asiakkaan luottopisteitä.

Jos luotonantaja ei vastaa 30 päivän kuluessa, viivästynyt maksu poistetaan. Suurilla pankeilla ja lainanantajilla on kuitenkin osastoja, jotka käsittelevät luott riitoja. He ovat yleensä erittäin hyviä vastaamaan kaikkiin luottotoimiston tarvitsemiin tietoihin.

Tämä tekee maksuviivästysten poistamisesta riitauttamalla luottotoimistojen kanssa melko vaikeaa. Se ei kuitenkaan ole mahdotonta.

Lataa joitain luottotietotoimistomme riidakirjeitä.

Tee valitus CFPB: lle

CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, hyväksyy luottoraportointivalitukset 22. syyskuuta 2012. Kuluttajilla on nyt mahdollisuus tehdä valituksia bändejä ja luotonantajia vastaan virheellisestä luottoraportoinnista liittovaltion tasolla.

Voit tehdä valituksen luotonantajaa vastaan suoraan tai vastaan täällä olevat luottotoimistot.

Luottotoimistojen riitatiedot

TransUnion LLC
Kuluttajariitakeskus
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Vinkkejä Transunion-luottoraportin kiistämiseen

Online: https://dispute.transunion.com

Puhelin: 800-916-8800 – 8–11 EST

Experian Dispute
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Vinkkejä Experian-luottoraportin kiistämiseen

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Puhelin: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Puhelin: (800) 846-5279

Liikearvon kirjeet eivät toimi enää

Muutama vuosi sitten, jos olit myöhässä tilillä, jolla muuten oli aina hyvä maine. Voit pyytää asiakaspalvelua poistamaan viivästyneet maksut kertakäyttöisenä, ja joskus ne tekisivätkin. Luottotoimistot ovat kaikki lopettaneet sen.

Luotonantaja ei voi enää antaa anteeksi viivästyneitä maksuja, ellei viivästys johdu velkojan virheestä. Jos pyydät luotonantajaa poistamaan maksuviivästys liikearvona, se ei vie sinua mihinkään.

Itse asiassa todetaan, että olet myöntänyt myöhästyneesi, ja on paljon vaikeampaa viivästyspalkkiot poistetaan tulevaisuudessa.

Yhteenvetona…

Yksi 30 päivän viivästys voi vahingoittaa luottopisteitäsi ja vaikeuttaa hyväksymistä lainata. Yksi maksuviivästys voi pudottaa luottopisteesi jopa 75 pisteeseen.

] Nämä menetelmät toimivat luottokorttitileillä, automaattisilla lainoilla, kiinnitysmaksuilla, myymäläkorteilla, melkein millä tahansa laina- tai luottotilillä. Velkoja