Vanhemmat haluavat aina lastensa menestyvän taloudellisesti, jotta he tekisivät kaikkensa asettaakseen heidät hyvään tulevaisuuteen. He perustavat heille säästötilin, opettavat heille rahaa ja budjetointia aikuisena ja auttavat heitä sitten jopa löytämään parhaan luottokortin henkilölle, jolla ei ole luottoa yliopistossa. Yksi vaihtoehdoista vanhemmille on perustaa Roth IRA, ja meillä on paljon vanhempia, jotka kysyvät, saavatko he perustaa sellaisen poikansa tai tyttärensä puolesta. Voit, kunhan he ovat ansainneet tuloja. Tämä voi olla erittäin tehokas varallisuuden keräämisstrategia lapsillesi, koska kaikki Roth IRA: n sisällä olevat kertymät ovat verovapaita 59½ vuoden iän jälkeen. Jos lapsellasi on tänään Roth IRA: ssa 10000 dollaria olettaen, että hän ei koskaan tee uutta talletusta tilille, ja se ansaitsee 8% vuodessa, 40 vuoden kuluttua tilin saldo olisi 217000 dollaria. Voi, ja he eivät maksa veroa mistään niistä.

Osallistumisrajat

Alle 50-vuotiaiden henkilöiden suurin maksuosuus Roth IRA: lle vuonna 2020 on PÄIVITTÄJÄ:

• 6000 dollaria
• 100% ansaituista tuloista

Useimmille 15–21-vuotiaille lapsille heidän Roth IRA -maksut ovat yleensä rajattu ansaittujen tulojen määrällä. Tämän ikäryhmän yleisimmät ansiotulolähteet ovat:

• Osa-aikatyö
• Kesätyö
• Palkallinen työharjoittelu
• Palkat emoyhtiöltä

Jos he laskevat yhteen kaikki W-2: nsa vuoden lopussa ja ovat yhteensä 3000 dollaria, suurin maksuosuus, jonka voit tehdä heidän Roth IRA: nsa verovuonna on 3000 dollaria.

Roth IRA: t alaikäisille

Jos olet alle 18-vuotias lapsi, voit silti perustaa heille Roth IRA: n. Sitä pidetään kuitenkin ”vapaudenhoidon IRA: na”. Koska alaikäiset eivät voi tehdä sopimuksia, sinä vanhempana olet heidän tilinsä huoltaja. Sinun on allekirjoitettava kaikki lomakkeet tilin luomiseksi ja sijoitusten valitsemiseksi IRA. On tärkeää ymmärtää, että vaikka oletkin ilmoitettu tilin huoltajana, kaikki tilille suoritetut maksut kuuluvat 100% lapselle. Kun lapsi täyttää 18 vuotta, hänellä on täysi hallinto tiliä.

Ikä 18+

Jos lapsi on vähintään 18-vuotias, hänen on allekirjoitettava lomakkeet Roth IRA: n perustamiseksi, ja se on yleensä hyvä tilaisuus esitellä heille sijoitusmaailma . Kannustamme asiakkaitamme tuomaan lapsensa kokoukseen perustamaan tilin, jotta he voivat oppia sijoittamisesta, käyttämään eToron kaltaisia sovelluksia auttaakseen heitä (katso tätä etorokatsausta, jos et tiedä mikä se on), osakkeista, joukkovelkakirjoista , korotetun koron edut ja osakemarkkinat yleensä.Se on hieno l ansaitsemiskokemus. Puhuminen The Entrust -ryhmän kaltaisille yrityksille voi opettaa itsellesi ja lapsillesi vielä enemmän osakemarkkinoista säästöjensä kanssa. Se on harkitsemisen arvoinen.

Lahjoituksen määräaika & Veroilmoitus

Roth IRA -maksun suorittamisen määräaika on 15. huhtikuuta. kalenterivuoden aikana. Saamme usein kysymyksen:

”Pitääkö lapseni jättää veroilmoitus voidakseen tehdä Roth IRA -maksun?”

Vastaus on ”ei”. Jos heidän verotettava tulo on alle kynnyksen, joka muuten vaatisi heitä tekemään veroilmoituksen, heidän ei tarvitse tehdä veroilmoitusta vain siksi, että Roth IRA rahoitettiin heidän nimissään.

Jakeluvaihtoehdot

Vaikka monet vanhemmista perustavat lapsilleen Roth IRA: n, jotta he voisivat aloittaa eläkesäästämisen, näitä tilejä voidaan käyttää myös muiden taloudellisten tavoitteiden tukemiseen. Roth-maksut suoritetaan verojen jälkeen. Suurin etu Roth IRA: n saamisesta on, jos nostot tehdään sen jälkeen, kun tili on perustettu viideksi vuodeksi ja IRA: n omistaja on saavuttanut 59½ vuoden iän, tililtä jaetuista sijoitustuloista ei makseta veroa.

Jos jaat sijoitustulot Roth IRA: lta ennen 59 vuoden iän saavuttamista, tilinomistajan on maksettava tulovero ja 10% ennenaikainen nostoraha jaetusta summasta. Tuloveroja ja sakkoja sovelletaan kuitenkin vain tilin ”tulo-osaan”. Koska maksut suoritettiin verojen jälkeisellä dollarilla, ne voidaan milloin tahansa peruuttaa Roth IRA: sta maksamatta tuloveroja tai sakkoja. / p>

Esimerkki: Talletan 5000 dollaria tyttärilleni Roth IRA: lle ja neljän vuoden kuluttua tilin saldo on 9 000 dollaria. Tyttäreni haluaa ostaa talon, mutta hänellä on vaikeuksia saada käsiraha.Hän voi nostaa 5000 dollaria Roth IRA: lta maksamatta veroja tai sakkoja, koska tämä summa edustaa tilille tehtyjä verojen jälkeisiä maksuja. 4000 dollaria, joka edustaa tilin tulo-osaa, voi jäädä tilille ja jatkaa verovapaata kertymistä. Sen lisäksi, että annoin tyttärelleni etukäteen hänen eläkesäästönsä, pystyin myös auttamaan häntä ensimmäisen talonsa ostamisessa.

Olemme nähneet asiakkaiden käyttävän tätä joustavaa nostostrategiaa. auttaakseen lapsiaan maksamaan häät, maksamaan yliopistosta, maksamaan opiskelulainat ja ostamaan ensimmäisen talonsa. IRA voi auttaa lapsia maksamaan ensimmäisestä talostaan, mikä on luultavasti tärkein asia, jonka heidän on ostettava vanhempana. Ensimmäiset kodit voivat olla kalliita, mutta on monia asioita, jotka voivat tehdä prosessista edullisemman. Esimerkiksi tässä artikkelissa väitetään, että ihmiset voivat yrittää alentaa kotivakuutuskustannuksiaan yhtenä menetelmänä säästää rahaa. Se voisi antaa heille enemmän rahaa ostaa ensimmäisen kodin. Lisäksi IRA voi ottaa osan taloudellisista huolista pois lapsiltasi.

Ei rajoitu vain lapsisiisi

Tämä varallisuuden kasautumisstrategia ei rajoitu vain lapsisiisi. Meillä on ollut isovanhempia rahoittamaan Roth IRA: ta heidän lapsenlapsilleen ja tädit rahoittamaan Roth IRA: ta heidän veljenpoikilleen. Niitä ei tarvitse mainita veroilmoituksesi riippuvaisina vapaudenhoidon IRA: n perustamiseksi.

Jos sinulle myönnetään Roth IRA -rahoitus alaikäiselle tai korkeakoulun opiskelijalle, joka ei ole sinun lapsi saada W-2-lomakkeellaan palkkojen kokonaismäärä vanhemmiltaan tai opiskelijalta, koska maksuosuus voidaan rajata sen perusteella, mitä he ovat suorittaneet vuodelle.

Yritysomistajat

Joskus näemme, että yritysten omistajat asettavat lapsensa palkkasummalle ainoana tarkoituksena tarjota heille tarpeeksi tuloja maksamaan 5500 dollarin osuus Roth IRA: sta. Lapsen veroaste on yleensä matalampi kuin vanhempiensa, joten lapsen ansaitsemia palkkoja verotetaan tyypillisesti alemmalla verokannalla.

Tämän strategian erityinen huomautus, sinun on pystyttävä perustella lapsillesi maksettavat palkat, jos IRS tai DOL koputtaa ovellesi.

Tietoja Michaelista … …

Hei, olen Michael Ruger. Olen Greenbush Financial Groupin toimitusjohtaja ja luonut valtakunnallisesti tunnustetun Money Smart Board -blogin. Loin blogin, koska elämässä on paljon tapahtumia, jotka edellyttävät tärkeitä taloudellisia päätöksiä. Tavoitteena on auttaa lukijamme välttämään suuria taloudellisia harhoja, löytää taloudellisia ratkaisuja, joista he eivät olleet tietoisia, ja optimoida taloudellinen tulevaisuutensa.