Huonon luoton saaminen voi vaikeuttaa yrityslainan saamista tavallisilta lainanantajilta, kuten pankeilta. Onneksi on olemassa tapoja korjata huono luottosi – ja parantaa luottopisteitäsi – jotta rahoituksen saaminen olisi helpompaa tulevaisuudessa.

Miksi yrityksellesi saattaa olla huonoa luottoa

Ottaa huono luottokelpoisuus tarkoittaa, että yrityksesi luottopisteet ovat riittävän alhaiset, jotta luotonantajat näkevät riskin rahan lainassa.

Luottopisteesi (jota kutsutaan myös luottoluokitukseksi) on luku, joka ilmaisee yrityksesi luottokelpoisuuden, kuten luottohistoriansa ohjaama.

Mitä korkeampi pisteet, sitä suurempi on mahdollisuus saada yrityslaina. Saatat hyötyä myös paremmista koroista, korkeammista luottolimiiteistä ja laajemmasta vaihtoehtovalikoimasta.

Syyt huonoon luottoon

Luotonantaja voi nähdä yrityksesi olevan huonoa luottoa, jos esimerkiksi olet:

• jäänyt maksamatta tai myöhässä luottojen takaisinmaksulla
• olet laiminlyönyt luottosopimuksen
• ylittänyt nykyisen luottorajasi
• antoi läänin tuomioistuimen tuomiot (CCJ) sinua vastaan
• julisti konkurssin tai konkurssin
• selvitti (lopetti) edellisen yrityksen

Lainan takaaminen yrityksellesi voi myös olla vaikeaa, jos ylemmät johtajat:

• joilla on henkilökohtainen historia yksittäisistä vapaaehtoisista järjestelyistä tai velanhallintasuunnitelmista tai
• on liittynyt muihin epäonnistuneisiin yrityksiin

Mitä tapahtuu, kun haet luottoa

Aina kun yrityksesi hakee minkäänlaista luottoa – lainaa, luottokorttia, esimerkiksi asuntolaina tai ajoneuvorahoitus – lainanantaja pyytää luottoraporttiasi luottoluokituslaitokselta (CRA).

Luottoluokituslaitokset ovat organisaatioita, jotka ylläpitävät tietoja luotostasi, jota olet pitänyt ja / tai jota olet hakenut ajan myötä.

Lainanantajat käyttävät näitä tietoja päättääkseen myöntääkö sinulle luottoa ja jos on, kuinka paljon ja millä ehdoilla.

Isossa-Britanniassa kolme pääluottoluokituslaitosta ovat Experian, TransUnion ja Equifax. He keräävät tietoja yrityksesi luottohistoriasta ja laittavat sen luottoraporttiin, jota päivitetään kuukausittain ja jota säilytetään kuusi vuotta.

He tarkastelevat yritystäsi koskevia julkisia tietoja selvittääkseen yrityksen nettovarallisuuden ja onko sillä hallussaan terve määrä rahaa.

Luottoluokituslaitoksilla on numeeriset asteikot (esimerkiksi 0–999 tai 0–700), joita ne antavat yrityksellesi luottopisteiden. Ne ryhmitellään tyypillisesti luokkiin, kuten erinomainen, hyvä, kohtuullinen, huono ja erittäin huono.

Lisätietoja luottoraporttisi sisällöstä

Kuinka löytää luottopisteesi

Ennen kuin haet luottoa, tarkista ensin luottotietosi kaikista kolmesta luottotietotoimistosta.

Jos yrityksesi luottopisteet ovat huonot, sinun on tärkeää tietää siitä. Muuten saatat kohdata pettymyksen, jos haet luottoa ja hylätään. Tämä voi jättää et voi:

• sijoittaa rahaa yritykseesi
• kestää lyhytaikaisen kassavirran
• saada luottoa uudelta toimittajalta

Luottopisteiden tarkistus on yleensä ilmaista, vaikka saatat joutua maksamaan, jotta pääset täydelliseen luottoraporttiin, kuten alla selitetään.

• Experian’s My Business Profiili sisältää ilmaisen kolmen kuukauden kokeilujakson, jonka jälkeen maksat 24,99 £ kuukausimaksun (plus ALV), jotta pääset käyttämään koko yritysluottoraporttiasi ja luottopisteitäsi.
• Equifax tarjoaa ilmaisen 30 päivän kokeiluversion, minkä jälkeen maksat 7,95 puntaa kuukaudessa nähdäksesi täydellisen luottoraporttisi.
• On myös muita palveluntarjoajia, kuten checkmyfile, joka väittää tarjoavansa Ison-Britannian ainoan usean toimiston luottoraportin. Sen raportti sisältää tietoja kaikista kolmesta Ison-Britannian luottoluokituslaitoksesta, ja sitä voidaan käyttää ilmaiseksi 30 päivän ajan, sitten 14,99 puntaa kuukaudessa.

Lisätietoja luottopisteiden ja raporttien tarkistamisesta on Money Advice Service -palvelussa. verkkosivusto.

Lainat yrityksille, joiden luottotiedot ovat huonot

Jos yrityksesi luottoluokitus on huono, saatat kamppailla lainata rahaa perinteisiltä lainanantajilta, kuten pankeilta. Jos luotonantaja myöntää sinulle luottoa, se voi antaa sinulle vähemmän kuin haluat ja / tai veloittaa enemmän palkkioita ja korkoja.

Sen sijaan joudut ehkä etsimään huonojen luottojen yrityslainaa. Useat luotonantajat tarjoavat nyt näitä lainoja erityisesti yrityksille, joilla on hyvä liikevaihto tai arvokkaat varat.

Lainojen ehdot ja kelpoisuusvaatimukset vaihtelevat. Muista myös, että korot ja palkkiot voivat olla huomattavasti suurempia kuin tavallinen laina. Ne voivat olla hyödyllinen vaihtoehto, jos yritykselläsi (tai sinulla itselläsi) on huono luottopiste.

Kuinka saada huonolaatuista yrityslainaa

Jos päätät mennä Huono luotto-yrityslainaa varten määritä parhaat käytettävissäsi olevat vaihtoehdot ja selvitä tarkalleen, kuinka paljon sinun on maksettava takaisin.

Kun tiedät jokaisen tarjoamasi huonon luotto-yrityslainan vuosikoron (vuosikoron), voit verrata lainanoton kustannuksia oikein. Ota huomioon kaikki kustannukset, palkkiot ja korot.

Tärkeää on, että ennen kuin haet luottotappiollista yrityslainaa, sinun on pyydettävä neuvoja kirjanpitäjältä. He voivat antaa sinulle täyden kuvan lainan hinnasta ja vaikutuksesta sen kassavirtaan.

Jotkut huonojen luottoluokitusten lainat edellyttävät, että lainanottajilla on takaaja. Toiset eivät, mutta nämä ovat tyypillisesti kalliimpia. Hyvä liikevaihto tai arvokas yritysomaisuus voi helpottaa huonolaatuisten yrityslainojen saamista.

Muut rahoituslähteet yrityksille, joilla on huonot luottoluokitukset

Jos yritykselläsi on huonoa luottoa ja ei voi saada yrityslainaa, on olemassa muita rahoitusvaihtoehtoja.

Käynnistyslaina

Jos aloitat yritystä – mikä tarkoittaa, että sinulla ei ole aikaisempaa kaupankäyntihistoriaa – saatat saada Start Up -lainaa.

Jos haet hakemusta, sinulle tehdään luottotarkastus. Et voi saada käynnistyslainaa, jos:

• olet konkurssissa tai hae konkurssia
• sinulla on velanhuojennusmääräys
• sinulla on maksamatta oleva yksilöllinen vapaaehtoinen järjestely (IVA) tai luottamusluettelo
• olet velanhoitosuunnitelmassa tai velkasaneerausjärjestelmässä

Vakuudellinen laina

Jos yritykselläsi on omaisuutta, kuten kaupallista omaisuutta, ajoneuvoja, koneita, laitteita tai tekniikkaa, voit hankkia niitä vastaan suojatun yrityslainan.

Vakuudelliset lainat ovat usein halvempia kuin muut huonojen luottojen yrityslainat. luotonantajalla on vähemmän riskejä.

Takaajalaina

Useimmissa tapauksissa takaaja on perheenjäsen tai ystävä, joka ottaa mielellään vastuun lainastasi, jos et pysty suorittaa takaisinmaksut.

Takaajan tuella voit ehkä lainata jopa 10 000 puntaa.

Julkiset avustukset

Hallitus auttaa uusia ja pienyritykset, joille on myönnetty rahoitusta odottamatta r niin huono luotto ei ole ongelma.

Julkisia avustuksia on monenlaisia, käteisestä ilmaisiin laitteisiin. Hallituksen verkkosivustolla GOV.UK on tietoja pienyrityksille tällä hetkellä tarjolla olevista avustuksista.

Muista, että avustuksen hakeminen voi olla aikaa vievä ja monimutkainen prosessi, ja siihen voi olla rajoituksia. voi käyttää rahaa.

Liiketoiminnan käteisennakko

Lainanantaja voi olla valmis antamaan sinulle rahaa odottaen, että takaisinmaksu tulee suoraan tulevasta myynnistä.

Kuten tämä myy tulevaa myyntiä luotonantajalle alennuksella, huono luottotulos ei laske sinua, kuten perinteisen lainan yhteydessä.

Oma pääoman joukkorahoitus

Jos olet aloittavaa yritystä tai pienyritystä, joka etsii käyttöpääomaa, yksi vaihtoehto on kerätä rahaa useilta lainanantajilta, jotka kukin maksavat suhteellisen pieniä summia. Tätä kutsutaan oman pääoman joukkorahoitukseksi.

Lainanantajat osallistuvat tietäen, että rahojaan ei todennäköisesti makseta takaisin. Sijoittajina heillä on kuitenkin omaa pääomaa yrityksessäsi.