Bien que Gallagher n’ait pas pu identifier d’économies objectif pour la «nouvelle normalité» dans laquelle nous vivons, tout montant que vous pouvez économiser est une bonne première étape.

Pour trouver l’argent supplémentaire à économiser, Khalfani-Cox suggère aux gens de faire une pause, de réévaluer les choses et réfléchissez aux anciennes règles qu’ils peuvent mettre en veilleuse pour le moment.

Voici deux façons dont elle dit que vous pouvez modifier vos habitudes financières pour épargner davantage.

1. N’effectuez que le paiement minimum

La règle traditionnelle est de rembourser le solde de votre carte de crédit en entier chaque mois, mais si vous « êtes inquiet pour votre travail, ou si vous avez déjà subi une baisse de salaire, des horaires réduits ou du chômage, Ne payez que le minimum sur vos factures. En ne payant que le minimum, vos soldes augmenteront (ce qui augmentera votre taux d’utilisation du crédit et abaissera votre pointage de crédit), mais vous conserverez au moins un historique de paiements cohérents et ponctuels.

« En ce moment, l’argent est roi », dit Khalfani-Cox. « Nous ne savons pas combien de temps vous » aurez besoin de cet argent supplémentaire que vous « utilisez pour payer votre dette ». Elle précise qu’il est important de rembourser votre carte de crédit – en fait, avoir un solde vous coûtera des intérêts élevés au fil du temps – mais si votre flux de revenus a considérablement ralenti, le fait de ne pas endetter peut vous aider à vous étirer temporairement. votre argent.

Par exemple, supposons que vous ayez une dette de carte de crédit en moyenne américaine de 6 194 $ et que vous ayez décidé d’utiliser 200 $ de votre revenu mensuel pour le rembourser. Si vous avez payé minimum – qui est traditionnellement calculé en prenant 1% à 3% du solde (nous utiliserons 2% ici) – vous mettriez 123,88 $ sur votre dette de carte de crédit pour maintenir votre compte dans l’état actuel et permettre également de stocker 76,12 $ d’économies.

Pendant que vous adoptez cette approche, réduisez au minimum les dépenses non essentielles.

2. Épargnez de manière cyclique

Épargner de manière cyclique signifie que votre épargne va et vient avec votre flux de revenus. Pour utiliser l’exemple ci-dessus, si vous gagnez 25% de moins ce mois-ci que le mois dernier, économisez 25% de moins que ce que vous feriez. Cette approche est bonne pour ceux qui ont un revenu incohérent (comme les travailleurs indépendants), mais elle s’applique maintenant lorsque beaucoup constatent une baisse des revenus.

Khalfani-Cox suggère de se fixer de petits objectifs, que ce soit c’est économiser un montant spécifique ou un certain pourcentage par rapport à votre revenu actuel.

« Le facteur de discipline intervient lorsque vous savez que vous pouvez être cohérent », dit-elle. « Vous voulez construire ce financier muscle », explique-t-elle, même si les montants mensuels diffèrent.

Une fois que vous serez plus stable, vous pourrez vous concentrer à nouveau sur le paiement du solde de votre carte de crédit. Le moment venu, vous pourriez envisager de demander une carte avec une période de lancement de 0% TAP pour vous aider à les rembourser plus rapidement. La carte Wells Fargo Cash Wise Visa® n’offre aucun intérêt pendant les 15 premiers mois sur les achats et les transferts de solde éligibles (après un TAP variable de 14,49% à 24,99%), comme ainsi que des récompenses en espèces forfaitaires de 1,5% sur chaque achat que vous effectuez. Une autre option à considérer est le Wells Fa rgo Platinum Card, qui offre un TAP plus long de 0% pendant les 18 premiers mois sur les achats et les transferts de solde éligibles (après un TAP variable de 16,49% à 24,49%), mais pas de programme de récompenses.