Faire reprendre possession de votre voiture peut vous laisser vous sentir impuissant. Mais il existe de nombreuses façons de récupérer après la reprise de possession d’une voiture et de vous remettre sur pied. Ces situations peuvent être un inconvénient majeur. Vous dépendez probablement de votre véhicule pour vous rendre au travail, à l’école, à l’épicerie ou à d’autres rendez-vous importants.

La première chose à savoir est que vous n’êtes pas seul. Chaque jour, plus de 5 000 voitures sont reprises aux États-Unis. Selon la Federal Reserve Bank of New York, les taux de défaut sur les prêts automobiles sont supérieurs à 30%. Alors que la conjoncture économique devient de plus en plus difficile, la reprise de possession de voiture peut se produire, même pour ceux qui ont toujours été en mesure de suivre leurs paiements.

Qu’est-ce qu’une reprise de possession de voiture?

En règle générale, lorsque vous acheter un véhicule neuf vous contractez un emprunt pour en payer une partie ou la totalité. À ce moment-là, vous avez signé un accord avec le prêteur pour obtenir un prêt qui vous tient légalement responsable des paiements mensuels sur le véhicule. Si vous manquez un paiement, le prêteur qui vous a accordé le prêt a le droit de reprendre possession de votre voiture.

Si vous avez manqué un paiement, assurez-vous de parler à votre prêteur.

Un paiement manqué est un paiement en retard de plus de 30 jours. Il faut du temps, de l’argent et des efforts pour reprendre possession d’une voiture. Ainsi, bien que le prêteur ait le droit de reprendre possession de la voiture après seulement 30 jours, il ne la reprendra généralement pas après avoir manqué un seul paiement. La plupart des prêteurs procéderont à la reprise après qu’un emprunteur ait manqué deux ou trois paiements consécutifs. Et ces prêteurs vont de l’avant avec la reprise de possession s’ils n’ont pas eu de nouvelles de l’emprunteur. Les prêteurs ne veulent pas passer beaucoup de temps à essayer de contacter l’emprunteur. Donc, si vous avez manqué un paiement, assurez-vous de parler au prêteur.

Quelles sont les étapes à suivre pour une voiture reprise?

Les lois sur la reprise d’une voiture varient d’un État à l’autre. Dans l’Oklahoma, un prêteur peut reprendre possession de votre voiture à tout moment après un paiement manqué. Le prêteur n’a pas besoin de vous fournir une notification préalable pour en prendre possession. Les sociétés de reprise peuvent venir sur votre propriété pour reprendre possession de la voiture à tout moment; cependant, ils ne sont pas autorisés à causer des dommages pendant le processus de reprise.

Par exemple, si votre voiture est garée dans la rue ou dans une allée, ils peuvent la remorquer. Cependant, si votre voiture est sécurisée dans un garage, ils ne peuvent pas causer de dommages et entrer dans la structure pour reprendre possession de la voiture.

Si vous pensez que votre voiture est sur le point d’être reprise, votre instinct peut être de la verrouiller dans un garage pour éviter le processus. Cette tactique entraînera le processus et pourrait conduire le prêteur à intenter une action en justice contre vous sous la forme de replevin, ce qui aggravera la situation. Bien qu’une reprise de possession soit difficile à affronter, essayer de cacher votre voiture ne vous sera pas bénéfique à long terme.

Une fois la reprise de possession, le prêteur fera vendre le véhicule aux enchères pour récupérer autant du solde sur l’encours prêt qu’ils peuvent. Le prêteur vous informera de l’heure et du lieu où il vendra votre voiture.

Comment éviter la reprise de possession de votre voiture?

La meilleure façon d’éviter la reprise de votre voiture est de parlez à votre prêteur avant que cela n’arrive. Il est plus facile pour vous de travailler avec le prêteur pour empêcher la reprise de votre véhicule que de le contester après la reprise.

Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements, n’attendez pas, contactez immédiatement votre prêteur. La reprise de possession du véhicule prend du temps pour le prêteur et beaucoup travailleront avec vous pour éviter de suivre cette voie. De plus, en travaillant avec vous, le prêteur évite d’engager une société de reprise qui lui facturera le remorquage du véhicule et les frais de stockage quotidiens, qui peuvent s’élever à des centaines de dollars par jour.

Cette approche proactive indiquera au prêteur que vous êtes ouvert à l’élaboration d’un plan pour aller de l’avant et mettre à jour vos paiements. Les prêteurs vous proposeront généralement quelques options, notamment le refinancement de votre prêt, la recherche d’un report ou le développement d’une nouvelle option de paiement.

• Restructuration de votre prêt. Votre prêteur pourra peut-être refinancer votre prêt pour prolonger la durée du terme et réduire le montant de votre paiement mensuel. Vous pouvez magasiner auprès de divers prêteurs pour obtenir les taux les plus avantageux. Un taux d’intérêt plus bas ou un ajustement des conditions du prêt peut vous permettre de suivre les paiements.
• Reporter un paiement. La reprise de possession du véhicule est opportune et peu pratique pour le prêteur et vous. Si vous êtes proactif face à la situation, ils peuvent être disposés à reporter les paiements pendant une période de temps désignée lorsque vous serez mieux en mesure d’effectuer des paiements.Un report de prêt se produit lorsque le prêteur vous permet de payer un remboursement de prêt inférieur ou de ne pas effectuer de paiement pendant une période déterminée. Ce montant est toujours ajouté à votre prêt, mais il peut fournir un allégement à court terme.
• Échangez votre voiture contre une option plus abordable. Si les paiements de votre voiture sont trop élevés, il est peut-être temps d’envisager de l’échanger contre un modèle moins cher. Vous voudrez peut-être envisager d’échanger votre voiture, en particulier si le véhicule vaut plus que le solde de votre prêt auto. Si vous avez des capitaux propres dans le véhicule, les échanger vous permettra de rembourser votre prêt actuel. Ensuite, utilisez tout solde restant comme acompte pour un nouveau bail ou un nouvel achat. Nous avons facilité l’achat de voitures grâce à notre système. Un échange pourrait réduire vos dépenses mensuelles et vous aider à éviter d’être frappé par une reprise de possession de vos rapports de crédit.
• Vendez votre voiture carrément. En vendant votre voiture, vous pouvez rembourser votre prêt. Gardez à l’esprit que si la voiture se vend moins que ce que vous devez, vous serez responsable de payer la différence au prêteur. Il y a plus de coûts associés à la possession d’une voiture que les remboursements de prêt, vous devez prévoir un budget pour l’entretien, l’assurance et l’essence. Vous pouvez économiser de l’argent sur les paiements de voiture et d’essence en fonction de vos amis, de votre famille, des transports en commun, du vélo, de la marche ou en utilisant Uber pour des trajets. Bien que ce ne soit pas une solution à long terme, cela pourrait vous offrir quelques mois de sursis des paiements de voiture, vous permettant de rembourser une dette ou d’économiser pour une future voiture.
• Reprise volontaire de votre voiture. La reprise volontaire, c’est lorsque vous évitez la reprise du prêteur en retournant volontairement la voiture. Cette option peut être un dernier recours, mais c’est une meilleure option que le prêteur qui vient après votre voiture. L’un des avantages est que le créancier peut être un peu plus indulgent car il n’aura pas à subir les tracas et les dépenses liés à l’embauche d’une entreprise de reprise de possession automobile. Ces frais ne vous seront pas non plus répercutés, ce qui vous permettra d’économiser un peu d’argent au final. Cependant, le prêteur signalera la reprise de possession (même si elle est volontaire) au bureau de crédit, de sorte que cette option n’aidera pas votre crédit.

Comment récupérez-vous après une reprise de possession de voiture?

Parlez à votre prêteur

Si votre voiture est reprise, vous devez appeler immédiatement votre prêteur . Si vous ne savez pas pourquoi votre voiture a été reprise, ils peuvent vous aider à régler les détails.

Dans certaines situations, un prêteur n’avait pas le droit de reprendre possession de votre véhicule. Si vous pensez être victime d’une reprise injustifiée, assurez-vous d’avoir votre contrat de prêt précisant les conditions de défaut. Relisez les documents pour comprendre vos droits et le rôle du prêteur dans le processus. Avant d’appeler le prêteur, récupérez tous vos enregistrements et documents pour les montants de paiement, les dates, les modes de paiement et les informations de compte.

Une conversation téléphonique peut vous aider. une résolution plus rapide que d’éviter le problème.

Si votre voiture a été reprise en raison de paiements manqués, une approche proactive reste une bonne solution. De nombreux prêteurs essaieront de travailler avec vous pour vous aider à résoudre la situation. Une conversation téléphonique peut aider à fournir une résolution plus rapide que d’éviter le problème. Éviter le problème n’aide pas, car le prêteur ne peut pas vous aider si vous ne lui parlez pas. Surtout lorsque vous êtes membre de Focus Federal Credit Union. Nous sommes fiers d’être disponibles pour nos membres et de les aider à traverser ces situations.

Déterminez si vous pouvez récupérer votre voiture

Le prêteur vous permettra généralement de récupérer votre voiture avant de la mettre aux enchères si vous payez des arriérés ou remboursez le prêt en complet. Si vous avez un membre de la famille ou un ami qui est prêt à vous accorder un prêt personnel pour le solde dû, c’est un moyen plus facile de remettre votre voiture sur la route.

Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt intégralement de nombreux prêteurs travailleront avec vous pour rétablir le prêt et ajuster le calendrier de paiement ou le montant du paiement mensuel. Votre prêteur peut être disposé à mettre en place un nouveau plan de paiement vous permettant de rattraper vos paiements manqués et de planifier vos futurs paiements.

Récupérer vos biens personnels laissés dans la voiture

Si vous ne parvenez pas à récupérer votre voiture, vous avez le droit de récupérer les effets personnels que vous avez laissés dans votre voiture. Votre prêteur est tenu de fournir une sécurité raisonnable pour accéder aux effets personnels laissés dans votre voiture. Le créancier doit vous fournir des moyens de récupérer vos articles. Les voitures sont généralement mises aux enchères dans les 30 jours. Vous devrez agir rapidement pour récupérer vos objets personnels avant la vente aux enchères. S’il reste des effets personnels dans la voiture dont le prêteur ne peut pas tenir compte, vous pouvez intenter une action en justice. Si vous avez personnalisé votre voiture avec des jantes, une suspension ou un équipement audio, ils sont considérés comme faisant partie de la voiture et non récupérables.

Payer les dettes impayées

Si le prêteur vend la voiture aux enchères, cela ne signifie pas que vous pouvez simplement partir, vous pouvez toujours devoir de l’argent au prêteur. Si le prêteur est incapable de vendre la voiture pour plus que le montant dû, vous serez tenu de payer la différence. Par exemple, si vous devez 13 000 $ sur votre prêt automobile et que le prêteur le vend aux enchères pour 9 000 $, vous devrez payer les 4 000 $ restants. Vous devrez également de l’argent pour tous les paiements manqués, les dépenses de reprise, les frais de remorquage et d’entreposage.

Établissez un plan

Lorsque votre voiture est reprise en raison de retards de paiement, le prêteur en informera le bureaux de crédit de la reprise de possession. Si vous devez des frais impayés, le prêteur peut vous amener à une agence de recouvrement pour récupérer les frais supplémentaires. La reprise de possession de la voiture et les recouvrements resteront sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans.

Pour obtenir un crédit à l’avenir, vous devrez être proactif dans l’amélioration de votre crédit. Pour ce faire, vous devez payer vos factures et effectuer tous les paiements de la dette à temps et en totalité. Avoir un bon crédit est une partie importante de votre liberté financière. Même si vous avez rencontré des obstacles dans votre historique de crédit, il n’est jamais trop tard pour apporter des modifications et commencer à reconstituer votre crédit.

Demandez de l’aide

Le moment est venu d’évaluer votre dépenses et où vous pouvez faire des réductions. Si vous décidez d’acheter une autre voiture, évaluez combien vous pouvez payer mensuellement pour l’essence, l’entretien et le remboursement du prêt. Si vous avez de la difficulté à payer d’autres factures, envisagez d’obtenir une aide financière. Chez Focus Federal Credit Union, nous offrons à chaque membre l’accès à un représentant des services financiers. Au cours de ces réunions, nos représentants s’assoient avec les membres et évaluent les budgets mensuels. Ils travaillent avec vous pour planifier la reconstruction du crédit et penser à l’avenir.

Il existe des organisations qui peuvent vous aider à reprendre la route. Vérifiez les églises locales et les organismes sans but lucratif qui peuvent offrir une assistance aux membres de la communauté. D’autres organisations peuvent être en mesure de vous aider:

• Centraide. Le programme 2-1-1 de Centraide offre divers services de soutien. Si vous avez du mal à acheter un véhicule, ils pourront peut-être vous aider.
• Cars 4 Heroes Inc. La mission de cet organisme à but non lucratif est de fournir des options de transport gratuites et fiables aux anciens combattants, aux premiers intervenants et à leurs familles.
• Goodwill. Certaines personnes font don de voitures d’occasion à leur bonne volonté locale, qui sont ensuite vendues aux personnes dans le besoin. Parlez à votre Goodwill local pour plus d’informations.

Une reprise de possession de voiture peut être un revers majeur, mais il y a un chemin à parcourir. Le fait de payer régulièrement vos factures et vos dettes aidera à reconstruire votre crédit. Si cela ne se produit pas du jour au lendemain, il existe un moyen de se remettre d’une reprise de possession de voiture. Si vous vous trouvez proche de la reprise, contactez Focus Federal Credit Union et l’un de nos représentants se fera un plaisir de vous aider à vous remettre sur pied.