Examen complet de la carte de crédit AARP de Chase

Avantages expliqués

• De généreuses récompenses en argent dans les restaurants et les stations-service: Cette carte comprend 3% de remise en argent pour deux catégories de dépenses très populaires: restaurants et stations-service. Cela se compare favorablement à d’autres cartes, comme American Express Blue Cash Everyday, qui n’offre que 2% de remise en argent sur les stations-service.
• Pas de frais annuels: la carte de crédit AARP de Chase est livrée sans frais annuels, donc les titulaires de carte n’ont pas à s’assurer que leur remise en argent dépasse les frais facturés.
• Certains achats contribuent aux efforts de bienfaisance: pour chaque achat effectué dans des restaurants à l’aide de la carte AARP, 10 cents sont reversés au Drive to End Hunger, une initiative caritative de la Fondation AARP. Pour ceux qui souhaitent faire un peu de bien avec leurs achats par carte de crédit, cela peut être un avantage certain.
• Offre unique généreuse: il existe une offre unique de 100 USD pour les nouveaux titulaires de carte qui dépensent 500 USD au cours des trois premiers mois d’abonnement – en fait, un retour de 20%.

Inconvénients expliqués

• Frais de transaction à l’étranger: cette carte facture des frais de transaction à l’étranger de 3% de chaque transaction en dollars américains. De toute évidence, c’est une option à laisser chez vous si vous allez à l’étranger.
• Aucun APR de lancement: il n’y a pas d’offre de lancement de APR avec cette carte pour les achats ou les transferts de solde. D’autres cartes, comme l’Amex Blue Cash Everyday, offrent 0% APR sur les achats pour ceux qui recherchent une pause sur leurs intérêts.
• Remise en argent médiocre sur la plupart des catégories: bien qu’elle offre un bon taux de remise en argent de 3% dans les restaurants et les stations-service, la carte AARP offre une remise de 1% plutôt banale sur tous les autres achats, y compris ceux de tous les jours comme les courses. De nombreuses cartes, comme la SavorOne et la Blue Cash Everyday, offrent davantage un système à plusieurs niveaux qui comprend un taux de 2% sur les articles courants. Le Blue Cash Everyday offre 3% sur les produits d’épicerie dans les supermarchés américains jusqu’à 6000 $ par an et le SavorOne offre une remise en argent illimitée de 2% sur les produits d’épicerie, par exemple.

Évidemment, cette carte peut être bonne pour les membres de l’AARP: ils peuvent utiliser leurs récompenses pour payer leurs frais d’adhésion à l’AARP, et également soutenir l’o Le programme caritatif Drive to End Hunger de l’organisation avec leurs achats.

Pour le grand public, la carte de crédit AARP de Chase est la meilleure pour ceux qui s’attendent à dépenser plus pour manger au restaurant et faire le plein. Étant donné que la remise en argent plus élevée de 3% est offerte dans les restaurants et les stations-service, il est possible de gagner plus si ces catégories de dépenses sont plus lourdes.

Carte de crédit AARP de Chase Bonus

Les nouveaux titulaires de carte reçoivent 100 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. La période de 90 jours est typique, mais le montant que vous devez acheter est agréablement bas; avec de nombreuses cartes, les dépenses doivent atteindre quatre chiffres pour déclencher le bonus. Comparez la carte AARP à la carte Capital One SavorOne, qui propose une offre de bonus de 150 $, mais qui oblige les consommateurs à dépenser 500 $ au cours des trois premiers mois. Un retour sur investissement qui équivaut à un rendement de 30% sur vos dépenses est plutôt bon.

Détails sur l’obtention de récompenses

Gagner des récompenses est assez simple: cette carte offre 3% de remise en argent sur les achats effectués dans les restaurants et les stations-service, et 1% de remise en argent sur tout le reste.

Il n’y a cependant pas de plafond sur les revenus. Avec certaines cartes, comme la carte de remise en argent Discover it, les catégories de revenus les plus élevés sont limitées aux premiers 1500 dollars dépensés chaque trimestre, et l’Amex Blue Cash ne paie ses revenus de niveau le plus élevé que sur les premiers 6000 dollars dépensés dans un an.

De plus, les titulaires de carte n’ont pas à s’inquiéter de l’expiration des récompenses, car elles sont disponibles tant que le compte est ouvert.

Détails sur l’utilisation des récompenses

Même si la remise en argent est effectuée est exprimée en pourcentage, les récompenses sont en fait répertoriées sous forme de points pouvant être échangés contre diverses récompenses.

Le principal échange concerne les remises en argent, sans minimum. Il est possible d’échanger des remises contre ou de le déposer directement sur un compte chèque ou d’épargne.

Cependant, il est également possible d’échanger des récompenses contre des cartes-cadeaux à partir de 500 points, ce qui correspond à 5 $. Les points peuvent également être utilisés pour un abonnement AARP, soit pour que le titulaire de la carte renouvelle le sien ou offre un abonnement à quelqu’un d’autre. Vous devez attendre une lettre avec un code d’échange avant de pouvoir terminer le processus.

Enfin, il est également possible d’échanger des points contre des achats de voyages. Lors de l’utilisation via le portail de voyage Chase, les points valent 10% de plus. Par exemple, obtenir une remise de 300 $ prendrait 30 000 points. Cependant, obtenir 300 $ d’achat lié à un voyage via le portail Chase ne nécessiterait qu’environ 27 000 points.

Comment maximiser Vos récompenses

La meilleure façon de maximiser les récompenses de la carte de crédit AARP de Chase est de l’utiliser en conjonction avec d’autres cartes de crédit avec remise en argent. La priorité serait de l’utiliser pour manger ou faire le plein de voiture, car celles-ci sont les catégories dans lesquelles la remise en argent juteuse de 3% s’applique. Le potentiel de gagner un taux plus élevé dans les stations-service est inhabituel, car certaines autres cartes de récompenses à plusieurs niveaux, comme la Blue Cash Everyday, n’offrent que 2% dans de tels endroits. Cependant, la Blue La carte Cash Everyday offre également une remise en argent de 3% sur les produits d’épicerie dans un supermarché américain ts jusqu’à 6 000 dollars par an. En conséquence, il peut être judicieux d’utiliser la carte AARP sur l’essence, tout en utilisant le Blue Cash sur les épiceries dans les supermarchés américains.

Lors de l’échange, la meilleure façon de maximiser les récompenses est d’utiliser des points pour payer les voyages via le portail Chase. Cela offre un supplément de 10% en valeur d’échange de points. Le consommateur moyen a dépensé près de 2 109 $ en essence et 3 459 $ dans les restaurants en 2018. Avec une remise en argent de 3%, cela représente 16 704 points à échanger, soit 167,04 $. Cependant, lorsqu’il est utilisé pour voyager via le portail Chase, la valeur augmente à 183,74 $. Cependant, cela n’inclut pas les dépenses supplémentaires au taux de 1%.

De plus, cela n’inclut pas la combinaison de l’utilisation d’autres cartes de remise en argent en tandem. Quelqu’un qui utilise le Blue Cash Everyday peut en gagner une autre 133,92 $ de remise en argent sur l’épicerie s’ils dépensent en moyenne 4464 $. De plus, avec la carte Capital One SavorOne, qui offre une remise de 3% sur les divertissements et les repas, il est possible de dépenser en moyenne 3226 $ en divertissements et de recevoir 99,78 $ de plus en espèces.

Avec la bonne stratégie associée à l’utilisation de ces trois cartes différentes, il est possible d’obtenir au moins 400 $ en cash back, simplement en utilisant des cartes spécifiques pour certaines catégories de dépenses.

Avantages exceptionnels de la carte de crédit AARP

• Dons à une cause caritative
• Bonus d’échange de 10% sur les voyages via le portail Chase
• Protection des achats (couverture contre le vol ou les dommages)
• Extension de garantie

Avantages standard

• Responsabilité nulle sur les frais non autorisés
• Service client 24h / 24 et 7j / 7
• Cartes à puce
• Remplacement de la carte d’urgence 24h / 24

Expérience du titulaire de carte

JP Morgan Chase Bank, qui émet la carte AARP, a obtenu un score de 807 dans la dernière enquête de satisfaction client JD Power auprès des émetteurs de cartes de crédit. Cela la classe à la troisième place (à égalité avec Capital One) derrière Discover et American Express.

L’application mobile Chase est classée n ° 7 dans la catégorie Finance dans l’App Store d’Apple et a une note de 4,8 sur 5 étoiles. Sur Google Play, elle obtient 4,4 étoiles sur 5.

Il est également intéressant de noter que les nouveaux achats effectués avec cette carte sont protégés jusqu’à 120 jours contre les dommages ou le vol. Cette couverture vaut jusqu’à 500 USD par réclamation et 50 000 USD par compte.

Les titulaires de carte peuvent appeler le 1-800-283-1211 à tout moment pour parler à un représentant.

Fonctions de sécurité

Avec la carte de crédit AARP de Chase, il est possible de recevoir des alertes de fraude par SMS ou e-mail, en gardant les titulaires de carte au courant des problèmes potentiels.De plus, cette carte est livrée avec une protection zéro responsabilité contre les achats frauduleux et le remplacement d’urgence de la carte dans les 24 heures aux États-Unis.

Notre verdict

La carte de crédit AARP de Chase a une offre unique compétitive et offre une remise en argent continue dans les restaurants et les stations-service à un taux très respectable. Mais c’est assez médiocre sur d’autres achats quotidiens; contrairement à d’autres, il n’offre pas de niveau intermédiaire, passant directement de généreux (3%) à banal (1%) en termes de taux de récompense en espèces. Cela pourrait ne pas avoir de sens pour ceux dont les catégories de dépenses élevées comprennent l’épicerie, les voyages et d’autres achats quotidiens.

De plus, étant donné que les récompenses sont optimisées si elles sont utilisées via le portail de voyage Chase, il semble étrange que la carte AARP facture de lourds frais de transaction à l’étranger. Il existe de nombreuses cartes de remise en argent qui ne le sont pas, comme celles de Capital One. Quelque chose comme le Capital One SavorOne pourrait être une meilleure option pour les voyageurs internationaux, d’autant plus que le SavorOne offre une offre unique encore meilleure: les nouveaux membres peuvent obtenir une remise en argent de 150 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois.

Il est logique que les consommateurs analysent attentivement leurs dépenses avant de choisir la carte AARP comme mode de paiement principal. Néanmoins, étant donné qu’il n’a pas de frais annuels et un bonus compétitif, il pourrait être un ajout solide au portefeuille, surtout s’il est utilisé en tandem avec d’autres cartes de remise en argent. Pour ceux qui ne craignent pas de coordonner plusieurs cartes, le visa AARP de Chase pourrait être un moyen idéal de récolter 3% de remise en argent dans des catégories de dépenses qu’ils n’ont peut-être pas encore couvertes.