Votre historique de crédit est-il loin d’être parfait? Ne vous sentez pas mal – vous êtes dans la majorité. Des statistiques récentes ont révélé que 56% des Américains ont un crédit subprime ou mauvais. Si vous en faites partie, cela ne signifie pas que vous devez renoncer à votre rêve de posséder un VR. Vous pouvez toujours acheter un VR avec un mauvais crédit si vous planifiez à l’avance, faites vos devoirs et repensez vos habitudes de dépenses.

La clé pour contourner votre mauvais crédit et obtenir ce prêt RV est de commencer tôt. Obtenir un prêt VR peut être plus difficile que d’obtenir un prêt auto classique, il est donc impératif que vous combattiez vos mauvais antécédents de crédit avec un bon dossier de suivi des paiements et de suivi de vos dépenses. Le timing est important lorsque vous magasinez pour un prêt VR, et si vous avez un mauvais crédit, il est essentiel de commencer à inverser la tendance dès que possible. Voici quelques conseils opportuns pour commencer:

(au moins) Six mois avant de demander un prêt VR

Vérifiez votre pointage de crédit. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de chacune des trois agences nationales de reporting tous les 12 mois sur annualcreditreport.com. Ou vous pouvez contacter les bureaux de crédit individuellement: Equifax Credit Information Services: 1-800-685-1111, Experian: 1-888-397-3742, TransUnion Corporation: 1-800-916-8800.

Il est important de vérifier votre rapport auprès des trois bureaux, car les prêteurs hypothécaires tirent généralement des cotes de crédit en fonction de chacun de ces rapports et basent votre taux sur le score médian. Des erreurs sur un seul rapport peuvent affecter votre taux d’intérêt – et votre paiement mensuel – même si les deux autres rapports sont exacts. Bien que les litiges soient généralement résolus dans un délai de 30 à 60 jours, le processus peut prendre plus de temps si vous devez envoyer des documents par courrier électronique.

Si vous vous demandez où votre cote de crédit est évaluée, voici une liste approximative de plages:

• Excellent crédit: 740 à 850
• Bon crédit: 680 à 740
• Crédit acceptable: 620 à 680
• Crédit subprime: 550 à 620
• Mauvais crédit: 300 à 550

Payez vos factures à temps. Cela peut sembler une évidence, mais il est facile d’oublier ou d’être en retard sur un paiement ici ou là. Même un paiement manqué ou en retard peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, sans oublier que vous pouvez être frappé de frais de retard. Marquez exactement la date d’échéance de vos factures sur un calendrier et prenez l’habitude de le vérifier quotidiennement. Voulez-vous rafraîchir votre «expertise technologique»? C’est une excellente occasion de commencer. Il existe de nombreuses applications d’agenda et de rappel gratuites pour votre téléphone, votre bloc-notes ou votre ordinateur qui peuvent vous aider à rester sur la bonne voie.

Vous n’êtes toujours pas sûr de pouvoir suivre vos factures? Examinez les services de paiement automatique de factures de votre banque ou caisse populaire, de vos services publics et d’autres prêteurs. La plupart sont gratuits et peuvent vous permettre de payer (presque) sans effort.

Remboursez vos factures de crédit existantes. Un peu d’argent supplémentaire peut faire beaucoup pour rembourser votre crédit. En effet, l’argent que vous investissez dans votre paiement au-delà du minimum requis sert au principe, pas seulement aux intérêts. Plus tôt vous rembourserez votre principe, moins vous serez finissent par payer des intérêts. Lorsqu’il s’agit d’un prêt important, comme un prêt hypothécaire, cette technique peut littéralement vous faire économiser des milliers de dollars. De plus, elle fait bonne figure dans vos antécédents de crédit.

Commencez à épargner pour un acompte. Personne n’a dit qu’il serait facile de changer vos antécédents de crédit. Avoir de l’argent pour votre acompte lorsque vous essayez de payer vos factures peut sembler tout à fait difficile. Mais plus vous disposez de liquidités à l’avance, meilleures sont les chances d’obtenir un prêt approuvé et meilleur sera votre taux de prêt. Essayez de ranger un peu chaque chèque de paie et regardez-le s’additionner au fil du temps. Vous vous attendez à un remboursement d’impôt? Ajoutez-le à votre acompte de VR pour un coup de pouce financier supplémentaire.

N’ouvrez pas et ne demandez même pas de carte de crédit. Les prêteurs examinent les « demandes de renseignements sur la solvabilité », qui montrent que d’autres prêteurs ont demandé votre dossier de crédit et indiquent que vous êtes sur le point de contracter une nouvelle dette.

Ne fermez pas non plus de comptes de carte de crédit. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que vous ne devriez pas non plus fermer de carte de crédit pendant cette période. Près de 30% de votre pointage de crédit FICO, celui sur lequel la plupart des prêteurs comptent, est basé sur les montants que vous devez, y compris le montant de votre le crédit disponible que vous avez utilisé (appelé « taux d’utilisation du crédit »). Si vous fermez une carte dont la limite de crédit est élevée mais que vous gardez le même solde sur vos autres cartes, vous aurez l’impression de maximiser votre crédit disponible, ce qui peut nuire à votre score.

Deux mois avant Faire une demande

Réduisez vos dépenses de crédit. Si vous ne l’avez pas déjà fait, commencez à rembourser le solde de votre carte, dans le but de parvenir à un solde nul. Si vous devez ajouter de nouveaux frais, maintenez-les à 10% ou moins de votre crédit disponible, que vous payiez ou non votre facture de carte de crédit en entier chaque mois.

Commencez à chercher un prêt. Malheureusement, un mauvais historique de crédit signifie probablement que vous finirez par payer plus pour un prêt que si vous aviez un excellent crédit. Mais c’est une raison de plus pour magasiner. Consultez les prêteurs locaux, les concessionnaires de VR, les banques et les coopératives de crédit ainsi que les sources en ligne pour avoir une idée de ce qui est disponible.

Une fois que vous avez commencé à magasiner pour un prêt, gardez vos demandes de prêt dans un délai de 14 jours. Plusieurs demandes de crédit sur une période plus longue pourraient avoir un effet négatif sur votre score FICO, car il semble que vous puissiez en fait contracter plusieurs prêts. Si vous soumettez toutes vos demandes dans un délai de deux semaines, il apparaîtra probablement dans votre historique de crédit comme des demandes pour un seul prêt.

Compilez vos informations de crédit. Vous aurez besoin de diverses informations lorsque vous demanderez un prêt, telles que:

• Le dernier talon de paie de votre emploi
• Votre facture de services publics (gaz, eau , électricité)
• Votre permis de conduire
• Trois références personnelles
• Informations fiscales

Lorsque vous êtes prêt à Faites une demande et achetez

Regardez de près ce que vous pouvez vraiment vous permettre. Pensez aux «besoins» de votre VR par rapport aux «désirs» – ne tombez pas amoureux des améliorations. Lorsque vous vous concentrez sur votre budget mensuel, c’est le bon moment pour décider de ce qui est vraiment important dans votre VR et de ce dont vous êtes prêt à vivre. Si, par exemple, vous êtes admissible à un prêt de 20 000 $, cela ne signifie pas nécessairement que vous devriez le maximiser sur votre VR. Si vous réduisez votre budget et achetez un modèle moins cher, vous libèrerez de l’argent que vous pourriez utiliser pour le gaz, l’assurance ou d’autres factures.

Après le fait

Envisagez de refinancer un montant élevé Si vous êtes coincé avec un prêt à taux élevé, pensez au refinancement – pas immédiatement, bien sûr, mais dans 12 mois, ou chaque fois que votre pointage de crédit remonte. Parlez à votre prêteur pour savoir quelles sont vos options.

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