Certaines des options de couverture ou des remises répertoriées dans cet article peuvent ne pas être disponibles dans votre état. Renseignez-vous auprès de la compagnie d’assurance pour savoir ce qui vous est proposé.

L’achat d’une voiture neuve ou d’occasion peut être l’un des plus gros achats que vous ferez de votre vie. Avec toutes les pièces mobiles fournies avec un prêt automobile, déterminer comment payer votre trajet peut vous envoyer faire un tour.

Avec le prix moyen d’une voiture neuve oscillant autour de 35 000 $, selon un consommateur Article de blog du Financial Protection Bureau publié en 2018, il y a de fortes chances que vous deviez contracter un crédit automobile.

Mais avant de choisir votre prochain train de roues, c’est une bonne idée de faire un petit travail financement automobile d’abord. Dans cet article, nous examinerons de plus près les types de prêts automobiles les plus courants, les prêteurs automobiles, les termes clés importants à connaître et comment se préparer à postuler.

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Qu’est-ce qu’un prêt auto?

Lorsque vous n’avez pas les liquidités nécessaires pour payer une nouvelle voiture, un prêt auto peut vous aider à l’acheter, que le véhicule soit neuf ou d’occasion . Lorsque vous obtenez un prêt auto, vous empruntez de l’argent à un prêteur pour acheter une voiture. Vous acceptez de rembourser les fonds sur une période de temps définie, plus les frais et intérêts que vous accumulez.

Conditions clés à connaître

Avant d’entrer dans les détails sur le fonctionnement des prêts automobiles , prenons un moment pour vous familiariser avec certains des termes les plus courants que vous pourriez rencontrer lorsque vous explorez les options de prêt.

• Taux annuel en pourcentage – le TAEG est le montant que vous paierez pour emprunter le l’argent, y compris les intérêts et les frais, exprimé en pourcentage annuel. Plus le TAP est élevé, plus vous devrez payer en échange du prêt.
• Acompte – Il s’agit d’un paiement que vous effectuez à l’avance pour couvrir le coût de la voiture. Il peut s’agir d’espèces, de la valeur d’un véhicule d’échange ou des deux. La mise de fonds permet de réduire le montant global à financer, ce qui peut entraîner une baisse des mensualités.
• Durée du prêt – Également appelée durée du prêt, il s’agit de la durée dont vous disposerez pour rembourser votre prêt . Gardez à l’esprit que plus la durée de votre prêt est longue, plus vous êtes susceptible de payer en intérêts.
• Paiement mensuel – Le paiement mensuel correspond au montant que vous devez chaque mois. Il se compose du principal, des intérêts et d’autres frais, le cas échéant.
• Principal – Il s’agit du montant que vous empruntez moins les frais, pénalités, intérêts et autres frais.
• Coût total – Le coût total fait référence au montant total du prêt, ou au principal et aux intérêts globaux, que vous paierez pendant la durée de votre prêt automobile.

Comment fonctionnent les prêts automobiles?

Un prêt automobile est remboursé au prêteur par mensualités appelées paiements de prêt. Votre mensualité dépendra du montant du prêt, de la durée du prêt et du montant des intérêts que vous devrez payer pendant la durée du prêt.

Votre contrat de prêt se décompose en principal et en les intérêts sur le prêt, ainsi que les compléments facultatifs.

Les prêts à plus long terme, comme les prêts de 60 ou 72 mois, peuvent réduire votre paiement mensuel. Mais gardez à l’esprit qu’avec une durée de prêt plus longue, vous pourriez finir par payer plus au cours de la durée du prêt lorsque vous additionnez les intérêts. Vous pourriez même finir par devoir plus que ce que vaut la voiture, ce qui vous mettra à l’envers sur votre prêt.

Comparons un prêt de 20 000 $ à un taux d’intérêt de 3,75% sur deux conditions de prêt différentes. Gardez à l’esprit que ce calcul n’inclut aucune taxe de vente applicable.

Bien que la durée du prêt plus longue abaisse votre mensualité frais remboursables, si vous choisissez de rembourser le prêt en cinq ans au lieu de trois ans, vous finirez par payer 788 $ d’intérêts supplémentaires sur la durée du prêt.

3 facteurs affectant votre voiture remboursement de prêt

Types de prêts les plus courants

Vous pouvez utiliser un prêt automobile pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion. Vous pouvez également demander un prêt pour racheter un bail ou refinancer un prêt existant. Vous constaterez peut-être que les prêts pour véhicules neufs ont des taux inférieurs à ceux des prêts pour voitures d’occasion et sont parfois assortis d’incitatifs spéciaux.

Où dois-je obtenir mon prêt automobile?

En matière d’automobile financement, c’est une bonne idée de passer un peu de temps à chercher la meilleure offre pour vous. Vous pouvez comparer les conditions de différents prêteurs tels que les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières pour voir si leurs offres peuvent battre celles de votre concessionnaire.

Qui émet des prêts automobiles?

De manière générale, il existe Il existe deux façons d’emprunter de l’argent pour acheter une voiture – le prêt direct ou le financement par un concessionnaire.

• Le prêt direct – Les prêteurs directs comprennent les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières comme les prêteurs en ligne. Emprunter auprès de l’un de ces prêteurs peut vous donner la possibilité de comparer les conditions de prêt pour vous et peut vous donner la possibilité d’obtenir une approbation préalable pour un prêt spécifique avant de magasiner. Et lorsque vous serez prêt à acheter, vous utiliserez ce prêt pour payer la voiture.
• Financement du concessionnaire – Cette option, gérée par le service financier de votre concessionnaire, vous permet de magasiner facilement pour votre véhicule et prêt auto en un seul endroit. Les concessionnaires ont généralement des relations avec plusieurs prêteurs, vous pourrez donc peut-être comparer les conditions et même être admissible à des programmes à faible taux ou à des programmes d’incitation parrainés par le fabricant. Mais soyez à l’affût des concessionnaires «Achetez ici, payez ici» qui offrent des prêts auto internes à intérêt élevé aux acheteurs qui n’ont pas un crédit élevé.

Si vous ne voulez pas pour contracter un prêt auto traditionnel ou ne pas être admissible à l’approbation, envisagez de demander à un membre de votre famille de vous aider ou d’attendre d’avoir économisé suffisamment d’argent. Vous pouvez également envisager une autre option de prêt, comme un prêt personnel de un prêteur peer-to-peer.

Conditions requises pour demander un prêt auto

Pour bénéficier d’un prêt auto, vous devrez généralement remplir une demande de prêt qui fournit des informations sur votre situation financière. Vous aurez probablement besoin des informations suivantes pour faciliter le processus:

• Numéro de sécurité sociale
• Adresses actuelles et passées
• Informations sur l’emploi actuel et passé
• Revenu total et sources de revenus
• Informations sur toute autre dette que vous pourriez avoir

En règle générale, le processus d’approbation comprend la vérification votre cote de crédit res et peut commencer par une pré-qualification. Cela peut entraîner une légère réduction de votre crédit, ce qui signifie que cela n’affectera pas vos cotes de crédit. Si vous êtes préapprouvé et que vous avancez avec une demande complète, le prêteur effectuera généralement une enquête approfondie sur votre crédit, ce qui peut entraîner une baisse de vos cotes de crédit. Et même si vous vous êtes pré-qualifié, les conditions et l’approbation de votre prêt peuvent différer lorsque vous soumettez une demande complète. Mais tant que vous effectuez toutes vos comparaisons de prêts dans un court laps de temps, il y aura peu d’impact négatif sur votre crédit.

Si quelque chose ne va pas, quelqu’un d’autre peut-il reprendre un prêt automobile?

La réponse courte est: probablement pas à titre officiel, mais cela peut valoir la peine de vérifier auprès de votre prêteur. Si votre prêteur le permet, la personne qui assume le prêt devra probablement passer par le processus de demande de prêt – vérification de crédit et tout. Cela signifie qu’ils se retrouveront probablement avec un nouveau prêt plutôt que de reprendre votre prêt.

Pourquoi toute la paperasse supplémentaire? Le prêteur veut s’assurer que celui qui contracte le prêt sera en mesure de le payer. Et gardez à l’esprit que si votre prêteur vous permet de le faire, la voiture ne vous appartient plus.

Peut-être pourriez-vous persuader un membre de votre famille ou un ami au bon cœur de couvrir temporairement les paiements jusqu’à ce que vous vous remettiez sur pied et que vous puissiez les rembourser. Mais n’oubliez pas que les paiements manqués peuvent entraîner la reprise de votre voiture. Et, surtout, le prêt serait toujours à votre nom, ce qui signifie que le défaut vous appartiendrait également.

Si vous avez pris du retard, voici d’autres options que vous pourriez envisager avant de faire défaut.

• Parlez à votre prêteur.Vous pouvez éventuellement demander une prolongation à la date d’échéance ou demander une prolongation ou un report de paiement.
• Voyez si vous pouvez élaborer un plan de remboursement.
• Essayez de refinancer le prêt à un taux d’intérêt plus bas.

Avant de vous lancer dans un prêt auto, c’est une bonne idée de vérifier vos cotes de crédit et de regarder votre budget mensuel pour voir si vous pouvez vous permettre d’effectuer un paiement mensuel pour votre voiture. Si votre crédit n’est pas excellent, vous pouvez envisager de faire une demande auprès d’un cosignataire ou de rechercher des prêteurs qui travaillent avec des emprunteurs à faible crédit.

Pensez à combien vous pourriez vous permettre de verser une mise de fonds paiement et décidez si vous souhaitez échanger un véhicule pour aider à réduire le coût total du prêt. Et si vous êtes intéressé par des modules complémentaires optionnels tels que des contrats de service, une assurance-crédit ou des garanties prolongées, recherchez comment ceux-ci peuvent affecter le coût total de votre prêt.

Si vous décidez de contracter un prêt, faites assurez-vous que tous les documents sont correctement signés avant de prendre le volant de votre nouvelle voiture et effectuez toujours vos paiements à temps.

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