Lorsque vous avez déclaré faillite, vous avez probablement juré de ne plus jamais obtenir de crédit contraignant, qu’elle résulte ou non d’une perte d’emploi, divorce, problèmes médicaux ou tout simplement dépassement de budget. Mais les cartes de crédit sont des outils précieux pour reconstituer votre crédit, ce qui est important non seulement pour obtenir de futurs prêts, mais aussi parfois pour obtenir un emploi ou un appartement.

S’il est vrai que la faillite peut rester dans votre dossier de crédit jusqu’à 10 ans, ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est ce qui arrivera à la dette par la suite. Découvrez à quelle vitesse vous pourrez revenir le marché du crédit après avoir reçu la libération de votre faillite.

Certaines banques et émetteurs de cartes sont tellement prêts à prêter aux personnes sortant de la faillite qu’ils les commercialisent activement pendant dans une affaire de faillite. Il n’est pas inhabituel pour les gens de recevoir des offres de crédit des sociétés de cartes de crédit, des concessionnaires automobiles locaux et des magasins de meubles. Mais, ne tombez pas pour chaque offre à venir. Certains méritent d’être étudiés, mais d’autres sont carrément idiots et leurs conditions sont terriblement mauvaises.

Pourquoi les sociétés de cartes de crédit sont impatientes de prêter aux débiteurs de faillite du chapitre 7

Il semble contre-intuitif qu’une banque ou un prêteur soit disposé, encore moins désireux, à accorder du crédit à quelqu’un qui vient de faire perdre à ses concurrents des centaines ou des milliers de dollars. Mais voici les raisons valables et rationnelles:

• En tant que débiteur, vous venez de vous acquitter de milliers de dollars de dettes, ce qui libère des ressources (c’est-à-dire des revenus) qui peut être utilisé pour rembourser un nouveau solde de carte de crédit.
• Vous ne pouvez pas déclarer une autre faillite pendant un certain temps. Par exemple, si vous avez reçu une décharge dans une affaire relevant du chapitre 7, vous ne pouvez pas recevoir une autre décharge au titre du chapitre 7 pendant huit ans.
• Le créancier peut vous facturer un taux d’intérêt plus élevé.

Types de cartes de crédit auxquelles vous pouvez prétendre après avoir déclaré faillite au chapitre 7

Les cartes de crédit auxquelles vous pourriez prétendre peuvent être garanties ou non.

Carte de crédit sécurisée

Il y a des choses que vous devez savoir sur une carte de crédit sécurisée avant d’en ouvrir une. L’émetteur de la carte vous demandera de déposer une somme d’argent sur un compte d’épargne spécial auprès de l’institution. Ce montant du dépôt est généralement égal à la limite de prêt que l’institution autorisera sur le compte. Le dépôt sert de garantie pour le prêteur. Si vous faites défaut à l’avenir, le prêteur ne sera plus à court d’argent, car il lui suffit de retirer l’argent du compte de dépôt pour rembourser ou rembourser le solde créditeur.

À moins que le dépôt ne soit utilisé pour payer votre solde, l’argent du compte d’épargne vous appartient toujours. Après une période de paiements ponctuels, de nombreuses entreprises vous permettront de convertir une carte sécurisée en une carte non garantie avec une limite de crédit plus élevée.

Une carte de crédit sécurisée a souvent un taux d’intérêt inférieur à celui de tous les comptes non garantis auxquels vous pouvez prétendre juste après la faillite.

Carte de crédit non garantie

Vous devez également savoir ce que une carte non garantie est et comment en obtenir une. Ce type de carte est la norme de l’industrie. Il n’est pas garanti, ce qui signifie que vous n’avez pas à déposer de caution ni de garantie. Si vous ne parvenez pas à régler vos paiements, la société émettrice de la carte de crédit n’a rien à appliquer sur votre solde. Par conséquent, son seul recours consiste à intenter une action en justice en cas de défaut. .

Il existe quelques cartes de crédit non garanties pour les personnes ayant un mauvais crédit, comme la carte Visa Platine Credit One Bank. Bien que vous n’ayez pas à effectuer de dépôt pour cela carte de crédit, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt d’environ cinq points de pourcentage supérieur au taux moyen d’une carte de crédit sécurisée.

Facteurs importants à garder à l’esprit

Il y a deux problèmes majeurs que les personnes qui ont déposé leur bilan en vertu du chapitre 7 devraient éviter p à l’esprit lorsque vous envisagez une nouvelle carte de crédit.

Taux d’intérêt

Parce que vous êtes considéré comme un risque plus élevé pour les sociétés de cartes de crédit, le taux d’intérêt vous  » re approuvé pour une nouvelle carte non garantie sera plus élevé qu’il ne le serait pour une personne avec un bon crédit. Pour avoir une idée des frais facturés par les différents types de cartes, consultez les taux d’intérêt moyens des cartes de crédit.

Frais

Les émetteurs de cartes facturent souvent des frais annuels pour leurs cartes, et beaucoup de ceux qui fournissent un crédit après la faillite sont encore plus facturés.Recherchez ces frais spécifiques et posez des questions proactives à leur sujet:

• Frais de configuration
• Frais de transaction
• Frais administratifs
• Frais d’inscription

Il n’est pas rare qu’un nouveau titulaire de compte se voie attribuer un compte avec une limite de crédit de 300 $ , seulement pour être giflé de 150 $ de frais au moment où leur demande est acceptée. Pour que le compte soit utile du tout, vous devez rembourser ces frais dès que possible, mais si vous ne le faites pas, vous paierez encore plus d’intérêts. Dans tous les cas, le prêteur gagne.