Un taux d’intérêt élevé sur votre dette de carte de crédit est un coup dur pour votre liberté financière. Dans le bas du spectre, seulement 15% sur un solde de 1000 $ est assez mauvais, mais des chiffres plus élevés peuvent donner l’impression que ce montant est insurmontable.

Il n’est cependant pas impossible de ramener ces chiffres sous contrôle et travaillez votre chemin vers une plus grande indépendance financière. L’un des meilleurs moyens d’y parvenir est de contacter la société émettrice de votre carte de crédit et de lui demander de vous donner un taux d’intérêt plus bas. Les titulaires de carte franchissent rarement cette étape par crainte d’un rejet ou de la possibilité qu’ils pourraient avoir à négocier leur taux à la baisse.

Au pire, votre société émettrice de cartes pourrait dire non, mais que se passe-t-il si ce n’est pas le cas? Voici comment réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit et reprendre le contrôle de votre dette.

Renforcez votre crédit

À l’instar des prêteurs pour l’achat d’une maison ou d’une voiture, les sociétés émettrices de cartes de crédit souhaitent faire des affaires avec leurs clients sur des finances solides pied. Renforcer votre crédit réduira votre risque pour la société de carte de crédit, ce qui la rend plus disposée à baisser votre taux. Donc, avant de prendre contact, tirez sur votre cote de crédit pour voir où en est votre santé financière.

Si votre crédit est à la hausse, c’est une excellente négociation puce, alors vendez ce point lorsque vous appelez l’émetteur de votre carte. Cependant, si votre pointage de crédit doit être corrigé, vous voudrez peut-être retarder votre appel jusqu’à ce que les chiffres soient plus solides. Regardez où vous pouvez obtenir des gains rapides. Remboursez un solde plus petit ou payez une partie importante d’une dette plus importante. Les deux augmenteront votre pointage de crédit.

Veillez toujours à effectuer tous les paiements à temps et même quelques faux pas peuvent nuire à votre cote de crédit. Si vous avez un excellent historique de paiements à temps, utilisez-le comme un point en votre faveur.

Le bon moment

Avec une cote de crédit supérieure à 670 – ce qui est considéré comme bon – la deuxième variable à prendre en compte est le moment choisi.

Avez-vous récemment remboursé un véhicule, réduit considérablement votre dette étudiante ou déménagé dans une maison ou un appartement moins cher? Peut-être avez-vous récemment reçu une augmentation? Tous les scénarios précédents ont une chose en commun: ils réduisent votre ratio dette / revenu, ce qui réduit votre risque pour les prêteurs, y compris les sociétés de cartes de crédit.

Comme pour votre pointage de crédit, surveillez votre dette pour ratio de revenu pour vous assurer de maintenir un équilibre sain entre les principales obligations mensuelles et vos revenus. Un ratio dette / revenu de 36% ou moins est considéré comme bon; 28% ou moins est idéal.

Connaissez vos chiffres

Les meilleurs négociateurs sont ceux qui viennent à la table avec des informations utiles et factuelles; ce n’est pas différent lorsque vous parlez à l’émetteur de votre carte. Sachez ce que vous possédez et ce que vous avez payé, y compris les intérêts. Ayez à portée de main votre cote de crédit et votre ratio dette / revenu. Soyez prêt à expliquer où se trouvent vos chiffres, ce que vous avez fait pour les améliorer et comment vous prévoyez de les maintenir.

La société de cartes vérifiera tout ce que vous leur dites. Il est utile de mettre une histoire derrière ces chiffres pour prouver votre engagement envers la responsabilité financière. L’entreprise voudra que vous les convainciez pourquoi ils devraient vous offrir un taux inférieur, alors soyez prêt et honnête. Énoncez les faits et n’embellissez pas. Tôt ou tard, la société de cartes saura si vous valez le tarif le plus bas ou non.

Alignez d’autres offres

La dernière étape avant d’appeler la société de cartes consiste à aligner les offres des taux inférieurs d’autres cartes. Que vous les ayez reçus par e-mail, par courrier ou que vous ayez eu connaissance d’une offre par d’autres moyens, sachez ce que les entreprises proposent aux nouveaux clients. Créez une feuille de comparaison afin que vous puissiez rapidement affiner vos connaissances.

Les émetteurs de cartes de crédit éviteront de perdre des affaires avec vous si vous faites une bonne affaire. Tout comme les magasins de détail à grande surface et leurs tactiques de correspondance des prix, un émetteur de cartes ne perdra pas un client pour ce qui équivaut à des frais nominaux.

Passer l’appel

Enfin, il est temps de passer l’appel. Abordez l’appel comme une simple conversation – une demande et non une demande. Soyez poli, exprimez le but de votre appel et assurez-vous de parler à un représentant qui peut vous aider, si nécessaire, vous pouvez demander quelqu’un qui pourrait avoir plus de pouvoir d’approbation que celui avec qui vous parlez.

Présentez votre cas dans l’ordre exprimé ci-dessus et mentionnez les autres offres que vous recevez. Si la demande initiale échoue, n’hésitez pas à demander s’il y a des mesures que vous pourriez prendre pour améliorer vos chances d’obtenir un taux inférieur.

Non signifie une nouvelle opportunité

Bien sûr , il y a toujours une chance que la réponse soit non.Après avoir épuisé toutes les possibilités et avoir toujours reçu un non de votre société de carte actuelle, votre prochaine étape consiste à trouver une nouvelle société de carte de crédit.

Tenez votre promesse de changer d’émetteur en explorant d’autres offres. Plusieurs cartes ont une offre de lancement d’intérêt de 0% sur les transferts de solde pendant 12, 15 ou même 18 mois. Notez que certaines de ces cartes facturent des frais de transfert de solde, il est donc important de rechercher celles qui correspondent le mieux à votre situation financière actuelle.