Avoir un bébé est généralement une occasion joyeuse. C’est aussi une solution coûteuse. En plus des coûts de préparation et d’accouchement d’un bébé, les nouveaux parents ont généralement besoin de s’absenter du travail.

Actuellement, en vertu de la loi sur le congé familial pour raison médicale (FMLA), les employeurs doivent laisser les nouveaux parents prendre jusqu’à 12 semaines de congé et garantir leur emploi à leur retour.

Mais la loi n’oblige pas les employeurs à payer pour ce congé. Bien que des changements politiques puissent un jour entraîner des mandats fédéraux pour le congé parental payé, la plupart des nouveaux parents doivent absorber eux-mêmes la perte de revenu.

Certains employeurs offrent des congés payés aux nouveaux parents, soit parce que leur État ou comme avantage de l’entreprise. Des programmes de congés familiaux payés existent dans:

• Californie
• New Jersey
• Rhode Island
• New York
• Washington
• Massachusetts
• Connecticut
• Oregon
• Le district de Columbia

A L’enquête WorldatWork montre qu’environ 52% des employeurs ont offert un congé familial payé. Mais seulement 16% de tous les travailleurs américains employés dans le secteur privé étaient couverts par une politique de congé familial payé en 2018, selon le Bureau of Labor Statistics.

Pour ceux qui n’ont actuellement pas de famille rémunérée laisser la politique au travail, il peut y avoir une option pour remplacer au moins une partie de leur revenu perdu. Vous pouvez souscrire une assurance invalidité pour grossesse.

L’assurance invalidité est conçue pour remplacer vos revenus si vous ne peut pas travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. Les polices sont classées comme étant à court terme ou à long terme, une désignation qui détermine, entre autres, la durée pendant laquelle vous pouvez recevoir des prestations.

De nombreuses polices collectives d’invalidité de courte durée parrainées par l’employeur fournissent des prestations payées pendant et après la grossesse. En outre, une assurance invalidité de longue durée peut aider les mères qui éprouvent des complications à long terme dues à la grossesse ou à l’accouchement.

Une police d’assurance invalidité de courte durée considère généralement l’accouchement comme une invalidité. En général, les prestations d’invalidité à court terme dureront six semaines après l’accouchement normal et huit semaines pour une césarienne. Certaines polices prévoient également huit semaines de prestations pour la naissance de jumeaux ou de triplés.

En outre, les complications liées à l’accouchement peuvent prolonger les prestations au-delà de la durée normale des prestations. Une grossesse sur quatre comporte des complications qui peuvent amener les mères à s’absenter du travail. De plus, environ 15% des grossesses entraînent une dépression post-partum, ce qui fait de l’assurance invalidité pour la grossesse un incontournable.

La période d’invalidité commence généralement le jour de l’accouchement. Mais si vous devez quitter le travail avant l’accouchement, la compagnie d’assurance vous considérera invalide lorsque, du fait d’une grossesse, vous ne pouvez pas exercer les principales fonctions de votre profession. Il commence à la date à laquelle vous arrêtez de travailler comme recommandé par votre médecin. Cependant, les politiques stipulent généralement que vous ne pouvez pas commencer les paiements d’invalidité plus de quatre semaines avant la date d’échéance.

Gardez à l’esprit que si vous choisissez de rester à la maison pendant votre grossesse, l’assurance invalidité ne fournira pas de prestations pendant cette période. D’un autre côté, vous pourriez commencer à percevoir des prestations si votre médecin vous ordonne de rester au lit avant l’accouchement.

Une police d’assurance invalidité de longue durée, qu’elle provienne d’un régime collectif ou d’une police individuelle, peut également aider une nouvelle mère à la suite d’une grossesse compliquée.

Les polices d’assurance invalidité de longue durée ne prévoient pas de prestations pour le l’accouchement lui-même, soit un accouchement standard, soit une césarienne.

Mais certaines complications à long terme résultant de votre grossesse pourraient être admissibles aux prestations d’une police d’assurance invalidité de longue durée. Les grossesses peuvent également accélérer les maladies dormantes et d’autres conditions, ce qui signifie qu’une police d’assurance invalidité de longue durée peut aider en cas de maladies imprévues.

Une chose à garder à l’esprit est qu’une police d’invalidité de longue durée aura un période de carence. Il s’agit de la période entre le moment où une invalidité survient et le versement des prestations. Les périodes d’élimination pour une invalidité de longue durée peuvent être aussi courtes que 30 jours ou aussi longues qu’un an. La durée standard est de 60 ou 90 jours.

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Désolé

Ok

Si vous êtes déjà enceinte, vous pouvez toujours bénéficier d’une assurance invalidité – mais cela ne signifie pas que votre nouvelle police vous couvrira pendant ou après votre grossesse.

Les polices d’assurance invalidité individuelle nécessitent généralement une souscription. La compagnie d’assurance considérera la grossesse comme une condition préexistante.

À condition qu’il n’y ait pas d’autres problèmes de souscription, l’assureur peut émettre une police avec une exclusion. couverture d’assurance invalidité avec exclusion, la compagnie d’assurance vous assurera après avoir ajouté à votre police un libellé indiquant qu’elle ne couvrira pas certaines parties du corps, affections ou incapacités résultant de certaines activités. Dans ce cas, cela signifie que la police exclura toute invalidité liés à votre grossesse.

Les polices d’assurance invalidité de groupe, en revanche, ne nécessitent généralement pas de souscription. Par conséquent, vous pouvez souscrire une couverture même si vous êtes déjà enceinte.

Joel Palmer est un écrivain indépendant et perso nal expert financier qui se concentre sur les secteurs des hypothèques, des assurances, des services financiers et de la technologie. Il a passé les 10 premières années de sa carrière en tant que journaliste commercial et financier.

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