Si un retard de paiement a été signalé dans votre rapport de solvabilité, vous savez comment beaucoup cela peut améliorer votre score.

La bonne nouvelle est que plus le temps passe, votre cote de crédit commencera à s’améliorer.

Et avec un peu de temps et d’efforts, vous pouvez être en mesure de supprimer entièrement les retards de paiement de votre rapport de solvabilité.

Cet article examine les effets des retards de paiement sur votre score, la durée pendant laquelle ils restent sur votre rapport et comment j’ai supprimé 4 paiements en retard de mon rapport dans un mois.

Combien de temps les retards de paiement restent-ils sur votre rapport de crédit?

Les retards de paiement sont considérés comme faisant partie de votre historique de paiement et représentent 35% de votre crédit FICO global score.

Les paiements en retard, comme tout autre type d’informations de compte, resteront sur votre rapport de solvabilité pendant une période de 7 ans. Cependant, au départ, un retard de paiement a un impact négatif plus important sur votre pointage de crédit. En vieillissant, l’impact négatif diminue mois après mois.

Un seul retard de paiement de 30 jours est quelque chose dont vous pouvez vous remettre en quelques mois, à condition que vous ayez établi un long historique de crédit pour payer vos factures. temps sans retard de paiement. Plusieurs retards de paiement de 30 jours ou de 60 et 90 jours de retard auront un impact plus important sur votre pointage de crédit et prendront plus de temps à récupérer.

Comment j’ai supprimé 4 retards de paiement de mon rapport de solvabilité et augmenté mon score de 84 points!

Nous pourrions tous oublier de payer une facture à temps. Je suis coupable de cela aussi. Il y a quelques mois, j’ai dû ouvrir un nouveau compte bancaire en raison d’une activité frauduleuse. J’ai mis à jour tous mes comptes de paiement automatique, du moins c’est ce que j’ai pensé. Cependant, j’ai complètement oublié une carte de magasin en ligne d’Amazon.

J’avais également des frais annuels facturés sur une carte de crédit que je pensais fermée, mais des frais annuels. Je ne l’ai découvert que lorsque j’ai eu un retard de paiement de 90 jours. Alors, j’ai contacté le créancier, Capital One. Et j’ai exprimé mon mécontentement face aux 3 retards de paiement, mais rien n’a été fait.

Il y a quelques semaines, j’ai décidé d’essayer ce même conseil et j’ai supprimé 4 retards de paiement de mon rapport de solvabilité.

L’une m’a pris toutes les 5 minutes.

5 jours plus tard, j’ai reçu une lettre par la poste indiquant que le retard de paiement serait supprimé.

Les trois autres étaient 30,60, et 90 jours de retard de paiement de Capital One pour une carte de crédit que je pensais fermée, mais facturée des frais annuels.

J’ai fait supprimer les 3 agences de crédit quelques semaines plus tard.

Mon pointage de crédit est monté en flèche! Augmenter mes scores jusqu’à 84 points sur les trois bureaux de crédit.

Les retards de paiement ont fait chuter ma cote de crédit de 80 points!

C’est vrai; mon score FICO a chuté de 80 points! Même si je ne m’en souciais pas autant que d’habitude, je viens d’acheter une nouvelle maison et une nouvelle voiture. Je n’allais plus utiliser mon dossier de crédit pendant un certain temps. Je savais chaque fois que j’avais besoin de mon crédit; Je pourrais probablement les faire supprimer.

Avant d’écrire cet article, je voulais essayer les méthodes que j’ai publiées ici pour voir si je pouvais retirer mes propres paiements en retard de mon rapport de solvabilité.

J’ai d’abord contacté le créancier

Je me suis connecté à mon compte de carte de crédit Amazon Store; J’ai commencé une discussion avec le service client. Je sais que je ne pourrais pas admettre avoir oublié de mettre à jour mon compte bancaire associé. J’ai donc dit à l’agent qu’un retard de paiement avait été signalé dans mon rapport de solvabilité, et je ne pensais pas que c’était correct.

Peut-être pas la chose la plus morale que j’ai jamais faite, mais j’avais besoin de voir ce qui se passerait. On m’a dit qu’ils demanderaient à leur service de l’examiner et de me recontacter avec leur décision.

Après une conversation de 2 minutes, ils ont accepté de supprimer le paiement en retard

Environ 5 quelques jours après avoir informé le service client de Capital One, le retard de paiement était inexact; J’ai reçu une lettre par la poste indiquant que le retard de paiement serait supprimé de mon rapport de crédit dans les 30 à 60 jours. Assez facile. C’est pourquoi je suggère que contacter directement le créancier est la première et la meilleure option pour supprimer les retards de paiement de votre rapport de crédit.

J’ai contesté les autres paiements en retard directement avec les bureaux de crédit

Je suis allé en ligne et j’ai contesté les trois paiements en retard avec les trois bureaux de crédit par téléphone. 30 jours plus tard, j’ai reçu une lettre indiquant que les 3 retards de paiement étaient également supprimés. Je n’avais pas fini, cependant; Je savais que je voulais que mon score soit aussi élevé qu’il pourrait l’être.

Augmentez votre pointage de crédit en remboursant votre dette de carte de crédit

J’avais un taux d’utilisation du crédit de 40%. Cela signifie que j’utilisais jusqu’à 40% des limites de crédit de toutes mes cartes. Votre utilisation du crédit représente 30% de votre score FICO global. Seul votre historique de paiement (35%) a un impact plus important.

Vous souhaitez maintenir vos soldes en dessous de 10 à 15% de vos limites de crédit. Cela garantira que vous maximisez vos scores.J’ai donc payé toute ma dette de carte de crédit jusqu’à 0, avec les retards de paiement supprimés, mon score a augmenté de 84 points en un mois seulement! Vous aussi, vous pouvez avoir ce niveau de succès en faisant ce que j’ai fait.

Supprimer les comptes de collecte

Les deux approches que vous pouvez adopter pour supprimer une collection sont d’abord, en contactant le agence de recouvrement et leur demander un « payer pour la suppression ». C’est à ce moment-là que vous acceptez d’effectuer un paiement pour le montant en souffrance et que la société de recouvrement accepte de supprimer entièrement le compte de votre rapport de solvabilité. Le remboursement des comptes de recouvrement qui ne sont signalés que comme payés et non supprimés n’améliore pas votre cote de crédit. du tout.

Si le créancier n’est pas disposé à travailler avec vous, contestez-le avec les bureaux de crédit. Vous serez surpris de la fréquence à laquelle ces sociétés ne fournissent pas la documentation requise au bureau de crédit et sont supprimées. Il n’est pas rare de supprimer quelques comptes simplement en contestant le compte.

Trois façons de supprimer les retards de paiement de votre rapport de crédit

Contester le retard de paiement avec le créancier

Contester directement un retard de paiement avec la banque ou le créancier est souvent la solution la plus efficace. Si le retard de paiement est, en fait, un erreur. Vous pouvez expliquer la situation au service client pour qu’il enquête. Habituellement, il lui faudra un certain temps pour avoir une annonce epartment examine l’erreur et y répond.

Dans la plupart des cas, si l’erreur est au nom des créanciers, ils rembourseront les frais de retard et feront retirer le paiement en retard de votre rapport de solvabilité. Par contre, ce n’est pas toujours le cas. S’ils refusent de supprimer le paiement en retard, vous pouvez passer à l’étape suivante.

Déclencher un litige avec le bureau de crédit

Vous pouvez contester quoi que ce soit sur votre rapport avec les trois principaux bureaux de crédit. Le bureau de crédit doit lancer une enquête sur le compte litigieux. Ils adresseront une demande au créancier demandant la validation du retard de paiement. C’est essentiellement ce que font les sociétés de réparation de crédit pour augmenter les scores de crédit du client.

Si le créancier ne répond pas dans les 30 jours, le retard de paiement sera supprimé. Cependant, les grandes banques et les prêteurs ont des départements qui traitent les litiges de crédit. Ils sont généralement très bons pour répondre avec toutes les informations dont le bureau de crédit a besoin.

Cela rend la suppression des retards de paiement en se disputant avec les bureaux de crédit assez difficile. Cependant, ce n’est pas impossible.

Téléchargez certains de nos exemples de lettres de contestation auprès du bureau de crédit

Déposer une plainte auprès du CFPB

Le CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, accepte les plaintes relatives aux rapports de crédit à compter du 22 septembre 2012. Les consommateurs ont désormais la possibilité de déposer des plaintes contre des bandes et des prêteurs concernant des rapports de crédit inexacts au niveau fédéral.

Vous pouvez déposer une plainte contre le créancier directement ou contre les bureaux de crédit ici.

Informations sur les litiges des bureaux de crédit

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Conseils pour contester votre rapport de solvabilité Transunion

En ligne: https://dispute.transunion.com

Téléphone: 800-916-8800 – 8h-23h EST

Dispute Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Conseils pour contester votre rapport de crédit Experian

En ligne: https://www.experian.com/consumer/upload/

Téléphone: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

En ligne: https://www.equifax.com/personal/disputes

Téléphone: (800) 846-5279

Les lettres de bonne volonté ne fonctionnent plus

Il y a quelques années, si vous étiez en retard sur un compte qui, autrement, était toujours en règle. Vous pouvez demander au service client de supprimer les paiements en retard à titre de courtoisie ponctuelle, et parfois ils le feraient. Tout cela a été mis fin par les bureaux de crédit.

Un créancier ne peut plus offrir de pardon pour les retards de paiement à moins que le retard de paiement ne résulte d’une erreur du créancier. Si vous demandez à un créancier de supprimer un paiement en retard comme acte de bonne volonté, cela ne vous mènera nulle part.

En fait, on notera que vous avez admis que vous étiez en retard, et il sera beaucoup plus difficile de supprimer le retard de paiement à l’avenir.

En conclusion…

Un seul paiement en retard de 30 jours peut nuire à votre pointage de crédit et rendre plus difficile l’obtention de l’approbation prêter. Un seul paiement en retard peut faire baisser votre pointage de crédit jusqu’à 75 points.

] Ces méthodes fonctionneront avec les comptes de carte de crédit, les prêts automobiles, les paiements hypothécaires, les cartes de magasin, à peu près sur n’importe quel compte de crédit ou de crédit. Le créancier