Si vous vous demandez non seulement ce qu’est un code de catégorie de marchand (CM), mais ce que cela signifie pour votre entreprise, vous êtes au bon endroit. Le traitement des cartes de crédit peut être un sujet déroutant et accablant, mais lorsque vous vous familiarisez avec les termes de base, tout devient plus facile à comprendre. Et lorsque vous comprenez comment les codes MCC s’intègrent dans le paysage plus large du traitement des paiements, vous pouvez également prendre de meilleures décisions pour votre entreprise!

Pour démystifier votre code MCC et comment il affecte votre entreprise, continuez à lire .

Qu’est-ce qu’un code MCC?

Un code de catégorie de marchand, ou MCC, est un numéro à quatre chiffres qui indique votre secteur d’activité et les types de produits ou de services que vous fournissez à vos clients.

Développé à l’origine pour simplifier la comptabilisation des déclarations des formulaires fiscaux 1099 de fin d’année, le code MCC est désormais un élément essentiel du paysage des paiements. Alors que l’Organisation internationale de normalisation (ISO) définit les codes et les significations du MCC, de nos jours, les processeurs de cartes de crédit attribuent les codes à un commerçant. Ces codes sont ensuite utilisés par les banques acquéreuses et les prestataires de services de paiement pour fixer les frais, évaluer les risques, etc. N’oubliez pas que chaque réseau de cartes – c’est-à-dire Visa, Mastercard, Discover et American Express – possède chacun sa propre liste de MCC, et bien qu’ils soient largement similaires, il peut y avoir des différences spécifiques pour certains types d’entreprise.

Comment trouver votre code de catégorie de marchand

Votre code CM est quelque chose qui existe généralement discrètement dans les coulisses une fois que votre entreprise démarre. Vous n’allez probablement pas le trouver sur votre relevé marchand, et si vous ne fouillez pas un peu, vous ne saurez même pas du tout ce que c’est!

Voici une citation de Trace Wendell, Vice-président des ventes et des opérations chez Dharma Merchant Services, ce qui résume le mieux:

La chose importante à retenir est que le code MCC est choisi par le sous-traitant pendant le processus de candidature. Il ne peut pas être choisi par le commerçant. Certains marchands peuvent certainement demander un CM spécifique. Mais ils ne l’obtiendront que s’ils y sont éligibles.

Lorsque vous demandez un compte marchand, il est certainement avantageux pour vous de comprendre quels types de CM peuvent s’appliquer à votre entreprise. Cependant, il existe des critères spécifiques pour se qualifier pour ces MCC. Certains marchands peuvent brouiller la frontière entre les catégories, mais ne font pas tout à fait la réduction des taux d’interchange inférieurs d’un code de catégorie de commerçant particulier en raison des particularités de leurs activités quotidiennes, et ce n’est pas grave.

Si vous souhaitez connaître votre code spécifique, nous vous recommandons de contacter votre processeur et de lui demander de savoir quel code CM a été attribué à votre entreprise.

Où pouvez-vous trouver la liste des codes de catégorie de marchand?

Chaque réseau de cartes gère sa propre liste de MCC. Votre meilleur pari est toujours d’aller directement aux réseaux pour trouver leurs listes; certains fournisseurs de comptes marchands ou d’autres organisations financières publient également des listes de CM.

Le Manuel des normes de données des marchands Visa est une excellente source d’informations sur les catégories de marchands et les politiques et directives associées. Ici, vous pouvez voir que même sous une couverture générale (par exemple, les ateliers de réparation), les codes deviennent beaucoup plus spécifiques en fonction des produits et services fournis par un commerçant.

Comment les codes MCC affectent-ils le traitement des paiements?

Étant donné que votre code MCC représente « l’activité commerciale prédominante du marchand », il peut influencer le traitement des paiements de plusieurs manières :

• Les codes MCC aident à déterminer les taux d’interchange: les marques de cartes telles que Mastercard et Visa utilisent les MCC pour déterminer les taux d’interchange, c’est-à-dire le prix de gros que vous paierez lorsque vous traitez les cartes de crédit. Votre échange Le taux de change peut différer légèrement d’une marque à l’autre. Pour certains types d’organisations qui traitent des paiements, le code MCC peut signifier des taux d’interchange plus bas. Et inversement, dans les secteurs à haut risque et les secteurs où les taux de rétrofacturation sont plus élevés que la normale, le code MCC signifie plus les frais d’interchange sur chaque transaction.
• Identifier les industries à haut risque: Un ac quirer utilise le code MCC pour identifier les types d’entreprises interdites et pour mesurer les risques avant de souscrire à des services pour un marchand.
• Déterminer les protections contre les rétrofacturations: certains types de MCC comme le marketing direct, les paris et les mandats ne le font pas. ont les mêmes protections contre la fraude dans le commerce électronique dans les transactions sans carte. De plus, si un code à haut risque a été attribué à une entreprise, vous devrez probablement payer des frais plus élevés pour toute rétrofacturation individuelle que vous obtenez.
• Calculs des récompenses de carte de crédit: alors que nous pensons aux récompenses applicables à un client qui achète auprès d’un marchand, il peut incomber à un marchand de comprendre que différentes ramifications de votre entreprise peuvent nécessiter une nouvelle considération du CM, comme un restaurant attenant à un dépanneur. Vos clients seront peut-être plus enclins à acheter des biens ou des services auprès de vous si cela leur donne droit à des points.
• Application avec un fournisseur de services de paiement: certains fournisseurs de services de paiement n’acceptent tout simplement pas certaines catégories de marchands, mais ne ne vous découragez pas trop si vous en faites partie. Il existe des entreprises qui se spécialisent dans les marchands à haut risque. Consultez Besoin d’un compte marchand à haut risque? Voici les 6 meilleurs processeurs de paiement avec lesquels travailler.
• Possibilité de facturer des frais de commodité: tous les types d’entreprises ne peuvent pas évaluer et facturer des frais de commodité sur les paiements par carte de crédit. Votre code MCC fait partie de ce qui marque votre capacité à le faire. Lisez Qu’est-ce qu’une taxe de dépannage? pour en savoir plus sur ce que sont ces frais et si vous pouvez (et comment) commencer à les facturer à vos clients.

Le bon MCC peut-il vraiment réduire vos coûts de traitement?

Oui, pour certains types d’organisations. Comme indiqué ci-dessus, les fournisseurs de comptes marchands utilisent le code MCC pour identifier le type d’entreprise dans lequel vous vous trouvez afin de déterminer les taux d’interchange. Les organisations à but non lucratif, les soins de santé, l’éducation et les entreprises B2B bénéficient généralement de taux d’interchange inférieurs à ceux des autres types d’entreprises.

Visa et Mastercard offrent toutes deux des taux d’interchange plus bas vers les «marchés émergents», c’est-à-dire les entreprises qui n’ont jamais été « t acceptaient les cartes de crédit comme mode de paiement prédominant. Cela inclut les soins de santé et l’éducation ainsi que les organisations gouvernementales, les services publics et même les ventes d’assurance.

Bien entendu, des exigences spécifiques s’appliquent pour être qualifié pour ces codes MCC. En effet, en fin de compte, vous pouvez demander un examen pour certains codes, mais le processeur de carte de crédit les attribue en fonction de critères spécifiques.

Pour plus d’informations sur la façon d’inscrire votre organisation à but non lucratif, consultez notre article, The Step-By -Guide étape pour enregistrer votre organisation à but non lucratif 501 (c) (3).

Comment les codes MCC peuvent conduire à des transactions refusées

Ne vous inquiétez pas trop, car les refus dus à un Le code CM n’est pas très courant. L’une des principales raisons pour lesquelles une carte serait de clined en raison d’un code MCC est dû à une restriction du MCC sur le type de carte de crédit que votre client vous remet.

Certains types de cartes ont des limites quant à leur utilisation. Par exemple, votre client a peut-être retiré sa carte médicale HSA et essayé d’acheter un déjeuner. Si le code de restriction du Centre multicompte apparaît pour une autre raison curieuse, demandez à votre client d’appeler le numéro figurant au dos de sa carte de crédit et d’aller au fond de celle-ci.

Le mot final sur les codes du Centre multicompte

Les codes MCC sont un élément essentiel de toute entreprise lorsqu’il s’agit d’accepter les cartes de crédit. Ils sont décidés par les processeurs de cartes de crédit au début du processus de demande et indiquent quel type d’entreprise vous êtes et quels produits ou services vous fournissez.

Comprendre comment ce code vous affecte peut vous aider à prendre des décisions, telles que pour vous inscrire ou non en tant qu’organisme à but non lucratif ou pour demander que des codes MCC supplémentaires s’appliquent à une partie en expansion de votre entreprise. Au-delà de contacter le processeur de votre carte de crédit, cependant, vous ne pouvez pas faire grand-chose en tant que propriétaire d’entreprise pour prendre la décision finale concernant votre code CM, car il est basé sur des critères spécifiques identifiés par le processeur de carte de crédit au moment de votre application.