Si vous démarrez une nouvelle entreprise cette année, vous avez probablement une longue liste de choses à faire et pas assez de temps pour tout faire. Mais il y a une chose que vous ne devriez absolument pas ignorer : ouverture d’un compte bancaire professionnel.

Avantages d’un compte bancaire professionnel

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel présente des avantages évidents. Par exemple, la gestion des flux de trésorerie de l’entreprise est généralement beaucoup plus facile lorsque vous séparez votre entreprise et vos finances personnelles. Un compte bancaire pour votre entreprise vous donne la possibilité d’accepter les paiements par carte de débit et de crédit traités par les services marchands, et vous pouvez facilement payer vos propres factures en ligne si vous avez un compte.

Sans compte bancaire professionnel, vous pourriez avoir du mal à établir un crédit commercial. Vous pouvez également rencontrer des difficultés lorsque vous essayez de vous qualifier pour un financement ou de conserver les registres comptables clairs dont vous aurez besoin au moment de produire votre déclaration de revenus.

Dans l’ensemble, même s’il vous faudra un peu de travail pour configurer votre compte maintenant, cela aidera, à long terme, votre entreprise à mieux fonctionner.

Types de Comptes bancaires professionnels

Tout comme dans les services bancaires personnels, vous avez le choix entre plusieurs types de comptes bancaires professionnels. Vous avez bien sûr des comptes chèques et d’épargne, mais vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte du marché monétaire, qui est une sorte de croisement entre les deux, car vous pouvez gagner plus qu’avec le compte d’épargne moyen tout en effectuant des transactions. à partir de ce compte.

Les autres types de comptes bancaires professionnels incluent les CD, les cartes de crédit professionnelles, les prêts et les marges de crédit. Il peut être judicieux de rechercher une banque qui propose plusieurs produits pour les entreprises au cas où vous en auriez besoin un jour.

Ce dont vous avez besoin pour commencer

Prêt à ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise? Préparez les éléments suivants avant de commencer le processus de candidature.

Informations sur l’entreprise

Que vous vous rendiez dans une succursale bancaire locale ou que vous ouvriez un compte courant d’entreprise en ligne, vous devrez être préparé avec des informations d’identification de base sur votre entreprise. Cela peut inclure:

• Le nom de votre entreprise – Vous devez fournir à la banque le nom légal de votre entreprise, tel qu’il apparaît sur tous les documents déposés auprès de l’État ou de l’Internal Revenue Service ( IRS).
• Votre numéro d’identification d’employeur (EIN) – I Si votre entreprise est une SARL ou une société, votre banque vous demandera très probablement votre numéro EIN pour ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise. La plupart des banques ont besoin de ces informations pour s’assurer que votre entreprise est légitime.
• Votre adresse professionnelle – Idéalement, cette adresse doit être la même que celle que vous avez utilisée pour les licences ou les dépôts officiels des entreprises (LLC ou incorporation).
• Autres informations de contact – Une banque peut également demander d’autres informations de contact pour votre entreprise lorsque vous créez un nouveau compte, comme le numéro de téléphone de votre entreprise, votre site Web et / ou adresse e-mail.

Informations personnelles

En plus de partager des informations sur votre entreprise, vous devrez également communiquer à la banque quelques informations personnelles vous concernant, le propriétaire de l’entreprise. Ces informations personnelles peuvent inclure:

• Votre numéro de sécurité sociale – Si votre entreprise est créée en tant qu’entreprise individuelle, vous devez être prêt à céder votre Numéro de sécurité sociale (et peut-être même une copie de votre carte de sécurité sociale) lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire professionnel.
• Une copie de votre permis de conduire – De nombreuses banques voudront faire une copie de votre permis de conduire valide.
• Preuve d’identité supplémentaire – Vous devrez peut-être fournir une pièce d’identité personnelle supplémentaire, comme un passeport ou une autre pièce d’identité avec photo.

Documents de création d’entreprise

Enfin, si vous dirigez un partenariat, une société ou une LLC, vous devez être prêt à apporter ou télécharger des copies de vos documents de création d’entreprise chaque fois que vous postulez pour ouvrir un nouveau compte bancaire professionnel. Une banque peut demander des copies de l’un des éléments suivants, en fonction de votre type de structure d’entreprise:

• Accord de partenariat – Si votre entreprise est légalement établie en tant que partenariat, vous devrez fournir une copie de votre convention de partenariat lorsque vous demanderez l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.
• Statuts d’organisation – Pour les SARL, vous devez être prêt à fournir vos statuts d’organisation.
• Statuts constitutifs – Si votre entreprise est créée en tant que société, les documents que vous devrez fournir à la banque lorsque vous postulez pour ouvrir un nouveau compte sont connus comme vos statuts.
• Licence commerciale – En fonction du secteur dans lequel votre entreprise opère, une banque peut également demander une copie de vos licences commerciales.

Comptes bancaires professionnels que nous aimons

Maintenant que vous savez quel type d’informations vous devez fournir pour ouvrir un compte bancaire professionnel, c’est le moment idéal pour choisissez le compte bancaire qui vous convient le mieux. Votre meilleur pari est de passer en revue différentes options, de comparer les fonctionnalités et les prix, et de déterminer quelle option semble être la bonne solution.

Si vous avez déjà une relation avec une banque ou une caisse populaire pour vos comptes personnels, cela peut être un bon endroit pour commencer vos recherches. Mais ne vous limitez pas seulement à là. Il est important d’explorer ce que toutes les banques ont à offrir.

Voici trois comptes bancaires professionnels que nous aimons vous aider à démarrer le processus de comparaison.

Azlo est notre banque en ligne gratuite préférée.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel ne doit pas nécessairement coûter cher. En fait, Azlo offre une option de compte en ligne entièrement gratuite pour les petites entreprises qui ne sont pas fans des frais de maintenance mensuels.

Le compte chèque d’entreprise d’Azlo possède les fonctionnalités suivantes qui en font une option attrayante pour les pigistes d’autres petites propriétaires d’entreprise:

• Aucun frais (y compris les frais de maintenance, les frais de transaction, etc.)
• Gestion de compte en ligne facile depuis votre ordinateur ou appareil
• Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
• Connectez-vous facilement aux outils en ligne populaires (QuickBooks, PayPal, TransferWise, etc.)

Du côté négatif, Azlo n’a pas de succursales physiques. Vous devrez donc effectuer toutes vos opérations bancaires en ligne. Si vous êtes un type de personne face à face ou si votre entreprise a besoin de l’option d’effectuer des dépôts en espèces, les institutions financières traditionnelles peuvent être mieux adaptées à vos besoins. De plus, Azlo n’offre pas de compte d’épargne pour entreprise, alors si cela est important, continuez à chercher.

Bank of America a remporté notre «Meilleur compte chèque d’entreprise».

Gagnant de Nav pour la meilleure banque pour les petites entreprises, Bank of America offre aux entreprises de nombreux avantages. Lorsque vous combinez les avantages de la vérification commerciale de la banque avec ses frais potentiellement bas (si vous êtes admissible à une dérogation), il fait un excellent choix pour un compte courant professionnel.

Bank of America propose deux offres différentes en matière de comptes chèques pour petites entreprises: Business Fundamentals et Business Advantage.

Voici quelques éléments clés fonctionnalités qui pourraient faire de l’un des comptes chèques commerciaux de Bank of America un bon choix pour votre entreprise:

• La possibilité d’éviter des frais mensuels de 16 $ à 29,95 $, sur la base si vous répondez à certains critères
• Gérez facilement vos affaires en personne, y compris les dépôts en espèces, dans des milliers de succursales dans tout le pays
• Carte de débit professionnelle gratuite et cartes de débit des employés
• Retraits gratuits aux guichets automatiques au sein du vaste réseau de la Bank of America travail de plus de 16 000 guichets automatiques
• Ouvrez un compte d’épargne professionnel sans frais supplémentaires
• Connectez facilement votre compte à QuickBooks

Bank of America propose d’autres services utiles, tels que les offres de comptes de paie et de services marchands, dont votre entreprise pourrait bénéficier.

Il y a quelques inconvénients potentiels à être au courant des comptes-chèques commerciaux de Bank of America. Tout d’abord, vous devez disposer d’un dépôt d’ouverture minimum de 100 USD. Avec les comptes Business Fundamentals, les virements électroniques coûtent également un supplément (entre 15 $ et 45 $ chacun), donc si vous faites affaire avec des transferts, soyez conscient de cela.

Enfin, si vous n’êtes pas admissible à une dispense de frais, ces frais de compte mensuels de 16 $ à 29,95 $ peuvent s’additionner au fil du temps.

Chase a été notre meilleur compte chèque d’affaires final.

Une autre excellente option qui mérite la deuxième place de Nav pour le meilleur compte courant d’affaires est Chase. Comme Bank of America, le compte Business Complete Banking de Chase est livré avec des frais (15 $ dans ce cas). Cependant, les clients peuvent bénéficier d’une dispense de frais de plusieurs manières.

Les titulaires d’un compte Chase Business Complete Banking peuvent profiter des avantages suivants:

• La possibilité d’éviter les frais mensuels de 15 $ dans l’un des deux moyens faciles
• Dépôts électroniques illimités
• Retraits gratuits aux guichets automatiques à plus de 16 000 guichets automatiques
• Plus de 5 000 succursales disponibles pour des opérations bancaires en personne et des dépôts en espèces pratiques
• Autres services commerciaux et comptes comme les comptes d’épargne, les entreprises cartes de crédit, prêts et services marchands

Bien sûr, il n’est pas juste de parler des avantages d’un compte courant Chase sans mentionner les inconvénients potentiels. Premièrement, les exigences de renonciation aux frais (qui ne sont pas bas au départ) peuvent être un peu étendues pour certaines petites entreprises. De plus, malgré plus de 5 000 succursales disponibles, il existe des zones où les succursales Chase ne sont pas aussi courantes. Vous devriez vérifier en ligne s’il existe une succursale Chase située près de chez vous si vous envisagez la banque comme une option.

FAQ

Vous avez des questions sur l’ouverture d’un compte bancaire professionnel? Nous avons des réponses.

De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire pour une LLC?

Si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte bancaire professionnel pour une LLC, vous aurez besoin de votre numéro EIN, de vos statuts et de détails sur votre entreprise (adresse, temps dans l’entreprise, secteur d’activité) ) et vous en tant que propriétaire (pièce d’identité avec photo, numéro de sécurité sociale).

Puis-je utiliser mon compte bancaire personnel pour ma petite entreprise?

Techniquement, oui, vous pouvez utiliser votre compte personnel pour gérer votre petite entreprise. Cependant, si vous choisissez de le faire, vous pourriez vous exposer à des risques inutiles et à des complications potentielles.

Lorsque vous utilisez votre compte bancaire personnel à des fins professionnelles, il est difficile de séparer les dépenses personnelles et professionnelles. Cela peut être un gâchis difficile à essayer de démêler, en particulier à l’approche de la saison des déclarations fiscales. La combinaison des finances personnelles et professionnelles peut parfois également entraîner des problèmes de trésorerie.

De plus, il peut arriver un jour où vous souhaiterez établir un crédit, augmenter les cotes de crédit de votre entreprise ou faire une demande de financement. Si vous exécutez vos transactions commerciales via un compte courant personnel, vos options de financement peuvent être très limitées.

Ai-je besoin d’un compte bancaire professionnel pour une entreprise individuelle?

Techniquement, non. Vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte bancaire séparé si vous êtes un propriétaire unique. Pourtant, ce n’est pas parce que cela n’est pas obligatoire que les entreprises individuelles ne seraient pas judicieuses d’ouvrir de toute façon un compte professionnel dédié.

Comme mentionné ci-dessus, l’utilisation de votre compte bancaire personnel à des fins professionnelles peut être compliquée et causer des problèmes. De plus, il existe des options de compte bancaire d’entreprise gratuites, comme Azio. Nous vous recommandons vivement d’ouvrir un compte bancaire professionnel complètement distinct de vos fonds personnels.

Suis-je limité dans le nombre de transactions mensuelles que je peux effectuer?

Certains comptes chèques d’entreprise limitent le volume des transactions, alors assurez-vous de voir si des frais vous seront facturés si vous faire trop de transactions mensuelles. Si vous devez déposer de l’argent quotidiennement, recherchez un compte qui ne vous facturera pas.

Quelles sont les exigences de solde minimum?

Certaines banques ont une exigence de solde minimum pour que vous gardiez votre compte en règle. D’autres renonceront aux frais mensuels si vous maintenez ce solde minimum.

Le verdict de Nav: ouvrir un compte bancaire professionnel

Avoir un mal de tête en moins dans votre entreprise semble bien, non? Prendre le temps de trouver le meilleur compte bancaire professionnel pour les besoins de votre entreprise vous facilitera la vie et la gestion de votre entreprise au fil du temps.

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