Si vous remboursez à la fois une carte de crédit et un prêt automobile en même temps, il peut être difficile de savoir quelle dette prioriser . Vous voulez toujours effectuer au moins le paiement minimum de toutes vos dettes impayées, bien sûr – mais si vous avez de l’argent supplémentaire sur votre compte bancaire à la fin du mois, doit-il aller vers la carte de crédit ou le prêt automobile? la dette de carte s’accompagne généralement de taux d’intérêt plus élevés – sans compter qu’elle est plus volatile que la dette de prêt automobile, ce qui signifie que ses taux d’intérêt sont plus susceptibles de changer – c’est donc souvent une bonne idée de se concentrer sur le remboursement de ces cartes de crédit aussi rapidement que possible. possible. Cependant, il est parfois plus judicieux de consacrer chaque centime supplémentaire à votre prêt automobile. Voici ce que vous devez savoir avant de décider de rembourser d’abord votre prêt automobile ou votre dette de carte de crédit.

Pourquoi devriez-vous le faire? rembourser d’abord la dette de votre carte de crédit

Étant donné que votre carte de crédit facture probablement des taux d’intérêt plus élevés que votre prêt automobile, il est judicieux de rembourser d’abord la dette de votre carte de crédit.

Les cartes de crédit ont taux d’intérêt variables. Ces taux d’intérêt augmentent et diminuent en fonction du taux préférentiel. Actuellement, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est variable de 17,36%. Les prêts automobiles, en revanche, ont tendance à être assortis de taux d’intérêt fixes, ce qui signifie que le taux d’intérêt qui vous est proposé au début de votre prêt reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Les taux d’intérêt des prêts automobiles ont tendance à tourner autour de 4%.

Si vous générez plus d’intérêts sur le solde de votre carte de crédit que sur votre prêt automobile, il est logique de rembourser votre dette de carte de crédit. aussi vite que possible. Vous ne voulez pas payer plus d’intérêts que nécessaire, n’est-ce pas?

Voici une autre bonne raison de rembourser d’abord votre dette de carte de crédit: à mesure que vous payez votre dette de carte de crédit, votre taux d’utilisation du crédit diminuera et votre pointage de crédit devrait augmenter. L’utilisation du crédit fait référence au montant du crédit que vous utilisez actuellement par rapport au montant du crédit dont vous disposez, mais cela ne s’applique qu’aux dettes renouvelables comme les cartes de crédit, et non aux dettes à tempérament comme les prêts automobiles.

Croyez-le ou non , avoir un prêt auto impayé sur votre dossier de crédit peut en fait bénéficier à votre pointage de crédit. C’est parce que les trois bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) aiment voir que vous pouvez gérer un mélange de crédit – à la fois la dette renouvelable et la dette à tempérament. Effectuer des paiements de voiture réguliers pendant que vous payez vos cartes de crédit peut être une décision judicieuse en termes de pointage de crédit.

De plus, certains prêts automobiles sont assortis d’une pénalité de remboursement anticipé si vous essayez de les rembourser plus tôt. C’est une autre bonne raison de rembourser vos cartes de crédit au lieu d’essayer de rembourser votre prêt automobile plus tôt que prévu.

Pourquoi devriez-vous rembourser d’abord votre prêt automobile

Si le solde de votre prêt automobile est nettement inférieure à votre dette de carte de crédit, il peut être judicieux de rembourser d’abord votre prêt automobile. De cette façon, vous pouvez posséder votre voiture gratuitement et en clair tout en vous concentrant sur le paiement de vos cartes de crédit.

Posséder votre voiture facilite également sa vente ou son échange contre un autre véhicule. Si vous envisagez d’échanger votre voiture actuelle contre un modèle plus récent, rembourser d’abord votre prêt auto existant vous évitera d’avoir à transférer l’argent que vous devez sur votre ancienne voiture dans votre nouveau prêt auto.

Si votre prêt automobile a un taux d’intérêt variable au lieu d’un taux d’intérêt fixe, il peut être judicieux de rembourser ce prêt avant que l’intérêt n’augmente. Mais gardez à l’esprit que même les prêts automobiles à taux d’intérêt variables sont susceptibles de facturer moins d’intérêts que les cartes de crédit.

Comment choisir de rembourser votre carte de crédit ou votre prêt auto

Si vous ne le faites pas Pour savoir s’il faut rembourser d’abord une carte de crédit ou un prêt auto, Bankrate propose un calculateur de remboursement de dette qui peut vous aider à prendre une décision éclairée.

Entrez simplement le montant de chaque dette, son taux d’intérêt et son paiement mensuel minimum. Ensuite, entrez le montant d’argent supplémentaire que vous pouvez consacrer à votre dette chaque mois et votre revenu annuel / tranche d’imposition, et le calculateur de Bankrate vous indiquera quelles dettes rembourser en premier et combien d’argent vous devriez consacrer à chaque dette. Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des taux d’intérêt différents, la calculatrice vous indiquera même quelle carte prioriser.

Alors que vous travaillez à rembourser vos cartes de crédit et votre prêt automobile, reportez-vous à cette calculatrice pour vous assurer sont toujours sur la bonne voie. Continuez à le mettre à jour avec vos soldes actuels, vos taux d’intérêt et vos plans de paiement, et vous serez en mesure de suivre un plan de remboursement de dette optimisé rien que pour vous.

Autres options pour rembourser vos dettes

Si vous souhaitez rembourser votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible, une carte de crédit avec transfert de solde peut vous aider à consolider les soldes de votre carte de crédit . Les meilleures cartes de crédit avec transfert de solde offrent entre 15 et 21 mois de taux annuel de zéro pour cent, ce qui vous laisse suffisamment de temps pour réduire cette dette – ou la rembourser intégralement.

Vous pourriez également envisager de souscrire un prêt personnel et utiliser cet argent pour rembourser votre dette de carte de crédit. Tout comme les prêts automobiles, les prêts personnels ont tendance à être assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui en fait une excellente option de consolidation de dettes.

Si vous souhaitez réduire le montant des intérêts que vous payez sur votre prêt automobile – ou réduisez simplement votre mensualité – vous pouvez envisager de refinancer votre prêt automobile. Vous pouvez également transférer votre prêt automobile sur une carte de crédit, mais cette option comporte quelques risques et n’est peut-être pas la meilleure façon de rembourser votre dette.

Le résultat final

Dans la plupart des cas, il est préférable de verser de l’argent supplémentaire pour le remboursement de la dette sur vos cartes de crédit plutôt que sur votre prêt automobile. Les cartes de crédit sont plus volatiles que les prêts automobiles et facturent généralement plus d’intérêts; De plus, vous obtiendrez probablement une plus grande augmentation de votre pointage de crédit lorsque vous rembourserez le solde de votre carte de crédit.

S’il vous reste seulement un peu d’argent sur votre prêt automobile, ou si vous prévoyez de vendre ou échanger votre voiture dans un proche avenir, il pourrait être judicieux de rembourser votre prêt automobile avant vos cartes de crédit – sinon, vous concentrer sur le remboursement de votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible est généralement la voie à suivre.