Que sont les fonds disponibles?

Les fonds disponibles sont de l’argent sur un compte bancaire accessible pour une utilisation immédiate. En d’autres termes, il représente le montant total du capital qui peut être retiré à un guichet automatique (GAB), utilisé pour effectuer des achats avec une carte de débit, faire un chèque, transférer de l’argent et payer des factures.

Les fonds disponibles d’un titulaire de compte peuvent différer du solde actuel, car ce dernier comprend généralement les paiements en attente. Tant que ces entrées et ces sorties ne sont pas compensées par une banque, les clients ne peuvent pas effectuer de transactions avec eux. .

Comprendre les fonds disponibles

Lorsque vous vous connectez à votre banque en ligne portail, vous rencontrerez généralement deux soldes différents: les fonds disponibles et le solde actuel. Les fonds disponibles, comme son nom l’indique, représentent de l’argent facilement accessible et pouvant être utilisé immédiatement par le titulaire du compte.

Les clients sont libres de dépenser ces fonds à leur guise. Une fois épuisés, ils seront alors empêchés d’effectuer d’autres transactions, sauf s’ils ont un accord de découvert, une extension de crédit qui est accordée lorsqu’un compte atteint zéro, en place auprès de l’institution financière (IF) avec laquelle ils font affaire. Comme pour tout prêt, l’emprunteur paie des intérêts, une charge périodique pour le privilège d’emprunter de l’argent, sur le solde impayé d’un découvert.

Le solde des fonds disponibles doit être mis à jour en permanence tout au long de la journée. Ainsi, si vous effectuez un achat dans un magasin ou en ligne ou retirez de l’argent à un guichet automatique, la transaction devrait entraîner une réduction du solde disponible pour vous. Il en va de même pour les paiements entrants, comme un remboursement ou un salaire de travail. Lorsque de l’argent entre dans votre compte, vos fonds disponibles augmentent.

Parfois, les crédits et les débits ne sont cependant pas traités immédiatement. Il y a certaines transactions que les banques mettent plus de temps à déposer sur leurs comptes, ainsi que les moments de la semaine, en particulier les jours non ouvrés, où les mouvements ne sont pas instantanément enregistrés. Tant qu’ils sont en attente et qu’ils n’ont pas encore été compensés, ces transactions ne sera pas reflétée dans les fonds disponibles, ce qui signifie que l’argent n’est pas encore à vous, ou selon votre banque le reste, même si vous « l’avez déjà fait des folies.

Fonds disponibles par rapport au solde du compte

Différents délais de traitement des transactions bancaires signifient que les fonds disponibles varient parfois de ce qui est affiché dans le solde du compte: le montant total présent dans un référentiel financier qui comprend toutes les transactions en attente ou tout autre montant à compenser.

Chèques, instruments émis, datés et signés qui dirigent une banque pour payer une somme d’argent spécifique au porteur, en particulier, sont connus pour prendre un certain temps à traiter. Il faut généralement environ cinq jours ouvrables à la banque pour recevoir les fonds transférés de cette manière. Cependant, selon la valeur du chèque, vous pourriez avoir accès au montant total en deux jours.

Les délais et les procédures varient. Certaines banques peuvent rendre une partie du chèque disponible immédiatement ou dans un délai d’un jour ouvrable. Par exemple, votre banque peut créditer immédiatement 150 $ ou 200 $ sur un chèque de 500 $, ou dans un délai d’un jour ouvrable suivant le dépôt, puis rendre le solde du chèque disponible dans deux jours.

Les banques bloquent vos dépôts parce qu’elles veulent d’abord savoir si elles sont légitimes et si des chèques vont rebondir. Bien que toutes les banques nationales et les coopératives de crédit à charte fédérale soient soumises aux mêmes règles de retenue, les IF peuvent débloquer vos fonds plus tôt, à leur discrétion.

Exemple de fonds disponibles

Susan a des fonds disponibles de 500 $ sur son compte courant. Elle reçoit un chèque de 1 500 $ et le dépose immédiatement, tout en planifiant un virement électronique unique de 300 $ à une personne à qui elle doit de l’argent.Susan est également informée le même jour d’un virement bancaire électronique entrant d’une valeur de 250 $.

Dans la plupart des cas, les 300 $ que Susan a demandé de transférer disparaîtront immédiatement de son compte . Le chèque, en revanche, ne devrait pas être compensé avant deux jours. Le transfert électronique sur son compte pourrait également prendre le même temps à traiter. Cela signifie que Susan, après avoir effectué ces transactions, peut avoir des fonds disponibles de 200 USD et un solde de compte de 1 950 USD.

Susan doit faire attention à ne pas supposer que le solde de son compte bancaire est indiqué c’est ce à quoi elle a accès, du moins pour le moment. Tant que le chèque de 1 500 $, le virement de 250 $ ou tout autre revenu n’a pas été crédité sur son compte, elle ne dispose que de 200 $.