Gerber Life propose une grande variété de produits d’assurance-vie, et l’ensemble de ses polices d’assurance-vie pour les adultes et les aînés taux de couverture avec souscription limitée. Cependant, les plans de croissance et les plans collégiaux de Gerber Life ne sont pas recommandés en tant qu’investissements, car ils prennent tous deux de la valeur très lentement et fournissent des prestations de décès limitées. De même, l’assurance-vie temporaire de Gerber a une couverture limitée et des primes élevées par rapport aux autres polices sans examen médical.

Produits d’assurance-vie Gerber

Gerber propose plusieurs polices d’assurance-vie conçues pour couvrent les enfants, les adultes et les seniors. La majorité des offres d’assurance de Gerber sont une forme d’assurance vie entière, et ce sont leurs meilleures polices. Ils fournissent également une assurance-vie temporaire, bien que nous recommandons d’autres assureurs que Gerber pour les polices temporaires.

Gerber Life Grow-Up Plan

Le Grow-Up Plan de Gerber Life est une assurance vie entière une politique que vous pouvez souscrire pour vos enfants ou petits-enfants, s’ils sont âgés de 14 jours à 14 ans. Le plan de croissance est une police d’assurance vie entière typique qui comporte des primes uniformes et une valeur de rachat, mais il existe quelques différences:

• Jusqu’à ce que l’enfant atteigne 21 ans, vous êtes le propriétaire de la police. Lorsqu’il atteint l’âge de 21 ans, il devient le propriétaire de la police et a la possibilité de souscrire une couverture supplémentaire sans aucune évaluation de santé.
• Vous ne pouvez souscrire qu’entre 5 000 $ et 50 000 $ d’assurance pour l’enfant. Cependant, la prestation de décès de la police doublera lorsque l’enfant atteindra 18 ans. Une police de 25 000 $ se transforme alors en une police de 50 000 $, sans augmentation des primes.

La valeur de rachat du régime de croissance croît à un taux garanti au fil du temps de sorte qu’après 25 ans, il devrait être égal ou supérieur au montant que vous avez payé en primes. L’inconvénient est que, l’assurance-vie pour enfants étant relativement peu coûteuse, la valeur de rachat de la police n’accumule pas beaucoup d’argent. De plus, le régime Grow-Up est similaire aux autres polices d’assurance vie entière en ce sens qu’il faudra souvent trois à quatre ans avant que vous n’ayez une valeur de rachat, car le paiement anticipé des primes sert à payer les frais de l’assureur.

Par conséquent, si vous souhaitez racheter votre police au cours des premières années de couverture, vous ne recevrez que peu ou pas de remboursement. De plus, même si votre enfant a conservé la police pendant 25 ans, par exemple, la valeur en espèces serait probablement encore trop faible pour couvrir de grosses dépenses, un tel mariage.

Pour illustrer, nous avons comparé les devis et garanti les valeurs en espèces pour le plan de croissance Gerber, en supposant que vous ayez acheté une couverture pour un bébé de sexe masculin né récemment.

Comme le montrent ces chiffres, la valeur en espèces d’un plan de croissance Gerber prend des décennies à devenir importante , et même après avoir doublé, la prestation de décès est beaucoup plus petite que ce dont un adulte aurait généralement besoin. Par conséquent, la valeur principale d’un plan de croissance Gerber Life est sa prestation de décès initiale, car elle est suffisante pour couvrir facilement les frais de funérailles et de conseils pour les membres de la famille en cas de décès de votre enfant.

Cela dit , si vous voulez ce type de couverture pour vos enfants, vous pourriez faire mieux en achetant un avenant pour enfants sur votre propre police d’assurance-vie. Un enfant cavalier sera probablement moins cher et couvrira tous vos enfants avec une prime unique. En revanche, vous devrez souscrire plusieurs plans de croissance si vous aviez plus d’un enfant pour lequel vous vouliez une couverture.

Plan jeune adulte Gerber Life

Plan jeune adulte Gerber Life est identique à son plan de croissance, sauf qu’il est destiné aux adolescents de 15 à 17 ans. La seule vraie différence entre les plans est leur prix, la couverture d’assurance-vie jeune adulte étant plus chère.

Plan Gerber Life College

Le Plan Collège Gerber Life n’est pas un fonds d’épargne universitaire traditionnel, comme un plan 529, mais plutôt une police d’assurance-vie de dotation. Une police de dotation crée une valeur de rachat à un taux garanti et comporte des primes uniformes, comme une police d’assurance vie entière.

Cependant, contrairement à une police d’assurance vie entière, la couverture avec une police de dotation ne dure que pour un nombre fixe de années. Si vous décédez pendant la période de couverture, vos bénéficiaires recevraient la totalité de la valeur nominale de la police. Si, toutefois, vous vivez plus longtemps que la période de couverture, vous recevez la valeur nominale de la police qui, à ce moment-là, équivaudrait à sa valeur en espèces.

Les plans Gerber College ont une valeur nominale comprise entre 10 000 USD et 150 000 USD, et sont tarifés en fonction de votre état de santé, puisque vous êtes celui qui est assuré pour la durée de la couverture.

La police d’assurance-vie de dotation de Gerber s’appelle un régime collégial, en supposant que vous utiliserez la police procède au paiement des études de votre enfant.En tant que police d’assurance-vie de dotation, cependant, le plan College de Gerber présente plusieurs différences importantes par rapport aux autres alternatives d’épargne collégiale, telles que 529 plans. Voici en quoi c’est différent:

Bien que le régime collégial offre une couverture d’assurance-vie, il ne comporte pas tous les avantages d’autres assurances-vie Stratégies. La plus grande distinction est que vos gains de valeur en espèces ne sont pas exonérés d’impôt, ce qui réduit les avantages globaux de la police. Étant donné que les rendements de la police sont assez faibles, il serait probablement plus lucratif d’acheter simplement une couverture temporaire et d’investir dans un autre compte d’épargne universitaire.

Le plan de l’université de Gerber pourrait être une bonne option seulement si vous êtes inquiet sur votre capacité à contribuer de manière constante à un régime d’épargne collégial ou vous êtes extrêmement réticent au risque. Les retours sont garantis et, en cas d’urgence et que vous avez besoin d’avoir accès à de l’argent, vous pouvez soit accéder à la valeur de rachat de la police par le biais d’un prêt, soit en rachetant la police.

Les prêts sur police sont assortis d’un intérêt de 8% taux, mais vous êtes libre de conserver l’argent aussi longtemps que nécessaire. Les rachats s’accompagnent de frais élevés au départ et, généralement, aucune valeur de rachat n’est accumulée pendant les trois premières années de couverture. Cela dit, une fois que vous avez dépassé le point médian de la police, vous pouvez récupérer la somme de toutes les primes payées.

Gerber Whole Life Insurance

Gerber Life propose également une assurance vie entière pour les adultes , avec des prestations de décès du contrat allant de 25 000 $ à 150 000 $. L’assurance vie entière de Gerber est similaire à l’assurance enfant, en ce sens qu’elle comporte des primes uniformes et crée une valeur de rachat. Cependant, leurs politiques pour adultes vous permettent également d’ajouter une renonciation à l’avenant premium. Cet avenant coûte plus cher, mais vous permet de maintenir la couverture sans payer de primes si vous êtes totalement invalide pendant plus de 6 mois.

Les polices d’assurance vie entière de Gerber peuvent être souscrites sans examen médical, tant que vous ont moins de 51 ans et demandent une couverture inférieure à 100 000 $. Si vous n’êtes pas en bonne santé et n’a pas besoin d’une couverture importante, Gerber Life est une assez bonne alternative à l’assurance vie entière à émission simplifiée. La plupart des assureurs qui vendent de telles polices offrent un maximum de 50 000 $ d’assurance vie entière sans examen médical. En outre, les tarifs de Gerber sont en fait inférieurs à ceux que vous pourriez obtenir avec une couverture entièrement souscrite, si votre état de santé est médiocre.

Cependant, vous pourriez être mieux avec une police d’assurance-vie temporaire. Cette option peut être moins coûteuse, car l’assurance-vie entière est comparativement coûteuse. Et, si vous n’êtes pas en mesure de souscrire une police aussi importante que nécessaire, vous pouvez dépenser beaucoup d’argent pour une solution insuffisante.

Assurance vie temporaire Gerber

Gerber’s L’assurance-vie temporaire offre une couverture de 25 000 $ à 150 000 $ et ne nécessite pas d’examen médical si vous avez moins de 50 ans ou si vous souhaitez une prestation de décès allant jusqu’à 100 000 $. La durée du terme peut s’étendre sur 10, 15, 20 ou 30 ans et, si vos besoins changent, vous pouvez le convertir en une police d’assurance vie entière. Sinon, si vous arrivez à la fin de votre mandat et avez besoin de quelques années supplémentaires de couverture, vous pouvez renouveler pour un terme de 5 ans au même niveau de santé. Cependant, vous ne pourrez plus renouveler votre abonnement une fois que vous aurez atteint l’âge de 65 ans.

Nous ne recommandons pas Gerber Life si vous recherchez une assurance vie temporaire entièrement souscrite ou à émission simplifiée. Même si vous avez des problèmes de santé et que vous auriez de la difficulté à passer un examen médical, un grand nombre d’assureurs n’offrent aucune police d’assurance temporaire pour examen médical offrant des prestations de décès maximales plus élevées. En outre, les tarifs Gerber pour l’assurance vie temporaire sont nettement plus élevés que ceux disponibles ailleurs pour les polices à émission simplifiée.

Assurance vie à acceptation garantie Gerber

Pour les personnes âgées de 50 à 80 ans, Gerber propose une assurance vie entière à acceptation garantie.Cette police crée une valeur de rachat et comporte des primes uniformes, mais les prestations de décès sont limitées entre 5 000 $ et 25 000 $. Il y a une période d’attente de deux ans pendant laquelle, si vous décédez pour une raison quelconque autre qu’un accident, la prestation de décès ne sera pas versée au complet. Au lieu de cela, vos bénéficiaires recevraient la somme des primes payées, plus 10% d’intérêts. Ainsi, si vous décédiez d’une crise cardiaque ou d’une maladie, votre famille ne recevrait que peu de produits d’assurance-vie.

Toutes les polices d’acceptation garantie comportent une petite prestation de décès maximale et une période d’attente, ce qui rend la couverture de Gerber assez standard. Cependant, Gerber propose de meilleurs tarifs que la plupart des autres assureurs pour ce produit.

Gardez simplement à l’esprit que l’assurance d’acceptation garantie est nettement plus chère que les autres types d’assurance-vie, car l’assureur ne collecte aucune information sur la santé et assume donc vous présentez un risque d’assurance élevé. Cette assurance ne vaut généralement la peine d’être envisagée que si vous souffrez d’une maladie préexistante importante, telle qu’une insuffisance rénale nécessitant une dialyse, ou si vous ne pouvez pas effectuer des activités normales sans assistance.

Décès accidentel de Gerber & Assurance mutilation

L’assurance décès et mutilation par accident fournit des prestations à votre famille si vous décédez ou devenez invalide à la suite d’un accident. Elle est généralement moins chère que l’assurance-vie traditionnelle, car il est peu probable que vous décédiez des suites d’un accident (puisque les accidents ne représentent qu’environ 5% des décès).

Les tarifs de Gerber Life pour l’assurance décès et mutilation accidentels sont relativement faibles par rapport aux autres assureurs, en particulier si vous êtes plus âgé ou avez des problèmes de santé. Leur assurance AD & D a une acceptation garantie, ce qui signifie qu’aucun examen médical ou question de santé n’est requis, et les primes ne sont pas déterminées par votre âge. Cependant, les polices sont limitées à 100 000 USD en prestations de décès et ne sont disponibles que si vous avez entre 19 et 69 ans.

Des exemples de primes mensuelles incluent une remise pour effectuer des paiements automatisés.

Selon sur le serveur En raison de vos blessures causées par un accident, Gerber Life paierait des sommes différentes, ce qui est la procédure standard pour l’assurance AD & D. Voici la répartition:

Notez que Gerber Life ne fournit aucune compensation si vous perdez votre audition, votre parole ou votre capacité à bouger en raison d’un accident. Si vous souhaitez une couverture plus large, certains assureurs proposent une couverture pour ce type de handicap en plus de couvrir la perte de membres.

Avis des clients Gerber Life & Plaintes

Le ratio de plaintes NAIC de Gerber Life Insurance Company est de 0,68, ce qui signifie qu’ils reçoivent un nombre proportionnellement faible d’avis négatifs par rapport au nombre d’affaires qu’ils écrivent. En outre, de nombreux assurés donnent à Gerber Life des critiques élogieuses pour l’adhésion, louant la simplicité de souscrire une police et de se qualifier pour une couverture.

Cependant, la société a des critiques négatives. Celles-ci sont principalement axées sur les difficultés rencontrées par certains clients pour recevoir un paiement de Gerber Life, ce qui en fait l’une des meilleures compagnies d’assurance-vie du secteur. Les clients se plaignent de problèmes pour recevoir de l’argent de Gerber, que ce soit en essayant de racheter une police, de souscrire un prêt sur police ou de déposer une réclamation après le décès d’un membre de la famille.

Gerber Life a également un certain nombre d’avis négatifs pour ses communications marketing. Dans certains cas, les clients pensaient augmenter leur couverture mais achetaient en fait une politique entièrement nouvelle.

D’autres évaluateurs étaient confus entre le plan de croissance de Gerber et le plan de collège, puisque la société a présenté le programme Grow- La valeur en espèces de Up Plan pour aider à payer les études universitairesSi vous envisagez une couverture de Gerber Life ou de tout autre assureur, assurez-vous de bien comprendre exactement ce que vous payez. Les coûts d’annulation de la couverture et les défis associés valent la peine de vérifier ces détails.

Paiements Gerber Life

Vous pouvez effectuer des paiements pour l’assurance Gerber Life par chèque ou en ligne. Alors que de nombreux assureurs offrent la possibilité de facturer directement à partir d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne, Gerber Life offre également la possibilité d’effectuer des paiements avec votre carte de crédit. De plus, si vous configurez la facturation automatique, vous bénéficiez de réductions sur les primes pour certains produits, comme l’assurance décès accidentel.