John Lannon

Publié dans: Assurance personnelle

Avez-vous déjà été victime d’un vol , ou peut-être que l’un de vos biens préférés a mystérieusement disparu? Les deux peuvent être des expériences financièrement et émotionnellement dévastatrices, en particulier le vol, qui peuvent vous laisser le sentiment d’avoir complètement envahi votre vie privée.

J’ai constaté au cours de mes nombreuses années dans le secteur de l’assurance que la plupart des gens ne connaissent pas suffisamment la couverture et les limites de leur assurance habitation jusqu’à ce que quelque chose se produise et qu’ils aient besoin de déposer une réclamation. Je pense qu’il est important de comprendre les termes et conditions lors de l’achat d’une nouvelle police ou de la modification d’une police existante pour assurer la protection contre divers types de pertes de vos biens personnels.

Dans ce blog, je vais vous expliquer ce que vous devrait connaître la politique de votre propriétaire et partager un élément clé à retenir pour vous protéger des types de perte les plus courants, notamment le vol, la disparition mystérieuse et la casse / dommage accidentel de vos biens de valeur.

Pour commencer, allons-y passez en revue les principes de base de l’assurance habitation:

En fonction de vos besoins spécifiques, vous pouvez souscrire différents niveaux de protection, allant de la couverture de base (assurance HO3) à la couverture «tous risques» (assurance HO5) de votre les biens personnels.

Couverture de limite interne

La plupart des propriétaires souscrivent une police HO3, qui couvre vos biens personnels pour les pertes physiques ou les dommages causés par 16 risques, tels que le feu, le vandalisme et le vol. Nommez-en quelques-uns, sous certaines conditions et exclusions. politique, il existe également une limite interne de couverture pour certains objets de valeur et de collection, tels que l’argent sterling, les bijoux, la fourrure, l’argent, les pièces de monnaie, les armes à feu et les timbres, ce qui signifie que si vous perdez ou endommagez l’un de ces types de biens, vous ne seront couverts que dans la limite d’une limite prédéterminée.

Aucune couverture

Les bris / dommages accidentels et la disparition mystérieuse (perdue, égarée) de vos objets de valeur, y compris les beaux-arts et les antiquités, ne sont généralement pas couverts par une politique HO3. Pour vous aider à démontrer comment ces termes s’appliquent dans la vie réelle, j’ai sélectionné trois scénarios ** – vol d’un objet avec couverture de limite interne, casse / dommage accidentel et disparition mystérieuse – illustrant des situations courantes que j’ai vues au cours de ma carrière.

Vol – Martha a hérité d’un bel ensemble d’argenterie sterling de sa grand-mère, qui valait plus de 10 000 $. Peu de temps après avoir reçu l’argent, sa maison a été cambriolée et tout l’argent a été volé. Elle a supposé que sa police HO3 couvrirait entièrement la perte; cependant, elle n’a été remboursée que pour 5 000 $, qui était la limite maximale interne de la politique pour l’argent sterling.

Disparition mystérieuse – Peter a proposé à sa fiancée Caroline une bague de fiançailles de 25 000 $ lors d’un week-end romantique à la plage. Après leur retour à la maison, Caroline a remarqué que sa bague avait disparu. Peter n’était pas pleinement au courant des conditions de sa couverture d’assurance HO3 standard, il n’a donc pas prévu de protection supplémentaire au moment de l’achat de la bague. Bien que sa limite interne de la politique du propriétaire aurait protégé les bijoux jusqu’à 1 500 $ en cas de vol, puisqu’il s’agissait d’une mystérieuse affaire de disparition, il n’était pas du tout couvert.

Casse accidentelle d’objets d’art & Antiquités – Keith et Mary ont acheté une peinture à l’huile coûteuse lors d’une vente aux enchères, qu’ils ont accrochée au-dessus du manteau de la cheminée. Un jour, alors qu’elle était dans la cuisine, Mary entendit un grand bruit et se précipita dans le salon pour trouver le tableau sur le sol avec du verre brisé partout et une déchirure dans la toile. Malheureusement, ils n’ont pas réalisé que la casse accidentelle du contenu n’était pas couverte par la politique de propriétaire standard (politique HO3).