Le crédit aux entreprises ressemble à peu près au crédit personnel, mais pour les entreprises.

Si vous comprendre comment fonctionnent vos rapports de solvabilité personnels et vos cotes, vous aurez également une bonne idée du fonctionnement du crédit aux entreprises. Mais il existe des différences importantes.

Les rapports de solvabilité et les scores des entreprises sont complètement séparés des rapports et scores personnels. Cependant, les prêteurs vérifieront généralement votre crédit personnel à côté de votre crédit commercial lorsque vous demandez un financement commercial. Cela est particulièrement vrai pour les petites entreprises.

Toutes les entreprises n’ont pas d’antécédents de crédit, tout comme les gens n’ont pas tous un historique de crédit. Si une entreprise n’existe pas depuis très longtemps, n’est pas répertoriée dans les annuaires ou n’a établi aucune ligne commerciale telle que les cartes de crédit professionnelles, les prêts commerciaux ou les comptes fournisseurs, il se peut qu’il n’y ait aucune information à afficher dans un rapport commercial. . De plus, dans certains cas, vous devrez peut-être ouvrir vous-même un dossier de crédit commercial auprès des bureaux de crédit commerciaux.

Un bon crédit commercial s’accompagne d’un certain nombre d’avantages potentiels, dont certains pourraient vous faire économiser beaucoup l’argent à long terme. Vous pourriez profiter:

• De meilleures chances d’approbation pour les prêts aux petites entreprises
• Des montants de prêt plus élevés
• Un accès au crédit aux entreprises sans garantie personnelle
• Des taux inférieurs sur les prêts, les cartes de crédit et les assurances
• Les propriétaires sont plus susceptibles de louer des biens, comme des bureaux
• Des exigences de dépôt plus réduites sur les baux et les nouveaux services publics
• Amélioration des relations avec les fournisseurs et les commerçants
• Une meilleure réputation globale et une meilleure image de votre entreprise
• Un atout précieux si jamais vous décidez de vendre votre entreprise

Nous commencerons par un aperçu rapide et exploitable de la façon de créer un crédit commercial ci-dessous, au cas où vous auriez déjà une idée de son fonctionnement.

Si vous recherchez un Pour un examen plus approfondi, passez simplement à notre explication du crédit commercial et nous vous guiderons à partir de là.

En un coup d’œil: comment créer du crédit commercial?

Le processus de création de crédit pour les entreprises peut être bouilli d suivez neuf étapes relativement simples.

1. Incorporer pour faire de votre entreprise une entité juridique distincte.
2. Inscrire l’adresse et le numéro de téléphone de votre entreprise dans des répertoires, afin que les bureaux de crédit puissent trouver votre
3. Obtenez un numéro d’identification d’employeur (EIN) auprès de l’IRS.
4. Inscrivez-vous à Dun & Bradstreet et obtenez un numéro DUNS.
5. Ouvrez un compte courant ou un compte d’épargne avec votre EIN.
6. Vérifiez l’exactitude des rapports de solvabilité de votre entreprise.
7. Ouvrez une carte de crédit professionnelle et utilisez-la de manière responsable.
8. Établissez des relations commerciales avec les fournisseurs, les fournisseurs et les prêteurs.
9. Surveillez vos rapports de crédit.

Nous explorons chacune de ces étapes en détail ci-dessous , alors continuez à lire si vous souhaitez obtenir un peu plus de détails.

Qu’est-ce que le crédit commercial?

Un rapport de solvabilité d’entreprise est un enregistrement de l’historique de votre entreprise en matière de gestion du crédit. sous forme de prêts, marges de crédit, cartes de crédit et comptes fournisseurs. Les rapports de solvabilité de votre entreprise peuvent également contenir d’autres informations telles que l’année de création de votre entreprise et les détails de votre enregistrement d’entreprise.

Vous pouvez avoir un dossier de crédit d’entreprise sans le savoir. Ou vous n’avez peut-être pas encore de dossier de crédit d’entreprise, même si vous avez une entreprise établie depuis un certain temps.

Un rapport de crédit d’entreprise comprend des informations détaillées, telles que:

• Profil de l’entreprise (nom de l’entreprise, adresse, propriétaire (s), nombre d’employés, etc.)
• Informations financières (chiffre d’affaires annuel, états financiers, etc.)
• Activité historique données (date d’établissement, etc.)
• Informations d’enregistrement de l’entreprise
• Lignes commerciales
• Comptes de crédit
• Historique des paiements et encaissements (le cas échéant )
• Utilisation globale du crédit
• Registres publics (faillites, privilèges, jugements, dépôts au Code de commerce uniforme (UCC), etc.)
• Cotes de crédit et risques des entreprises facteurs qui estiment la probabilité de retards de paiement et d’échec commercial

Toutes les activités commerciales ne sont pas signalées dans les rapports de solvabilité des entreprises. Seuls certains prêteurs et fournisseurs signaleront les marges de crédit et les marges de crédit aux bureaux de crédit des entreprises, où elles seront ajoutées aux rapports de crédit commerciaux d’une entreprise.

Si un prêteur ou un fournisseur ne fait pas rapport au crédit de l’entreprise bureaux, le compte ne vous aidera pas à établir un crédit commercial.

Découvrez certains émetteurs de cartes de crédit et certains marchands interentreprises qui signalent leur activité aux agences d’évaluation du crédit. Vous pouvez également demander aux fournisseurs avec lesquels vous travaillez de commencer à transmettre des données aux bureaux, s’ils ne le sont pas déjà.

Si vous n’avez pas encore établi de crédit commercial, il vous sera très probablement demandé de garantir personnellement les cartes de crédit ou les prêts que vous contractez pour votre entreprise. Cela n’est peut-être pas préférable si vous essayez de séparer toutes les activités financières commerciales et personnelles. Mais c’est généralement inévitable tant que votre entreprise n’a pas de solides antécédents de crédit.

Vous pouvez vérifier si votre entreprise a déjà un dossier de crédit auprès de l’un des principaux bureaux de crédit d’entreprise. Vous pouvez également consulter les rapports de solvabilité de toute autre entreprise que vous souhaitez examiner. En tant que propriétaire d’une petite entreprise, il est important de savoir où vous en êtes.

Le crédit commercial n’est pas couvert par le Fair Credit Reporting Act (FCRA). Par conséquent, les rapports de solvabilité des entreprises ne sont pas privés. Tout le monde peut consulter n’importe quel rapport de solvabilité d’entreprise, bien que ces informations soient souvent payantes.

Bureaux de crédit aux entreprises

Il existe trois principaux bureaux de crédit aux entreprises:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Chacune de ces sociétés collecte des données et produit ses propres rapports de solvabilité. Ils fournissent également leurs propres cotes de crédit en fonction de ces rapports.

Small Business Financial Exchange (SBFE) est un autre nom que vous entendrez souvent associé à ces entreprises. SBFE n’est pas une agence d’évaluation du crédit aux entreprises, mais elle transmet les données des prêteurs à quatre agences d’évaluation du crédit différentes:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (pas un bureau de crédit, mais recueille et rapporte l’activité de crédit des entreprises)

Si un prêteur communique des données à SBFE, vous pouvez généralement vous attendre à ce que ces données aboutissent sur les rapports des agences d’évaluation du crédit commercial énumérées ci-dessus. Vous trouverez ci-dessous plusieurs émetteurs de cartes de crédit qui signalent l’activité des cartes de visite à la SBFE, comme American Express et Capital One.

Prenez un moment maintenant pour consulter quelques exemples de rapports des bureaux de crédit des entreprises.

Que sont les scores de crédit des entreprises?

Les scores de crédit des entreprises sont basés sur les informations des rapports de crédit des entreprises. Chacune des agences d’évaluation du crédit offre généralement des notes de crédit ainsi que les rapports qu’elles fournissent, en fonction du produit que vous achetez.

Vous pouvez voir plusieurs types de notes de crédit sur un rapport de crédit d’entreprise, notamment:

• Dun & Bradstreet PAYDEX ou Equifax Payment Index: sur une échelle de 1 à 100; Indique la rapidité avec laquelle une entreprise a payé ses factures récentes. Les retards de paiement réduiront ce score. Un paiement anticipé peut vous rapporter des points bonus.
• Solvabilité de l’entreprise, score de risque de crédit ou score du prédicteur de délinquance: l’échelle varie selon le bureau de crédit; Un peu comme un pointage de crédit personnel, il fournit une estimation de la probabilité que l’entreprise devienne gravement en souffrance sur les paiements au cours des 12 prochains mois.
• Échec de l’entreprise ou score de stabilité financière: l’échelle varie selon le bureau de crédit; Estime la probabilité qu’une entreprise fasse faillite ou éprouve de graves difficultés financières au cours des 12 prochains mois.

Les rapports de solvabilité les plus simples (c’est-à-dire les moins chers) ne peuvent inclure qu’une seule cote de crédit, comme un paiement indice. Les rapports plus complexes (et coûteux) incluront généralement plus de scores.

Chacun des bureaux de crédit a ses propres systèmes de notation, utilisant différents algorithmes et styles de présentation. Dun & Bradstreet peut donner la solvabilité de votre entreprise sur une échelle de 101 à 670, tandis qu’Equifax peut présenter le même type de données dans une plage de 1 à 5 classes de risque. Quoi qu’il en soit, les scores que vous voyez relèvent généralement des trois catégories ci-dessus.

Les scores des entreprises tiennent compte d’une grande variété de types de données pour fournir des chiffres simples que les prêteurs et d’autres entreprises peuvent utiliser pour évaluer le risque de faire des affaires avec votre entreprise. Ces scores peuvent prendre en compte des informations telles que:

• Historique des paiements
• Utilisation du crédit et soldes impayés
• Lignes commerciales, passées et présentes
• Comptes de crédit, passés et présents
• Âge moyen des comptes
• Valeur nette
• Âge de l’entreprise
• Type d’entreprise et risque sectoriel
• Nombre d’employés
• Documents publics tels que les collections, les faillites, les privilèges et les dépôts UCC
• Données démographiques, y compris les codes de classification industrielle standard (SIC)
• Tendances au fil du temps

Consultez cet exemple de rapport de solvabilité d’entreprise de Dun & Bradstreet, sur lequel nous avons étiqueté les trois types de score . Sur les rapports de solvabilité des entreprises, vous pouvez parfois cliquer pour obtenir plus de détails sur chaque score, y compris les principaux facteurs qui les affectent.

Comment créer un crédit commercial

Il y a deux étapes de base sur le chemin du crédit commercial:

1. Etablir des dossiers de crédit au bureaux de crédit aux entreprises
2. Créer un crédit commercial en incluant des marges commerciales et des comptes de crédit dans ces fichiers

Si vous avez une entreprise depuis un certain temps, vous avez peut-être déjà du crédit dossiers auprès des bureaux de crédit commerciaux. Il est facile de vérifier si un rapport existe pour votre entreprise (ou toute autre entreprise), même si vous devrez probablement payer pour voir les détails ou les notes de crédit.

Notez que les prix minimum mentionnés ci-dessus fourniront les rapports de crédit les plus simples disponibles auprès de chaque bureau. Si vous enquêtez sur une entreprise, ces rapports peuvent ne pas inclure les informations souhaitées. Découvrez les autres options proposées pour voir laquelle vous conviendrait le mieux. Plus vous êtes prêt à payer, plus vous obtiendrez d’informations et d’analyses.

Il existe également des services gratuits qui fournissent des données de crédit aux entreprises, même si leurs rapports peuvent être assez rares. Ils n’affichent généralement pas les mêmes scores que ceux que vous trouverez sur les rapports des trois agences d’évaluation du crédit. Dans certains cas, vous pouvez simplement obtenir un essai gratuit, bien que vous puissiez généralement payer pour obtenir des résultats plus détaillés.

En fonction de ce que vous recherchez, vous pouvez être satisfait de l’un de ces services gratuits.

Si vous n’avez pas encore de dossier de crédit établi, c’est OK – c’est un processus assez simple.

Après avoir terminé toutes les étapes suivantes étapes de l’étape 1, il peut s’écouler 30 à 60 jours avant que les rapports de solvabilité de votre entreprise ne soient créés ou mis à jour par les bureaux de crédit.

Étape 1: établissement des fichiers de crédit d’entreprise

Chaque crédit bureau a ses propres exigences pour la création de dossiers de crédit aux entreprises. Si vous avez une entreprise mais que vous ne voyez pas de rapport de solvabilité, il vous manque peut-être quelques-uns de ces ingrédients clés.

Voici quelques étapes de base à suivre qui s’appliqueront à tous les bureaux, et un pour Dun & Bradstreet en particulier.

Étape 1: Incorporer

Il est important de créer une entité juridique distincte de la vôtre crédit.

La constitution en société vous permet d’établir un dossier de crédit distinct sous le nom de votre entreprise.

Vous pouvez choisir une société C corp, S corp ou une société à responsabilité limitée (LLC), par exemple. Avec les entreprises individuelles, votre crédit personnel et votre crédit professionnel sont liés, vous devrez donc en changer si vous souhaitez établir un historique de crédit commercial distinct.

La constitution en société est bonne pour votre entreprise autrement créer un rapport de solvabilité d’entreprise. Cela séparera vos finances personnelles, vous protégera de toute responsabilité dans certains cas, facilitera l’obtention de prêts commerciaux et peut affecter le montant que vous payez en impôts.

Étape 2: Indiquez votre adresse professionnelle et votre numéro de téléphone

Vous devez inscrire le nom et l’adresse de votre entreprise dans des répertoires afin de permettre aux bureaux de crédit de trouver plus facilement votre entreprise. N’oubliez pas d’inclure votre numéro de téléphone professionnel.

Cela signifie ajouter les informations aux Pages Jaunes, ainsi qu’au 411 et à d’autres annuaires locaux et en ligne.

Étape 3: Trouver un employeur Numéro d’identification (EIN) de l’IRS

Le fait d’avoir un numéro d’identification d’employeur fédéral donnera à votre entreprise certains privilèges, comme la possibilité d’ouvrir des comptes bancaires professionnels.

Vous pouvez demander un EIN en ligne gratuitement sur le site Web de l’IRS.

Un numéro d’identification fiscale (NIF) valide est nécessaire pour demander un EIN. Les NIF valides incluent les numéros de sécurité sociale, les numéros d’identification fiscale individuels (ITIN) et les EIN eux-mêmes.

Étape 4: Inscrivez-vous avec D & B et obtenez un numéro DUNS

Vous pouvez enregistrer gratuitement votre entreprise auprès de Dun and Bradstreet, simplement en soumettant une demande. Cela établira un profil de crédit d’entreprise de base avec D & B.

Cliquez ici pour enregistrer votre entreprise avec D & B et obtenez un numéro DUNS. Cela ne prend généralement qu’un jour ouvrable. Vous constaterez peut-être que vous avez déjà un numéro D-U-N-S, si D & B en a créé un pour vous.

D-U-N-S signifie « Data Universal Numbering System ». Il s’agit d’un système d’identification mondial créé par Dun & Bradstreet, et utilisé pour suivre les entreprises de toutes sortes.

Vous n’avez généralement pas besoin de donner votre Numéro DUNS aux prêteurs ou aux fournisseurs. Les informations de votre compte seront mises en correspondance avec D & B en utilisant des détails tels que SSN ou EIN, puis seront associées à votre numéro DUNS.

Étape 5: Ouvrez un compte bancaire professionnel

Ouvrez un compte courant ou un compte d’épargne professionnel à l’aide de votre EIN. Cela vous aidera à séparer vos finances professionnelles et personnelles.

Étape 6: Vérifiez l’exactitude des rapports de solvabilité de votre entreprise

Il se peut que vous ayez ou non encore des rapports de solvabilité d’entreprise.

Si vous le faites, vous devriez les vérifier pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs. Si tel est le cas sont des erreurs, vous devez déposer un litige ou soumettre une mise à jour pour y remédier. Vous pouvez le faire en ligne.

Étape 2: Développement de l’activité Crédit

Maintenant que vous avez fait tout ce qui est nécessaire pour établir un dossier de crédit, votre entreprise devra faire quelque chose qui vaut la peine d’être signalé à un bureau de crédit commercial. Cela peut signifier ouvrir un compte chez un fournisseur ou un fournisseur, ou ouvrir une carte de crédit professionnelle.

Étape 1: Ouvrez une carte de crédit professionnelle et utilisez-la de manière responsable

Ouvrez une carte de crédit professionnelle en utilisant le nom de votre entreprise et en utilisant votre EIN au lieu du SSN, si possible. Vous pouvez obtenir une ou plusieurs cartes. Le fait de posséder plusieurs cartes de crédit professionnelles ajoutera davantage de comptes à votre rapport et vous permettra de réduire plus facilement votre utilisation du crédit.

Vous devrez probablement garantir personnellement les comptes de carte de crédit professionnels, en particulier si votre entreprise est relativement nouveau. Les entreprises bien établies peuvent être en mesure d’obtenir des cartes sans garantie personnelle.

La plupart des cartes de crédit professionnelles rapporteront à au moins un des bureaux de crédit aux entreprises ou à Small Business Financial Exchange. La manière dont une carte en particulier fait rapport dépend de l’émetteur de la carte.

Vous pouvez voir ci-dessous comment chaque émetteur déclare l’activité de la carte de visite.

En général, l’activité régulière des cartes de visite ne s’affiche pas sur vos rapports de crédit personnels. Si vous avez fourni une garantie personnelle et que le compte devient en souffrance ou entre dans un état négatif, cependant, le compte négatif peut apparaître sur les rapports personnels. (Cela s’applique à la plupart des émetteurs de cartes, mais pas dans tous les cas.)

Remarque: Les cartes de crédit pour petites entreprises Capital One et Discover apparaissent généralement sur les rapports de solvabilité personnels, même si elles sont payées à temps.

Hormis les deux exceptions que je viens de mentionner, vous pouvez souvent utiliser des cartes de visite pour empêcher que les dettes de carte de crédit n’apparaissent sur vos rapports de solvabilité personnels. Cela peut empêcher les dettes de cartes de crédit professionnelles d’augmenter votre utilisation de crédit et de faire baisser vos scores de crédit personnels.

En savoir plus sur les différences entre les cartes professionnelles et personnelles dans notre Q & A Vidéos:

• Quelle est la différence entre les cartes de crédit professionnelles et les cartes de crédit grand public?
• Utilisation des cartes de crédit professionnelles pour éviter les dettes Rapports de crédit

Lorsqu’il s’agit d’utiliser les cartes de crédit de manière responsable, les cartes de visite sont comme des cartes personnelles.Il y a quelques points clés à retenir:

• Comprendre les conditions de la carte: prenez le temps de lire les détails de votre carte afin de comprendre comment fonctionnent les récompenses, les avantages, les taux d’intérêt et les frais.
• Ne facturez pas plus que ce que vous pouvez payer: dépensez selon vos moyens. Une carte de crédit n’est pas de l’argent gratuit.
• Payez toujours à temps: l’historique des paiements est très important et les retards de paiement feront baisser votre pointage de crédit. Configurez le paiement automatique pour vous assurer de ne jamais manquer un paiement.
• Limitez votre utilisation: votre utilisation globale du crédit doit être aussi faible que possible si vous souhaitez obtenir les meilleurs scores possibles.
• Ne fermez pas de comptes sans une bonne raison: il est généralement préférable de laisser les cartes de crédit ouvertes, à moins que vous ne payiez des frais annuels pour une carte dont vous ne voulez pas, par exemple. Cela améliorera l’utilisation de votre crédit et l’âge moyen des comptes.

Parmi tout ce que vous pouvez faire avec une carte de crédit, le paiement à temps est peut-être le plus important. Un historique de paiements en retard ne signifie pas que vous serez bloqué pour toujours avec un mauvais crédit, mais c’est l’un des obstacles les plus difficiles à surmonter. Il est beaucoup plus facile de les éviter en premier lieu.

Nous vous recommandons de payer le solde de votre relevé en entier à chaque période de facturation, ce qui fera trois bonnes choses pour vous:

1. Assurez-vous que vous payez à temps
2. Aidez à maintenir votre utilisation à un faible niveau
3. Empêchez les intérêts de s’accumuler sur votre solde

Avec certains modèles de notation commerciale, vous payez avant la date d’échéance peut entraîner des cotes de crédit plus élevées.

Pour vous mettre dans le bon état d’esprit, imaginez que vous disposez d’un compte courant distinct que vous utiliserez pour payer votre facture de carte de crédit. Chaque fois que vous effectuez un achat par carte de crédit, vous pouvez placer le même montant d’argent sur ce deuxième compte. Ensuite, à la fin de la période de facturation, vous en aurez suffisamment sur ce deuxième compte pour rembourser complètement le solde de votre relevé de carte de crédit. Ce ne serait pas très pratique à faire, mais cela devrait vous aider à penser à mettre de l’argent de côté pour votre facture.

Le paiement intégral du solde de votre relevé chaque mois aura un effet positif important sur votre pointage de crédit. . Cela vous permettra également d’économiser de l’argent par rapport à une entreprise qui renouvelle un solde et accumule des intérêts tous les mois.

Étape 2: Établissez des relations commerciales avec les fournisseurs, les fournisseurs et les prêteurs

Certaines entreprises – les commerçants aux entreprises signaleront les lignes commerciales aux bureaux de crédit aux entreprises. Lorsque vous faites affaire avec ces entreprises, elles signalent l’historique du compte et des paiements, et ces informations apparaissent sur les rapports de crédit de votre entreprise.

Tout comme avec les cartes de crédit, assurez-vous de toujours payer vos comptes fournisseurs à temps.

Demandez aux marchands avec lesquels vous travaillez (ou avec lesquels vous prévoyez de travailler) s’ils déclareront ou non une marge de crédit aux agences d’évaluation du crédit. S’ils ne signalent pas actuellement, vous pouvez leur demander de commencer à le faire.

Nous vous recommandons de rechercher des fournisseurs « net 30 jours » avec lesquels travailler. Net 30 fait référence à un système de paiement dans lequel une entreprise peut effectuez des achats normaux à crédit, la facture complète étant due dans les 30 jours (il existe également des fournisseurs nets de 15, net 60 et net 90. Ceux-ci peuvent être tout aussi bons pour le crédit immobilier, mais les comptes nets 30 sont les plus courants).

Les fournisseurs commerciaux, les prêteurs et les fournisseurs du net 30 ne signalent pas tous les lignes commerciales et l’historique des paiements aux bureaux de crédit commerciaux. Les bureaux ne publient pas de listes officielles de fournisseurs de rapports, car cela fausserait le comportement et les rapports des clients. exactitude.

Cependant, il existe de nombreuses preuves anecdotiques en ligne d’entreprises qui font rapport aux bureaux de crédit des entreprises. Voici un aperçu de certaines de ces entreprises, y compris des fournisseurs nets de 30, des sociétés de gaz et des prêteurs (autres que émetteurs de cartes de crédit, qui sont traités ci-dessous).

N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas de listes officielles, Et vous devriez vérifier auprès de l’entreprise avant de supposer qu’elle signalera votre compte. Dans certains cas, vous devrez peut-être répondre à certaines exigences avant qu’une entreprise ne fasse rapport, comme un montant d’achat minimum.

Entreprises « Net Day »

• Advance Auto Parts
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• HD Supply
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Staples
• Solutions réseau stratégiques
• Uline
• UPS
• Wayfair

Compagnies de gaz

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Prêteurs et sociétés de financement

• BlueVine
• The Business Backer
• Fundation
• Lending Club
• OnDeck
• QuarterSpot
• Seek Capital

Étape 3: Surveillez vos rapports de solvabilité

Après avoir établi un dossier de crédit professionnel, y avoir ajouté quelques comptes et bien gérer ces comptes, vous serez sur la bonne voie pour obtenir un excellent crédit commercial. Mais vous ne pouvez pas simplement supposer que tout fonctionnera bien à partir de maintenant.

Vous devez vérifier périodiquement l’exactitude des rapports de crédit de votre entreprise, tout comme vous devriez surveiller vos rapports de crédit personnels. Des erreurs peuvent apparaître sur vos rapports à tout moment, il peut donc être rentable de garder un œil sur vos rapports (une entrée incorrecte peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés!).

Voici les informations du bureau de crédit dont vous aurez besoin vérifiez vos rapports et corrigez les éventuelles erreurs.

Combien de temps faut-il pour créer un crédit commercial?

Comme pour le crédit personnel, il n’y a pas de calendrier clair pour déterminer combien de temps vous ‘ Vous devrez dépenser un crédit commercial avant d’obtenir des cotes de crédit.

Il est prudent de supposer que vous devrez au moins passer plusieurs mois à créer un crédit commercial. Vous n’obtiendrez pas de score PAYDEX, par exemple, tant que vous n’aurez pas ouvert au moins deux comptes de crédit ou lignes commerciales et effectué au moins trois paiements.

Certains autres facteurs peuvent avoir une incidence sur votre capacité à développer votre activité crédit, aussi, comme vos cotes de crédit personnelles. Plus votre crédit personnel est élevé, plus il vous sera généralement facile d’approuver les cartes de crédit professionnelles, qui (en plus des marges commerciales et des prêts) sont extrêmement utiles pour créer du crédit commercial.

Donc, longtemps Bref, vous ne saurez pas combien de temps il vous faudra pour créer un crédit commercial avant de le faire. Plus tôt vous commencez, plus vite vous arriverez là où vous voulez être.

Comment créer un crédit commercial avec un mauvais crédit personnel (ou pas de crédit)?

Ça va mal crédit personnel? Essayez une carte de crédit professionnelle sécurisée. Ils sont conçus pour les personnes dont le crédit personnel n’est pas assez bon pour être approuvé pour une meilleure carte. Vous devrez déposer un dépôt en espèces remboursable, soumettre à une enquête sérieuse sur votre crédit personnel et fournir une garantie personnelle pour en obtenir un, mais cela vaut le coup si vous n’avez pas beaucoup d’autres options.

Vous pouvez également essayer d’ouvrir des lignes commerciales avec des fournisseurs. Pour ceux qui découvrent le crédit aux entreprises, «ligne commerciale» est essentiellement un terme sophistiqué pour «compte de crédit». Les exigences relatives au compte varient d’un fournisseur à l’autre, mais vous n’avez pas toujours besoin d’un crédit personnel important pour en ouvrir un.

Créer un crédit commercial sans crédit personnel est un peu plus difficile. Dans certains cas, vous pourrez peut-être encore bénéficier d’une carte de crédit professionnelle sécurisée sans crédit personnel.

En dehors de cela, quelques cartes de crédit professionnelles sont disponibles sans garantie personnelle ni demandes personnelles sérieuses. Mais ceux-ci sont généralement réservés aux entreprises qui sont en affaires depuis plusieurs années et rapportent des centaines de milliers de dollars par mois (ou plus), ils ne sont donc pas parfaits pour les débutants.

Émetteur de carte de crédit Rapports d’activité

Les émetteurs de cartes de crédit signaleront l’activité des cartes de crédit professionnelles de la manière suivante.

En général, les cartes de visite en bonne santé sont signalées à un ou plusieurs bureaux de crédit d’entreprise.(Discover et Capital One (pour la plupart des cartes) signaleront également l’activité positive des cartes de crédit des petites entreprises aux bureaux de crédit personnels.) Les comptes négatifs seront généralement signalés aux bureaux de consommation personnels et peuvent également être signalés aux bureaux de crédit des entreprises. . (Certains émetteurs rapportent un peu différemment.)

Un compte négatif est généralement défini comme un compte en souffrance, ce qui signifie que le paiement minimum n’a pas été effectué à la date d’échéance. Mais différents émetteurs peuvent avoir des normes différentes pour juger un compte en souffrance. Certains peuvent attendre jusqu’à ce que le compte soit en souffrance depuis 60 jours, par exemple, tandis que d’autres peuvent le signaler plus tôt.

Remarque: les données suivantes sur les endroits où les émetteurs de cartes de crédit signalent l’activité des cartes de visite sont exactes au mieux nos connaissances, basées sur les informations fournies par les émetteurs de cartes et nos propres recherches. Les émetteurs de cartes ne divulguent pas toujours publiquement les bureaux auxquels ils signalent l’activité des cartes, et les politiques de déclaration des émetteurs peuvent changer. Votre expérience en matière de rapports sur les cartes de visite peut différer de ce que nous énumérons ci-dessous.

Notez également que les comptes signalés à Small Business Financial Exchange (SBFE) peuvent être inclus dans d’autres rapports de crédit commerciaux en raison du fonctionnement de la SBFE.

* La plupart des cartes de visite Capital One signaleront une activité normale aux bureaux de crédit personnels. Cependant, à partir du 20/10/20 pour les nouveaux titulaires de carte, le Capital One Spark Cash for Business (Review) ne signalera aucune activité aux bureaux de crédit personnels, tant que le compte reste en règle. Merci à Sam de HelpMeBuildCredit.com pour l’avoir signalé.

** Nous ne sommes pas sûrs à 100% des données de U.S. Bank. Les émetteurs de cartes ont parfois du mal à nous dire où l’activité des cartes est signalée, car les commerciaux ne sont généralement pas formés pour des questions comme celles-ci. Si vous avez des informations à ce sujet que vous aimeriez partager, veuillez nous contacter et nous le faire savoir!

De nombreuses cartes de crédit professionnelles sont disponibles aujourd’hui, et la bonne carte dépendra de votre entreprise particulière

• Améliorez votre crédit: peut-être que votre crédit est médiocre et que vous avez besoin d’une carte pour laquelle il est relativement facile de se qualifier.
• Gagnez des récompenses sans tracas: peut-être que vous voulez simplement une carte peu coûteuse, sans frais annuels, qui permet de gagner des récompenses.
• Voyagez avec style: vous recherchez peut-être des avantages de voyage premium et un gros bonus d’inscription.
• Ne payez pas de supplément: assurez-vous d’obtenir une carte de visite sans frais de transaction à l’étranger si vous prévoyez des voyages à l’étranger ou si votre entreprise effectue des achats en devises.
• Obtenez plus de ce que vous aimez: si vous avez des compagnies aériennes ou des hôtels préférés, vérifiez s’ils ont des offres de cartes de visite.

Conclusion

Bâtir fort le crédit aux entreprises peut prendre du temps et du dévouement. Mais les étapes générales sont assez simples, du moment que vous comprenez ce que vous faites.

• Comprenez les bases du crédit commercial
• Créez et enregistrez votre entreprise
• Obtenez des cartes de crédit professionnelles et ouvrez des lignes commerciales avec des fournisseurs
• Payez vos factures à temps et ne maximisez pas vos cartes de crédit
• Surveillez les rapports de solvabilité de votre entreprise pour voir votre progressez et vérifiez les erreurs

C’est à peu près tout, bien qu’il y ait beaucoup de détails à prendre en compte. Connaissez-vous des moyens efficaces de créer du crédit aux entreprises que nous n’avons pas mentionnés ici? N’hésitez pas à partager!