Même si vous avez un pointage de crédit supérieur à la moyenne, un fantastique ratio dette / revenu et des garanties importantes pour démarrer, les évaluations, heureusement (et malheureusement) sont encore nécessaire pour que votre prêteur ferme votre prêt immobilier VA. Il y a deux raisons principales à cela: premièrement, les évaluations aident à déterminer si le prix contractuel de votre maison est juste – et deuxièmement, les évaluations garantissent que les anciens combattants et les familles de militaires achètent des maisons sûres, structurellement saines et sanitaires (les trois S). Comprendre comment les évaluations fonctionnent parallèlement aux exigences minimales de propriété sur le front-end peut vous éviter beaucoup de frustration en tant qu’acheteur de maison éligible à un prêt VA, c’est pourquoi nous avons fait ce guide pour vous. Nous allons discuter des évaluations en premier lieu (par opposition aux inspections), de la durée des évaluations et des exigences minimales en matière de propriété nécessaires pour obtenir un prêt VA.

En tant qu’entreprise appartenant à des vétérans, notre équipe d’experts en prêts VA de The Reichert Mortgage Team est là pour vous aider! Nous aidons des centaines de familles de militaires en les informant des dernières étapes du processus de prêt VA: recevoir une évaluation. Après cela, vous serez chez vous gratuitement!

Évaluations et inspections de la maison

Que sont les évaluations de la maison?

La première chose que vous devez savoir est la suivante: les évaluations ne sont pas des inspections à domicile. Une évaluation est une évaluation professionnelle de votre maison qui rassemble des informations vitales pour s’assurer que le prix de vente demandé ne dépasse pas la juste valeur marchande. Les évaluations sont d’abord effectuées en inspectant la maison elle-même pour voir si elle répond au MPR (plus d’informations ci-dessous), puis comparées à d’autres propriétés de même taille, âge et emplacement. Il prend également en compte les équipements de la maison, y compris le type de sol, les matériaux de cuisine, la superficie en pieds carrés, etc. Toutes ces informations sont rassemblées dans un rapport appelé évaluation, qui estime que la maison vaut X montant de dollars.

Interprétation des résultats de l’évaluation d’une maison

Si le montant final de l’évaluation est plus élevé que le prix demandé pour votre maison, c’est bon.

Si le montant est inférieur au prix demandé, votre prêteur ne peut pas vous donner plus que le montant estimé.

Cependant, vous pouvez utiliser l’évaluation comme un outil de négociation pour marchander votre chemin vers une meilleure affaire. Souvent, cela peut être géré entre l’évaluateur et le vendeur de la maison. Un compromis peut être atteint, mais votre prêteur ne peut pas donner plus que le montant évalué selon les directives VA.

De plus, une évaluation est mandatée par l’AV. Vous ne pouvez pas obtenir un prêt VA sans évaluation, car cela garantit en fin de compte que le prêteur ne se chevauche pas. Bien que les frais d’évaluation soient techniquement à votre charge, votre prêteur ordonnera l’évaluation pour vous une fois que votre maison sera sous contrat. Les frais d’évaluation varient de 750 $ à 950 $ avec un délai d’exécution de 15 jours au Colorado, bien qu’ils varient à travers le pays, en particulier le Midwest par rapport à la côte est. Les évaluateurs sont des professionnels certifiés ayant des antécédents dans l’immobilier, l’inspection de maisons et d’autres antécédents liés à l’immobilier, qui suivent une formation afin d’être certifiés, conformément à la loi dans les 50 États.

Les évaluateurs et les inspecteurs ont beaucoup en commun, mais ils ont également des différences importantes.

Que sont les inspections à domicile?

En revanche, une inspection de la maison est un examen détaillé et détaillé de la condition physique de votre maison. Les inspecteurs en bâtiment créent des rapports avec beaucoup plus de nuances, détaillant l’état de l’architecture, de la plomberie, de l’électricité, de la moisissure ou du radon possible de votre maison, etc. Cependant, les inspecteurs en bâtiment ne vous indiquent pas le prix estimé de votre maison (ou du moins ils ne devraient pas) – ils vous donneront simplement un compte rendu détaillé impartial de votre maison, mettant en évidence tout problème imminent, à la fois immédiat et à long terme.

Ce compte rendu détaillé vous donne une idée si la maison parfaite est, en fait, trop parfaite pour être vraie.

Les inspections de la maison ne sont pas nécessaires pour les prêts VA, cependant, nous vous recommandons vivement afin de vous assurer que vous faites un bon investissement à long terme.

Satisfaire aux exigences minimales de propriété pour les prêts VA

Selon la VA, les évaluations déterminent également si votre maison répond aux exigences minimales de propriété de la VA (MPR) nécessaires pour conclure le prêt. Ces exigences garantissent que les anciens combattants et les familles des militaires ont une maison qui respecte les trois S: sûr, structurellement solide et hygiénique. Si la maison pour laquelle vous êtes sous contrat a un « ding » pour l’une de ces catégories, des réparations seront nécessaires avant que vous puissiez fermer. Les articles coûteux qui doivent répondre à ces exigences de propriété sont les suivants:

• Propriétés résidentielles uniquement. Étant donné que le prêt VA a été consenti pour aider les personnes à financer une maison principale, cela n’inclut pas les bâtiments commerciaux.
• Chauffage adéquat.Doit être capable de maintenir une température supérieure à 50 degrés Fahrenheit. Les maisons qui utilisent un poêle à bois doivent compter sur le chauffage conventionnel pour fournir un chauffage adéquat.
• Disponibilité de l’eau. L’eau potable doit être vérifiée pour la sécurité. Les eaux usées jetables doivent pouvoir être éliminées en toute sécurité. Les puits doivent respecter les lois locales.
• Aucun danger pour la santé / sécurité. Pas de déchets nucléaires, empoisonnement au radon; garde-corps existants pour escaliers.
• Toiture adéquate. Aucun dommage majeur dû à la grêle, trous ou toit de spéléologie.
• Accès facile à la maison Aucune obstruction majeure pour entrer ou sortir de la maison.
• Aucune preuve de termites. Pas de pourriture importante du bois ni d’infestation de termites.
• Les espaces d’exploration ne sont pas humides. Pas d’humidité dans le sous-sol, ni de signes de fuite.

Le MPR inspectera toutes les réparations évidentes qui doivent être effectuées, mais ce n’est pas une garantie de défauts. Le but des MPR est de vous protéger, vous et votre famille, ainsi que la valeur marchande de votre maison. De manière générale, toutes les maisons de prêt VA doivent être «prêtes à emménager», sinon il est impossible de finaliser le prêt VA.

Mais ne vous inquiétez pas, vous pouvez résoudre ces problèmes en demandant à votre vendeur de les réparer, proposer de payer les réparations vous-même ou simplement vous éloigner de la maison. Ces éléments ne constituent pas une rupture immédiate et peuvent encore être négociés pour obtenir l’approbation de votre prêt VA.

Combien de temps dure l’évaluation de la VA. Processus? La chronologie de l’évaluation VA

Le rapport est créé et téléchargé

Bien que les évaluateurs aient un travail important, ils n’ont pas le dernier mot sur votre prêt – ils sont simplement les ceux qui rédigent le rapport. Une fois le rapport établi, il est téléchargé sur le portail Web de l’AV généralement sous quinze jours dans le Colorado.

Le rapport est examiné

Suite à ce téléversement, le rapport sera examiné soit par un évaluateur agréé par l’AV, soit par un évaluateur agréé par le personnel (SAR) d’un prêteur. Ces représentants officiels du ministère des Anciens combattants ont l’autorisation orité d’examiner l’évaluation et de juger que la valeur marchande estimée s’additionne, et si la maison satisfait à tous les MPR.

Un avis de valeur est émis

Dans le meilleur des cas, dans les cinq jours ouvrables, le SAR de votre prêteur doit émettre un avis de valeur (NOV), qui informe votre prêteur si vous répondre à toutes les exigences pour clôturer le prêt. Si tout se passe parfaitement, votre maison peut être évaluée et fermée dans les 20 jours.

Clarification, réparations ou négociations

D’un autre côté, si le SAR a des questions, ou a besoin de clarification sur l’évaluation, cela peut prendre du temps. Si votre maison ne répond pas à toutes les exigences, vous (ou votre évaluateur) aurez la possibilité de négocier avec le vendeur pour réduire le prix de vente de la maison afin qu’il soit inférieur à la valeur estimative. S’il ne passe pas les MPR, vous (ou votre évaluateur) pouvez négocier pour réparer les réparations et conclure la transaction.

Les éventuels revers du processus d’évaluation signifient que vous devez faire très attention à la maison que vous choisissez. Cela signifie également que si vous avez atteint ce stade, vous avez une meilleure idée de ce qu’il faut rechercher lorsque vous allez acheter une maison avec un prêt VA.

Approbation

Si tout se passe bien, l’évaluation sera finalisée et vous serez sur la bonne voie pour finaliser votre prêt immobilier VA!

VA Loan Experts | L’équipe hypothécaire de Reichert

Le processus d’évaluation peut être frustrant, mais c’est pourquoi il est important de travailler avec quelqu’un qui connaît les tenants et les aboutissants du processus de prêt VA. Ici, à l’équipe hypothécaire Reichert, nous aidons des centaines de familles de militaires à financer des maisons avec des taux hypothécaires avantageux. Nous consultons également les clients en permanence sur la manière de réduire leurs paiements ou leurs taux d’intérêt grâce au refinancement de la VA. Profitez de votre allié dans cette communauté de Colorado Springs en nous contactant dès aujourd’hui! Nous serions ravis de vous parler et de répondre à toutes vos questions.