Lost Policy Release (Français)
Qu’est-ce qu’une Lost Policy Release (LPR)?
Une décharge de police perdue (LPR) est une déclaration libérant une compagnie d’assurance de ses responsabilités. Une décharge de police perdue est signée par l’assuré et signifie que la police en question a été perdue ou détruite ou qu’elle est conservée.
Historiquement, un assuré qui voulait résilier une police d’assurance devrait produire les documents d’assurance originaux que la compagnie d’assurance a créés lors de la souscription de la police.
Points à retenir
- Une quittance de police perdue (LPR) est une déclaration qui libère une compagnie d’assurance de ses responsabilités.
- De nos jours, l’annulation d’une police d’assurance ne nécessite plus l’envoi par la poste des documents de police originaux , donc les exonérations de police perdues ne sont plus nécessaires dans la plupart des cas d’assurance.
- Un assureur automobile peut demander à un preneur de signer une quittance de police perdue, s’il passe à un autre fournisseur d’assurance automobile, bien que susceptibles de se produire en ligne.
Si la police était perdue ou égarée, l’assuré doivent démontrer que la politique est toujours en cours d’annulation, et cela a été fait avec une version de politique perdue. La version perdue de la police est utilisée pour indiquer que le preneur d’assurance annule intentionnellement la police.
Comprendre les versions de police perdues (LPR)
Les versions de police perdues ont généralement langage standard qui est un vestige du passé. En règle générale, ces versions offrent la possibilité de libérer ou d’annuler une politique. Bien qu’elles semblent différentes, les deux options sont en fait les mêmes.
Les déblocages de police perdus ne sont pas nécessaires dans la plupart des cas d’assurance modernes et ne nécessitent pas l’envoi par la poste des documents de police originaux .
L’exception pourrait être un assureur automobile, par exemple, qui pourrait amener un preneur d’assurance à signer une décharge de police perdue, s’il passe à un autre fournisseur d’assurance automobile. Une fois ce formulaire signé, l’assureur n’est plus responsable du remboursement des sinistres au preneur d’assurance, bien que ce formulaire soit plus que probablement rempli en ligne.
Différents types d’annulation / Libérations de police perdues
Lorsqu’il remplit la déclaration de police perdue, également appelée «décharge de police d’annulation / perte», l’assuré choisit généralement entre trois types d’annulation: forfaitaire, au prorata et à taux court.
Les annulations forfaitaires sont utilisées lorsque l’assureur n’a jamais été exposé au risque car la couverture n’est jamais entrée en vigueur. Dans ce cas, la prime est souvent remboursée en totalité.
Si une police d’assurance est résiliée avant son expiration, l’assuré peut être admissible à recevoir une partie ou la totalité de la prime non acquise restante détenue par l’assureur. C’est ce qu’on appelle une annulation au prorata. La prime non acquise représente l’argent qu’un assureur a collecté sur la vente du contrat, mais qui est mis de côté pour couvrir la responsabilité créé lors de la souscription de la police.
Les annulations à taux court sont utilisées lorsque l’assuré ne paie pas les primes et que la compagnie d’assurance demande l’annulation de la police. Les libérations de police perdues peuvent également être utilisées si un assureur émet une police de remplacement. Une fois qu’une décharge de police perdue est signée, l’assureur n’est plus responsable des réclamations faites après la date d’annulation de la police remplacée. Cependant, dans de tels cas, il peut être judicieux de conserver les anciens documents de police au cas où il y aurait un problème concernant la police d’assurance de remplacement.