Les propriétaires qui espèrent mettre un terme à la forclusion redoutent souvent de faire face aux faits qui les ont amenés à cet endroit pour commencer. Faire face à ces faits peut être déprimant. S’ils repensent au moment où ils ont acheté cette maison pour la première fois, perdre la maison était probablement la chose la plus éloignée de leur esprit. Rares sont les propriétaires qui envisagent de faire une forclusion.

Raisons d’une forclusion en cours

À part ceux qui participent sciemment à la fraude hypothécaire – avec l’intention de ne jamais effectuer un paiement unique – la plupart des propriétaires font face à des circonstances atténuantes soudaines qui les obligent à cesser de faire des paiements hypothécaires en temps opportun. Voici quelques-unes de ces raisons:

• Perte d’emploi / chômage imprévu
• Maladie soudaine ou urgence médicale
• Décès dans la famille
• Divorce / perte d’un deuxième revenu
• Dettes excessives
• Rétrogradation ou refus de promotion
• Incapacité de payer un taux d’intérêt ajustable qui augmente
• Frais d’entretien majeur imprévus
• Paiements globaux dus

Moyens de mettre fin à une forclusion

La meilleure façon d’arrêter une saisie en Californie, par exemple, est d’empêcher le dépôt d’un avis de défaut. Nous mentionnons cet état parce que près de 40 millions de personnes vivent en Californie et que la Californie est le pays de la religion de l’immobilier. Les prêteurs ne veulent pas saisir mais déposeront un avis de défaut pour protéger leurs intérêts, si nécessaire.

Ne tardez pas, soyez gêné ou ignorez les lettres de votre prêteur, car ces réponses aggraveront la situation, pas l’améliorer. votre situation particulière et les circonstances difficiles, il existe certaines options de modification de prêt que votre prêteur pourrait vous proposer, notamment les suivantes:

• Temps pour effectuer vos paiements: les prêteurs pourraient accepter attendez avant d’intenter une action en justice contre vous et de vous laisser élaborer un plan de remboursement abordable pour vous. C’est ce qu’on appelle l’abstention.
• Pardonner un paiement: si vous pouvez convenir d’un moyen de Lorsque vous serez à jour après avoir manqué un paiement ou deux (sans les moyens de le rembourser), le prêteur pourrait vous accorder une pause et renoncer à votre obligation. C’est ce qu’on appelle l’annulation de la dette, et cela se produit rarement.
• Répartissez les paiements manqués sur une plus longue période: par exemple, si votre paiement est, par exemple, de 1 200 USD par mois, le prêteur peut vous permettre d’ajouter 100 USD par mois. mois à chaque paiement pendant un an jusqu’à ce que vous soyez rattrapé. C’est ce qu’on appelle un plan de remboursement.
• Modification des conditions de votre prêt: si votre prêt hypothécaire est un prêt ajustable, le prêteur peut geler le taux d’intérêt avant qu’il n’augmente ou changer le taux d’intérêt à un taux plus gérable pour tu. Un prêteur peut également prolonger la période d’amortissement. C’est ce qu’on appelle une modification de note.
• Ajout des arriérés au solde de votre prêt: si vous disposez de fonds propres suffisants et que vous respectez les directives de prêt du prêteur, le prêteur peut augmenter le solde de votre prêt pour inclure les arriérés et réamortir le prêt. C’est ce qu’on appelle un refinancement.
• Offrir un prêt distinct: certains prêts gouvernementaux contiennent des dispositions permettant aux emprunteurs qui répondent à des critères spécifiques de demander un autre prêt, qui remboursera les paiements manqués. s’appelle une réclamation partielle.

Options après un avis de défaut

Lorsque le prêteur dépose un avis de défaut, vos options sont limitées . C’est pourquoi il est préférable que vous appeliez votre prêteur avant de prendre du retard sur vos paiements, car les prêteurs sont souvent réticents à établir des calendriers de remboursement après le début des procédures de forclusion.

Vous aura un certain délai pour mettre les paiements à jour, payer les frais de dépôt de la forclusion, et sto p la forclusion. C’est ce qu’on appelle le rétablissement de votre prêt. Si vous ne pouvez pas compenser les paiements manqués et que le prêteur ne travaillera pas avec vous, voici quelques autres options pour arrêter la saisie:

• Vendre votre maison: Interview real agents immobiliers pour avoir une opinion sur la valeur marchande et DOM moyen pour vendre votre maison. Vous pourriez être tenté d’embaucher un courtier à escompte, mais de nombreux vendeurs estiment qu’ils ont besoin de l’exposition et du marketing offerts par les courtiers à service complet. Comparez les deux pour déterminer celui qui répond le mieux à vos besoins et à votre calendrier.
• Envisagez une vente à découvert: si votre maison vaut moins que le montant que vous devez, vous pourriez être candidat à une vente à découvert. Une vente à découvert affecte le crédit, mais ce n’est pas aussi grave qu’une forclusion.

• Signer un acte tenant lieu de forclusion: c’est ce qu’on appelle l’acte de propriété de la maison au prêteur. Le propriétaire remet au prêteur un acte dûment préparé et notarié, et le prêteur pardonne l’hypothèque, annulant ainsi l’action de forclusion. Les prêteurs me disent que les actes tenant lieu de forclusion affectent le crédit de la même manière qu’une forclusion.
• Location à court terme: le prêteur peut également conclure un arrangement où un propriétaire peut rester dans la maison jusqu’à ce qu’il trouve un endroit pour emménager. Les propriétaires en défaut devraient négocier le droit de conserver l’occupation, en faisant valoir que si le prêteur donnait suite à la forclusion, un propriétaire continuerait à bénéficier du droit de possession pendant cette procédure.
• Envisager une faillite: une action en justice telle la faillite peut mettre fin à toute action de forclusion. Appelez un avocat spécialisé dans le dépôt de bilan et demandez une explication approfondie de toutes vos options, coûts et délais. Il ne mettra pas fin définitivement à une action de forclusion, mais il peut la reporter.

Au moment de la rédaction du présent rapport, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, est un courtier-associé chez Lyon Real Estate à Sacramento.