Obtenir un CD IRA

Les CD IRA peuvent être ajoutés à un portefeuille IRA, qu’il s’agisse d’un IRA traditionnel, Roth ou SEP. Les taux de CD IRA sont compétitifs et ce type de CD n’a presque aucun risque – mais a un rendement garanti.

Les meilleurs comptes IRA – qui sont essentiellement des comptes fiscalement avantageux pour vous aider à commencer à épargner pour la retraite – sont proposés avec de nombreuses options d’investissement lucratives et de haute qualité. de. L’un des investissements sans risque les plus populaires que vous pouvez utiliser pour compléter votre portefeuille est un certificat de dépôt IRA (CD), également connu sous le nom de CD IRA.

Si vous vous demandez « quoi est un CD IRA? » ou « quels sont les meilleurs tarifs IRA CD? » alors vous posez les bonnes questions. Les meilleurs CD IRA offrent d’excellents taux de retour, des durées flexibles, de faibles pénalités de retrait anticipé et un processus d’investissement rationalisé.

Comparez les 6 meilleurs taux de CD IRA de 2020

6 meilleurs prêteurs CD IRA de 2020

• Ally Bank – Meilleure banque en ligne
• Alliant – Meilleure caisse populaire
• Capital One – Meilleure application mobile
• Découvrez – La meilleure banque à guichet unique
• TIAA Bank – Meilleur pour la promesse de promesse de rendement
• Synchronie – Meilleur service client

Ally Bank – Meilleure banque en ligne

Les CD IRA à haut rendement d’Ally Bank sont disponibles avec des durées de 3 mois à 5 ans. Les taux APR sur les CD IRA s’étendent de 0,50% à 1,15% APR et augmentent à mesure que la durée du terme augmente. Il n’y a pas d’exigence de solde pour ouvrir un CD Ally IRA, et la banque vous laissera choisir entre deux taux sur votre CD: le taux disponible le jour où vous l’ouvrez ou le jour où vous le financez, selon le plus élevé des deux. La limite de cette garantie de taux est de 90 jours, et les CD Ally Bank peuvent être ouverts et gérés entièrement en ligne.

Alliant – Meilleure caisse populaire

Les banques ne sont pas les seules institutions à proposer IRA CDS; les coopératives de crédit offrent également des CD IRA. Alliant Credit Union a des CD IRA disponibles avec des termes allant de 12 mois à 60 mois. Les taux APY varient de 0,65% à 0,75% selon la durée. Le dépôt minimum requis par Alliant est faible – seulement 1 000 $ – et cette caisse populaire n’a pas de montant de dépôt maximum sur les CD. Les dividendes sont composés chaque mois et à l’échéance, et les fonds sont assurés jusqu’à 250 000 $ par NCUA.

Capital One – Meilleure application mobile

Capital One propose des CD IRA avec des durées de 6 mois à 60 mois. Les tarifs sont compétitifs, allant de 0,25% sur les CD IRA de 6 mois à 1,00% sur les CD IRA de 60 mois. Les CD Capital One IRA n’ont pas de minimum de compte, ce qui signifie que personne ne sera exclu de cette option d’investissement. Capital One propose également une application mobile hautement cotée pour vous aider à gérer vos CD IRA et autres comptes.

Discover – Meilleur guichet unique

Ouverture d’un CD IRA via Discover will nécessitent un investissement initial plus important que la plupart des concurrents, avec un minimum de 2 500 $ pour commencer. Les taux APY sur les CD Discover IRA vont de 0,90% à 1,15% et la durée des mandats varie de 12 mois à 5 ans. Si vous recherchez une flexibilité de durée, Discover vous la propose.

TIAA Bank – Idéal pour la promesse de garantie de rendement

Si vous craignez de manquer de meilleurs taux d’intérêt IRA ailleurs, la promesse de garantie de rendement de la TIAA Bank a été faite pour tu. Cette banque garantit qu’elle regarde des banques comparables chaque semaine et ajustera son taux pour s’assurer qu’elle offre un taux dans les 5% des offres les plus élevées, de sorte que le taux auquel vous ouvrez votre CD IRA sera probablement dans le niveau supérieur. Les CD IRA avec TIAA sont disponibles avec des durées de 3 mois à 5 ans, avec des taux de 0,35% à 1,35% APY. Le minimum pour ouvrir un compte avec Yield Pledge est de 5 000 $, mais la banque propose également un CD de base et un CD à taux majoré avec des exigences de dépôt plus petites, bien que vous n’ayez pas la garantie de taux plus élevés.

Synchronie – Meilleur client service

Synchrony propose des CD IRA compétitifs d’une durée allant de 3 mois à 5 ans. Les taux varient de 0,25% à 1,20% APY selon la durée du mandat.Le solde d’ouverture minimum de 2000 $ est un peu élevé, mais ce qui est génial avec Synchrony, c’est l’excellent service client, et la banque a même des lignes téléphoniques de support client dédiées pour les clients à long terme.

Qu’est-ce qu’un CD IRA ?

Un IRA est un compte fiscalement avantageux que vous pouvez configurer lorsque vous épargnez pour la retraite. Dans votre compte IRA, vous pouvez avoir de nombreux types d’investissements différents, tout comme un portefeuille d’investissement standard, y compris des certificats de dépôt (ou CD).

Un CD vous donne un rendement à taux fixe et sans risque pour investir de l’argent que vous laissez intact pendant un certain temps. Un CD IRA n’est en fait qu’un CD d’investissement standard – la seule différence est qu’il fait partie de votre compte d’épargne-retraite.

CD IRA par rapport aux autres comptes d’investissement

CD IRA par rapport à la norme CD

Les CD standard et les CD IRA fonctionnent de la même manière. Avec les deux produits, vous bénéficiez d’un taux de rendement garanti en échange du dépôt d’une somme d’argent pendant un certain temps. La principale différence est qu’un CD IRA est hébergé dans un compte de retraite et un CD standard est simplement un compte d’investissement standard.

Lorsque votre CD IRA arrive à échéance, les fonds restent dans votre compte IRA. Avec un CD standard, vous pouvez retirer et utiliser les fonds à votre guise. La seule exception est un Roth IRA, qui vous permet de retirer des cotisations à tout moment sans pénalité. Comparez les taux de CD pour voir la différence entre les deux.

CD IRA vs compte IRA

Comparer un CD IRA à un compte IRA revient un peu à comparer des pommes et des oranges. Un CD IRA est un type d’investissement qui fait partie d’un compte de portefeuille, et un compte IRA est le compte de portefeuille qui abrite des investissements comme des CD IRA.

Le terme compte IRA fait référence à l’ensemble du portefeuille d’investissement que vous ont. Cela peut être un compte SEP, Roth ou IRA traditionnel. Dans chacun de ces comptes, vous avez différents types de placements. L’une de ces options d’investissement est un CD IRA. Fondamentalement, un CD IRA est un investissement qui fait partie d’un compte IRA.