Le chancelier Gregg devait agir, et rapidement. Il avait un bail d’un mois à l’autre pour son appartement à New York, que son propriétaire a soudainement décidé de résilier l’hiver dernier. Déménager est difficile dans n’importe quelle ville, encore moins dans une ville dont les loyers sont aussi chers que New York. Lors de la signature d’un bail à New York, les locataires paient le premier et le dernier mois de loyer, un dépôt de garantie et souvent des frais de courtier.

« Vous payez donc quatre mois de loyer à l’avance pour seulement deux mois garantis dans l’appartement », explique Gregg.

À court d’argent, Gregg devait emprunter environ 3 000 $ dès que possible. Gregg avait une bonne compréhension de ses options disponibles, étant donné qu’il travaille dans un Brooklyn une organisation à but non lucratif qui voit environ 2 500 clients par an dans son programme de conseil financier – y compris Gregg lui-même. Lorsqu’il a déménagé pour la première fois à New York il y a quatre ans, son pointage de crédit languissait dans les années 400, mais l’hiver dernier, il avait atteint les 600 .

«J’ai essayé toutes les manières possibles, mais j’ai continué à me voir refuser», dit Gregg. « Certaines personnes étaient comme » vous devez atteindre 700 « .»

Heureusement, une nouvelle option vient de s’ouvrir pour Gregg. L’organisation à but non lucratif où travaille Gregg, Bedford-Stuyvesant Restoration Corporation, avait lancé un nouveau partenariat avec Concord Federal Credit Union. Dans le cadre de ce partenariat, Concord a élargi l’admissibilité de ses membres pour inclure les clients, le personnel et les membres du conseil d’administration de l’organisation à but non lucratif. Ce partenariat n’est qu’une petite partie d’un effort plus vaste visant à inverser la tendance à la fermeture des coopératives de crédit appartenant à des minorités. au rythme d’un par semaine.

« Je n’avais jamais entendu parler de la caisse populaire auparavant », dit Gregg. «Je ne savais même pas où c’était, même si c’était comme cinq minutes de marche dans la rue depuis notre bureau principal. Ce jour-là, j’ai rejoint la coopérative de crédit, nous avons commencé à travailler sur le prêt. C’était incroyable.»

En tant qu’affilié de Concord Baptist Church of Christ, l’histoire de la coopérative de crédit est unique et pourtant familière à quiconque a régulièrement assisté à des services dans une église historiquement noire. Situé à quelques pâtés de maisons de l’avenue Marcy de Restoration Corporation, Concord Baptist L’Église a été fondée en 1847. Aujourd’hui, en plus de la coopérative de crédit, Concord possède une maison de soins infirmiers affiliée, des logements pour personnes âgées, un centre de réadaptation et une école à charte. Le statut de l’église dans la communauté est si ancré que la ville a une signalisation officielle dans le la station de métro la plus proche dirigeant les cambrioleurs vers l’église.

Comme beaucoup d’églises historiquement noires, Concord a affrété sa caisse populaire en 1951 pour servir sa congrégation à une époque où la redlining – la pratique des banques et autres prêteurs refusant les prêts s et autres services aux quartiers et aux emprunteurs noirs ou immigrés basés uniquement sur la race ou l’appartenance ethnique – étaient répandus, légaux et motivés par les politiques fédérales et les pratiques de l’industrie immobilière privée.

Aujourd’hui, même si la redlining est techniquement illégale et il y a maintenant plusieurs succursales bancaires traditionnelles dans le quartier environnant, elles ne répondent toujours pas aux besoins de nombreux résidents de la région, selon Harry Franklin, qui est PDG / directeur à temps partiel de la Concord Federal Credit Union. Des données récentes confirment son expérience de la redlining des temps modernes.

« Nous n’avons constaté aucune empressement des banques traditionnelles à servir notre communauté », déclare Franklin.

Depuis de nombreuses années, Le nombre de membres de la Concord Federal Credit Union avait oscillé entre 1 200 et 1 300. Mais 2015 a été une année difficile, avec le décès du pasteur émérite de la Concord Baptist Church, le révérend Gardner C. Taylor. Cette même année, le nombre de membres de la coopérative de crédit est tombé à moins de 900, et ne s’est pas rétabli depuis.

Heureusement, les autres membres ont continué à épargner. Les dépôts de la coopérative de crédit ont même légèrement augmenté depuis 2015, avec 7,7 millions de dollars d’épargne actuellement déposés. Cela met Concord Federal La coopérative de crédit est bien placée pour servir plus de personnes dans le quartier – si seulement elle pouvait les atteindre.

« Nous avons estimé que nous devions servir les membres de la communauté environnante où nous sommes situés qui ne sont pas membres de l’église », dit Franklin. «Nous savons que nous avons amené des jeunes gens à s’installer dans la communauté, des milléniaux ou des personnes de ce groupe d’âge qui n’avaient peut-être pas de compte bancaire ailleurs. Nous avons également d’autres groupes ethniques qui s’installent dans le quartier, achètent une maison et nous soyez clair qu’eux aussi étaient invités à faire des transactions bancaires ici. »

Mais comme de nombreuses coopératives de crédit affiliées à une église, la Concord Federal Credit Union n’a pas d’employés à plein temps. Franklin et un autre employé à temps partiel travaillent avec un corps de bénévoles de la congrégation de l’église pour gérer la caisse, qui n’est ouverte que deux jours par semaine. À la date de son dernier rapport financier trimestriel, la caisse n’avait que 80 prêts dans ses livres, totalisant 594 654 $ – le reste de l’épargne des membres est agrégés et déposés ou investis auprès d’institutions financières plus importantes.

Avec le soutien financier de Citi Community Development (qui finance également Next City), Inclusiv – anciennement la National Federation of Community Development Credit Unions – a créé l’African American Credit Union Initiative en tant que service à ses membres comme Concord, coopératives de crédit détenues principalement par et desservant les communautés noires, avec peu ou pas de personnel rémunéré, souvent affiliées à une église. Ces types de coopératives de crédit touchent des personnes que peu d’autres ont pu atteindre, même si elles dépensent des millions pour essayer de les atteindre. Certaines de ces coopératives de crédit plus petites, historiquement noires, veulent atteindre plus.

«Le conseil d’administration de Concord Federal Credit Union voulait se développer», déclare Pamela Owens, vice-présidente principale d’Inclusiv. beaucoup d’opportunités et beaucoup de potentiel, mais ils ont également réalisé: ‘hé, nous avons besoin d’aide, et ce sont quelques-uns des défis que nous avons.’ »

En lançant l’Initiative des coopératives de crédit afro-américaines, quelques défis pour la croissance étaient évidents, comme un manque de technologie à jour. Certaines n’étaient pas aussi évidentes au début, mais sont rapidement devenues évidentes, comme le « champ d’adhésion » – qui est éligible pour devenir membre d’une coopérative de crédit donnée. Comme avec de nombreuses coopératives de crédit affiliées à une église, à l’origine seuls les membres de Concord Baptist Church pouvaient devenir membres de Concord Federal Credit Union. Pour obtenir l’approbation de l’organisme de réglementation pour modifier la charte d’une coopérative de crédit et élargir son champ d’adhésion, il faut soumettre une stratégie de croissance dans le cadre de la demande.

Inclusiv a d’abord travaillé avec Concord Federal Credit Union sur la technologie , la transition de la coopérative de crédit à CUImpact, une plate-forme technologique qu’elle a créée pour fournir la comptabilité, le traitement et la conformité d’arrière-guichet dont toutes les coopératives de crédit ont besoin. La coopérative de crédit a également ajouté la possibilité d’émettre des cartes de débit, ce qu’elle n’avait pas auparavant – l’absence de ce qui aurait été un obstacle majeur pour à peu près tout membre potentiel provenant des programmes de conseil financier de Restoration Corporation. pour la caisse populaire.

«était surtout une reconnaissance du besoin du personnel et des employés de la Restauration», dit Franklin. « C’est l’approche et la stratégie que nous avons adoptées depuis le début, regardez qui nous servons, regardez notre communauté, voyez ce qu’ils demandent et développez un produit ou un service qui répond à ces besoins. »

Avec ces nouveaux systèmes en place, Inclusiv pourrait travailler avec Concord Federal Credit Union sur une stratégie de croissance, une voie fiable pour gagner de nouveaux membres ainsi que pour faire plus de prêts – mais pas au prix de devenir un prêteur irresponsable. C’est là que le partenariat avec Restoration Corporation est essentiel. Outre les 2 500 personnes qui suivent leurs programmes de conseils financiers chaque année, quelque 10 000 personnes participent chaque année à l’ensemble des programmes d’autonomisation économique et de développement de la main-d’œuvre de l’organisation à but non lucratif, et 50 000 personnes participent aux programmes de Restoration Corporation. globalement chaque année, selon Tracey Capers, vice-présidente exécutive de Restoration Corporation.

Les deux organisations historiques avaient déjà de nombreux liens solides, mais il a fallu qu’Inclusi c. African American Credit Union Initiative pour enfin construire un pont formel entre la restauration et la coopérative de crédit.

« Notre personnel se rend à l’église baptiste de Concord. il y avait autrefois le numéro deux ici à Restoration », dit Capers. «Nous voulions probablement renvoyer des personnes dans le passé, mais leur charte était trop prohibitive, donc cela n’avait vraiment aucun sens», dit Capers. «Ils n’avaient pas nécessairement les bons systèmes en place.»

Avec la modification de la charte de la Concord Federal Credit Union en janvier, tous les clients, employés et conseil d’administration de Restoration Corporation peuvent désormais devenir membres de la caisse populaire. La demande d’élargissement du champ d’adhésion de la coopérative de crédit comprenait une lettre d’appui de Restoration.

«Si un client vient chez nous à la recherche d’un petit prêt, nous pouvons l’envoyer à la coopérative de crédit», déclare M. Capers «Et en même temps, si un client se rend à la caisse populaire et n’est pas prêt pour un prêt, ou même s’il a obtenu un prêt, il sera également référé à Restoration pour des conseils financiers. C’est réciproque. »

La caisse populaire et la Restoration Corporation continuent de se rencontrer toutes les deux semaines pour s’enregistrer et discuter des moyens d’élargir leur partenariat. Par exemple, Restoration a un programme pour enseigner les bases du conseil financier à toute personne intéressée. Cela permet à ces stagiaires de fournir de tels services de manière informelle à la famille, aux amis et aux voisins. Deux membres du comité de crédit de la caisse populaire – qui examine et approuve les demandes de prêt – ont suivi ce programme chez Restoration. Capers espère également que le partenariat conduira la coopérative de crédit à ajouter des prêts hypothécaires à son offre de produits, dans le cadre de la réduction de l’écart de richesse raciale.

Bien sûr, ce n’est pas la première relation réciproque de ce type entre Restoration Corporation et une institution financière.L’organisation à but non lucratif a été la première société de développement communautaire du pays, fondée en 1967. Restoration Corporation a également été l’un des premiers groupes à adopter le modèle des centres d’autonomisation financière de la ville de New York et à s’en servir. Ce modèle a depuis été exporté vers des villes à travers le pays.

Bien que ces modèles aient montré des résultats prometteurs, le diable d’atteindre les populations noires, Latinx et autres se voit explicitement refuser l’accès aux services bancaires traditionnels et au crédit. des détails. Il y a un niveau de confiance et de connexion dans Concord Federal Credit Union – enraciné dans une institution historique, enraciné dans l’histoire de la Grande Migration – qui ne peut pas être simulé numériquement. Owens espère que ce type de confiance et de connexion contribuera à alimenter davantage de partenariats forgés dans le cadre de l’Inclusiv African American Credit Union Initiative.

« Pour quelqu’un qui a grandi dans la communauté, ses parents ou grands-parents n’ont jamais eu de compte bancaire, et ils n’ont jamais eu de compte en banque, l’atmosphère d’une banque peut être un peu intimidante », déclare Franklin. sujets… nous sommes heureux de répondre à ce besoin particulier. Nous nous attendons à ce qu’au fur et à mesure que nos membres acquièrent des connaissances et une sophistication sur ces questions, ils soient en mesure de contacter une banque traditionnelle et de faire des affaires. Mais nous voulons leur donner une option, maintenant. »

NOTE DE LA RÉDACTION: Nous avons corrigé le titre du pasteur émérite principal, le révérend Gardner C. Taylor.