Un mauvais crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’un prêt commercial auprès de prêteurs traditionnels tels que les banques. Heureusement, il existe des moyens de réparer votre mauvais crédit – et d’améliorer votre pointage de crédit – pour faciliter l’obtention d’un financement à l’avenir.

Pourquoi votre entreprise pourrait avoir un mauvais crédit

un mauvais crédit signifie que la cote de crédit de votre entreprise est suffisamment faible pour que les prêteurs voient un risque à vous prêter de l’argent.

Votre cote de crédit (également appelée votre cote de crédit) est un nombre qui indique la solvabilité de votre entreprise, car guidé par son historique de crédit.

Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’être approuvé pour un prêt commercial. Vous pourriez également bénéficier de meilleurs taux, de limites de crédit plus élevées et d’un plus large éventail d’options.

Raisons d’un mauvais crédit

Un prêteur peut considérer votre entreprise comme ayant un mauvais crédit si, pour exemple, vous avez:

• manqué ou été en retard avec les remboursements de crédit
• par défaut sur un contrat de crédit
• dépassé votre limite de crédit existante
• des jugements de tribunaux de comté (CCJ) ont été rendus contre vous
• une faillite ou une insolvabilité
• a liquidé (liquidé) une société précédente

Obtenir un prêt pour votre entreprise peut également être difficile si vos cadres supérieurs:

• ont des antécédents personnels d’accords volontaires individuels (IVA) ou de plans de gestion de la dette, ou
• ont été associés à d’autres entreprises en faillite

Que se passe-t-il lorsque vous demandez un crédit?

Chaque fois que votre entreprise fait une demande de crédit – un prêt, une carte de crédit, un financement hypothécaire ou automobile, par exemple – le prêteur demande votre rapport de solvabilité auprès d’une agence de référence de crédit (ARC).

Les agences de notation sont des organisations qui conservent des informations sur le crédit que vous avez détenu et / ou demandé au fil du temps.

Les prêteurs utilisent ces informations pour décider s’il faut vous accorder un crédit et, dans l’affirmative, combien et à quelles conditions.

Au Royaume-Uni, les trois principales agences de notation sont Experian, TransUnion et Equifax. Ils collectent des données sur les antécédents de crédit de votre entreprise et les placent dans un rapport de crédit qu’ils mettent à jour tous les mois et conservent pendant six ans.

Ils examinent les données publiques sur votre entreprise pour déterminer sa valeur nette et si elle détient une bonne quantité de liquidités.

Les agences de notation ont des échelles numériques (par exemple, 0 à 999 ou 0 à 700) qu’elles utilisent pour donner à votre entreprise une cote de crédit. Ils regroupent généralement les scores en catégories telles que excellent, bon, passable, médiocre et très faible.

En savoir plus sur ce qui est inclus dans votre rapport de crédit

Comment trouver votre pointage de crédit

Avant de faire une demande de crédit, vérifiez d’abord votre pointage de crédit auprès des trois agences d’évaluation du crédit.

Si le pointage de crédit de votre entreprise est faible, il est essentiel que vous le sachiez. Sinon, vous pourriez être déçu si vous demandez un crédit et que vous êtes refusé. Cela pourrait vous empêcher de:

• investir de l’argent dans votre entreprise
• faire face à un problème de trésorerie à court terme
• obtenir un crédit auprès d’un nouveau fournisseur

La vérification de votre pointage de crédit est généralement gratuite, bien que vous puissiez avoir à payer pour accéder à votre rapport de crédit complet, comme expliqué ci-dessous.

• Experian’s My Business Profile comprend un essai gratuit de trois mois, après quoi vous payez des frais mensuels de 24,99 £ (plus TVA) pour accéder à l’intégralité de votre rapport de solvabilité et de votre pointage de crédit.
• Equifax propose un essai gratuit de 30 jours, après quoi vous payez 7,95 £ par mois pour voir votre rapport de crédit complet.
• Il existe d’autres fournisseurs de services, tels que checkmyfile, qui prétend offrir le seul rapport de crédit multi-agences du Royaume-Uni. Son rapport comprend des informations provenant des trois agences de notation britanniques et est gratuit pendant 30 jours, puis 14,99 £ par mois.

Pour plus d’informations sur la vérification des cotes de crédit et des rapports, visitez le service de conseil en argent.

Prêts pour les entreprises avec un mauvais crédit

Si votre entreprise a une mauvaise cote de crédit, vous pouvez avoir du mal à emprunter de l’argent à des prêteurs traditionnels tels que des banques. Si un prêteur vous accorde un crédit, il peut vous donner moins que vous ne le souhaitez et / ou vous facturer plus en frais et intérêts.

Au lieu de cela, vous devrez peut-être rechercher un prêt commercial avec un mauvais crédit. Un certain nombre de prêteurs offrent maintenant ces prêts, en particulier aux entreprises qui ont un bon chiffre d’affaires ou des actifs précieux.

Les conditions de ces prêts et leurs critères d’éligibilité varient. Gardez également à l’esprit que les intérêts et les frais peuvent être considérablement plus élevés qu’un prêt standard. Cela dit, ils peuvent être une option utile si votre entreprise (ou vous-même) a une mauvaise cote de crédit.

Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Si vous choisissez d’y aller pour un prêt commercial avec mauvais crédit, identifiez les meilleures options qui s’offrent à vous et découvrez exactement combien vous devrez rembourser.

Lorsque vous connaissez le taux annuel en pourcentage (TAEG) de chaque prêt commercial avec mauvais crédit qui vous est proposé, vous pouvez comparer correctement les coûts d’emprunt. Tenez compte de tous les coûts, frais et intérêts.

Il est important de noter qu’avant de faire une demande de prêt commercial pour créances douteuses, vous devriez demander conseil à un comptable. Ils seront en mesure de vous donner une idée complète du coût du prêt et de son impact sur votre trésorerie.

Certains prêts aux entreprises avec un mauvais crédit exigent que les emprunteurs aient un garant. D’autres non, mais ceux-ci sont généralement plus chers. Avoir un bon chiffre d’affaires ou des actifs commerciaux précieux peut faciliter l’obtention d’un prêt commercial avec un mauvais crédit.

Autres sources de financement pour les entreprises ayant un mauvais crédit

Si votre entreprise a un mauvais crédit et n’est pas en mesure d’obtenir un prêt commercial, il existe d’autres options de financement disponibles.

Prêt de démarrage

Si vous démarrez une entreprise, ce qui signifie que vous n’avez aucun historique commercial – vous pourrez peut-être obtenir un prêt de démarrage.

Si vous postulez, vous serez soumis à une vérification de solvabilité. Vous ne serez pas éligible à un prêt de démarrage si vous:

• êtes en faillite ou en cours de dépôt de bilan
• êtes sur une ordonnance d’allégement de la dette
• ont un accord volontaire individuel (IVA) ou un acte de fiducie en cours
• sont sur un plan de gestion de la dette ou un plan d’arrangement de la dette

Prêt garanti

Si votre entreprise possède des actifs tels que des biens commerciaux, des véhicules, des machines, des équipements ou de la technologie, vous pouvez obtenir un prêt commercial garanti contre ceux-ci.

Les prêts garantis sont souvent moins chers que les autres prêts commerciaux en il y a moins de risque pour le prêteur.

Prêt garant

Dans la plupart des cas, un garant est un membre de la famille ou un ami qui est heureux d’assumer la responsabilité de votre prêt si vous n’êtes pas en mesure de effectuer les remboursements.

Avec le soutien d’un garant, vous pourrez peut-être emprunter jusqu’à 10 000 £.

Subventions gouvernementales

Le gouvernement aide les nouveaux et petites entreprises avec financement sans aucune attente de r le paiement si mauvais crédit n’est pas un problème.

Les subventions gouvernementales se présentent sous de nombreuses formes, allant de l’argent liquide à l’équipement gratuit. Le site Web du gouvernement GOV.UK fournit des détails sur les subventions actuellement disponibles pour les petites entreprises.

Gardez à l’esprit que la demande de subvention peut être un processus long et complexe, et qu’il peut y avoir des restrictions sur la façon dont vous peut utiliser l’argent.

Avance de trésorerie commerciale

Un prêteur peut être prêt à vous prêter de l’argent dans l’espoir que le remboursement proviendra directement des ventes futures.

Comme cela vend effectivement les futures ventes au prêteur à rabais, une mauvaise cote de crédit ne sera pas prise en compte comme elle le ferait avec un prêt traditionnel.

Financement participatif en actions

Si vous êtes une start-up ou une petite entreprise à la recherche de fonds de roulement, une option consiste à lever des fonds auprès d’un certain nombre de prêteurs qui contribuent chacun pour des montants relativement modestes. C’est ce qu’on appelle le financement participatif en actions.

Les prêteurs contribuent en sachant que leur argent ne sera probablement pas remboursé. Cependant, en tant qu’investisseurs, ils détiennent des capitaux propres dans votre entreprise.